+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что должен знать юрист банка

9 сентября 2015 г. — Банки России

В каждом банке без исключения есть отдел, где работают юристы. Главными его обязанностями является: взимание в судебном порядке задолженности, сотрудничество с службой ФССП, а также деятельность с исками недовольных посетителей.

Как осуществляют свою работают юристы в банке?

Иск от клиентов

У каждой кредитно-финансовой организации всегда найдутся клиенты, которые чем-то недовольны. Зачастую обиженная клиентура отсылает иск в суд на финансовое предприятие. Кому-то не нравятся высокие ставки, кто-то убежден, что весь кредит уж выплачен, у некоторых «заморожены» счета и прочее.

Сотрудники банковского учреждения, занимающиеся юридическими делами, составляют объяснения либо опровержения, которые впоследствии отправляются клиентам. Иногда юристы предоставляют возражения банка в суде.

В случае надобности, юристы, работающие в финансовом учреждении, защищают интересы банка в суде. Когда защищающаяся сторона проигрывает дело, что случается очень часто, то юридический отдел начинает апеллировать или же пристально наблюдает за верным исполнением решения суда. Это крайне важно, потому что речь идет о репутации финансово-кредитной структуры.

Юридический отдел отвечает за огромный финансовый сектор и осуществляет юридическую консультацию онлайн, поэтому квалифицированным работникам банки платят высокие зарплаты. Ведь благодаря этому все вложения будут неоднократно оправданы.

Если банковский клиент регулярно просрочивает оплату кредита, тогда его контракт переходит на рассмотрение в отделение юриста.

Требования, на основании которых юристы забирают кредитный иск:

Местожительство клиента. Если человек проживает в небольшом городке либо в забытой дальней деревне, тогда банк не будет подавать в суд на такого клиента.

Контактность. С людьми, с которыми не был зафиксирован контакт для судебного процесса нецелесообразно и рискованно.

После, когда дело будет выиграно, юристам финансового учреждения будет предоставлен судебный приказ. Этот документ потом отсылают в службу ФССП. Фиксируют ответственные разъяснения в банковскую рабочую программу.

Также сотрудники юридического отдела финансовой организации тесно сотрудничают с приставами-исполнителями, с которыми они совместно ездят к неплательщикам, а также принимают активное участие в описи и последующем аресте собственности.

Если же клиенты не согласны с судебным решением, тогда банковские юристы принимают решение, после которого исковое заявление отправляется в суд.

Какие обязанности должен выполнять глава банковского отдела юриста (сотрудник исполняющего звена)

Руководитель, контролирующий работу отдела юристов, входящего в общую систему организации, должен умело руководить штатом сотрудников. Он координирует решение всех поставленных задач, полагаясь на особенности функционирования структуры, а также регулирует слаженную, результативную деятельность коллектива.

  • Составление и курирование всевозможных документов и контрактов.
  • Осуществление банковских интересов в юридических препирательствах.
  • Правовое управление внутренней банковской работой, валютными операциями, работа с важными бумагами, сопровождение коммерческих, инвестиционных, кредитных и прочих банковских структур.
  • Подчинение главе департамента юристов.
  • Осуществление исследования и анализа действующего юридического законодательства и рекомендованных правовых актов, ведение аналитических документов в случае возникновения рисков.
  • Контроль за юридической международной деятельностью банка.

Какие обязанности должен выполнять банковский юрист (сотрудник – специалист)
Юрист – работник трудится в специализированном отделе финансовой организации, состоящей в общей банковской системе.

  • Составление и последующий контроль разных договоров и контрактов.
  • Подчинение главе отдела юристов.
  • Осуществление анализа и обзора функционирующего законодательства и рекомендуемых законодательных актов, сбор документов аналитического склада на предмет вероятных рисков.
  • Представление и непосредственное участие в защите интересов кредитно-финансовой организации в правовых разногласиях.
  • Также к должностным обязательствам банковского юриста относится:
  • Расчет и выплата государственной пошлины.
  • Согласно доверенности, выданной банком, подача иска на неплательщика в судебное учреждение.
  • Отправка отзыва через внутренние программы о том, что контракт переведен на гражданское судопроизводство.
  • При необходимости повторное нахождение на слушании по доверенности.

Как работают юристы банка

Каждая кредитная организация содержит юридический отдел, в задачу которого входит: взыскание долгов в судебном порядке, работа с исковыми заявлениями от недовольных клиентов, работа со службой ФССП. Юристы банка, это востребованная специальность, требующая не только правовых знаний, но и основ экономики.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего Правового Центра»

Юристы банка — должностные обязанности

Задача юридического штата, это не только работа с претензиями и проблемными клиентами, но и составление договоров и сопровождения многомиллионных сделок и контрактов. Банки это коммерческие структуры, созданные для зарабатывания денег.

Все наши вклады, переплаты, проценты по кредитам, штрафы, комиссии распределены по инвестиционным портфелям. Финансовые организации не держат все яйца в одной корзине.

Они сортируют способы получения прибыли:

  • игра на биржах валют;
  • кредитование населения;
  • вложение в недвижимость;
  • инвестирование в проекты.

Юристы защищают сделки и представляют интересы своих работодателей. Но рассматривать мы будем претензионную работу и судебную практику.

Судебное взыскание

Если клиент систематически допускает просрочки по кредиту, то его договор попадает в юридический отдел.

Условия, при которых юристы банка забирают договор себе:

  1. Сумма долга начинается с 50 тыс. рублей. Затраты на меньшие суммы не оправдывают себя.
  2. Контактен клиент или нет. С теми клиентами, с которыми контакт не установлен, судиться рискованно и неоправданно.
  3. Место прописки клиента. Подавать в суд на тех кто живет в глухой деревне, в/ч или закрытом городе — банк не будет.

В обязанности юриста входит:

  • высчитать и оплатить госпошлину;
  • подать на должника в суд;
  • во внутренних программах оставить комментарий, что договор направлен на гражданское судопроизводство;
  • представлять интересы кредитора в ходе судебного процесса.

После того как выигрывается дело, юристы банка получают на руки судебный приказ. Затем направляют его в службу ФССП. Ставят соответственный комментарий в рабочую программу банка.

Юридический отдел плотно работает с судебными приставами-исполнителями. Сотрудники выезжают вместе с ними к должникам, участвуют в описи и аресте имущества.

Если клиенты отменяют судебный приказ, юристы могут направить в суд исковое заявление, отменить которое нельзя.

Работа с заявлениями клиентов

У любой кредитной организации есть недовольные клиенты. Они подают в суд, пишут претензии, нанимают юристов.

  • не устраивают проценты или изменения условий договора;
  • кто-то считает, что все давно оплатил;
  • некоторым замораживают счета.

Юристы составляют возражения или объяснения, а затем отсылают их клиентам либо предоставляют обоснованные возражения в суде.

Если требует ситуация, юристы представляют интересы в суде. Если банк проигрывает дело (такое бывает часто) юр. отдел подает апелляции либо следит за правильным исполнением судебного решения. Ведь от этого зависит репутация банка.

На юридическом отделе держится большой денежный сектор. Хорошим специалистам кредиторы готовы платить большие деньги. Ведь они многократно оправдывают вложения.

Если вы столкнулись с сотрудниками банка и вам требуется помощь или консультация вы можете написать нам в комментариях либо обратиться к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Что надо знать о банкротстве физических лиц — Адвокатские и юридические услуги

Интересно, что вопросы банкротства должников, которые не справляются с непосильными займами, должны были начать решаться еще лет десять назад. По крайней мере, именно такой возраст первого варианта закона, который появился в Думе.

В первом чтении данный закон был принят еще в 2012 году, но потом нечто не дало законодательному документу права на существование. Его сроки по различным причинам переносились, депутаты не могли прийти к общему мнению, отдельные статьи законопроекта не находили поддержки у разных партий.

К слову, принятие закона, которое наконец-то свершилось в конце прошлого года, не решило проблем с разногласиями в его содержании и массовыми недоработками. Из-за нечетких формулировок и противоречий ФЗ О банкротстве физических лиц вносит существенные затруднения в правоприменительную практику.

Поэтому пока все недоработки пока выплывают в процессе процедуры банкротства физических лиц и остается только надеяться, что в ближайшее время Думой будут внесены соответствующие исправления.

Очень много вопросов касается оценки стоимости процедуры банкротства для физического лица. Конечно, сумма расходов будет значительно отличаться от дела к делу, но вполне реалистично посчитать минимальную сумму расходов для ориентира и принятия решения, входить в процедуру банкротства или нет.

После подачи заявления о банкротстве физического лица, заявитель несет определенные расходы. В частности, текущая практика принятия заявлений Арбитражными судами, указывает на необходимость перевода на депозит суда от 25 тысяч рублей.

Эта сумма вносится в качестве обеспечения будущих расходов по делу. В случае если эта сумма не будет переведена, необходимо показать наличие имущества на эту сумму чтобы с них покрылись расходы.

Если этого не сделать, заявление не примут.

Процедура банкротства проходит понятно и просто для должников только в том случае, если до процедуры банкротства проведен качественный юридический анализ. Должнику разъяснены все последствия и условия процедуры банкротства.

В этой статье мы остановимся на основных моментах, которые подлежат выяснению перед процедурой банкротства во Владивостоке:

Состав имущества должника. Какое имущество есть у должника и его супруга, недвижимое и движимое имущество: дома, квартиры, дачи, автомобили, предметы роскоши (шубы, драгоценности и др.).

Важно помнить, что на единственное жилье должника (дом или квартиру), а также не предметы домашнего обихода (холодильник, посуду, кровать, диван и др.) взыскание обращено быть не может, то есть это имущество в любом случае останется в собственности должника.

Что касается автомобилей, дач, земельных участков, то по закону на это имущество может быть обращено взыскание — оно продается с торгов в рамках процедуры. Деньги после реализации имущества пойдут на погашение кредиторской задолженности.

Если должник состоит в браке, то неважно на кого из супругов оформлено имущество – оно также подлежит реализации, с возвратом 50% вырученных средств, в пользу супруга, который не банкротится. Исключение составляют случаи, когда имущество не входит в состав совместно нажитого, а является личным имуществом супруга, который не банкротится, в таком случае имущество не пострадает в ходе процедуры.

Это интересно:  Как заработать деньги на Киви кошелек бесплатно

Сюда относится имущество, приобретенное супругом до брака или на основании безвозмездных сделок: договоров дарения, договоров приватизации, а также при наследовании имущества.

Детального анализа требует ситуация, когда имущество между супругами до процедуры банкротства может быть разделено в судебном порядке с учетом принципа равенства долей и соблюдения прав кредиторов, что закон делать не запрещает.

Сделки должника. Анализ сделок должника за три последних года, как правило, показывает – какие из них могут быть оспорены в рамках процедуры и какое имущество может быть возвращено в конкурсную массу.

Остановимся на самых распространенных сделках — заблуждениях.

Зачастую встречаются случаи, когда должник, боясь имущественной ответственности, дарит самое ценное имущество своим близким, иначе говоря переписывает имущество.

Сразу остановим всех торопящихся – безвозмездные сделки, где стороной выступает близкий родственник, тем более незадолго до банкротства – без особого труда могут быть оспорены заинтересованными лицами в рамках процедуры банкротства.

Другие должники, пытаясь уберечь последнее – продают залоговые автомобили третьим лицам, что вообще находится на грани уголовно наказуемого деяния. Многие думают, что если оригинал ПТС находится в их личном распоряжении, то это дает право на продажу залогового автомобиля. Это совершенно не так, при получении автокредита в простой письменной форме заключается договор залога и это достаточное основание для того, чтобы должник не имел право продать это имущество.

Такая сделка также будет оспорена заинтересованными лицами.

Незадолго до процедуры банкротства или после признания банкротом — некоторые должники оплачивают дорогостоящие покупки со своей банковской карты, что может также негативно сказаться на процедуре банкротства и положительном завершении производства по делу о банкротстве.

Каким образом обеспечено исполнение обязательств должника (залог, поручительство). К сожалению, на данный момент никаких специальных норм в законе, направленных на обеспечение прав должников, имеющих ипотечную квартиру, не предусмотрено.

Поэтому по общим правилам – ипотечная квартира, как и любое другое залоговое имущество подлежит продаже с торгов в рамках процедуры. И совершенно не имеет значения – сколько платежей Вам осталось до полного выкупа квартиры, автомобиля, гаража, если на момент банкротства это имущество все же находится в залоге.

Кроме этого, еще одним способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору – является поручительство.

Здесь надо понимать, что само по себе банкротство должника не освобождает поручителя от исполнения обязательств по договору. Поэтому поручитель будет обязан платить по обязательствам должника и после банкротства последнего.

Выход в данном случае один – сразу после должника начинать дело о банкротстве поручителя.

Официальный доход должника. Конкретный доход должника имеет не прямое, а косвенное значение в рамках дела о банкротстве.

То есть, заявление о признании гражданина банкротом может быть признано обоснованным независимо от того, какой официальный доход имеет должник (ст. 213.6 ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

Однако, данное обстоятельство имеет значение при определении вида процедуры банкротства, которую вводит арбитражный суд.

Вывод один, не доверяйте арбитражным управляющим, которые говорят, что процедура банкротства может обойтись без юридического сопровождения. Во все времена взаимодействие практикующих юристов и арбитражных управляющих гарантировало результат.

Кроме этого, не доверяйте тем юристам, которые утверждают, что кандидатура и компетентность арбитражного управляющего не имеет значения.

Все это имеет определяющее значение, сейчас выигрывают те компании, которые обеспечивают в своих стенах дружеские и предельно честные отношения между юристами и арбитражными управляющими.

Таким образом, если по каким-либо причинам Вы подали заявление самостоятельно или такое заявление подготовил частнопрактикующий юрист и при этом на стадии представления кандидатуры управляющего возникли проблемы — не стоит торопиться. Пройдите все компании, которые занимаются банкротством, желательно крупные компании и выберите лучшее соотношение юридического сопровождения во взаимосвязи с услугами финансового управляющего.

Если выбор будет правильным, то все дело о банкротстве Вы проведете дома, в теплом пледе смотря телевизор.

Жизнь взаймы: как неграмотные люди попадают в кабалу

сегодня 1:00 146

Небольшой процент по займу — приманка для новичков. Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

СРАЗУ НА СЧЕТЧИК

Как-то раз три мужика в городе Кирове решили после работы выпить. А денег нет.

— Не проблема, — сказал самый умный, — у кого паспорт при себе?

— У меня, — отозвался Витя.

— Так пойдем, Витек, займем денег в конторе по микрозаймам (далее будем именовать МФО — микрофинансовые организации, — Н.В.).

Так и сделали. По паспорту Вити получили они 5 тысяч и прямиком в Пятерочку.

Заем отдавать, как у нас часто водится, не спешили. Вот пролетели месяцы, и Вите позвонили коллекторы, сказали, что долг по процентной ставке возрос уж до десятков тысяч.

— Не может быть! — обалдел заемщик, — мы брали всего пять тысяч! Какие еще там ставки?!

Но Вите доходчиво объяснили, что включен счетчик, по которому каждый день возрастает и возрастает долг.

Витя про счетчик знает по ряду бандитских фильмов, тут он айда к товарищам. Такие-то, говорит, дела. Деньги мы вместе пропили, так и долг теперь вместе надобно нам гасить. А иначе коллекторы обещали меня зарезать.

Но товарищи вроде и дел не знают. Ты ж, говорят, Витек, сам сказал тогда, что угощаешь всех. Там и Сиплый был со второй бригады, и еще двое этих, как их… . Мы-то причем тут?

Какое-то время Витя прятался от коллекторов, но у тех длинные руки. Когда заемщика поймали, долг его вырос уже до 127 тысяч! Побежал Витя по адвокатам «помогите!». А что адвокаты сделают? Все по закону.

— Ты ж, — говорят, — сам расписывался, что согласен с процентной ставкой.

— Но я ж не читал, — отвечает Витя, — там столько всего написано и ничего не понятно. Откуда мне было знать, что в этой конторе сразу на счетчик ставят?

Адвокаты лишь развели руками и посоветовали платить.

Эту историю мне поведал известный кировский адвокат Валерий Рылов . Куда потом подевался Витя, Валерий не знает.

ВЗЯЛ 7 ТЫСЯЧ, ВЕРНИ — 345!

Случай с Витей пересказал я вятскому финансисту — генеральному директору « Малина Кэш» Евгению Катаеву . Он ничуть не удивился, поскольку историй, подобных этой, полно.

Генеральный директор ООО МКК «Малина Кэш» Евгений Катаев. Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

«Малина Кэш» то и дело спасает таких несчастных заемщиков. Как? Чаще им выдают кредит под относительно небольшой процент. Несчастные тем кредитом расплачиваются с грабительскими долгами по МФО, а потом выплачивают «Малине» процент от своих зарплат.

— Вы даете кредиты всем?

— Нет. Сначала изучаем клиента. И если он платежеспособный, заключаем с ним договор.

— А как с питерским мужиком, у которого долг еще 220 тысяч?

— Мы сделали так, что он заплатил в МФО только 5 тысяч и немного нам за услуги. И больше к нему вопросов нет.

— Как это?

— У нас есть свои юристы, свои механизмы работы с МФО. Иногда им выгодней тихо закрыть историю, чем устраивать по ней судебные разборки.

— Кировская область, как известно, самая закредитованная (см. «Долговая яма».). 60 процентов населения в долгах погрязли. Это как-то связано с местным менталитетом?

— Это связано с финансовой неграмотностью населения. Не только на Вятке, но и по стране в целом. У нас ни в семье, ни в школе не учат правильно распоряжаться деньгами. Люди часто не понимают, что такое кредит и процентная ставка. Просто верят рекламе. Я вот сам хожу по школам и вузам, учу как пользоваться кредитной карточкой, как рассчитать семейный бюджет и т. д. Но такие уроки нужны и самим школьным учителям, и рабочим на предприятиях. У нас часто даже очень солидные люди попадают в долговую зависимость.

— Выходит, что МФО это вредная для страны структура, и надо бы от нее избавиться?

— Идея МФО впервые возникла в Бангладеш (см. «СПРАВКА « КП »). Это было придумано для помощи самым нищим. И там, наверное, это оправдано. А применительно к России … я не берусь судить. К нам, например, приходят трезвые и опрятные люди, у которых ипотека, но они еще увязли в долгах по займам на дорогие телевизоры, айфоны и т. д.

Мама пошла за деньгами. Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

— Люди попадают в долговую ловушку, потому что путают микрозаймы и банки, — добавляет Ольга Дейнеко, старший менеджер «Малина Кэш», — Они видят рекламу банков, там написано: 15 — 25 процентов. И видят рекламу МФО, где написано: 1 — 3 процента. Люди просто не вникают, что банки указывают годовой процент, а МФО — однодневный процент. Заемщикам кажется, что в МФО ставки гораздо ниже. А договоры подписывают, не читая их.

Увязая в долговом болоте, люди порой кончают с собой. Потому недавно принят закон, что сумма долга не должна превышать троекратный размер займа. Если вы взяли 10 тысяч, то по закону должны вернуть не более 30. Но, как рассказал все тот же Евгений Катаев, ростовщики хитры. Теперь они помимо процентной ставки прописывают в договорах еще кучу различных штрафов, если вы не вернули в срок. В результате все равно попадете на гигантский долг.

ЗАЧЕМ СТАРУШКАМ ДЕНЬГИ НА ОПОХМЕЛ

Заем берут чаще пенсионерки. Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

Еще недавно процент был больше, но МФО расплодилось столько, что они вынуждены конкурировать меж собой и ставки снижать. Кто занимает деньги в первый раз, для тех специальная приманка — ставка от 0,3 процента. А то и 0 процентов, но — за первые 3 дня. Дурашки, увидев на рекламном плакате огромный ноль и радостную мордаху заемщика, идут брать деньги. А через трое суток, не возвращая долг, попадают на крупный счетчик.

Это интересно:  Дотация на квартплату в 2019 году - кто имеет право, документы, безработным

В Кирове ростовщические конторы на каждом углу. Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

— Зачем пенсионеркам эти деньги? — спросил я девушку-процентщицу в одной из забегаловок. И та пояснила, что обычно они берут для своих детей — тунеядцев и алкоголиков. А куда деваться? Большинство приходят после праздников, когда ребенок ушел в запой, требует жрать и выпить.

В одной из МФО я познакомился с заемщиком Геной. На вид ему лет так за 60, на деле 52. На лике его печать суровых реалий жизни. Гена просил у девушки 25 тысяч. Та загрузила в комп его паспортные данные, и машина выдала «отказать».

Заемщик Гена рассказывает о своих мытарствах Николай ВАРСЕГОВ

— Вот так везде, — сказал мне Гена, — сегодня уже в пятый раз отказывают.

Гене денег не дают. Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

Но летом Гена устроился на денежную работу: на складе магазинов «Магнит» прессует тару. Платят в месяц 30 тысяч. БОльшая часть зарплаты уходит на ЖКХ, вот и приходится по заёмкам бегать. Иногда компьютер не видит долг, и девушка выдаст деньги.

Ярмом на шее у Гены висит племянник, здоровый и молодой мужик. Он прописан в Гениной коммуналке, а это дополнительная тысяча рублей по месячной квартплате. Но племянник не работает уже лет 16. А кормит его мать-пенсионерка. По утрам с дружками племянничек просит мелочь у прохожих. Покупает фуфырики (спиртосодержащая жидкость вроде «боярышника»). И таких тунеядцев в Кирове тьма.

Гена с женой было выращивали овощ в своем загородном саду. Но племянник с дружками, а также всякий там местный сброд чинят набеги выкапывают картофель и выдирают лук. Привлечь бы того племянника и ему подобных за тунеядство, как это во времена советские — мечтает Гена, но проклятая демократия не позволяет.

БАНКИ ЧТО-ТО СКРЫВАЮТ

Тунеядцев в СССР кормила система лечебно-трудовых профилакториев. Теперь их вынуждены кормить мамы-пенсионерки. Вот и берут старушки в МФО заем под грабительские проценты. А ведь всё в том же Кирове банков почти как в Берне — всяких разнообразных, где также можно занять деньжат, и под мизерные, относительно МФО, проценты.

Но драма в том, что в этих банках работают какие-то. странные люди, которые не могут объяснить народу насколько выгодно брать заем у них, а не в МФО.

Читаю в банках талмуд по займам — черт ногу сломит. Там Эйнштейн хрен чего поймет. Говорю им: люди, я журналист, ответьте на такие-то вот вопросы. Они долго советуются с начальством и отвечают «нет». Чего боятся?

Только в «Вятка Банке» согласились поговорить.

— Как сложно получить у вас кредит простому смертному? — спросил я заместителя начальника управления по развитию розничного бизнеса «Вятка Банка» Наталию Беглову.

Наталия Беглова жалеет пенсионеров и приглашает их в Вятка Банк Николай ВАРСЕГОВ

— Если вы имеете зарплату или пенсию, и у вас хорошая кредитная история, ничего сложного. От 5 тысяч рублей и до 150 кредит дается в упрощенной форме. Надо паспорт и подтверждение места работы. Можно устно.

— Как устно? Если человек скажет, что работает в дальнем районе у фермера, вы ему поверите на слово?

— Всякий фермер зарегистрирован. Мы ему позвоним, и если он подтвердит, заемщик получит деньги.

— Процент какой по кредитам?

— Но это зависит от множества разных факторов! — сказала она, и мы уперлись в непостижимое.

— А если проще, Наталия Валерьевна, какой минимальный и какой максимальный процент?

— От 12 и до 25 процентов годовых.

Наталия Беглова всех приглашает в Вятка Банк, где процент по кредитам низкий. Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

Наталия Беглова сама не понимает зачем люди берут неподъемные кредиты в МФО Николай ВАРСЕГОВ

— А в МФО получается от 365 и до тысячи годовых! Тогда объясните мне, зачем люди в большинстве своем занимают деньги в МФО, а не у вас?

— А мы сами удивляемся, зачем они туда идут и увязают там в чудовищных долгах. А потом они вдруг узнают, что у нас можно взять кредит в десятки раз дешевле, и приходят, берут деньги, чтобы погасить там в МФО долги. И такие клиенты у нас практически каждый день. Вот тут, например, пришла женщина 68 лет. Пенсия стабильная, здоровье хорошее. Ра нее она взяла деньги в МФО и не смогла в срок погасить задолженность. У нее долг стал расти как снежный ком. Она не знала, что делать. И вдруг случайно встретила человека, который ей подсказал, что в нормальном банке можно взять кредит под меньший в десятки раз процент. Она была сильно удивлена.

— МФО — это зло для страны?

— Я отношусь к ним негативно. Далеко не все осознают тяжесть этих кредитов из-за своей неграмотности. Особенно пенсионеров жалко.

Прямо рай для пенсионеров! Фото: Николай ВАРСЕГОВVarsegovN

ВМЕСТО ПОСЛЕСЛОВИЯ

Денежную грамотность хорошо бы прививать со школы

Опять я иду к процентщице в МФО, спрашиваю:

— Как думаете, если бы люди были грамотными, наверняка пошли бы занимать деньги в банке, а не у вас?

— Не все, — отвечает та. — Вон стройка, — показывает в окно, — мужикам с утра надо опохмелиться. Они в сапогах и робе за деньгами в банк пойдут?

И это меня еще более укрепило в мысли, что все эти маленькие заёмки хорошо бы совсем прикрыть.

Пьянка на производстве чревата большой бедой и низкой производительностью труда.

Я согласен с умными финансистами, что денежную грамотность и ответственное отношение к деньгам надо у нас прививать со школы. Еще недавно практически вся страна легко отдавала деньги мошенникам в « МММ » и тому подобным, надеясь обогатиться. А кто и не отдавал, вроде меня, так это не потому, что грамотный, а оттого, что денег не было. У нас и ныне, кто хочет разбогатеть, толпою идут к астрологам и знахаркам, привораживающим деньги. И это один из ответов на вопрос: почему бедно живем? Потому что темное в делах финансовых население не способно богато жить. Конечно, есть и другие факторы, но умный подход к деньгам все же залог благосостояния. Буду рад, если в системе образования прочитают это, да и всерьез задумаются о программе финансового ликбеза.

Фото, видео автора.

А В ЭТО ВРЕМЯ

ЦБ ограничит ставки по микрозаймам

Софья РУЧКО

Со следующего года ростовщики не смогут назначать выше 1% в день.

Центральный банк решил умерить аппетиты микрофинансовых организаций — планирует установить предельную ставку по микрозаймам в размере 1% в день (365% годовых).

В МФО самые высокие проценты по «займам до зарплаты» — те, что до 30 тысяч, которые выдаются максимум на месяц.

Сейчас ставки по ним огромные — до 842% годовых.

По наблюдениям председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, среди крупнейших МФО нет ставок ниже 500% годовых. К тому же многим заемщикам приходится продлевать эти кредиты на новый срок, и в итоге переплата получается еще выше.

Теперь ЦБ обяжет МФО оценивать долговую нагрузку клиентов перед тем, как выдать деньги. Ее максимальный уровень определен в 50%. То есть на выплату займа должно уходить не больше половины дохода заемщика.

Эти меры заработают в середине следующего года, однако, не будут касаться микрозаймов до 10 тыс. руб., выданных на срок до 15 дней. Что касается размера штрафов за просрочку выплат, то они будут ограничены в два этапа. Сначала 2,5-кратной суммой от тела кредита. А с 1 июля 2020 года еще жестче: проценты и штрафы должны перестанут начисляться, как только их размер станет равным полуторной сумме кредита.

ДОЛГОВАЯ ЯМА

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) — самая закредитованная область в России — Кировская. Балл кредитной кабалы определяется по сложной схеме, в которую входят доходы разных слоев населения, число работающих, пенсионеров и т. д.

В результате определяется коэффициент долговой нагрузки. Самый высокий уровень долговой нагрузки, отмечает НБКИ, у самых бедных слоев населения. То же, наверно, можно сказать и про регионы: чем беднее область, тем выше в ней кредитная кабала.

1. Кировская область — 29,13

2. Амурская область 28,16

3.Оренбургская область 28,09

4. Республика Удмуртия 27,06

5. Архангельская область 27,03

6. Мурманская область 26,66

7. Красноярский край 26,55

8. Вологодская область 26,53

9.Костромская область 26,32

10. Республика Коми 26,21

11. Республика Татарстан 26,19

12. Курская область 26,07

13. Пензенская область 25,96

14. Республика Хакасия 25,94

15. Кемеровская область 25,86

16. Республика Башкортостан 25,78

17. Республика Мордовия 25,77

18. Новгородская область 25,67

19. Челябинская область 25,59

20. Астраханская область 25,55

СПРАВКА КП

Бамбуковая история МФО

Софья РУЧКО

Изначально микрозаймы выдавались для помощи беднякам

Микрокредитование возникло в Бангладеш. В 1976 году местный банкир Мухаммад Юнус начал выдавать беднякам в долг небольшие суммы, на которые они могли бы приобрести орудия производства и дальше начать зарабатывать самостоятельно. За это, кстати, он потом получил Нобелевскую премию.

По легенде, однажды Мухаммад проезжал мимо нищей деревеньки. Там женщинам нужно было купить бамбук, из которого они делали мебель. А денег не было. Тогда банкир вынул из кармана $27 и передал одной их них.

— Возьми, – сказал он, – только не показывай мужу, а то он пропьет эти деньги.

Потом Мухаммад Юнус создал банк Grameen, специализирующийся на ссудах беднякам. Залог банк не требовал — не возвратившему долг грозило лишь общественное порицание. Ну и отказ в новом кредите. И это оказалось весьма существенной гарантией — за все время работы банка деньги не возвратил всего 1% заемщиков.

Сейчас МФО работают во многих странах. Но изначальная миссия давно забыта — из института содействия они выродились в хрестоматийных ростовщиков-душителей. В основном они выдают некрупные займы на короткий срок на любые цели под высокие проценты. Россия в этом смысле – впереди планеты всей.

Это интересно:  Как получить второй загранпаспорт при наличии первого: порядок оформления, в том числе через Госуслуги, а также какие нужны документы, чтобы его сделать?

— Таких ставок по микрозаймам, как у нас, нет ни в одной цивилизованной стране, – говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

В Великобритании , например, максимально разрешенная ставка по займам составляет 0,8% в день (292% в год). Эти ограничения появились несколько лет назад. Тогда же часть МФО ушла с рынка (работать им стало невыгодно), а число заемщиков с просрочкой уменьшилось.

В Бангладеш нельзя зарабатывать на заемщиках больше 27% в год.

В американском штате Оклахома МФО должны сообщать клиентам, что кредит не надо брать на долгий срок. Это важно, потому что в противном случае переплата по такому займу может стать неподъемной.

В Австралии прежде, чем выдать кредит, заемщикам рассказывают о том, где они еще могут получить деньги, чтобы люди могли сравнить все условия и выбрать самые подходящие.

В целом за рубежом при выдаче займа микрофинансисты сначала узнают, сколько уже платить человек по другим долгам и оценивают, хватит ли ему денег, чтобы погасить новый долг. В некоторых местах (например, в американской Флориде) у человека может быть только один действующий займ.

Что нужно знать ипотечному должнику, чтобы банк не отобрал квартиру? Консалтинговая компания SV-Development

Опубликовал: admin в Я не плачу кредит 24.10.2018 Комментарии к записи Что нужно знать ипотечному должнику, чтобы банк не отобрал квартиру? Консалтинговая компания SV-Development отключены 19 Просмотров

Наши услуги по недвижимости

Что нужно знать ипотечному должнику, чтобы банк не отобрал квартиру?

Что нужно знать ипотечному должнику, чтобы банк не отобрал квартиру?

КИЕВ, 12 сен. — SV Development. Количество проблемных ипотечных кредитов в Украине с каждым днем возрастает.

Недвижимость опять начала падать. А банки изобретают все новые механизмы реализации залогового имущества. Теперь и путем внесудебного отчуждения собственности…

Летние ожидания увеличения цен на недвижимость многие эксперты уже назвали провальными. Тенденции осени – прямо противоположны: цены на недвижимость начали движение вниз. К февралю стоимость квадратных метров, по оценкам некоторых аналитиков, может упасть процентов на тридцать, пишет Цензор.

А если и доллар не прекратит своего роста по отношению к гривне, то на рынок недвижимости массово хлынет залоговое имущество, по которому заемщик уже не сможет погашать кредиты. За нынешний год, по данным НБУ, объем проблемной задолженности в украинских банках возрос на 10 млрд. гривен и составляет уже около 22 млрд. гривен.

Банкиры же все чаще признают, что если бы не реструктуризация долгов, проблемных кредитов было бы на треть больше. Кредитные каникулы — когда заемщик выплачивает только проценты по кредиту, пролонгация сроков займа (с 15 до 20 лет), перевод долларового кредита в гривневый с сохранением процентных ставок, изменение графика выплат и т.д. позволяют если не уменьшить, то хотя бы приостановить рост количества проблемных кредитов.

Однако на сегодняшний день никто в стране не может предоставить достоверной информации о количествах дефолтов частных лиц, отмечает исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Алексей Пилипец.

— Невыплаты по ипотечным кредитам увеличиваются в связи с тем, что у людей объективно нет возможности выплачивать кредиты, это объясняется снижением уровня доходов и увеличением безработицы, — говорит эксперт. — Банки сотрудничают с коллекторскими организациями и это на данный момент является самым эффективным способом погашения задолженностей. Но в связи с тем, что коллекторская деятельность не урегулирована законодательно, конфликтов и проблем избежать не удается.

Взаимоотношения кредитора и должника в отечественном законодательстве урегулировано не в полной мере. Взыскать долги по ипотеке кредитор (банк) может двумя путями – судебным и досудебным. Судебный путь, исходя из существующей в Украине практики, чреват для ипотекодержателя (банка) целым рядом способов затягивания процедуры со стороны ипотекодателя (заемщика). В арсенале у заемщиков гораздо больше механизмов для предотвращения или усложнения процедуры взыскания залогового имущества, чем у банков.

Затянуть отчуждение имущества можно путем возбуждения дела о банкротстве ипотекодателя (заемщика) или его ликвидации. Можно обратиться в суд с иском о признании ипотечного договора недействительным с применением обеспечительных мер. Ко всему прочему, должника спасает еще и невозможность выселения жильцов из жилых помещений из-за отсутствия жилых помещений, относящихся к фонду жилья для временного проживания.

Ну, нет у нас закона, позволяющего выбросить семью должника, особенно если в его семье есть несовершеннолетние дети, на улицу. Судебные процессы могут длиться достаточно долго, вплоть до совершеннолетия детей. Однако должник все равно остается должником. И его обязанность выплатить кредит может быть лишь отложена во времени, а не отменена полностью.

Посему банки все чаще рассматривают процесс досудебного взыскания залогового имущества. В тонкости этого механизма нас посвятила адвокат юридической фирмы Василь Кисиль и партнеры Наталья Доценко-Белоус.

— Для реализации процедуры внесудебного взыскания залогового имущества необходимо выполнение двух условий: нарушение должником обязательств по основному договору или нарушение условий ипотечного договора. Также внесудебное взыскание может быть инициировано при наличии специальной оговорки в ипотечном договоре или отдельного договора об удовлетворении требований кредиторов, — поясняет юрист.

Итак, отобрать квартиры или жилые индивидуальные дома у заемщика банк может двумя путями: приобрести переданную в ипотеку недвижимость в частную собственность или путем отчуждения заложенного имущества в пользу третьих лиц. Первый вариант усложняется тем, что банк не может позволить себе больше 25% активов, представленных объектами недвижимости.

При осуществлении же отчуждения в пользу третьих лиц, банку необходимо, прежде всего, получить справку в БТИ (или в регионах – выписки из реестра прав собственности), которая выдается исключительно собственнику квартиры.

А банк, соответственно, лишен этой возможности. Препятствием для получения справки также может являться наличие самовольных реконструкций и перепланировок, осуществленных жильцами. Кроме того, банк обязан уведомить о предполагаемой процедуре отчуждения недвижимости всех заинтересованных лиц заблаговременно, за 30 календарных дней.

Таким образом, многочисленные технические нюансы делают практически невозможными реализацию отчуждения объекта недвижимости и в пользу третьих лиц. Поэтому на сегодняшний момент ряд банковский учреждений пытается реализовать именно внесудебное обращение взыскания переданного в ипотеку имущества путем приобретения в частную собственность. Алгоритм действий банка при этом следующий.

Банк должен зафиксировать факт нарушения обязательств должника. Затем уведомить его о ненадлежащем исполнении условий ипотечного договора и о своем намерении осуществить внесудебное обращение взыскания.

Последнее условие может и не применяться, то есть должнику могут и не сообщить об этом, если нет угрозы, что имущество будет уничтожено или испорчено (должником). Далее — сформировать оценочную стоимость объекта недвижимости (квартиры). Еще до перерегистрации в БТИ, путем депонирования средств в нотариальной конторе, банк должен вернуть должнику разницу суммы средств между стоимостью объекта недвижимости и фактическим долговым обязательством.

А затем уж банк обращается в БТИ с пакетом документов, среди которых непременно должен быть правоустанавливающий договор об удовлетворении требований кредиторов либо ипотечный договор, в котором присутствует оговорка о внесудебном обращении взыскания.

Даже если банк сумел безукоризненно провести процедуру внесудебного отчуждения залогового имущества, для должника и в этом случае еще не все потеряно.

Он может уже на этапе получения из БТИ зарегистрированного правоустанавливающего документа, инициировать судебный процесс, например, в части оспаривания оценочной стоимости недвижимости и т.д. Те же, кто решил таким образом приобрести залоговую недвижимость, должен помнить, что основной проблемой данной сделки является факт отсутствия государственной регистрации сделки нотариусом (договора об удовлетворении требований кредиторов) в реестре.

С одной стороны законодательство не содержит требования об обязательной регистрации данной сделки (как например, в случае с договором дарения), а с другой стороны, в реестре сделок не отразится информация об изменении собственника, что гипотетически может негативно сказаться на последующих сделках с недвижимостью.

Еще одной проблемой, как для банка, так и для нового собственника залогового имущества, может стать выселение лиц, проживающих в этой жилой недвижимости. Выселение (в случае отсутствия их добровольного согласия) может быть произведено только по решению суда в силу статьи 109 Жилищного кодекса Украины.

Выселение несовершеннолетних детей, даже если они не зарегистрированы в помещении, может быть осуществлено исключительно при согласии органа опеки и попечительства при условии предоставления им другого места проживания с аналогичными или лучшими жилищными условиями (законы Украины Об охране детства, Об основах социальной защиты бездомных граждан и беспризорных детей).

Несмотря на все сложности как судебного, так и внесудебного отчуждения залоговой недвижимости, механизмы работы с должниками совершенствуются с каждым днем. Та же Украинская национальная ипотечная ассоциация (УНИА) совместно с профильными объединениями разрабатывает рекомендации для законодателя по совершенствованию отношений между кредитором и заемщиком.

Естественно, больше переживая об интересах кредиторов (банков). Безусловно, полноценные рыночные отношения скоро сотрут остаточные фрагменты социальных ориентиров в отечественной законодательной базе. Хотелось бы, чтобы законодатель, шлифуя юридическую плоскость отношений между банками и гражданами, наградил заемщиков не только обязанностями, но и соответствующими правами.

Так, международный опыт показывает, что заемщику необходимо предоставить право самому реализовать предмет ипотеки, ведь он в данном случае наиболее мотивирован, чтобы продать залоговое имущество по наибольшей рыночной цене. Если уж без смены собственника решить проблему ипотечного договора не представляется никакой другой возможности…

Статья написана по материалам сайтов: www.rusbanks.info, procollection.ru, neplatno.com, www.kp.ru, vrusha.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector