+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Карта Совесть и Халва: сравнение, что лучше

В начале 2017 года на российском финансовом рынке появились два новых продукта, которые довольно быстро привлекли внимание, в том числе профессионалов рынка: карта «Совесть» (Qiwi Банк) и «Халва» (Совкомбанк). Эксперты затруднялись в классификации этих необычных продуктов, похожих одновременно на кредитные карты, POS-кредитные рассрочки, купонные агрегаторы и коалиционные программы лояльности.

Зачем нам еще одна карта? А тем более две?

Конкуренция на российском рынке розничного кредитования последние несколько лет усилилась: портфель сокращался почти во всех продуктовых сегментах, а доля крупнейших игроков росла. В сегменте кредитных карт и POS-кредитов сформировался костяк лидеров, войти в который новым игрокам стоит колоссальных ресурсов и усилий. Это зрелые рынки, и сказать новое слово на них сложно. Но «Халва» и «Совесть» — не кредитные карты и не POS-кредиты. Трюк в том, что они представляют новую категорию финансовых продуктов — карты рассрочки.

Что такое карты рассрочки?

Карты рассрочки — это новый потребительский опыт для клиентов. Они дают возможность совершать покупки в рассрочку (простите за тавтологию), без переплаты, но только у компаний-партнеров программы. У разных партнеров срок рассрочки разный: от 1 месяца (в этом случае это просто отсрочка платежа) до 12 месяцев. Платежи по рассрочке делятся равномерно по количеству месяцев. При этом клиент не платит проценты по кредиту. За обслуживание карты клиент тоже ничего не платит («Совесть» взимала 290 рублей с клиента в первый год обслуживания, но отменила годовую комиссию с 10 апреля 2017 года). Дополнительные расходы возникают только в том случае, если клиент нарушает взятые на себя перед банком обязательства по погашению ежемесячных платежей.

Банковское сообщество встретило карты рассрочки прохладным снобизмом. Кулуарные разговоры мне напомнили 2007 год: когда Олег Тиньков запустил свой карточный проект, никто не верил в успех Тинькофф Кредитные Системы (теперь просто Тинькофф). Это понятно — в первую очередь видятся трудности и ограничения нового продукта. А их действительно хватает.

Трудность первая: партнерская сеть

Расплачиваться картами рассрочки можно только у партнеров программы. И несмотря на то что карта рассрочки выглядит как обычная пластиковая карта — есть номер, логотип платежной системы (у «Халвы» — MasterCard, у «Совести» — VISA) — расплатиться в любом POS-терминале или снять деньги в банкомате не получится. Поэтому для успеха карты рассрочки требуется критическая масса партнеров. Если клиент не сможет найти магазин, где он сможет расплатиться картой, то он о ней быстро забудет.

Формирование этой самой критической массы партнеров — ключевая задача. Трудоемкая и дорогая. По оценке Андрея Спивакова, управляющего директора Совкомбанка, необходимая критическая масса — это охват 10% ретейла (по обороту). «Халва» сразу стартовала с федеральным охватом — во всех 70 регионах присутствия Совкомбанка. «Совесть» пилотируется в Москве, но обещает в ближайшее время масштабную региональную экспансию.

Стратегия охвата партнеров у «Халвы» и «Совести» также отличается. Если «Совесть» сфокусирована в первую очередь на крупных федеральных игроках, то «Халва» помимо крупных сетей вовлекает в программу и небольших локальных игроков. Работа со средним сегментом розницы требует значительных ресурсов по работе с большим количеством партнеров и дорого обходится на стадии запуска. Но в среднесрочной перспективе это даст дополнительную ценность для клиентов программы — в регионах локальные игроки имеют сильные позиции и высокую лояльность покупателей.

Трудность вторая: потребительская инерция

Скептики есть не только среди экспертов рынка. Клиенты тоже весьма настороженно относятся ко всему новому, если только это не очередная модель iPhone.

Карты рассрочки — это новый клиентский опыт. А условия выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой: пользуйся картой, не плати банку ни копейки. «Халве» и «Совести» придется преодолевать инерцию потребительского поведения, объяснять механизм работы карт и бороться с предрассудками. В Белоруссии клиенты «Халвы» только спустя год поверили, что банк действительно выполняет данные клиенту обещания.

Трудность третья: бизнес-модель и доходность

В сегменте карт рассрочки для банка источником дохода являются только комиссии, полученные от партнеров и interchange fee (до 2%) платежной системы. В пересчете на годовую доходность кредитного портфеля расчетные карты уступают традиционным кредитным картам и POS-кредитам. Комиссии за продажу кредитных страховок противоречат философии продукта.

Химия бизнес-модели зиждется на трех слонах:

  • мастерство переговоров с партнерами и способность находить лучший баланс;
  • высокая операционная эффективность;
  • качественный кредитный скоринг и низкая стоимость риска.

Неудача в любом из трех направлений может поставить весь проект под удар. Цена ошибки — жизнеспособность продукта.

Зачем это нужно магазину?

Если клиент ничего не платит, то платить должен кто-то другой. И этот кто-то — продавец товаров и услуг. Как я уже упоминал, отношения с партнерами — это ключ к жизнеспособности карт рассрочки.

Так зачем продавцам дотировать рассрочки? Мотивы следующие.

  • Повышение платежеспособного спроса клиентов за счет финансового плеча карты. Средний чек у держателей карт по сравнению с остальными «среднестатистическими» клиентами магазина растет на 50-250% (в зависимости от типа магазина).
  • Привлечение новых клиентов за счет перетока из магазинов, не участвующих в партнерской программе карт рассрочки. Если ассортимент у двух продавцов сопоставим, то клиент пойдет к тому, который дает возможность получить рассрочку.

Комиссия за транзакцию клиента — это форма маркетинговых затрат для партнера.

Зачем это нужно банку?

Ни Совкомбанк, ни Qiwi не являются новичками в финансовой рознице. Однако карточный бизнес для них до сих пор не был приоритетным направлением. Qiwi, в отличие от Совкомбанка, вообще не имела опыта в карточном бизнесе. «Совести» пришлось строить все процессы, включая рисковый скоринг, с нуля. Фокус на карточной рознице через призму новой продуктовой категории — это дерзкий шаг, и, пожалуй, единственная возможность «выстрелить» на сегодняшнем высококонкурентном рынке. Это каноническая реализация стратегии «голубого океана».

Зачем это нужно клиенту?

Сегодня у среднего российского клиента в кошельке уже есть 2-3 банковские карты. У наиболее активных это число легко может доходить до 5-7. Однако карты рассрочки не похожи ни на одну из этих карт и обладают рядом уникальных пользовательских свойств:

  • они позволяют приобрести товары на условиях честной рассрочки: расплатиться за покупки равными платежами без переплаты и без оформления страховки;
  • они абсолютно бесплатны для клиента.

Такой подход обескураживает. Клиенту предлагается новая модель взаимоотношения с банком — соблюдай правила и ничего не плати. Даже не смотря на ограничения, предложение выглядит привлекательным.

«Халва» против «Совести»

Сейчас у каждого из проектов — и у «Халвы», и у «Совести» — задача взять лидерство в сегменте и получить неформальный (или даже формальный) статус «Карта рассрочки №1 в России». Это позволит:

  • снять «сливки» с рынка — привлечь лучших клиентов, получить лучшие условия от партнеров;
  • подготовиться к экспансии в сегмент новых игроков. А она, обязательно произойдет, если продуктовая категория докажет свою финансовую состоятельность. Чтобы успешно противостоять «Хоум Кредиту» (№1 в POS-кредитовании) или Сбербанку (№1 в России), нужно иметь весомые аргументы: большую базу партнеров, получающих выгоду в виде роста продаж от участия в программе, несколько миллионов лояльных клиентов, устойчивую финансовую модель.

Пока сложно определить фаворита этой гонки. Есть очевидные различия:

  • «Совесть» стартовала раньше, но «Халва» стартовала сразу с федеральным размахом;
  • Совкомбанк имеет опыт в карточном бизнесе и в кредитовании (процессы, скоринг, клиентская база);
  • и Совкомбанк, и Qiwi планируют масштабные инвестиции в карты рассрочки: Совкомбанк только в маркетинг инвестирует 1,5 млрд рублей, Qiwi не объявляет объемов инвестиций, но ожидает по итогам 2017 года сокращения чистой прибыли на 25-35% (в 2016 году чистая прибыль составила 4,7 млрд рублей);
  • «Халва» — успешная франшиза белорусского МТБанка с трехлетней историей, «Совесть» — собственный проект Qiwi, реализуемый с чистого листа.

Однако внешние различия не так важны, они легко копируются. Например, «Халва» сразу запустила бесплатный для клиента продукт; «Совесть» же пришла к этому решению через несколько месяцев после запуска. Сейчас тарифы обоих игроков практически идентичны.

Это интересно:  Количество дней отпуска педагогических работников

Гораздо важнее внутренние отличия: как принимаются решения, как формируется и мотивируется команда, как ставятся цели и так далее. Лидером станет тот, кто преодолеет внутренние ограничения и не наделает критичных ошибок.

Автор благодарит за помощь в работе над материалом Андрея Спивакова (управляющий директор Совкомбанка), Игоря Бычека (заместитель председателя правления МТБанка), Михаила Жигунова (маркетинг проекта «Совесть») и Марию Заикину (коммуникации проекта «Совесть»).

Карты рассрочки Совесть и Халва – какую выбрать?

В чем разница между картами рассрочки Халва и Совесть? У кого больше партнеров — магазинов. Где выгоднее условия оформления. Отзывы пользователей 2018.

Карты рассрочки появились на рынке услуг сравнительно недавно, но уже сумели завоевать внимание множества потребителей . Конечно, каждый скорее обзаведется беспроцентной картой рассрочки, чем уже порядком поднадоевшими всем кредитными картами, с огромными процентами. На сегодняшний день, в этой новой области рассрочки лидерами являются две карты — Халва от Совкомбанка и Совесть от Киви. Как выбрать более выгодную? Давайте сравним у кого больше партнеров магазинов, условия оформления, о какой кредитке лучше отзывы в 2018 году?

Чтобы понять, какая из карт вам подходит больше, необходимо их тщательно сравнить. Для начала посмотрим, что общего у этих карт, в чем они совпадают.

Совесть или Халва – какая лучше в сравнении?

Кредитные карты Халва и Совесть предлагают рассрочку на покупки в различных сетях магазинов, начиная от продуктов и техники, продолжая телефонами, одеждой и обувью, авиабилетами, оплатой кафе и ресторанов, и заканчивая магазинами мебели и страхованием. Каждая из карт дает возможность взять товары в рассрочку только в магазинах и компаниях, которые являются их партнерами и у них заключен с ними контракт. Во всех других магазинах, помимо списка, вы использовать карты рассрочки не сможете.

По каждой кредитке даются разные сроки рассрочки, так как они зависят от самих магазинов-партнеров. К примеру, магазины продуктов или кафе дают рассрочку примерно на месяц, а вот магазины мебели или страховые компании, где покупки будут гораздо дороже, могут дать рассрочку и на 12 месяцев. Сколько месяцев рассрочки у вас будет по каждой покупке, вы узнаете только в момент ее совершения.

Каждая из карт выдается бесплатно, обслуживается бесплатно, имеет возможность бесплатно пользоваться интернет и мобильным банком, а также получать смс-уведомления.

Карты Халва и Совесть не предусматривают никаких процентов за кредит, только беспроцентная рассрочка, никаких комиссий за внесение платежей обратно на счет. Сколько потратили, столько же и внесли.

Кстати, есть и общий минус – наличные снимать нельзя с обеих карт, только расплачиваться за покупки. Зато платить и той и другой картой можно не только в обычных, но и в интернет-магазинах. Обе карты оформляются и действуют 5 лет.

У каждой есть технология бесконтактной оплаты, только у Совести – PayWave, так как она на базе Visa, а у Халвы – PayPass, так как она на MasterCard.

Общим минусом обоих вариантов, является большое количество рекламы, которое будет приходить к вам на мобильный телефон и почту. Так как, подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь на все оповещения партнеров. С другой стороны, вы всегда будете в курсе всех акций, скидок и новинок.

В чем подвохи карт Киви и Совкомбанка?

Карта Совесть отличается небольшими штрафными санкциями в случае просрочки платежей. При опоздании с внесением платежа начисляется штраф – 290 рублей. Если вы быстро погасите сумму с учетом штрафа, то больше ничего вам за это не будет. Если вы не выплатили сумму долга до окончания срока всей рассрочки по товару, то считайте, что взяли его в кредит под 10% годовых, что в принципе не очень много.

С картой Совкомбанка Халва все немного строже. Если вы опоздали с полным погашением суммы до конца срока рассрочки, то будьте добры выложить плюс к цене товара еще 36% годовых, от всей суммы долга.

У карты Sovest от Киви большой льготный период до внесения первого платежа. Если вы приобрели товар в рассрочку в начале месяца, то первый платеж вам нужно внести аж до конца следующего месяца, то есть через 1,5-2 месяца с момента покупки. У карты от Совкомбанка платежи вносятся строго до 15 числа каждого месяца. То есть, если вы купили товар 30 числа, то первый платеж нужно заплатить до 15 числа следующего месяца, то есть уже через 2 недели.

Условия оформления и партнеры-магазины

У Совести есть множество способов внесения платежей: с другой карты, через терминал киви, с Qiwi-кошелька, в Связном или Евросети. Все способы внесения платежей, как заявляют создатели карты, без комиссии, а терминалы киви стоят буквально на каждом шагу.

У Халвы тоже есть множество способов оплаты, их даже больше: через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка, через отделения почты России, через отделения других банков, переводом с карты на карту или с других счетов. Но, бесплатными являются только онлайн платежи и внесение в терминалах Совкомбанка, все остальные способы внесения платежей с комиссией. К тому же, банкоматов этого финансового учереждения не так уж много, их придется поискать.

Главным отличием и преимуществом карты рассрочки от Qiwi, является онлайн-оформление. Все данные вы заполняете через интернет, не выходя из дома, отправляете анкету и узнаете, одобрили ли вам карту. Получить карту вы тоже можете, находясь где угодно, вам ее привезет курьер. Правда курьерская служба компании работает пока не во всех городах России, но на помощь приходят транспортные компании.

Халву можно оформить и получить только в отделении банка, по телефону или через интернет на сайте вы получите только предварительную консультацию. Но, надо сказать, что оформление карты в отделении банка происходит довольно быстро, буквально минут 15.

Лимит по обеим картам возобновляемый, однако, у Совести он составляет 300 тысяч рублей, а у Халвы совсем недавно стал 350 тысяч.

Главным преимуществом и отличием Халвы, является возможность использовать ее как обычную дебетовую карту. На нее можно класть собственные деньги. Например, вы хотите купить дорогой телевизор за 100 тысяч рублей. У вас есть только 50 тысяч. Вы можете положить их на карту Халва и оплатить с нее покупку техники в соответствующем магазине-партнере. Соответственно, потратится 50 тысяч ваших собственных денег и 50 тысяч будут оформлены в рассрочку. Это выгодно еще и тем, что за трату собственных средств с карты начисляется кэш-бэк, в тех же магазинах партнерах, от 1,5% стоимости покупки. То есть, часть средств на карте будет в этом случае пополняться самостоятельно.

Однако есть у Халвы и существенный минус, даже несколько. Необходимо иметь постоянную прописку в том регионе, где присутствует отделение банка, причем прописаны там вы должны быть более 4 последних месяца. А еще в обязательном порядке у вас должен быть стационарный (не мобильный) телефон, домашний или рабочий. Этим пунктом сегодня может похвастаться уже далеко не каждый.

Отзывы пользователей карт расрочки

Те, кто уже пытались оформить каждую из карт, или пользуются ими вовсю, успели заметить ряд плюсов и минусов, которые не увидишь в рекламных статьях или на сайтах создателей. Мы резюмируем отзывы пользователей кредитных карт рассрочки Советь и Халва.

Так, например, у Халвы партнеров гораздо больше, но среди них множество мелких компаний и магазинов, которые многим владельцам карт не интересны. Им не хватает среди партнеров крупных компаний и известных брендов. Многие пользователи отмечают, что у Совести список партнеров «поинтереснее». Мол, для чего оформлять карту, если по ней я смогу оплатить только ботинки и шубу. Кстати, «фронтменом» среди партнеров Халвы является магазин «Снежная королева», где рассрочка очень пригождается.

Это интересно:  Узнать возможность выезда за границу

Еще держатели жалуются на маленькие сроки рассрочки. Например, в магазинах техники дают всего 3 месяца, что очень мало для граждан с низкими доходами. В итоге, они все равно не могут позволить себе купить крупную, дорогую технику, даже с картой рассрочки. Просят сделать рассрочку на технику хотя бы полгода. Но, это вопрос больше к партнерам, чем к создателям карт.

Зато по отзывам Совесть «проигрывает» Халве в количестве одобрений. По словам тех, кто хотел оформить карту, одобряют ее только 40-45% обратившихся. Почему у Киви такой суровый отбор, не сообщается. Халву тоже дают не всем подряд, однако процент одобрения у них выше. Возможно, потому что граждане обращаются лично в отделение банка и приносят с собой реальные документы, по которым можно оценить настоящее финансовое положение и платежеспособность клиента.

Еще говорят, что карту Совесть от Qiwi сложно закрыть, для этого необходимо долго переписываться с главным офисом, который находится в Москве. Хотя причины для закрытия карты придумать сложно. Если у вас не погашен долг, то вы ее не закроете в любом случае. А если все рассрочки погашены, то пусть себе лежит, обслуживание ведь бесплатное. Вдруг когда-нибудь пригодится.

Каждый может сам определить – какая из карт для него выгоднее, какие достоинства каждого из продуктов – важнее и какие минусы наименее приемлемы. Но, лучшим вариантом является оформление сразу двух карт. Таким образом, у вас будет максимально большой список партнеров-магазинов и возможностей покупки с рассрочкой всего, что вы хотите.

Напоминаем, что выпуск и обслуживание обеих карт бесплатное. Они могут просто лежать у вас 5 лет на всякий случай, никаких денег вы за это время не потратите.

«Совесть» vs. «Халва»-2018 — что лучше? Битва двух самых популярных карт рассрочки!

В 2018 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.

Стоимость выпуска и обслуживание

И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.

Количество (и качество) магазинов-партнеров

Электроника

У «Халвы» много популярных магазинов — М.видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:

Магазины-партнеры карты «Халва», раздел «Электроника»

А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.

Одежда

«Халва» подписала в качестве партнеров следующие популярные магазины: «Снежная королева», Lamoda, BonPrix, SELA, Colin’s, InCity, 5КармаNов, Finn Flare, Butik, Kanzler, Elena Furs, фирменной розницей Pierre Cardin, Francesco Donni, Milavitza, Gulliver и многие другие


У «Совести» здесь всё скромнее: из интересного можно отметить только Lamoda, Colin’s, SELA, Снежная Королева и Print Bar.

Обувь

Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini

Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.

Полный список магазинов-партнеров на сайте «Совести»
Итого: в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.

Счет — 1:2 в пользу «Халвы».

Шанс на получение желаемого кредитного лимита

По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.

Счет — 1:3 в пользу «Халвы»

Период рассрочки

Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).

Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее, т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка.

Важно и том, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.

Update . C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату. Расценки такие:

  • Рассрочка в 10 месяцев на одну покупку — за 199 руб. «сверху»;
  • Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение месяца — 299 руб.;
  • Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение 10 месяцев — 1999 руб.

Update от 23.09.2018 . Подключение рассрочки на 10 месяцев подорожало. Впрочем, даже по такой цене услуга остается более чем интересной:

Update 2 . C 16 июля 2018 года по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети. Соответствующая опция стоит 499 рублей. Срок рассрочки на эти операции — два месяца. Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.

Счет — 2:3 в пользу «Халвы»

Что будет, если клиент вовремя не вносит платеж?

  • «Халва» — при первой просрочке начисляется фиксированный штраф в размере 590 рублей. При второй — ещё 590 рублей + 1% от суммы полной задолженности. При третьей и последующей — опять 590 рублей + 2% от суммы полной задолженности. Кроме того, за каждый календарный день просрочки вы заплатите аж 19% годовых на сумму полной задолженности. Сурово!
  • «Совесть» — если не внесен обязательный платеж, то один раз в месяц начисляется штраф в 290 рублей. Не внесли и на следующий месяц? Опять штраф в 290 рублей. Так будет продолжаться до окончания периода рассрочки, дальше на сумму долга начислят 10% годовых.

Что и говорить — «штрафные» условия у «Совести» куда как более щадящие. Наш народ, бывает, даже берет «Совесть» и использует её как «обычную» кредитную карту (хоть «Киви Банк» этого и не одобряет).

Удобно ли пополнять?

Да — и «Совесть», и «Халву» можно пополнить переводом с любой обычной карты.

SMS-информирование

И там, и там — бесплатно.

Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки

Ни «Халва», ни «Совесть» (у неё же есть совесть! ) в подобном пока не замечены.

Акции и спецпредложения

«Совесть» предлагает акции с увеличенной по времени рассрочкой — например, прямо сейчас это 6 месяцев на спорттовары, одежду и обувь и 10 месяцев на ювелирные украшения:

Это интересно:  Временные номера на авто

«Халва» завлекает на первый взгляд очень интересным предложением: до 8% на остаток, возможность снимать деньги в банкоматах без комиссии и кэшбэк до 1,5%. Правда, всё это распространяется только на Ваши собственные средства, плюс при покупке карта тратит сначала кредитные, а только потом уже ваши «кровные». Так что и здесь, думается, «Совесть» оказывается сильнее конкурента.

Счет — 7:6 в пользу «Совести»

Где получить?

Счет — 8:7 в пользу «Совести»

В нашем сравнении «Совесть» набирает больше баллов, чем «Халва»:

  • Выгоднее и удобнее условия по рассрочке;
  • Терпимее относится к просрочке по платежам;
  • Лучше акции (предлагают увеличенный период рассрочки, а не практически недостижимые условия по кэшбэку и вкладку, как у «Халвы»).

В пользу «Халвы» говорит только один — но зато очень серьезный — аргумент.

  • Магазинов-партнеров у «сладкой» карты в два с лишним раза больше. Другое дело — нужны ли они именно Вам?

Полезные ссылки:

Что выбрали Вы, уважаемый читатель? Поделитесь своим мнение в комментариях! :).

Больше полезных новостей — на главной странице блога!

Халва или Совесть — какая из карт лучше?

В России появились две карты рассрочки – «Халва» от Совкомбанка и «Совесть» от Киви. Конкуренция и вопросы пользователей, какая карта лучше – «Совесть» или «Халва», заставляет банки улучшать условия и быстрее развивать сеть.

Первой на рынок вышла карта «Совесть». Позже появилась «Халва». У последней было большое преимущество – это франшиза одноименной карты от белорусского банка МТБ. В РБ этот продукт пользуется большой популярностью, условия карты отточены методом проб и ошибок.

Чтобы ответить на вопрос: «Карта «Халва» или «Совесть» – что лучше?» – мы сравнили условия выдачи и обслуживания карт, базовые тарифы, а также отзывы пользователей.

«Халва» и «Совесть» – сравнение карт рассрочек и кредитных карт

По сути, рассрочка по карте – это беспроцентный кредит. Но без процентов только для покупателей, потому что на самом деле банкет должен кто-то оплачивать. В случае с картами рассрочки за праздник платят сами магазины для увеличения товарооборота и рекламы. В плюсе все: у банков новые клиенты и прибыль, у магазинов новые покупатели, а потребители получают товары и услуги в долг без переплаты.

В случае рассрочки оплата товара осуществляется банковскими деньгами. Каждый месяц нужно будет возвращать часть долга – стоимость товара, поделенная на количество месяцев.

Главное отличие кредитных карт и карт рассрочки – с помощью кредиток можно оплатить любой товар или услугу. Карты рассрочки подойдут для расчета только в определенных магазинах. При этом срок рассрочки определяет не банк, а магазин-партнер программы.

С кредитных карт можно снять наличные деньги, хоть и заплатив комиссию банку. В картах рассрочки такая функция не предусмотрена.

И кредитные карты, и карты рассрочки важны для формирования кредитной истории.

Карта рассрочки «Совесть» и «Халва» – важные условия

Карта «Совесть» поначалу действовала только на территории Москвы и Московской области, а «Халва» преобладала в регионах. Сейчас «Совесть» увеличивает территории по стране, хотя в регионах до сих пор лидирует «Халва».

Максимальный срок рассрочки для двух карт – 12 месяцев. Но, как было сказано, конкретные сроки устанавливают магазины.

И одну, и другую карту можно получить только по паспорту. Но для получения «Халвы» обязательным условием является официальное трудоустройство и постоянная регистрация в городе, в котором находится отделение банка. Банк может попросить дополнительные документы – справку о зарплате, трудовую книжку.

Киви дополнительные документы не требует, хотя процент отказов без объяснения причин большой.

Карту «Совесть» привозит курьер домой или в офис заявителя после предварительного одобрения банка. Он сканирует паспорт и предоставляет договор. Затем карту нужно активировать. Так как проверка данных клиента – двухэтапная, то банк может не активировать карту.

У клиентов Совкомбанка есть выбор – оформить карту в офисе или дистанционно. Сеть кредитной организации очень распространенная в отличие от одного отделения Киви в Москве.

Платежный период у «Совести» больше, чем у «Халвы». В первом случае нужно заплатить до 5-го числа месяца, который следует за месяцем, в котором был сформирован платеж. Фактически продолжительность периода – месяц-полтора. У «Халвы» платежный период – 15 дней.

Чем отличается карта «Халва» от «Совести» – сравниваем тарифы

Все тарифы находятся в открытом доступе на официальных сайтах программ. Приводим сравнительную таблицу тарифов двух карт.

Халва vs Совесть: какая из карт рассрочки выгоднее?

Банки начали предлагать карты с бесплатными кредитами. Сначала такой продукт появился у Киви банка под названием «Совесть». Совкомбанк предложил похожую карту «Халва». Мы сравнили, какая из карт выгоднее.

«Совесть» представили в качестве первой честной карты, по которой нет процентов, а все условия понятны клиентам. Несмотря на это, она является кредиткой, максимальный размер долга (кредитный лимит) определяет банк. Кредит будет бесплатным только если что-то купить в магазине-партнёре банка и в срок вносить ежемесячны платежи. Если пропустить платёж, то будет начислен штраф в размере 290 руб., а если выйти за срок рассрочки, то кредит будет стоить 29% годовых. 290 руб. нужно заплатить за первый год обслуживания, 590 руб. – за каждый последующий год.

Похожую карту предложил Совкомбанк. Она называется «Халва». Её отличие от «Совести» в бесплатном выпуске и обслуживании, в кредитном лимите до 350 тыс. руб., возможности приёма на территории республики Беларусь, штрафе 0,1% за каждый день просрочки и в кэшбэке 1,5% с каждой покупки.

«Халва» vs «Совесть»?

Согласно тарифам карты «Халва», срок рассрочки может составлять до 24 месяцев, однако на сайте halvacard.ru заявляется срок до 12 месяцев. В большинстве случаев реальный период бесплатного кредита намного меньше. Например, в магазинах Lego, Sela, Lamoda и других он составляет 3 месяца. По карте «Совесть» также чаще предлагается период рассрочки 3 месяца – при покупке в магазине Nike, Samsung, re:Store и других.

Руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов сказал, что банк зарабатывает на отчислениях продавцов, у которых покупают держатели карт. О том, как планируют зарабатывать на клиентах, получивших карту «Халва», в Совкомбанке Сравни.ру не прокомментировали.

Как лучше использовать

«Совестью» и «Халвой» нельзя расплатиться в магазинах, которые не являются партнёрами банков. По этой причине карту лучше оформлять под конкретную покупку на большую сумму, например, бытовой техники, мебели или авиабилетов. Те, у кого есть деньги, могут заработать, если купят дорогостоящий товар в рассрочку, а свои деньги на её срок разместят на краткосрочном вкладе или счёте дебетовой карты, по которой есть процент на остаток. Так, если купить бытовую технику на 50 тыс. руб. в рассрочку, а свои деньги разместить в банке, то за 3 месяца по ставке 8% можно заработать 1000 руб. Если срок рассрочки составит 12 месяцев, то доход увеличится до 4000 руб.

Найти выгодный вклад на любой срок

Партнёрами двух карт являются сети общепита. Например, у «Халвы» – «Шоколадница», а у «Совести» – Бургер Кинг, в которых можно поесть с рассрочкой платежа на 1 месяц. То есть обе карты голодными в трудной ситуации не оставят.

Статья написана по материалам сайтов: www.forbes.ru, credits.ru, polezner.ru, bankiros.ru, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector