+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию

25 октября региональная банковская система Свердловской области лишилась еще одной кредитной структуры — Центральный банк России отозвал лицензию у екатеринбургского Уралтрансбанка. У него была довольно широкая сеть более чем из 30 офисов, в том числе в небольших городах, на его счетах хранилось больше 9,2 млрд рублей, принадлежащих населению. О том, что привело к краху кредитной структуры, о дальнейшей судьбе вкладчиков и заемщиков, а также о бизнесе и связях основного бенефициара банка Валерия Заводова — в материале Znak.com.

Что делать вкладчикам и заемщикам

По данным отчетности Уралтрансбанка на 1 июля, на его счетах находилось больше 9,2 млрд рублей населения. В том числе, 317,5 млн рублей хранили на депозитах индивидуальные предприниматели. Все они имеют право на получение выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах суммы 1,4 млн рублей.

Как сообщает АСВ, выплаты начнутся не позднее 8 ноября.

Проводиться они будут в специальном банке-агенте, который выберет правление АСВ. Название этого банка станет известно к 1 ноября. По сообщению банка, на 1 июля у него работало одно представительство в Москве и порядка трех десятков офисов в нескольких регионах России. Самая большая филиальная сеть была в городах Свердловской области. Восемь офисов работало в Екатеринбурге. Остальные — в Нижней Туре, Кушве, Красноуральске, Нижнем Тагиле, Качканаре, Шадринске, Ирбите, Верхней Пышме, Алапаевске, Кургане, Каменске-Уральском, Карпинске, Богдановиче, Серове, Верхнем Уфалее, Тюмени, Красноуфимске, Полевском, Лесном, Сургуте, Краснотурьинске.

После того как АСВ выберет банк-агент, будет официально объявлено о начале приема этим банком заявлений от вкладчиков на выплату страхового возмещения.

В случае, если сумма вклада превышала 1,4 млн рублей, остаток депозита можно будет получить по мере ликвидации банка, продажи его имущества и пополнения конкурсной массы.

Что касается заемщиков банка, то им надо продолжать погашать кредиты, независимо от того, что банк закрылся. Только теперь деньги надо зачислять на специальный счет, открытый в Уральском главном управлении Банка России. Подробности можно узнать на официальном сайте банка.

Ликвидация или банкротство

После отзыва лицензии у Уралтрансбанка ЦБ издал приказ о назначении временной администрации из числа специалистов Уральского главного управления Центрального банка России. Они детально изучат финансовое состояние Уралтрансбанка и после этого примут решение, каким образом его работа будет прекращена юридически — через ликвидацию или через банкротство. Если активов банка будет достаточно, его ликвидируют, если же нет — объявят банкротом.

При этом ЦБ сообщил, что Уралтрансбанк полностью утратил собственный капитал. По данным последней отчетности, собственный капитал составлял минус 153,9 млн рублей. В этом году убытки банка превысили 418 млн рублей.

Почему была отозвана лицензия

Уралтрансбанк был небольшим банком по меркам российской банковской системы — занимал в ней лишь 196-ю строчку. Однако это был достаточно известный банк как в Свердловской области, так и за ее пределами. В числе его акционеров достаточно долго был Европейский банк реконструкции и развития (владел 25% акций организации). В 2015 году ЕБРР продал свою долю компаниям, близким к предпринимателю Валерию Заводову, и с тех пор под контролем его, его родных и партнеров по бизнесу находилось больше 88,5% акций Уралтрансбанка. Валерий Заводов много лет был традиционным участником ежегодного международного банковского форума в Сочи, где банкиры имеют возможность общаться с руководством Центрального банка. Кроме того, Уралтрансбанк спонсировал теннисный турнир среди российских банкиров.

На рынке несколько лет муссировались слухи о желании Валерия Заводова продать банк. В мае прошлого года стало публично известно о том, что у банка финансовые проблемы и он ищет инвестора.

«Это единственный случай в банковской системе, когда банк воспользовался возможностью, предусмотренной законодательством, о самооздоровлении. Был согласован план с Банком России, и в течение года руководство банка довольно активно пыталось сократить издержки бизнеса, закрывались малорентабельные офисы, велся поиск инвестора. Но сейчас ситуация в банковской отрасли такова, что особо нет желающих покупать небольшие банки, даже при том, что они обычно исправно платят дивиденды собственникам. Слишком высоки требования регулятора. Риски для небольших банков увеличились, при этом возможностей привлечь капитал у них немного, в отличие от крупных системообразующих банков. Центробанк мог еще дать время Уралтрансбанку, но не стал», — расценивает ситуацию один из участников рынка.

Однако не все разделяют мнение о необходимости дальнейшего спасения банка. «Агония и так длилась почти два года. ЦБ давал возможность банку выйти из кризисной ситуации, Валерию Заводову дали возможность найти инвестора, но это сделать не удалось. Все сроки вышли», — констатирует финансовый аналитик, кандидат экономических наук Константин Селянин, хотя и сожалеет о закрытии банка.

Эксперт согласен, что ситуация на рынке разворачивается не в пользу региональных банков, для них сейчас практически не осталось ниш, но считает, что просчеты в стратегии развития Уралтрансбанка тоже были.

Как следует из официального сообщения ЦБ, Уралтрансбанк погубили рискованные кредиты. При этом в сообщении нет указания, что плохие кредиты были выданы компаниям Валерия Заводова, как это часто бывает при наличии мажоритария в банке. «Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа в 2017 году выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка, несоблюдение обязательных нормативов и, как следствие, наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», — говорится в официальном сообщении на сайте ЦБ.

Получить комментарий Валерия Заводова Znak.com не удалось.

Другой бизнес Валерия Заводова

Уралтрансбанк был главным активном Заводова, но не единственным. По данным системы СПАРК, он совладелец сразу нескольких компаний, связанных с производством и торговлей лесоматериалами. Некоторые из них зарегистрированы в Москве.

В начале двухтысячных годов Валерий Заводов был акционером крупного регионального авиаперевозчика «Уральские авиалинии», ему принадлежало порядка 15% акций, но затем пакет был продан офшору. Судя по тому, что сейчас больше 90% акций принадлежит главе авиакомпании Сергею Скуратову, именно он стал покупателем ценных бумаг.

Ранее у Заводова также были проекты по строительству коммерческой недвижимости, но в этой сфере он больше прославился скандалами и неудачами. Так, у него был затяжной конфликт из-за зданий консульского квартала на улице Гоголя (сейчас там размещаются диппредставительства США, Великобритании, Венгрии, Чехии, Украины). Эта история имела еще и криминальный подтекст — она звучала в суде над членами так называемой ОПГ Михаила Клока.

Кроме того, больше 20 лет назад, еще в 1993 году, при участии Уралтрансбанка началось строительство бизнес-центра на Октябрьской площади, 5, рядом со зданием правительства Свердловской области, однако проект так и не был закончен. Сейчас завершать стройку будут УГМК и экс-депутат Екатеринбургской городской думы Олег Хабибуллин.

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Это интересно:  Освобождение от уплаты задолженности по алиментам: списание задолжности судебная практика

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

У моего банка отозвали лицензию. Что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Например, вкладчики череповецкого банка «Бумеранг» могут обращаться за возмещением с 02.06.2015 по 02.06.2016 в Россельхозбанк.

4. Для выплаты возмещения по вкладу обратитесь в указанные отделения банка-агента. От вас потребуется:

  • иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и его копию;
  • если с момента открытия вклада ваши паспортные данные поменялись, взять подтверждающие документы (например, свидетельство о регистрации брака и смене фамилии);
  • заполнить заявление на выплату возмещения по вкладу (это можно сделать и прямо в банке);
  • если получать возмещение за вас будет кто-то другой (например, муж или жена), сделать нотариальную доверенность.

Возмещение по вкладу АСВ выплачивает в течение 3 рабочих дней с даты обращения со всеми необходимыми документами. Деньги вам могут выдать наличными или перечислить на счет в любом другом банке. Выплату возмещения индивидуальным предпринимателям делают только на банковский счет, открытый специально для ИП.

Если в вашем городе нет уполномоченного АСВ отделения банка-агента, вы можете послать документы по выплате почтой. Но следует иметь в виду, что при сумме вкладов более 1000 рублей вам нужно будет нотариально удостоверить свою подпись на заявлении о выплате. При отправке документов по почте деньги вам могут отправить почтовым переводом или перечислить на счет.

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения по вкладу?

Обычно сумма возмещения определяется АСВ по данным бухгалтерского учета банка. Если вы считаете, что она определена неверно, то можете получить неоспариваемую сумму и предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие вашу правоту. Эти документы будут рассмотрены банком и АСВ в течение 10 дней с даты обращения.

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Большинство людей нашей страны предпочитает хранить свои сбережения не дома, а в банковских организациях. Это вполне логично: во-первых, вклады позволяют не только уберечь деньги от обесценивания, но и получить прибыль благодаря процентам. Во-вторых, средства на депозите принимают безналичную форму и их гораздо проще уберечь от хищения. Наконец, в-третьих, в Российской Федерации разработана программа страхования вкладов, которая гарантирует их выплату вкладчикам при наступлении определенных страховых случаев.

Однако все чаще в новостях мелькает информация о банкротстве той или иной банковской организации. И вкладчика волнует лишь одна проблема: как получить вклад из банка, лишенного лицензии? Можно искать ответ на этот вопрос самостоятельно в интернете, изучать законы и формы документов.

Но существует более удобный вариант – обращение к профессиональным юристам, оказывающим бесплатную юридическую помощь в режиме онлайн.

Нужно только заполнить форму обратной связи и все сложные вопросы будут решены в течение нескольких минут.

Общая информация о страховании вложений

Все обычные граждане, а также физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность (ИП), подпадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Согласно этому нормативному акту, заключать договоры об открытии вкладов и принимать деньги у граждан могут только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию и участвуют в обязательной программе страхования депозитов. Если в последующем у банка отозвали лицензию или признали его банкротом, то выплату вклада осуществляет страховщик – АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Программа страхования вкладов в РФ довольно проста и удобна: для того, чтобы получить назад свои деньги, вкладчику не нужно подписывать дополнительные документы с обанкротившимся банком – страховая система полностью автоматизирована.

Важный момент! ФЗ под №177 предусматривает следующие ограничения по выплатам вкладов:

  • В 2018 году возврат денег производится в размере ста процентов только в случае, если сумма вклада составляет не более 1 400 000 руб. Ранее эта цифра была вдвое меньше, однако в 2018 году были приняты нормативные изменения, которые существенно увеличили страховой лимит и тем самым способствовали притоку средств от населения в банковские организации.
  • В случае, если у гражданина имеется два и более вклада в одном банке, то, независимо от их размера, он может рассчитывать на страховую выплату, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом процент возмещения будет определен пропорционально сумме каждого вклада.
  • Если физическое лицо хранит деньги в разных банках, то максимальная сумма возмещения (1,4 млн рублей) будет применима отдельно к каждой банковской организации.
  • Если вклад был открыт не в рублях, а в другой валюте (например, евро или долларах), то расчет суммы возврата определяется по официальному курсу Центрального банка, действующему в день наступления страхового случая (отзыва лицензии).
  • Если у гражданина был оформлен кредит или займ в той же банковской организации, где открыт депозит, то из суммы возмещения вычитается остаток долга.

Порядок возврата вклада

Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:

  • на официальном сайте банка, признанного банкротом;
  • на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • в газете «Вестник Центрального Банка России»;
  • СМИ.

Помимо этого, вкладчики должны быть уведомлены о наступлении определенного страхового случая в 30-дневный срок с даты лишения банка лицензии.

На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.

Пошаговая инструкция по возврату вклада

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

  • Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
    • наличными деньгами;
    • денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.

Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.

Вклады и депозиты, которые нельзя вернуть по системе страхования:

  • находящиеся в электронных кошельках;
  • открытые в банковских организациях, расположенных за пределами РФ;
  • переданные физлицами банкам по договору доверительного управления;
  • открытые физическими лицами в целях осуществления профессиональной деятельности (нотариусы, адвокаты);
  • открытые на предъявителя;
  • подтвержденные сберкнижкой.

Если сумма вклада больше лимита

Если депозит гражданина менее 1,4 млн руб., то в этой ситуации все понятно: нужно просто следовать указаниям ФЗ под №177. Но что делать и куда идти, если вклад оформлен на большую сумму, чем можно вернуть по страховой программе? В этом случае вкладчик получает у банка-агента максимальную сумму по страхованию в обычном порядке, а затем подает письменное заявление-требование о возврате остальных денежных средств. К заявлению необходимо приложить копии имеющихся у него документов: договора об открытии банковского вклада (одного или нескольких) и справки о выплате страхового возмещения.

Это интересно:  Оформление купли продажи дома с земельным участком пошагово

Поскольку ни банк-агент, ни АСВ не могут вернуть деньги сверх страхового лимита, то эти средства должны изыскиваться в результате продажи имущества банка, лишенного лицензии.

У банка отзывают лицензию. Что делать?

С каждой неделей всё больше и больше людей сталкиваются с ситуацией, когда у их банка сначала начинаются какие-либо проблемы с проведением отдельных операций, а потом и вовсе отзывается лицензия.

Понятное дело, что такая ситуация не доставляет никому удовольствия. Однако, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов сама по себе не является чем-то сложным, особенно если знать некоторые нюансы, которые позволят избежать ненужных проблем.

В этой статье я постараюсь ответить на вопрос, что делать вкладчику, индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу непосредственно до отзыва лицензии, когда официально банк не лишился лицензии, но проблемы с проведением платежей уже есть, и как себя вести, если уже всё случилось, и Банк России отозвал у Вашей кредитной организации лицензию.

Зачем нужно страхование вкладов

Деятельность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) регулируется федеральным законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ. Прежде чем определиться, как действовать в случае отзыва лицензии у банка, нужно знать некоторые положения этого закона.

1 Застрахованными являются все денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (независимо от гражданства), которые находятся на вкладах и текущих счетах в банках (и только в банках, никакие средства в микрофинансовых организациях или кредитных потребительских кооперативах (КПК) не страхуются).Сюда относятся все виды вкладов, срочные и бессрочные (до востребования), валютные и рублевые, а также текущие счета (денежные средства на карточке также являются застрахованными).

Стоит отметить, что страхование вкладов происходит автоматически и не требует заключения какого-либо отдельного договора страхования.

Под страховку не попадают следующие денежные средства (статья 5 пункт 2 ФЗ-77):

Банковские вклады на предъявителя, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя (читайте статью «Зачем Сбербанк пиарит сберегательный сертификат» ) или сберегательной книжкой на предъявителя;

Денежные средства на счетах адвокатов и нотариусов, размещённые там для профессиональной деятельности;

Денежные средства, переданные в доверительное управление банку;

Вклады в филиалах банков, размещённых за границей;

Электронные денежные средства (другими словами, платежи без открытия банковского счёта);

Денежные средства, размещенные на номинальных, залоговых и счетах эскроу. Тут есть некоторые исключения и особенности, о них будет отдельная статья.

Также стоит отметить, что под страховку не попадают обезличенные металлические счета.

2 Максимальная сумма страховки – 1,4 млн. рублей для каждого клиента (физического лица или индивидуального предпринимателя), для одного конкретного банка. Т.е. все Ваши вклады в одном банке суммируются, и если их общая сумма не превышает 1,4 млн. рублей (вместе с процентами, которые также страхуются), то АСВ выплатит Вам страховку в полном размере.

Причём, клиент не ограничивается по количеству обращений за страховкой, если страховые случаи наступают в разных банках. Есть некоторые профессиональные (серийные) вкладчики, которые получали страховку уже по несколько десятков раз.

Периодически от наших любимых банкиров, например, от главы Сбербанка Германа Грефа, поступают предложения ограничить количество страховых выплат (см статью «Профессиональные вкладчики спасут банковскую систему«). Однако, пока никаких ограничений не введено.

В этом пункте стоит добавить, что один человек всё-таки может получить страховку по вкладам больше чем 1,4 млн. рублей по одному страховому случаю. Это может произойти в случае, если клиент, сам имея вклад, также получил право требования по вкладу, вступив в наследство (статья 9, пункт 3 ФЗ N-177):

Т.е. клиент может получить страховку 1,4 млн. рублей по своим вкладам, а потом ещё 1,4 млн. как наследник.

3 Не стоит переживать, что в агентстве по страхованию вкладов закончатся деньги на выплату страховки. Фонд АСВ ежеквартально пополняется за счёт отчислений банков. А в крайнем случае, агентство может взять кредит у Банка России.

4 Страховые выплаты по валютным вкладам производятся в рублях по курсу ЦБ РФ на день отзыва лицензии у банка.

5 Если у Вас есть кредит и вклад в одном банке, то сумма страхового возмещения будет уменьшена на сумму кредита (статья 11 пункт 7 ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации»):

Причём, погашение требований кредиторов при процедурах банкротства банков путём зачёта требований не допускается (п.31 ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

Другими словами, если у Вас кредит в банке на 1 млн. рублей и вклад на 2,4 млн. рублей, то у Вас не получится за счёт вклада погасить долг и получить страховку в 1,4 млн. рублей.

По закону Вам надо сначала погасить полностью 1 млн. рублей и только после этого Вы сможете рассчитывать на 1,4 млн. страхового возмещения. До погашения кредита Вам положено 400 тыс. страховки.

А если у Вас, наоборот, кредит на 2,4 млн. и вклад на 1 млн., то никакие возмещения Вам вообще не положены до полного погашения кредита, либо в случае переуступки банком третьему лицу своих прав требований по Вашему кредиту. Т.е. в этом случае, Вам лучше где-то раздобыть всю сумму для погашения кредита, чтобы не потерять свой 1 млн. на вкладе.

При отзыве лицензии у банка заёмщик всё равно обязан обслуживать свой долг в соответствии с условиями кредитного договора. В случае несоблюдения условий договора, будут начислены соответствующие пени, штрафы и т.д.

Реквизиты платежа можно посмотреть на сайте банка или сайте АСВ в разделе («ликвидация банков»). Причём, после завершения процедуры ликвидации или банкротства реквизиты поменяются.

6 Страховка физическим лицам выплачивается либо наличными, либо путём перечисления на любой его счёт в любом банке РФ, причём без комиссии. Индивидуальным предпринимателям страховые выплаты производятся только на счета, открытые для осуществления предпринимательской деятельности.

7 Средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей сверх 1,4 млн. рублей, а также средства юридических лиц возвращаются в результате процедуры банкротства или ликвидации банка. Естественно, суммы и сроки возмещений в каждом конкретном страховом случае разные и зависят от качества активов банка, у которого отозвана лицензия.

Итак, что же делать если у банка отзывают лицензию.

1. Вы физическое лицо или индивидуальный предприниматель

На сайте АСВ найдите информацию о том, какие кредитные организации Агенство по страхованию вкладов назначило банками-агентами (через которые будет производится страховые выплаты).

После объявления АСВ о начале выплат (обычно через 14 дней после отзыва лицензии у банка) идете в банк-агент (конкретные адреса отделений также смотрим на сайте АСВ) с паспортом и заполняете заявление на выплату страховки. Тут нужно успеть подать заявление на получение страховой выплаты до окончания процедуры банкротства или ликвидации банка (обычно это не менее двух лет).

Собственно, получаете страховую выплату, максимально 1,4 млн. рублей.

Большинство граждан сталкивается именно с такой последовательностью действий. Однако, бывают и исключения.

В случае несогласия с размером возмещения, Вам нужно сначала получить предложенную сумму страховки, а потом представить в Агентство заявление о несогласии с размером возмещения, приложив дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований.

Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Подобная ситуация может произойти просто в результате технической ошибки .

А может и в результате того, что Ваш банк с отозванной лицензией проводил различные махинации с Вашими деньгами . В этом случае процесс получения страховки может затянуться. Обязательно сохраняйте все приходные ордера, обязательно делайте выписки по своим счетам, причём требуйте поставить на них круглую печать и ни в коем случае не теряйте оригинал договора банковского вклада.

А если Вы открывали вклад через интернет-банк, то не поленитесь зайти в отделение за оригиналом договора, настоятельно советует директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

Также Ваш вклад может не попасть в реестр страховых выплат, если АСВ покажутся подозрительными операции по нему .

Например, если на Ваш счёт физического лица или ИП поступили денежные средства от юридического лица. Такие операции расцениваются как мошеннические, особенно если они происходили незадолго до отзыва лицензии.

Подобная ситуация разбирается в рубрике «вопрос-ответ» на сайте АСВ:

Также в реестр выплат Вы не попадёте если Агенство по страхованию вкладов заподозрит Вас в дроблении вклада. Т.е. если Вы незадолго до отзыва лицензии переложите денежные средства со своего вклада на другой вклад, причём даже самого близкого родственника, особенно если в результате таких операций, сумма на обоих вкладах станет полностью попадать под страховое возмещение.

Такой способ спасения своих денег АСВ расценивает как мошенничество:

Причём, есть отзывы клиентов, что АСВ признает факт дробления вклада, даже если в этом не было экономического смысла (т.е. сумма двух вкладов и так полностью попадала под максимальную сумму страхового возмещения). Представитель АСВ предлагает в случае несогласия с исключением из реестра выплат обращаться в суд:

Это интересно:  Сколько стоит растаможить автомобиль в 2019 году: расчет стоимости растаможки авто

Выпасть из реестра на получение возмещения Вы можете, если по незнанию поддадитесь на уговоры банковских работников и решите расторгнуть договор вклада, а потом отправите свои денежные средства в другой банк без открытия счёта (такая ситуация частенько возникает, когда банк уже находится на грани отзыва лицензии и выплаты наличными не производятся).
Если Вы хотите отправить деньги в другой банк, обязательно делайте это со своего текущего счёта. Если платеж не успеет пройти, а застрянет на корсчете банка, то, в случае отзыва у банка лицензии, деньги вернутся на Ваш счёт.

Сумму больше 1,4 млн. рублей физическое лицо и индивидуальный предприниматель могут получить в результате процедуры банкротства или ликвидации банка. Для этого нужно подать заявление на включение требований в реестр кредиторов (образец здесь). Подать такое заявление можно непосредственно банку-агенту в момент получения страхового возмещения до 1,4 млн. рублей. Такие вкладчики и индивидуальные предприниматели попадают в первую очередь кредиторов.

2. Что делать юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию

Средства юридических лиц, к сожалению, не попадают под систему страхования вкладов, и никакие обязательные выплаты в размере 1,4 млн. рублей не положены.

Причём, изменений в законодательстве не планируется, поскольку Минфин выступает против обязательного страхования средств юридических лиц:

Свои денежные средства, находящиеся на счете в банке, у которого отзывается лицензия, юридические лица могут вернуть только в рамках расчётов банка с кредиторами, которые осуществляются в очередности, предусмотренной ст. 134 и ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». При этом требования кредиторов—юридических лиц устанавливаются в третью очередь реестра требований кредиторов банка.

Выплата долгов перед кредиторами осуществляется за счёт оставшихся средств банка, а также средств, полученных в результате продажи имущества банка и взыскания долгов с должников банка.

Организации необходимо обратиться с письменным заявлением о включении требования кредитора в реестр, которое может быть направлено во временную администрацию, назначенную Банком России, а после решения арбитражного суда о ликвидации банка — к конкурсному управляющему (ликвидатору), назначенному судом. К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие задолженность банка.

Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. Таким образом, вероятность того, что юридическим лицам практически ничего не достанется в результате процедуры банкротства или ликвидации банка, крайне высокая.

Статистику удовлетворения требований кредиторов разных очередей приводит в ответе на один из вопросов вкладчиков от 19.08.2015 на портале banki.ru директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

Требования кредиторов первой очереди за весь период деятельности Агенства в среднем удовлетворены на 54,8%, второй очереди – на 25,2% и третьей очереди – на 7,7%

Что делать физическим лицам, ИП и юрлицам если банк задерживает или вовсе не исполняет платежи, но лицензия у кредитной организации пока не отозвана.

— Если Вы юридическое лицо, то прежде всего предупредите своих клиентов, что переводить Вам деньги на Ваш расчётный счет в этом банке нельзя, иначе денежные средства просто пропадут.

— Если Вы ИП или физическое лицо, и сумма Ваших денежных средств не превышает 1,4 млн рублей, то лучше в данной ситуации ничего не делать, а только ждать и наблюдать.

— Подавать в суд на банк за неисполнение своих обязательств бесполезно, т.к. даже положительное решение суда не даст Вам преимущества перед другими кредиторами в ходе конкурсного производства:

— Если у Вас больше 1,4 млн рублей или Вы юрлицо, то некоторые операции по спасению своих средств всё-таки можно предпринять.

Например, совсем недавно, в газете РБК, был описан случай, как одной фирме удалось вывести свои деньги из Русстройбанка, который перестал проводить платежи в штатном порядке. В описанном случае бухгалтер фирмы перевела деньги физическому лицу в качестве зарплаты. Оспорить такую операцию будет трудно, поскольку выплата зарплаты не должна попадать под подозрительную сделку:

Если банк не проводит платежи, можно попытаться заплатить налоги в бюджет, причём, заплатить «по ошибке» бОльшие суммы или другие налоги, которые Вы обычно не платите. А потом направить заявление в налоговую о возврате ошибочно зачисленных сумм.

Дело тут в статье 45, часть 3 пункт 1 Налогового кодекса РФ, в которой говорится, что обязательства по уплате налогов считаются выполненными при наличии поручения на уплату и достаточности средств на Вашем счёте.

Собственно, на сайте АСВ находим подтверждение, что в случае неисполнения платежей в налоговую или пенсионный фонд, головная боль по праву требования с банка этих денежный средств переходит именно на ПФР и ФНС:

Назначенный арбитражным судом конкурсный управляющий (ликвидатор) будет выявлять подозрительные сделки. К таким сделкам могут быть отнесены операции, при которых некоторые кредиторы получают возможность предпочтительного удовлетворения своих требований перед другими кредиторами. В случае обнаружения такие сделки оспариваются в судебном порядке.

Как видим, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов может быть как приятной и быстрой, так и очень долгой и трудозатратной. Поэтому лучше, все-таки, как можно реже встречаться с данной организацией и более тщательно подходить к выбору банка, особенно если Вы юридическое лицо. Поможет Вам при подборе кредитной организации статья «Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?» .

Очень буду рад Вашим комментариям, уточнениям и дополнениям, надеюсь, моя статья была Вам полезна.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Как отзывали лицензию «Уралтрансбанка»: хроника событий самого «черного дня» Валерия Заводова

Центробанк отозвал в четверг, 25 октября, лицензию на осуществление банковских операций у ПАО «Уральский Транспортный банк» («Уралтрансбанк», Валерия Заводова). Сообщение было опубликовано рано утром. По данным пресс-службы, решение было связано с показателями всех нормативов достаточности собственных средств ниже 2% и падением размера капитала «Уралтрансбанка» ниже минимального значения.

В течение последних 12 месяцев Банк России, как напомнил регулятор, трижды применял в отношении екатеринбургской кредитной организации меры надзорного реагирования. В отношении банка он, в частности, дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Однако эти меры не оказали должного эффекта.

На официальном сайте заявление Банка России появилось в 6 утра по московскому времени. В это время в Екатеринбурге уже «десантировалась» команда аудиторов и ревизоров Центробанка и АСВ, которые появились в главном офисе кредитной организации около 8 утра.

Как пишет РБК Екатеринбург, для многих сотрудников «Уралтрансбанка» отзыв лицензии оказался неожиданностью. Около 8 утра клиенты кредитной организации получили от персональных менеджеров сообщения с рекомендацией снимать денежные средства, хотя сделать это уже было невозможно.

10:40 Комиссия собирает данные по последним сделкам и решениям топ-менеджмента «Уралтрансбанка», а также о бюджетных средствах, которые могли бы «застрять» в банке. В числе многолетних клиентов, работающих с бюджетными деньгами (в виде субсидий), — Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (СОФПП), который держал на депозите около 300 млн руб.

11:48 СОФПП забрал все деньги, которые находились на депозите «Уралтрансбанка». Это произошло еще в начале года и было связано с истечением срока действия договора, а не досрочно. Расторжению отношений предшествовали длинные переговоры, в ходе которых банк уверял контрагента, что ситуация под контролем.

11:55 «Мы сами офигели, когда пришли на работу», — сказал один из сотрудников в головном офисе. У входа туда на ул. Братьев Быковых начали собираться люди. Внутрь никого не пускают.

12:13 На дверях объявления о «временной приостановке обслуживания физических лиц». Вкладчики собираются и у входа в отделение на ул. Мельковской, хотят попасть в офис, чтобы написать заявление, но к ним никто не выходит. К банкоматам подойти тоже нельзя. Многие волнуются.

12:42 «Агентство по страхованию вкладов» заявило что, в связи с наступлением 25 октября 2018 года страхового случая в «Уралтрансбанке», начинает работать с вкладчиками. Каждый гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение страхового возмещения. Оно выплачивается в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение по вкладам рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 25 октября 2018 года. Выплаты начнутся не позднее 8 ноября 2018 года. Прием заявлений граждан и возмещение будут выполнять банки-агенты, которых отберут по конкурсу до 1 ноября 2018 года.

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

Статья написана по материалам сайтов: www.znak.com, paritet.guru, pravpotrebitel.ru, hranidengi.ru, 66.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector