КАСКО от угона и только от него или же от хищения: цена, а также сколько стоит и как рассчитать стоимость услуги?

Покупая страховой полис, автомобилисты больше ориентируются на защиту от попадания в ДТП, но при этом статистика показывает, что много страховых случаев возникает именно в виде хищения транспортного средства.

СК уже давно предлагают своим клиентам полиса, как от аварий, так и от незаконных действий похитителей, а также совмещают эти предложения в комплексную программу.

Хоть статистика показывает, что пользователи чаще выбирают защиту от ДТП, но все же существует достаточно большой процент автовладельцев, заинтересованных в противоугонной безопасности.

Существует два понятия «хищение» и «угон». В данной статье мы поговорим о них, разберемся в отличии, также предоставим информацию о нюансах такого страхования, о стоимость, о возможностях онлайн расчетов, о порядке возмещения по полису комплексного автомобильного страхования.

Чем отличается от угона

Понятия «угон» и «кража» подразумевают под собой вид преступления, который в последние года имеет достаточно высокий и неутешительный рейтинг среди других злодеяний в целях получения чужих материальных ресурсов и финансовой выгоды.

При этом, процент раскрытия таких преступления и количество возвращенных обратно автомобилей – минимальные.

Данные понятия имеют между собой отличительные черты:

  1. Хищение – это тайное завладение чужим имуществом (в нашем случае – автотранспортом) с целью материальной выгоды. Оно является безвозмездным, то есть, у злоумышленника нет планов возвращать незаконно полученное ним имущество.
  2. Угон – это противозаконные действия граждан, желающих завладеть автотранспортм. Для этого ТС изымается у законного владельца, но без цели хищения.

Угон является более узким понятием, потому что объектом завладения становится лишь ценное движимое имущество.

Эти термины имеют ряд одинаковых признаков:

  • вскрытие автомобиля;
  • угон;
  • перепродажа третьим лицам или разбор на запчасти (хищение и угон), личное пользование (угон).

Но существуют для этих понятий и свои особенности. Например, за угон грозит более лояльное наказание, потому что злоумышленник может аргументировать свои действия желанием «попользоваться и отдать».

При установлении целенаправленной кражи ворам грозят строгие санкции и меры, потому что он имел корыстные мотивы.

Что же данных случаях ожидает автовладельца? При угоне компенсация СК собственнику не выплачивается, потому что это возлагается на злоумышленника, если ТС подверглось ущербу.

Таким образом, видно, что отличие кражи от угона в цели и мотивах действия. Но это не исчерпывающие характеристики, ведь в каждом разном случае можно по-своему судит обстоятельства.

Основные нюансы

Этот страховой продукт предназначается для обеспечения финансовой безопасности от умышленных действий лиц, желающих завладеть их автотранспортом.

Основное отличие от привычного пакета страхования при ДТП – это непосредственно определение страхового случая, потому что для таких полисов определяется потеря имущества из-за завладения им третьими лицами.

Из-за утери или порчи движимого имущества в результате таких действий для страхователя полагается страховая компенсация в определенном условиями договора размере.

Под страховыми случаями КАСКО против хищения подразумевает:

  1. Нанесение материального вреда транспортному средству третьими лицами.
  2. Последствия неблагоприятных метеорологических условий.
  3. Потерю автомобиля от умышленного подпала третьими лицами .
  4. Попытку или совершение угона.
  5. Повреждение от неопределенных источников.

Разные программы от страховых компаний могут включать разнообразные случаи, которые будут требовать компенсационные выплаты.

Размер выплат регламентируется условиями каждого полиса КАСКО в индивидуальном порядке, потому что важными факторами определения цены договора являются цена транспортного средства и его техническое состояние на момент оформления комплексного автомобильного страхования.

КАСКО, если сам повредил машину, читайте здесь.

Сколько стоит КАСКО от угона и хищения

Рассчитать стоимость полиса КАСКО против хищения можно несколькими способами: это сделает агент СК, страховой брокер или же онлайн сервера в Интернет.

Последний вариант в наше время является востребованным из-за простоты, удобности и скорости. Каждый может осуществить такие просчеты с помощью глобальной сети и специальных сайтов.

Аналитический сервер «Ингуру» позволяет автомобилистам не только просчитывать стоимость будущих полисов ОСАГО и КАСКО в определенного страховщика, но и сравнивать полученные данные между разными страховыми компаниями.

Для этого нужно знать следующие данные:

  • точную модель, год выпуска и технические характеристики автомобиля;
  • данные о допущенных автомобилистов к управлению страхуемого ТС;
  • регион страхования;
  • наличие противоугонных систем и гаража.

Имея такую информацию, вы можете приступать к просчетам стоимости КАСКО от хищения, а также выбрать максимально выгодного страховщика. Для этого следуйте наведенному нами алгоритму.

Выберите марку автомобиля и компанию. Как правило, сервер предлагает автоматически в топе самый часто задаваемые запросы.

Следующий шаг – выбор количество допущенных к управлению водителей, а также региона страхования. Территориальный коэффициент страхования влияет на размер стоимости КАСКО, ведь в разных местностях – разное количество угонов.

После этого определяется ряд технических характеристик страхуемого транспортного средства, включающий: пробег, мощность, стоимость на момент заключения договора и год выпуска.

Вторым шагом будет определение данных о водителе: количество допущенных лиц, их пол, семейное положение, возраст, наличие детей, а также водительский стаж.

Важный момент для КАСКО против угона или хищения – это данные о противоугонных устройства и о системе защиты. Следует указать их количество и тип.

Помните, что чем больше у вас таких приспособлений, тем меньше риск хищения автотранспорта, от чего и стоимость полиса значительно уменьшается.

Информация о наличии неоплаченного кредита на покупку страхуемого автомобиля также будет отбиваться на стоимости страховки.

Дополнительные параметры подразумевают под собой указывание сведений о наличии охраняемой стоянки или гаража с замком, размещение руля в автотранспорте, дистанционного запуска двигателя. На цену КАСКО влияет и отсутствие страховых полисов.

После расчета вы получите данные выбранной вами компании, а также сравнить их с другими страховщиками, чтобы определить для своего случая самое выгодное в плане защиты и стоимости предложение.

Входит ли кража колес

Во многих случаях, результатом действия злоумышленников могут стать не только угон транспортного средства, но и кража его отдельных деталей.

Например, незаконное снятие колес с автомобиля в последние годы стало распространенным случаем, оно раньше инкриминировалось как хулиганство, но нынче стало кражей, но на вопрос со страховой выплатой это не повлияло.

Автовладельцу, согласно Правилам автострахования, а именно – пунктам 22 и 23, положено денежное возмещение по факту кражи покрышек или дисков, декоративных элементов, их умышленное повреждение третьими лицами.

Но страховщики выдвигают при этом два дополнительных условия: включить в программу КАСКО от хищения защиту деталей ТС (за дополнительную оплату); иметь доказательства, что при краже был поврежден сам автомобиль.

В последнем случае проводится экспертиза для определения размера ущерба и по этим данным проводится выплата компенсации.

Ответственность по законодательству

Угон и хищение – это противоправные действия, за которые грозит уголовная ответственность. Поэтому главным законом по таким делам является Уголовный Кодекс РФ.

Статья 158 содержит общую информацию о совершении разных типов краж и мер наказания по ним. А статья 166 конкретно рассматривает ответственность за кражу автотранспорта.

Согласно ней, наказание может ограничиться как штрафом (размер определяется по стоимости угнанного автотранспорта) или же лишение на срок от 1 до 3 лет (зависит от условий конкретного случая).

Закон о БДД, а именно – статья 2, гласит, что хищение является преступлением (незаконным завладением движимого имущества), поэтому распространяется на все ТС, и не зависит от стоимости и состояния похищенного автомобиля.

В рассмотренных законах понятия «угон» и «кража» не имеют отличий, их рассматривают как синонимичные понятия.

Порядок возмещения

При оформление КАСКО против хищения стоит наперед понимать, что выплату вы получите после проверки наличия умышленных действий именно третьих лиц (хищения, угона или повреждения при краже деталей).

Практика показывает, что нередко сами автовладельцы прибегают к мошенничеству, имитируя преступление для того, чтобы получить материальную выгоду из-за компенсации по полису автомобильного страхования. Но страховщики тщательно проверяют такие моменты и не допускают обман.

Если же вы обнаружили кражу вашего транспортного средства, то обязательно выполните следующее:

  1. Обратиться в правоохранительные органы.
  2. Сообщить своему страховщику.
  3. Собрать всю необходимую документацию (паспорт на автомобиль и полис КАСКО).
  4. Помогать следствию своими показаниями, найти фото- или видеодоказательства, свидетелей.

Далее – страховая компания и полиция проводят ряд экспертиз, ведут следствие, если автотранспорт не нашли или же его обнаружили с ущербом, то ситуация признается как страховой случай и выплачивается компенсация по страховке.

Возмещение можно получить лишь через 60 дней после постановления об этом от СК. Это объясняется тем, что выплату осуществляют после закрытия уголовного дела. Если же автомобиль найдут без изъянов, то компенсацию страхователь не получит.

Бывают и случаи, что при выплатах по КАСКО страховщик обязывает владельца авто подписывать документ, который подтверждает, что после находки похищенного ТС оно будет передано в законное владение компании.

Бывают случаи, когда на страхователя подают в суд за то, что его автомобилем управляет не внесенное в страховку лицо (по факту – злодей).

Страхование автомобиль от угона и хищения – это дополнительная финансовая защита для каждого владельца движимого имущества. Но перед покупкой таких полисов следует ознакомиться со всеми нюансами договоров по страховке.

Выплаты по КАСКО при хищении автомобиля проводится лишь при подтверждении факта преступления, если автомобиль нашли с ущербом или не обнаружили вовсе, в иных случаях страхователь не может получить компенсацию.

Это интересно:  Кадастровая стоимость объекта недвижимости: определение по ФСО №4, кто и как проводит оценку и где отражаются результаты?

Стоимость полиса напрямую зависит не только от стандартных параметрах, как и при страховании от ДТП, но и от наличия средств защиты и уровня опасности региона действия полиса.

Где сделать КАСКО на автомобиль в Москве, узнайте из этой информации.

Видео: Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев! Советы юристов.

КАСКО только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

Сколько стоит каско от «угона»?

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
  2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

  • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Если страховой случай наступил

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

КАСКО или противоугонка ?

Тема весьма актуальная, поднимается в последнее время довольно часто. В целях экономии средств и рациональности, многие задаются этим вопросом — что выбрать ? Мы постараемся предоставить информацию в этой статье, которая поможет ответить на этот вопрос.

Сразу же разграничим понятия:

  • КАСКО — это страховка от угона и ущерба
  • Ущерб — страховка только от ущерба (например въехал в дерево)
  • Страховка от угона — только страховка от хищения ТС без ущерба (занимается только РЕССО и тариф зверский)
  • Противоугонка — средство обеспечивающее сохранность автомобиля

Итак, наше мнение по поводу КАСКО : это удобно и комфортно. Настолько привыкли к КАСКО, т.к. привыкли брать в кредит, что теперь без страховки страшно ездить. Это понятно. Так же понятно, что если страховать не каско а только от ущерба, то много не сэкономишь — т.е. если стоимость страховки КАСКО 70.000 ,то без риска Угон будет 60.000. Не велика разница, почему бы не добавить это риск ?

Теперь по поводу панацея это или нет, на этот вопрос нам ответит банальный калькулятор страховых потерь, после угона автомобиля с наличием КАСКО:

  1. Время (разбор полётов со страховой и милицией, многократные поездки, звонки и т.п. в общем и целом не менее 3-х месяцев. 3 месяца — это успех)
  2. Нервы (можно только представить своё состояние, если не обнаружишь машину в месте где оставил, плюс головная боль от мытарств в дальнейшем)
  3. Амортизация авто (как уже упоминалось неоднократно 1-й год в среднем минус 15% от стоимости авто, т.е. при окончании всех разбирателств и оформлений вы получаете сумму= стоимость автомобиля минус амортизация. существует ряд компаний упразднивших этот пункт, но тарифы там значительно выше)
  4. Доп. оборудование (это если вы его не застраховали отдельно, или вы сперва застраховали авто, а потом на него чего то дополнителньо навесили. У кого-то такого нет, тогда могут не учитывать этот пункт)
  5. Стоимость КАСКО (это тоже своего рода потеря)

Складывайте и удивляйтесь !

Пример(исходя из средних показателей):

1,000,000 (стоимость авто) — 150,000 (амортизация) — 70,000 (стоимость страховки) = 780,000 рублей — это та сумма ,которую вы получите на руки. в этом расчёте мы не затронули 3 пункта, перечисленные выше: время, нервы, доп.оборудование; их вы можете оценить сами и включить в расчетную формулу.

Теперь скажите, нужно что-либо поставить для того ,чтобы усилить штатный охранный комплект ? Я думаю да, даже минимальная секретка или связки иммобилайзера с замком капота уже многое изменят в результате.

и ещё одно мнение, часто встречающееся при выборе КАСКО. захотят — угонят. поэтому ничего ставить из потивоугонных средств не буду. Это вызвано ФАТАЛИЗМОМ. Одним из человеческих факторов в угоне автомобиля. здесь нужно лишь правильно выбирать оборудование и мастерскую.

Стоимость КАСКО от угона

Значительную часть рынка страхования занимают договора, связанные с дорожно-транспортными отношениями и автомобилями. Существует несколько видов автострахования, а точнее, наиболее часто используются два: ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и КАСКО.

Обязательный начальный уровень автострахования – ОСАГО. В законодательство обязывает каждого автомобилиста иметь страховку, поэтому если нет возможности заключать дорогие договора, оформляют его.

Если нужно обеспечить полную компенсацию от любых непредвиденных ситуаций, выбирают КАСКО – страхование с расширенным перечнем опций и страховых случаев. Оно дороже, но и компенсации больше. Именно КАСКО от угона чаще всего оформляют, покупая новый дорогой автомобиль, или если есть угроза его кражи.

Страхование обязательной автогражданской ответственности дешевле, но также имеет очень ограниченные возможности. Чтобы не иметь абсолютно никаких проблем, покупают КАСКО. В полном объеме оно предусматривает все возможные страховые случаи, включая и автогражданскую ответственность.

Клиент также может выбрать и отдельные варианты страховых случаев, например, имея ОСАГО, застраховаться по КАСКО от угона или выбрать вариант страховки, включающий дополнительно к угону страхование от полного уничтожения, повреждения машины.

Это интересно:  Долги умершего переходят к наследникам по закону и по завещанию?

У каждой страховой компании могут быть разные условия КАСКО, поэтому клиенту следует тщательно ознакомиться с условиями предоставления ими услуг. Кроме этого, у каждого страховщика по КАСКО могут быть свои тарифы. Законодательство предоставляет возможность компаниям самостоятельно определять условия и цены, в отличии от ОСАГО, где тарифы четко прописаны в законе для всех страховщиков.

Страхование от угона, как правило, входит в стандартный набор опций описываемой страховки. Особенность КАСКО в том, что страховщики могут сами комбинировать те или иные наборы опций по своему усмотрению.

Также нет обязательной зависимости условий страховки, например, от водительского стажа или иных параметров. Отдельно страхование от угона предоставляет не так уж и много компаний. В большинстве случаев они предлагают набор, где вместе с ним есть еще несколько опций.

Особенности услуги

Итак, страхование от угона как отдельная услуга почти не предлагается на рынке или предлагается всего лишь несколькими компаниями. Чаще всего страховщик включает угон в пакет вместе с иными страховыми рисками, он также есть в стандартном варианте страховки, называемым «полным КАСКО». Если же клиенту удалось найти страховщика и застраховаться только от угона или же если он выбрал неполный набор из нескольких страховых случаев, то такое страхование называется «частичным КАСКО».

На рынке сложно найти отдельно страхование от угона в связи со следующими обстоятельствами:

  • страховка от угона всегда связана с большим риском, что владелец машины сам устроит или инсценирует кражу автомобиля с целью получить компенсацию (подтверждение этому – большое количество именно таких случаев мошенничества в 90 годах);
  • страховщикам невыгодно фиксировать в полисе один угон, поскольку при наступлении этого страхового случая выплата за угнанный автомобиль намного выше по сравнению с компенсацией за иные виды ущерба;
  • наиболее частые страховые случаи связаны с повреждением автомобиля, поэтому риск «угон» включается в страховочный пакет вместе с ними.

Условия страховки от угона может не зависеть от водительского стажа.

Основная особенность КАСКО – полная компенсация стоимости машины в случае угона или ее безвозвратной потери, поэтому страховщики берут достаточно солидный процент страховых платежей от цены авто (3–5%, полный пакет с угоном – 20%)

Важные детали обслуживания

Для того чтобы полностью описать и всесторонне рассмотреть КАСКО, необходимо дать характеристику таким факторам, как риск угона автомобиля, нюансы по оформлению, варианты компенсации. Именно от них в большей мере зависит цена полиса.

Риск хищения

Потерять машину рискует каждый автовладелец независимо от ее стоимости: угоняют как дешевые, так и дорогие авто в равной мере. Угонщики совершенствуют свое мастерство одновременно с усовершенствованием противоугонных средств, на каждую защиту со временем появляется соответствующий способ угона. Если раньше кража машин была более хаотичной, то теперь большинство случаев – это четко спланированная операция, предусматривающая сокрытие следов преступления и самого авто.

У современных угонщиков есть все технические возможности заблокировать или отключить большинство сигнализаций, кроме самых дорогостоящих противоугонных комплексов, которые не все могут себе позволить.

Если проанализировать статистику, сколько раскрывают угоны, то процент таких случаев ничтожно мал. У владельца автомобиля нет больших оснований рассчитывать на то, что правоохранительные органы найдут машину, такие случаи – редкость.

Все проблемы сможет решить КАСКО, предусматривающее угон. Это защита от преступных действий по краже автомобиля такого рода. Кроме угона, оно, как правило, включает страховку от нанесения повреждений или полного уничтожения.

Нюансы оформления

Если не удалось найти только страхование от угона, то обычно пакет КАСКО с угоном включает страховку от следующих случаев:

  • нанесения ущерба любого рода третьими лицами;
  • повреждение неблагоприятными погодными условиями и в опасных обстоятельствах: молния, град, потоп, взрыв, пожар;
  • полное или частичное уничтожение при возгорании;
  • падение сосулек, стройматериалов и подобные случаи;
  • аварии различного рода, ДТП;
  • повреждения в результате действия непреодолимой силы;
  • полная гибель авто.

На цену полиса влияют такие факторы:

  • модель, изготовитель, возраст, класс машины;
  • водительский опыт, стаж и возраст каждого допущенного к управлению автомобилем, в договоре обязательно указываются эти лица;
  • регион, где осуществляется страхование;
  • есть ли у владельца гараж;
  • есть ли франшиза;
  • способ возмещения ущерба.

Примерную стоимость КАСКО в Ренессанс можно рассчитать с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании.

Как рассчитать КАСКО на авто, и что влияет на цену полиса, можно узнать из этой статьи.

Стоит отметить, что указанные факторы не являются обязательными для формирования одинаковой цены у всех компаний. Страховщики сами устанавливают условия, поэтому для того, чтобы рассчитать цену полиса, необходимо проконсультироваться с менеджером компании, а проще всего – зайти на сайт и ознакомится тарифами. Почти каждый страховщик имеет свой сайт, где можно произвести расчёт стоимости полиса на калькуляторе.

Стандартно цена КАСКО, включающего угон, составляет от 5 до 20% полной стоимости машины.

Нюансы при оформлении договора КАСКО следующие:

  • Термины «хищение» и «угон» могут трактоваться по-разному, поэтому стоит обратить на это внимание и выяснить всю информацию у работника компании.
  • Важно проверить, прописан ли в договоре срок для заявления о страховом случае. Чем он больше, тем лучше. Если срок не прописан, компания может заявить о том, что клиент не заявил о случае в срок и на этом основании попытаться отказать в страховых выплатах.
  • Все лица, допущенные к управлению авто, должны быть указаны в договоре.

Практически во всех страховых компаниях КАСКО включает вместе с «угоном» и «ущерб». Это делается для того, чтобы компания могла свести к минимуму убыточность по каждому из страховых случаев.

Частота выплат компенсации при ущербе составляет 50-100% ежегодно, а машины угоняют достаточно редко, такие случаи составляют всего 2% от всех фиксируемых страховых случаев. Сумма выплат по угону в разы больше, чем возмещение по ущербу, так как выплачивается полная страховая сумма.

Указанные выше обстоятельства являются причиной того, что не каждый страховщик будет предлагать услуги отдельно по страхованию от угона. Кроме того, не так давно было распространено оформление не полного КАСКО, а лишь в части угона.

Это было намного дешевле, и этим не преминули воспользоваться мошенники, которые оформляли страховку на уже несуществующий автомобиль или собранный из запчастей от битых авто. После поступления в компанию заявления про угон, мошенник получал полную рыночную цену машины.

Страховщики перестали страховать отдельно от хищения или угона, хотя сейчас все же можно найти редкие компании, страхующие только от угона. Если клиент нашел такую компанию, нужно тщательно подготовить документы: страховщик особо скрупулезно проверяет все документы, владельца и сам автомобиль.

Важным условием при оформлении КАСКО от угона является необходимость наличия в машине современных противоугонных средств, при этом страховщик вправе отказать, если сигнализации нет или она не надежная

Варианты возмещения

Страховка будет выплачена лишь после того, как компания проверит страховой случай и не обнаружит признаков мошенничества. После рассмотрения всех справок и документов сотрудниками страховщика ущерб признается страховым случаем, производится компенсация, калькуляция убытка, рассчитывается размер выплат.

Способ компенсации один – средства переводятся на банковский счет клиента. Весь процесс достаточно продолжительный и занимает около двух месяцев, именно столько надо для полного расследования и закрытия уголовного дела по угону. Перед выплатой подписывается соглашение о том, что если автомобиль будет найден, то он автоматически станет собственностью страховщика.

Итак, есть два варианта возмещения. Первый – если машина угнана и ее невозможно найти и вернуть владельцу, тогда компенсируется полная страховая сумма. Второй – если авто найдено разбитым, страховая компания предлагает компенсацию стоимости его восстановления.

Но тут есть один нюанс: некоторые компании отказываются возмещать ущерб, на том основании, что машиной управляло лицо, не указанное в списке допущенных к управлению. Это обстоятельство нужно четко прописать в договоре.

Важные нюансы:

  • Износ автомобиля. О нем страховщики стараются не упоминать, поэтому клиенту необходимо задать вопросы по этому обстоятельству при оформлении договора. Параметр по износу может достигать до 15% в год или 1% в месяц, это зависит от страховщика. Чтобы читатель понял, что значит износ в КАСКО, наведем пример: если машину угнали на 10 месяце срока действия договора, то клиент получит выплату на 10% меньше. Это существенная сумма, если машина стоит более 100 тыс. руб.
  • Применение большого процента по износу удешевляет КАСКО. На первый взгляд полис может быть дешевым и выгодным, но если процент износа большой, то это обманчивое впечатление. В некоторых случаях он может достигать 24%, поэтому нужно внимательно читать договор. Иногда лучше приобрести дорогую страховку, но быть уверенным в полной компенсации убытка.
  • При каждой компенсации ремонта застрахованной машины после ДТП, виновником которого является страхователь, выплата по угону уменьшается на сумму ранее произведенной компенсации. Если автомобиль стоимостью в 900 тыс. руб. угнали, а перед этим были выплаты на сумму 150 тыс. руб., то страхователь получить 750 тыс. руб.
  • Дорогостоящее оборудование, установленное в автомобиль, необходимо также застраховать. Этот момент должен быть учтен в договоре, если клиент хочет возместить его потерю или повреждение. Желательно сохранить все документы на такое оборудование подтверждающие его цену.
  • В постановлении о хищении авто причина должна быть правильно сформулирована. Если в нем указано: противоправные деяния третьих лиц, предусмотренные ст. 158 УК («Кража»), то страховщик может отказать в выплатах, если иное не прописано в договоре. Правильная формулировка должна соответствовать ст. 166 УК РФ («Угон»). Лучший вариант, если в договоре упоминаются две указанные статьи.
  • Страховщик может порекомендовать свои услуги или фирму по установке противоугонной системы, но при этом навязать также услуги по ее обслуживанию, за которое придется платить дополнительно.
  • Следует проследить, прописан ли в договоре пункт, касающийся случаев угона, если в замке зажигания был оставлен ключ или в машине забыли документы. Страховщик может мотивировать свой отказ этими обстоятельствами, доказывая, что клиент сам способствовал угону своей халатностью. Такие споры решаются в судебном порядке, и суд всегда на стороне страховальщика, так как указанные пункты договора противоречат ст.961, 963, 964 ГК РФ.
  • Могут возникнуть спорные вопросы, если машина отдана в лизинг или в аренду и не возвращена. В таких случаях страховая компания отказывает в выплатах. Поэтому это стоит выяснить у страховщика.
  • В некоторых случаях возникают трудности с установкой противоугонных систем по требованию страховщика, поскольку это может нарушить гарантийное обслуживание автомобиля, испортить салон или быть очень дорогим (стоимость может включать и цену комплекса, и ежемесячные взносы на его обслуживание).
Это интересно:  После получения внж что делать

Где можно купить

В следующей таблице представлены компании, в которых можно купить КАСКО именно от угона или акцентируя на угоне, но с небольшим количеством страховых случаев по ущербу:

КАСКО от угона и полной гибели — рассчитать, Ингосстрах, стоимость, только, страхование

Как действует КАСКО от угона и полной гибели в 2018 году

Как действует КАСКО от угона и полной гибели в 2018 году подробно указано в российском законодательстве. Дополнительно необходимо знать об иных немаловажных нюансах.

Заключая договор о страховании КАСКО, большая часть водителей первую очередь предостерегают себя нескольким ключевым и инвестиционным случаям угон и гибель транспортного средства.

При наличии небольшого опыта управления либо отсутствия гаражного строения – дополнительный страховой полис в виде КАСКО просто необходим.

КАСКО – страхование транспортных средств от несчастных случаев, как во время управления ТС, так и во время хранения.

Договор о добровольном страховании влечет за собой множество нюансов, о которых необходимо знать для минимизации рисов возникновения различного недопонимания.

КАСКО – особая разновидность страхования, которая предоставляет право на получение выплат исключительно в случае угона транспортного средства.

Заключить подобный тип соглашения можно в любой страховой компании, поскольку он весьма популярен. Себестоимость такого полиса существенно ниже, нежели ОСАГО.

Одновременно с этим страховые компании предоставляют возможность рассчитать предположительную цену в режиме онлайн и выбрать одновременно наиболее походящую разновидность программы с существенной экономией до 70%.

Необходимо также обращать внимание и на то, что подобный договор о добровольном страховании весьма кстати, если имеет место огромный стаж безаварийного типа езды.

Исходя из этого, страхованию подлежи исключительно страховой случай – кража.

Ключевым нюансом соглашения о добровольном страховании относительно угона либо же полной гибели принято считать разделы, которые обязательны к изучению:

Дополнительно необходимо учитывать и возраст транспортного средства – чем он больше, тем меньше сумма компенсации.

Страховой случай во время страхования от возможного угона и уничтожения наступает в случае причинения ущерба по результатам хищения либо же полной гибели транспортного средства.

Одновременно с этим полной гибелью транспортного средства принято считать уничтожение либо же получение повреждений такого уровня, что восстановление считается с экономической точки зрения нецелесообразным.

В большинстве случаев страховые компании считают за гибель ремонтные работы, цена которых превышает 70% от реальной себестоимости транспортного средства.

Необходимо помнить, что полная гибель может наступить по результатам:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • каких-либо противоправных действий иными лицами;
  • пожара;
  • падения различных инородных предметов;
  • возникновения стихийных бедствий;
  • взрыва и так далее.

Хищение автомобиля может быть по результатам:

В случае наступления указанных выше страховых случаев полис КАСКО способен покрыть понесенные убытки. Именно для этого он и необходим для собственников транспортных средств.

В российском законодательстве отсутствуют нормы, которые регулировали КАСКО. Одновременно с этим страховые компании во время подписания договора о добровольном страховании ссылаются на такие нормативно-правовые документы:

Именно на них нужно делать акцент собственникам авто, которые приняли решение оформить КАСКО.

В процессе выбора страховой компании необходимо обращать внимание на имеющиеся разделы Правил страхования.

Список исключений в многочисленных страховых компаниях может варьироваться, но относительно угона и уничтожения ТС в большинстве случаев включает в себя:

  • возможный угон совместно с находящейся в транспортном средстве документацией;
  • возможный угон с места постоянного хранения, что не было оговорено при страховании;
  • возможный угон транспортного средства во время передачи третьим лицам;
  • различные повреждения транспортного средства во время управления в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
  • отказ от процедуры прохождения медицинского освидетельствования после наступления обстоятельств, что повлекло за собой гибель транспортного средства;
  • правонарушения, связанные с правилами пожарной безопасности и легковоспламеняющихся грузов;
  • правонарушения правил техники безопасности и так далее.

В большинстве случаев исключения несут под собой незаконных характер. Согласно российскому законодательству неосторожные действия страхователя могут послужить основанием для отказа в ситуациях, указанных в ГК РФ.

Договор о страховании КАСКО оформляется согласно общепринятому механизму:

  1. Необходимо обратиться к страховой компании лично либо сформировать запрос на сайте.
  2. Заполнить персональными сведениями анкету.
  3. Предоставить сведения относительно марки автомобиля, года выпуска и себестоимости.
  4. Сообщить информацию относительно пробега.
  5. Уведомить о возникновении ранее страховых случаев – при их наличии.

Спустя некоторое время с владельцем транспортного средства свяжется (при формировании запроса на официальном сайте) уполномоченный представитель страховой компании и укажет на время, когда нужно обратиться в офис.

Сколько стоит вписать человека в страховку на машину, читайте здесь.

Необходимо помнить большая часть страховых агентов представляют услугу по выезду на дом, что существенно экономить персональное время.

Для возможности рассчитать предварительную себестоимость страхового полиса, необходимо использовать онлайн калькулятор, который есть на сайтах каждой страховой компании.

Необходимо обращать внимание на то, что на стоимость страхового полиса оказывает воздействие:

  • модель транспортного средства. В частности популярность среди угонщиков;
  • водительский стаж;
  • персональная статистика, которая отображает число страховых случаев;
  • число водителей, которые в дальнейшем будут управлять конкретным транспортным средством;
  • место хранения ТС.

В большинстве случаев договор о добровольном страховании обходится в сумму, которая эквивалента 1,5-4% себестоимости транспортного средства.

По причине немалой стоимости, большая часть страховых компаний предоставляют возможность оформить рассрочку.

Наиболее оптимальными вариантами снизить себестоимость страхового полиса принято считать:

  • хранение транспортного средства на латных стоянках;
  • покупка специальной противоугонной системы;
  • снижение числа водителей, которые будут иметь возможность управлять ТС;
  • приобретение договора КАСКО не по месту своей регистрации;
  • установка специализированных GPS-систем с целью отслеживания местоположения транспортного средства.

Важно помнить при оформлении договора о добровольном страховании в иных населенных пунктах предоставляется возможность существенно снизить цену, поскольку коэффициенты при страховых случаях могут различаться.

Что касается механизма расчета через интернет, то он заключается в следующем:

  1. Нужно перейти на сайт одной из страховых компаний.
  2. Далее заполняются все обязательные поля персональными сведениями.
  3. Производится расчет.

В процедуре онлайн расчетов нет ничего сложного, и с этим может справиться любой пользователь интернета.

В случае заключения договора о добровольном страховании КАСКО впервые, необходимо подготовить:

В том случае если обязательный полис ОСАГО включает в себя перечень из нескольких водителей, то возникает дополнительная необходимость в предоставлении их водительских прав.

В случае оформления КАСКО сразу после заключения договора купли-продажи, то дополнительно нужно представить соглашения с целью подтверждения перехода прав собственности.

Себестоимость страхового полиса о добровольном страховании КАСКО варьируется в зависимости от выбранного страхового агента, который готов оказать данную разновидность услуг.

В предоставленной таблице указаны сведения относительно цены КАСКО в различных страховых компаниях по состоянию на начало 2018 года.

Видео: тотал, или восстановлению не подлежит

В качестве объектов страхования, для примера, было взято транспортное средство Ford Focus, 2012 года выпуска (седан с объемом двигателя 1,6, коробка передач – автомат).

В частности страховка оформляется по Москве с условием неограниченного числа водителей, которые могут им управлять:

Необходимо отметить, что страхование от угона и полной гибели Альфастрахование согласно отзывам наиболее популярно.

Страхование автомобиля от угона и полной гибели в страховой компании скрывается под программой Прагматик, которая несет под собой минимальные тарифы.

Все иные предоставляемые продукты страховой компанией несут под собой риски не только от угона, но и нанесения ущерба, который могут возникнуть в результате попадания в ДТП либо от:

Установленные правила страхования транспортного средства от вероятного угона несут под собой такие основные этапы:

Важно помнить в случае возникновения различного недопонимания во время подписания соглашения не стоит бояться задавать интересующие вопросы. Это позволит минимизировать риски возникновения спорных ситуаций в дальнейшем.

Где можно получить полис ОМС для новорожденного, читайте здесь.

Про штраф за страховку, если человек не вписан, но хозяин рядом, смотрите здесь.

На основании подписанного договора с непосредственным страховщиком будет выдан страховой полис КАСКО.

В завершении хотелось бы отметить договор о добровольном страховании КАСКО несет под собой множество нюансов, о которых было рассмотрено выше.

С целью минимизации рисков возникновения различного недопонимания между страховыми компаниями и клиентами рекомендуется внимательно изучать текст соглашения на предмет выявления в нем недостоверных сведений.

Необходимо помнить в случае выявления каких-либо ошибок либо опечаток в тексте договора он может быть признан таковым, как недействительным с вытекающими из этого юридическими последствиями.

Статья написана по материалам сайтов: avtopravozashita.ru, www.inguru.ru, zp.ugona.net, calculator-ipoteki.ru, kvac.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector