+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотели бы узнать о том, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте? В этой статье вы узнаете, что подразумевается под данным банковским термином, а также как можно легко и просто произвести его расчет.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, если вы решили обратиться в какую-либо банковскую компанию за заемными средствами, то у вас наверняка возникнет выбор, что лучше и удобнее: карточка с кредитным лимитом или просто потребительский займ?

Предлагаем вам кратко обосновать плюсы и минусы:

  • Потребительский заём – он, как правило, выдается на определенные цели. Для получения нужно собрать большое количество бумаг и справок, необходимо подтвердить платежеспособность и иметь возраст от 21-23 лет, а если хотите получить деньги раньше, то вам обязательно понадобится поручитель. Получение происходит только в отделении. Из плюсов – более низкий процент и фиксированный размер платежей, которые необходимо вносить. Подробнее здесь:
  • Карточка – удобна тем, что вы можете воспользоваться заемными средствами в любой нужный для вас момент. Иными словами – вы один раз сходили в отделение, получите пластик, и можете им пользоваться когда и как угодно в течение всего срока его действия (обычно это 3 года). По многим карточкам предусмотрены особые бонусы, например, возможность возврата части потраченных средств обратно на счет, или получение бонусов за каждую покупку, которые затем можно обменивать на скидку в магазинах. Оформление по 1-2 документам, можно получить уже с 18-ти лет, при этом доход подтверждать необязательно. Немаловажный плюс – наличие льготного период, в течение которого за совершенные покупки вам не будут начислять проценты. Из минусов – необходимость оплачивать годовое обслуживание, сумма зависит от статуса карточки.

Если вы больше склоняетесь именно ко второму варианту, то вы должны знать, что у всех кредиток есть такое понятие, как минимальный ежемесячный платеж. Это та сумма, которую вы должны обязательно вносить каждый месяц после совершения какой-либо покупки или операции снятия наличных, вне зависимости от того, есть у вас беспроцентный срок или нет.

Как правило, минимальный взнос определяется в виде процента от суммы долга. К примеру, в Сбербанке России он составляет 5% от размера задолженности, в Тинькофф банке – 8%, а в Альфа-банке – 10%. Помните, что если у вас закончился льготный период, то вы должны внести не только обязательный платеж, но и уплатить проценты.

Приведем пример: вы потратили на покупки 10.000 рублей, по вашей карте действует ставка в размере 23% годовых и минимальный ежемесячный взнос в размере 7% от суммы долга. Через месяц после проведения платежа, вам нужно будет внести 10.000*0,07=700 рублей. В том случае, если у вас нет или закончился льготный период, то к этой сумме нужно прибавить проценты: 10000*0,23/12=192 рубля, итого внести необходимо 700+192=892 руб.

Обращаем внимание наших читателей на то, что данный расчет верен только в том случае, если ваш платеж был произведен безналичным способом. Если же вы снимали с кредитного счета наличные, то вам нужно будет отдельно рассчитать комиссию за снятию, и приплюсовать её к сумме задолженности, её также нужно оплатить в первый месяц.

Как видите, понятие минимального платежа очень важно для пользователей кредитной карты, потому как именно этот термин определяет сумму, которую вам нужно обязательно вносить для того, чтобы не испортить свою историю.

Содержание

Размер минимального платежа по кредитке

Кредитные карты, предлагаемые в настоящее время в большинстве банков, являются удобным и современным платежным средством, позволяющим осуществлять необходимые покупки с рассрочкой платежей.

Преимущество кредитных карт – в возможности при помощи них рационально спланировать личный бюджет.

Но для того, чтобы карта была действительна выгодна и удобна для ее владельца, нужно понимать механизм формирования минимального платежа.

Что это такое?

Разберемся в том, что такое минимальный платеж по кредитной карте, из чего он состоит и как его уменьшить.

Минимальный платеж – это размер обязательного ежемесячного внесения средств на карту для погашения на ней суммы задолженности.

Совершение платежей в срок подтверждает платежеспособность пользователя карты и позволяет ему пользоваться этим инструментом в будущем.

От чего зависит?

Размер минимальной ежемесячной суммы пополнения указывается в договоре, который клиент заключает с банком.

Зачастую, банковские организации устанавливают платеж в размере 5-10% от суммы, которую клиент израсходовал по кредиту. Однако, размер пополнения может быть и фиксированным.

Составляющие платежа по кредитке:

  1. Проценты, которые начисляются на фактическую задолженность расчетного периода. Этот период, как правило, – 1 месяц.
  2. Часть уже реализованной клиентом суммы кредита, которая рассчитана по тарифу, соответствующему конкретной карте.
  3. Другие платежи, а именно комиссионные сборы и платежи, взимаемые на основании условий договора, заключенного между клиентом и банком.
  4. Взыскания (при нарушении клиентом договорных обязательств). Это пени, штрафы и неустойки.

Схема погашения долга

Банк списывает по счета средства следующим образом: сначала штрафы и комиссии, после этого проценты, а в самый последний момент средства в счет погашения задолженности. Такой порядок установлен согласно ст. 319 главы 22 ГК РФ.

Подобная схема зачастую весьма неудобна для владельцев карт: ведь можно вносить средства ежемесячно, а размер задолженности уменьшаться и не будет. При этом вполне вероятна ситуация, когда основной долг не гасится, а средства идут, к примеру, в счет уплаты процентов.

Во избежание недоразумений рекомендуется ежемесячно отслеживать выписку по счету.

А при расчете минимального размера платежа по кредитке необходимо учесть 2 ее параметра:

  • установленный коммерческой организацией минимальный порог внесения средств;
  • процентное соотношение размера выплаты к определенному лимиту.

В том случае, когда реализованную сумму погашают при помощи минимальных платежей, это выйдет гораздо длиннее по времени, и, соответственно, дороже обойдется для клиента банка.

Выгоднее пополнять кредитку суммами, превышающими установленный лимит.

Дата оплаты

Во всех случаях, дата внесения очередного платежа по кредитке назначается на конкретное число в текущем месяце. Это связано с созданием выписки, а еще с беспроцентным периодом кредитования.

В ряде коммерческих организаций клиент сам выбирает дату, когда ему удобно вносить средства. Другие же учреждения самостоятельно выбирают дату пополнения счета клиентом.

Минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте определяет банк, чьими услугами пользуется клиент. Для разных финансово-кредитных учреждений условия могут отличаться.

Чтобы узнать минимальный платеж в конкретном банке, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • обратиться лично в офис организации;
  • произвести самостоятельный расчет;
  • прибегнуть к помощи мобильного банка или интернет-банка (если данный сервис существует);
  • позвонить в колл-центр организации.

В Сбербанке минимальный платеж формируется из процента от итогового размера задолженности. Кроме Сбербанка, такая схема платежей существует у Тинькофф, Райффайзенбанка, и ряда других.

Смысл ее в следующем: из суммы долга вычисляется конкретный процент (к примеру, 5%). Его и необходимо перевести на карточный счет.

Исключением являются кредитные карты с суммами выплат, установленными индивидуально.

Если к завершению расчетного периода клиент не вносит средства на счет, то Сбербанк считает, что со стороны клиента обязательства не выполнены, и налагает на него неустойку в размере 36-37%.

Внести минимальный платеж можно, воспользовавшись:

  • переводом с дебетового счета на кредитную карту (можно проводить операции с карт других банков);
  • способом внесения денег через кассу в любом отделении банка;
  • оплатой через банкоматы или терминалы;
  • переводом зарплаты на кредитку.

В банке Тинькофф минимальный платеж определяется индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне 8%, однако, не менее, чем 600 рублей.

Схема пополнения аналогична Сбербанку:

  • в случае задержки платежа в первый раз банк возьмет неустойку в размере 590 рублей;
  • вторичная задержка повлечет за собой неустойку в размере 1% от размера долга и 590 рублей;
  • при третьей и более задержек придется заплатить 2% от долга + 590 рублей.

В ВТБ 24 минимальный обязательный платеж по кредитной карте складывается из составляющих:

  • 3% от задолженности в прошлом месяце;
  • сумма процентов за пользование кредиткой.

Ежемесячные платежи в этом банке необходимо вносить до 20 числа месяца, который следует сразу после месяца траты средств. Например, если оплата кредиткой была 10.08.2016, то средства по обязательному платежу необходимо внести до 10.09.2016.

Если средства в счет оплаты долга так не были переведены, банк сначала попробует снять их с дебетовой карты клиента. Если же эта операция не пройдет, то клиенту начислят первую неустойку за просрочку.

Размер задолженности можно самостоятельно не проверять, если подключено СМС-информирование.

ВТБ 24 присылает своим клиентам за несколько дней до наступления 20 числа уведомление о необходимости погашения долга и размер ежемесячного платежа.

Сумма минимального платежа в Альфа- Банке состоит из:

  • 5% от задолженности на карте;
  • процентов за использование кредита (если льготный период уже вышел).

Размер платежа и дату погашения можно узнать, воспользовавшись интернет-банком, мобильным банком или смс-оповещением.

Какие банки дают кредитные карты для студентов с 18 лет? Смотрите тут.

Как рассчитать размер?

Если клиент желает проверить, не обманывает ли его банк при озвучивании суммы, он может заранее лично подсчитать размер минимального платежа.

Самостоятельно

Разберем пример расчета платежа по кредитке Сбербанка Моментум.

Условия по этой кредитной карте:

  • лимит по кредиту составляет 50 тыс. рублей;
  • льготный период по кредиту для оплаты стоимости различных товаров и услуг без процентов – 50 суток (не действует при снятии наличных);
  • размер процентной ставки – 18,9%;
  • комиссия за снятие наличных денег – 3%;
  • стоимость СМС-информирования – бесплатно;
  • бесплатное обслуживание банком кредитки;
  • минимальный ежемесячный платеж – 5%, но не менее 150 рублей.

Отчетный период заканчивается 30 октября. Клиент банка снял с карточки 30 тыс. рублей 10 октября.

Посчитаем размер минимального платежа:

  1. 5% от задолженности, это 0,05*30000 = 1500 рублей.
  2. Согласно условиям, установленным в банке, льготный период не действует для процедуры обналичивания денег в банкомате. Клиент снимал наличные. Значит, банк начислит на эту сумму процент. До даты завершения отчетного периода есть еще 20 дней. На эти дни и осуществим расчет. Считаем следующим образом: перемножаем размер суммы снятых денег наличными с процентной ставкой, делим на 100 и на число дней в году, затем умножаем на число дней, которые остались до конца месяца. Расчет: 30000*18,9/100/365*20 = 310,68 рублей.
  3. Считаем комиссию, умножая размер снятой наличности на ее процент: 30000*0,03 = 900 рублей.
  4. Обслуживание карты и СМС предоставляются бесплатно, поэтому их не включаем в расчет.
  5. Оплата произведена вовремя. Штрафов нет.
  6. Минимальный платеж находится сложением всех приведенных выше компонентов: 1500 + 310,68 + 900 + 0 (обслуживание и СМС) + 0 (штрафы) = 2710,68 рублей.

В том случае, если бы клиент не снимал наличные, а оплачивал покупку какого-либо товара безналом, то сумма минимального платежа рассчитывалась бы без комиссии и процентов (310,68 + 900 = 1210,68 рублей).

Получается, размер минимального платежа в таком случае будет равен 1500 рублей.

Можно ли уменьшить?

Снимать наличные с кредитки в большинстве случае оказывается невыгодно, поскольку платежи для клиента при этом возрастают, что и подтверждает расчет.

Это лишний раз показывает назначение кредитной карты – оплата услуг и товаров, в не обналичивание денег в банкоматах.

Популярный способ уменьшения платежей, практикуемый во многих банках – программа рефинансирования.

Банки заинтересованы в этом, поскольку совершенствуют клиентскую базу, привлекая к себе платежеспособных заемщиков выгодными условиями.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов? Читайте здесь.

Как правильно погасить кредитную карту? Подробности в этой статье.

Программа рефинансирования направлена на значительное сокращение суммы благодаря продлению сроков и снижению процентных ставок.

Условия рефинансирования варьируются в зависимости от конкретного банка.

Однако, услугу рефинансирования предлагают не все банки. Поэтому, прежде чем выбрать организацию, с которой будет заключаться договор на кредитную карту, узнайте поподробнее про спектр предоставляемых услуг.

Еще один вариант уменьшения минимального платежа по кредитке – обращение в банк с просьбой о реструктуризации.

Если со стороны клиента не наблюдались длительные просрочки платежа, а также недобросовестные выплаты, банк не откажет. Некоторые организации готовы даже пойти на еще более лояльные условия – предоставить своему клиенту своеобразные временные каникулы.

На видео о внесении средств

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?

Одним из самых удобных платежных средств на сегодняшний день являются пластиковые карточки. Наиболее популярными среди всех продуктов, предлагаемых банками, являются карты кредитные. Это и вправду невероятно удобно – все покупки можно совершать, не задумываясь о наличии денег в кошельке. Банк предоставляет рассрочку на несколько десятков дней. Это позволяет наиболее рационально использовать все имеющиеся доходы.

Если вы хотите, чтобы платежный «пластик» был не только удобным, но и выгодным, нужно четко понимать механизм его действия. Прежде всего, стоит разобраться в способе установления минимального платежа по кредитной карте.

Что означает минимальный взнос

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства. Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок. Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.

Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения. Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

От чего зависит величина платежа

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре. Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5–10 %, но может быть и совсем по-другому. Банк может установить фиксированный взнос. Его вы должны вносить ежемесячно независимо от того, сколько именно было потрачено. Это не слишком удобно, поэтому такую схему финучреждения применяют нечасто.

Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

  • проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
  • часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
  • комиссии и сборы, предусмотренные договором;
  • штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия начисления минимального платежа по кредитной карте. «ВТБ», например, включает сюда такие суммы:

  • 3 % от задолженности, имеющейся к последнему рабочему дню месяца;
  • совокупность процентов за предыдущий расчетный период в соответствии с тарифом карты.

Необходимую сумму следует вносить до 18:00 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Если клиент желает немного сэкономить на процентах, стоит использовать льготный период, который составляет 50 дней. Если вернуть деньги на карту в течение этого срока, то проценты начислены не будут.

Если вы забыли погасить долг в указанный срок, но имеете в наличии дебетовую карту этого банка, финучреждение попытается снять средства оттуда. В том случае, когда сделать это не удастся, банк будет вынужден начислить неустойку.

За 3–5 дней до наступления «часа Х» банк рассылает своим клиентам напоминание о сумме задолженности, минимальном размере денежных средств и необходимости их своевременного внесения.

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше. Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей. Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

  • на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
  • вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. + 1 % от фактической суммы задолженности;
  • те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. + 2 % от долга.

Тонкости Сберегательного Банка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %. Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку. Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

Как и где узнать точную сумму

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

  • Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
  • Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
  • Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
  • Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
  • Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

Калькуляция по проценту от задолженности

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

  • сумма основной задолженности;
  • проценты, начисленные за пользование деньгами;
  • штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

  • по проценту от имеющейся задолженности;
  • по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

  • по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
  • за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
  • договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

Учитывая все эти параметры, рассчитать сумму довольно просто:

  • 23 000 х 6 % = 1 380 – сумма основной задолженности;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 1 380 + 378 = 1 758 руб. – минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

Если воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

  • 23 000 – сумма, истраченная в предыдущем периоде;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 23 000 + 378 = 23 378 руб. – полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда. Многие банки устанавливают льготный период, например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно. Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше. В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика. Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом. Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.

Обязательный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитку сейчас имеет каждый взрослый житель страны. Особенно востребована кредитная карта Сбербанка. Ее может получить гарантировано каждый совершеннолетний гражданин. Сбербанк предлагает всем желающим получить много денег под выгодные проценты. Чтобы не иметь долгов, важно знать, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка. Также в статье можно узнать, как оплачивать его каждый месяц.

Что представляет собой ежемесячный платеж?

Термин «минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка» обозначает сумму денег, которую физическое лицо обязано каждый месяц перечислять на кредитку для погашения долга. Выполнять эти процедуры следует не позже даты, которая была установлена банком и прописана в договоре.

При заключении кредита работник финансовой компании говорит заемщику о конкретной дате, когда он должен вносить свои платежи. Если гражданин не будет этого делать, то ему могут начислить штраф.

Выходит, что Сбербанк предлагает всем лично регулировать суммы погашения задолженности. Заемщику достаточно лишь вносить ежемесячный быстрый платеж по кредитной карте. Срок кредитования по такой кредитке является неограниченным. Если карта Сбербанка закончит свой срок годности, то можно легко получить новый пластик, ведь счет и обязательства клиента остаются прежними перед банком.

Какой размер ежемесячного платежа?

Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.

Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:

  1. Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
  2. Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
  3. Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
  4. Долг по кредитке.

Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.

Как узнать о размере обязательного платежа?

Чтобы узнать платеж по кредитной карте Сбербанка, следует прийти в банк за расчетом. Также клиенты могут задать личный вопрос работникам компании в режиме онлайн. В этом случае физическим лицам предварительно следует зайти в личный кабинет по ссылке https://online.sberbank.ru/ . На первой странице пользователи имеют возможность просмотреть список оформленных карт. Если клиенты имеют кредитку Сбербанка, то детальная информация о ней будет предоставлена на сайте. Также там указаны лимит, размер минимального платежа и дата, когда нужно погасить свой долг.

Важно не забывать о том, что если сумма не будет погашена в беспроцентный срок кредитования, то проценты заемщику начисляются за весь период использования денег.

Как рассчитывается платеж по банковской карте?

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – сумма денег, которую следует перечислить на карту до окончания расчетного периода. Если регулярно проводить выплаты по кредиту, то это является лучшим подтверждением для банка хорошей платежеспособности.

Чтобы самостоятельно рассчитать проценты по карте, можно рассмотреть следующий пример:

  • лимит по карточке – 100 тысяч рублей;
  • израсходована сумма 20 тысяч рублей;
  • проценты – 36%.

Советы, как оплачивать ежемесячный платеж по кредитке и не переплатить

Чтобы вовремя оплатить платежи по кредиту и не иметь штрафов, следует придерживаться следующих советов:

  1. Важно вовремя погашать долг по кредиту. Для быстрой реализации такой цели банк позволил заемщикам самим регулировать суммы своих оплат. Единственное условие в данном кредитовании заключается в том, что клиентам нужно ежемесячно перечислять суммы по своей кредитке.
  2. Если физические лица не смогут внести платеж в установленный срок, то банк может таким клиентам начислить штраф.
  3. Чтобы узнать необходимую сумму ежемесячного платежа, следует лично обратиться к работнику банка, чтобы он предоставил выписку по счету.

Важно знать, что если владельцы карточки не могут полностью погасить долг, то следует платить суммы, которые больше предложенного платежа. Это даст возможность уменьшить сумму общего займа.

Как погасить долг по кредитной карте?

Для погашения долга кредиткой следует внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Так банк заберет себе установленный процент, а все остальные финансы будут в дальнейшем доступны для съема.

Оплатить свой долг можно этими доступными способами:

  • с помощью кассы банка;
  • разными терминалами;
  • переводом зарплаты на карту.

Некоторые из представленных вариантов имеют дорогую комиссию.

Оплата с использованием системы «Сбербанк Онлайн»

Если клиенты имеют дебетовую карту, то они могут с ее помощью оплатить быстро долг. Выполнить это можно в сервисе «Сбербанк Онлайн» таким способом:

  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать раздел «Платежи» и подобрать «Кредит»;
  • выполнить перевод, предоставив номер договора и сумму средств, которую следует перечислить на карту.

Данный метод часто выбирают клиенты из-за того, что процедура проводится быстро. При этом вся информация о пользователе надежно защищена.

Оплата через «Мобильный банк»

Клиентам достаточно отправить сообщение на № 900. В самом тексте важно указать слово «Кредит», номер карты, сумму перевода и последние 4 цифры карточки, с которой нужно списать денежные средства.

Выполнять это перечисление денег можно только в том случае, если клиенты получили две карты в отделениях, которые находятся в пределах одной области.

Оплата с помощью терминалов

Данный метод погашения задолженности удобен по той причине, что погасить свой долг можно с помощью дебетовой карточки и наличными. Клиенту необходимо опустить финансы в приемник купюр и набрать на мониторе номер счета, который следует пополнить.

Терминалы являются простым методом погашения кредита. Однако важно не забывать, что клиентам за перечисление денег придется оплачивать комиссию. Также важно учесть факт, что деньги могут быть зачислены не моментально, а в течение 3 суток после совершения оплаты.

Погашение долга в отделении банка

Сейчас погасить свой долг можно с помощью кассы любого банковского отделения. Клиенты часто выбирают этот способ для погашения своей задолженности.

Главное достоинство данного метода заключается в быстром зачислении денег. Как правило, финансы поступают на указанный счет в течение 24 часов. Если оплата проводится в чужом банке, перевод будет длиться 3 дня. А недостатком данного способа считается наличие комиссии.

Погашение долга электронными платежами

Погасить свой долг клиенты могут с помощью WebMoney и «Яндекс.Деньги». Чтобы провести данную операцию, клиентам нужно иметь электронный кошелек в одной из предоставленных систем. Достоинство этого перечисления заключается в быстроте операции. Однако этот метод имеет явный недостаток – высокую комиссию.

Любой из представленных методов обладает своими достоинствами и недостатками. Одни граждане выбирают быстрый перевод в течение дня, а других интересует перечисление без комиссии.

Таким образом, пользоваться кредиткой удобно, если вовремя возвращать финансы кредитной организации. Однако на деле этих заемщиков очень мало. Часто граждане оплачивают лишь сумму, которую потребовал банк в СМС, а возврат долга растягивается на несколько лет.

Что такое сумма минимального платежа по кредитной карте?

После использования средств с кредитной карты, их необходимо вернуть обратно на счет, чтобы банк не начислил дополнительные штрафы и пени. В обычном банковском кредите заранее просчитывается график погашения задолженности. С кредиткой так поступить нельзя, ведь пользователь кредитки может и не воспользоваться деньгами, а может использовать только часть возможной суммы.

Поэтому существует понятие минимального ежемесячного платежа по кредитке. Он зависит от потраченной суммы и составляет от нее определенный процент.

Каждый банк устанавливает свою величину. Обычно она варьируется от 5% до 10%. Помимо этого в минимальный платеж входят дополнительные комиссии, плата за обслуживание и начисленные проценты за использование кредитных средств.

Пользователю карты не нужно самому высчитывать размер минимальной оплаты в месяц. Банк это сделает за Вас. Ежемесячно к расчетной дате формируется выписка. Это отчет по платежам за прошедший отчетный период, в котором будет указан размер минимального взноса. Эта расчетная дата в каждом банке своя. Вам необходимо уточнить, когда она наступает в отделении банка.

Затем наступает платежный период, в течение которого Вам необходимо внести на счет кредитной карты сумму не меньше, чем минимальный ежемесячный платеж.

Если Вы внесете средства по истечение платежного периода, то за каждый день просрочки банк будет начислять Вам дополнительные штрафные санкции. Чтобы точно не опоздать с внесением денег, Вам его лучше вносить за несколько дней до окончания платежного периода, так как деньги могут идти несколько суток.

Обратите внимание, что если Вы будете погашать долг по кредитной карте суммами, указанными банком, то долг Вы будете возвращать достаточно долго, а соответственно будет большая переплата по процентам. Готовьтесь вносить суммы, большие, чем минимальный ежемесячный платеж для досрочного погашения долга по кредитной карте.

Платеж желательно вносить за неделю, а лучше за 10 дней до крайней даты, которая указана в выписке от банка, чтобы избежать проблем в случае технического сбоя или допущения ошибок в реквизитах. Оплата в самый последний момент может привести к образованию просроченной задолженности. Кроме того, банк потребует внести штраф. Все просрочки и штрафы негативно сказываются на кредитной истории.

Как узнать сумму минимального платежа

Существует два варианта:

  • Узнать в банке (что предпочтительнее).
  • Рассчитать самостоятельно.

В первом случае клиент получает счет-выписку — по электронной почте, в интернет-банке, при личном визите в офис. Кроме того, многие банки самостоятельно уведомляют клиентов по SMS, в котором указываеся минимальная сумма для платежа.

Наиболее простй способ — зайти в интернет-банк и посмотреть нужную информацию за прошедший отчетный период.

Выписка из банка — лучший вариант узнать размер минимального платежа, так как специальная программа рассчитывает его с точностью до копеек. Если клиент рассчитывает взнос сам, то легко может ошибиться, однако, научиться определять платеж самостоятельно все же не помешает.

Как рассчитать платеж самому

Во внимание принимается два параметра:

  • процентное соотношение суммы ежемесячного взноса к лимиту.
  • минимальный порог оплаты, который был установлен кредитором.

Погашение задолженности может затянуться на достаточно продолжительный срок, если всегда вносить только установленную сумму. А это приведет к большим переплатам. Потому всегда нужно стараться заплатить немного больше, чем указано.

К примеру, если положено заплатить 500 рублей, а вы потратили только 300, то нужно полностью погасить задолженность, то есть, 300 рублей + проценты. Конечно же, вносить лишние деньги не нужно.

Если установлена определенная плата, к примеру, 5% от суммы долга, а он составляет 10 тысяч рублей, то нужно внести 500 рублей и начисленные проценты за пользование заемными средствами. Так, при годовой ставке в 20% сумма процентов составит 167 рублей (10 000*0,2/12). Таким образом, размер полного платежа будет равен — 500+167 = 667 рублей.

Пример расчета

  • Лимит — 600 000 рублей.
  • Ставка — 25,9%
  • Льготный период — 50 дней.
  • Комиссия за обналичивание — 4%.
  • Клиент снял 30000 рублей 10 сентября.

Льготный период не действует, так как клиент обналичил средства. Минимальный платеж будет включать в себя:

  • 5% от основного долга — 30000*5%=1500 рублей.
  • За 20 дней (до конца месяца с момента снятия денежных средств) были начислены проценты: 30000*25,9%/365*20 (дней) = 425,75 рублей.
  • А также комиссия за снятие — 30000*4% = 1200 р.

Сумма общего платежа: 1500+425,75+1200=3125,75 рубл.

Насколько минимальный платеж выгоден

Если платить по задолженности минимальными взносами, то по итогу клиент переплатит слишком много. Как правило, банки начисляют проценты на остаток. Поэтому производить оплату лучше суммами, превышающими установленный минимум.

Особенности внесения минимальных платежей

Отчетный период — это промежуток времени между расчетными датами, которые указаны в выписке по картсчету. Минимальные платежи принимаются в «платежные» периоды, которые обычно составляют 20 дней после расчетной даты. Вносить оплату рекомендуется за неделю до крайнего срока.

Сумма платежа и сам платежный период отображаются в ежемесячной выписке, которую можно получить в банке, интернете, по почте или телефону.

Размер минимального взноса обычно 5-10%. В одном и том же банке он может различаться в зависимости от класса кредитки

Когда нужно вносить деньги

График платежей, как по обычным потребительским кредитам, не предусмотрен. Однако банковские учреждения ежемесячно сообщают клиентам, до какого числа необходимо произвести оплату.

Выше мы уже рассматривали способы получения выписки. Нужно обязательно успеть все оплатить до указанной в ней даты, так как за нарушение сроков даже на один день предусмотрены штрафы. Чем больше дней задержки проходит, тем больше придется отдать кредитору.

Невнесение средств вовремя также влечет за собой появление негативных сведений в кредитной истории. С этим досье знакомится каждый банк, который находится на этапе принятия решения — выдавать займ потенциальному клиенту или нет. Негативная информация существенно ухудшает состояние кредитной истории и становится причиной для отказа в предоставлении заемных средств.

Как выгодно погашать кредитку

Погашение можно осуществлять двумя основными способами:

  • в течение льготного периода единым платежом, который покрывает всю задолженность.
  • минимальными взносами, предусмотренными договором с кредитной организацией — небольшая сумма ежемесячно.

Погашать кредитку лучше в рамках льготного периода. Это установленный банком отрезок времени, в течение которого можно пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Чтобы так экономить, нужно запомнить несколько важных условий: внесение всей суммы до окончания льготного периода, а также своевременное внесение ежемесячных платежей.

Советы по оплате ежемесячных взносов

  • Вовремя погашайте долг по кредитке. При этом суммы оплат можно регулировать, если вносить суммы по мере своих финансовых возможностей, но не меньше установленного минимального платежа.
  • Если деньги не поступили на счет вовремя, то клиенту начисляется штраф.
  • Чтобы узнать точную сумму платежа и не ошибиться, следует обратиться к работнику банка или воспользоваться интернет-сервисом.
  • Если не можете вернуть долг сразу одной суммой, то хотя бы вносите немного больше, чем нужно, чтобы уменьшить общий размер займа, а также и итоговую переплату.

Что будет, если не платить

Неуплата по кредитке и задержки платежей — все это влечет за собой определенные финансовые потери для держателя пластика. К моменту наступления следующего отчетного периода обязательный платеж будет включать в себя:

  • Дополнительные комиссии.
  • Штрафы.
  • Пени, которые продолжают расти.

Нарушая договор, заемщик портит свою кредитную историю, что в последующем помешает сотрудничеству с любыми банками. Так что, если у вас появятся трудности с оплатой, то следует обратиться к кредитору за помощью и с просьбой изменить условия возврата долга. В таких ситуациях может помочь реструктуризация, кредитные каникулы или рефинансирование.

Что делать, если образовалась просрочка

Для начала — не паникуйте. Если вы просто забыли о платеже, то банк обязательно вам напомнит о необходимости его внесения. Кредитка, скорее всего, будет заблокирована, пока вы не оплатите. В случае появления просрочки вам поступит СМС или звонок от специалиста с информацией о том, когда и сколько нужно внести.

Сегодня многие банки дают клиентам несколько дней отсрочки, чтобы деньги поступили на счет. Они относят такие неуплаты к техническим сбоям, хотя сам пластик уже может быть недоступным.

Если же просрочка затянулась, то штрафов и плохих сведений в кредитной истории не избежать. Чтобы впоследствии не было никаких серьезных проблем при сотрудничестве с банками, нужно попытаться решить финансовые затруднения в течение одного месяца.

Еще несколько рекомендаций…

Чтобы всегда знать размер ежемесячного платежа, пользуйтесь системой интернет-банкинга, ежедневно заходите в личный кабинет.

Не забывайте о том, что комиссии за снятие наличных средств также прибавляются к сумме ежемесячных платежей. Это нужно обязательно учитывать при самостоятельном расчете минимального взноса.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, nam-pokursu.ru, fb.ru, kredit-blog.ru, bankru.ru.

»

Это интересно:  obrazec_tehnicheskogo_pasporta_kvartiry-stranica-3
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector