Кредиты Народного банка Казахстана

Когда не хватает денег на крупную покупку: квартиру, автомобиль, бытовую технику, гражданин может оформить потребительский кредит. Для получения займа в Народном банке заемщику требуется документально подтвердить свою платежеспособность и, если человек хочет получить действительно крупную сумму денег, оставить залог.

Как получить кредит в Народном банке?

Заключить кредитный договор может каждый желающий. К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Возраст: не младше 23 лет, не старше 70 лет;
  • Место проживания: Республика Казахстан;
  • Должен работать на последнем рабочем месте не мене 6 месяцев или быть пенсионером.

На выгодных условиях Народный банк Казахстана выдает кредиты тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте. Что такое зарплатный проект? Это перечисление ежемесячного дохода человека на карту финансовой организации. Эта услуга может быть инициирована как юридическим лицом, представляющим компанию, которая выплачивает всем сотрудникам зарплату, так и физическим лицом, решившим, что получать заработную плату через Народный банк удобнее.

Для удобства пользователей на главной странице официального сайта https://www.halykbank.kz/ работает кредитный калькулятор. С помощью этого сервиса можно рассчитать, насколько увеличится сумма займа за время пользования деньгами, сколько придется платить каждый месяц, какой объем составит общая сумма долга.

Условия оформления потребительского кредита в Народном банке

На каких условиях могут взять деньги в долг граждане, не участвующие в зарплатном проекте? При заключении договора на пользование некоторыми кредитными продуктами не обязательно указывать цели, на которые будут расходованы средства.

Общие условия по потребительским займам:

  • Заемщик может взять от 150 000 тенге до 15 000 000 (не предоставляя залог) или до 30 000 000 тенге (оставляя под залог какую-либо собственность);
  • Займы предоставляются в тенге;
  • Период использования денежных средств колеблется от 3 месяцев до 10 лет;
  • Деньги можно перечислить на карту или получить наличными прямо в офисе финансовой организации после заключения кредитного договора;
  • При предоставлении залогового имущества, которое перекрывает стоимость займа на 60%, не требуется представлять справку о доходах;
  • При отсутствии залога заемщик подтверждает платежеспособность, представляя справку о заработке.

Потребительские целевые кредиты в Народном банке Казахстана выдаются клиентам без внесения первоначального платежа. Но при этом требуется подтвердить целевое расходование кредита, например, предоставить счет-фактуру на покупку стройматериалов для ремонта квартиры или чек, подтверждающий приобретение холодильника.

В обязательном порядке производится страхование гражданина, заключающего кредитный договор, от несчастных случаев. Страхуется и имущество, которое оставляет под залог клиент.

Процентные ставки на потребительские кредиты для физических лиц и участников зарплатного проекта различаются. Базовая ставка для обычного гражданина – от 23%, для сотрудничающего с банком – 20%. Годовая эффективная ставка для физического лица – от 26,5%, а для участника зарплатного проекта – от 22,7%.

Народным банком взимается комиссия в размере 1% за то, что деньги переводятся клиенту на счет. Также придется оплатить вознаграждение за организацию займа – 1% от общей суммы ссуды. Эти комиссии взимаются с каждого клиента, вне зависимости от того, получает он зарплату через Народный банк Казахстана или нет.

Какие документы требуются при оформлении кредита под зарплату?

Участник зарплатного проекта может воспользоваться новой услугой Народного банка – подачей предварительной онлайн-заявки. Она выполняется на официальной странице сайта. Ссылка на форму заявления находится справа вверху. Нажав на слова «Заявка на кредит без залога», пользователь открывает таблицу, в которую необходимо внести следующие данные:

  • индивидуальный идентификационный номер;
  • цифры номера телефона;
  • 4 цифры из номера зарплатной карты.

После подачи заявки заемщики может узнать, не посещая банк, получит ли он кредит и на каких условиях. Для получения потребительского кредита Народного банка требуется заранее собрать пакет документов.

Бумаги, представляемые при заключении кредитного договора:

  • Удостоверение личности клиента (паспорт, вид на жительство);
  • Для подтверждения получения зарплаты – справка о заработке за полгода (не нужна участникам зарплатного проекта);
  • Данные о пополнении пенсионного счета;
  • Справка, подтверждающая регистрацию и проживание заемщика на территории Республики Казахстан;
  • Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества клиенту (паспорт автотранспорта, бумаги на жилье).

При необходимости сотрудники банка могут запросить и другие документы, без которых невозможно получить займ. На оформление кредита в крупных банках часто уходит очень много времени. Но человеку некуда деваться, если без займа не поправить финансового положения.

Это интересно:  Росстандарт досконально проверит автопроизводителей

Чтобы получить потребительский кредит на длительный срок в Народном банке, заемщику необходимо представить справку о доходах или оставить под залог ценное имущество.

Кредит в Народном банке Казахстана: 2 популярные программы

Народный банк Казахстана – это одна из наиболее масштабных и крупных банковских структур государства, обращаясь в которую, почти каждый гражданин может быть уверен в том, что желание получить денежную ссуду будет реализовано.

Чтобы получить кредит в Народном банке необходимо будет собрать массу документов, соответствовать уйме требований и иметь постоянный ежемесячный доход, но главное, что ничего сложного и невыполнимого в этом нет, под эти критерии подходит почти каждый потенциальный житель страны.

В данном контексте нельзя не упомянуть о том, что на территории Российской Федерации также действует представительство вышеуказанной финансовой структуры, что позволяет россиянам беспроблемно получать займы в НБК (Народном банке Казахстана).

Общие условия

В данном случае очень трудно говорить об общих условиях, на которых можно получить кредит в Народном банке Казахстана. Это связано с тем, что данное учреждение включает в себя одновременно несколько кредитных программ, в рамках которых можно получить ссуду.

Каждый из тарифов, что ни странно, имеет свои особенности, в том числе, процентные ставки, которые могут как увеличиваться, так и понижаться на фоне определенных обстоятельств – возраст заемщика, его материальное положения и социальный статус.

Несмотря на вышеуказанную информацию, среднюю черту между всеми программами провести можно, вследствие чего, к вниманию читателей можно преподнести следующие данные, называемые «стандартными условиями». Итак, оформить в Народном банке кредит без залога можно на следующих условиях.

  1. Годовая процентная ставка (устанавливается кредитным отделом в индивидуальном порядке по отношению к каждому потенциальному заемщику):
    • от 16%;
    • до 43,3%.
  2. Валюта – казахстанский тенге.
  3. Размер долгового обязательства:
    • минимальная сумма – 30 тысяч тенге;
    • максимальная сумма – 5 миллионов тенге.
  4. Период использования кредитных средств – до 4 лет (48 месяцев).

Изначально столь больших процентных ставок можно испугаться, но не стоит этого делать раньше времени, ведь займы, при положительном ответе кредитора по заявке, будут выданы не в российских рублях, а в казахстанском тенге, что существенно меняет «дело».

Процедура рефинансирования кредитов

Как и во многих других банковских учреждениях страны, рефинансирование кредит в Народном банке также можно осуществить, причем, воплотить желаемое можно на следующих, вполне приемлемых условиях.

  1. Ставка в год – 30%, не менее (может быть повышена до 36%).
  2. Срок кредитования – 4 года (48 месяцев), как максимум.
  3. Сумма займа (в тенге) – до 5 миллионов.

Программы кредитования

Говоря о том, как получить кредит под залог недвижимости в Народном банке нельзя не отметить, что осуществлять данную процедуру необходимо в рамках конкретной кредитной программы, а таковых несколько. Так, для общего понимания, к вниманию потенциальных заемщиков будут представлены наиболее используемые тарифы, разработанные кредитным отделом НБК.

  1. Беззалоговый потребительский кредит:
    • обеспечение – не требуется;
    • максимальный размер займа – 5 миллионов тенге;
    • срок использования денежных средств – 48 месяцев (4 года), как максимум;
    • процентная ставка – 16%-30% в год (в этом радиусе ставка вуалируется, что зависит от каждого случая непосредственно).
  2. Зарплатный аванс:
    • обеспечение – не требуется (но, при желании увеличить сумму ссуды, ценное имущество в виде залога может быть предоставлено);
    • максимальная сумма ссуды – размер денежного долга равен 50% от суммы получаемой заработной платы, не более;
    • период кредитования – 48 месяцев (4 года);
    • годовая процентная ставка – 36%-43%.

Требования к заемщикам

Относительно требований к потенциальным клиентам, Народный банк более чем лояльный, так как данным критериям может соответствовать почти каждый гражданин Казахстана.

Что же касается того, какие документы нужны для оформления кредита в Народном банке, то перечень вполне-таки солидный, но и тут выход есть, достаточно уделить этому вопросу один день и пакет документов будет собран.

Для начала, вниманию читателей будет представлен список требований, соответствовать которым должен каждый потенциальный должник без исключения.

  1. Возрастные ограничения:
    • минимальная возрастная отметка – 21 год (на момент оформления ссуды наличными);
    • минимальная возрастная отметка для тех, кто не получает заработную плату на карту, ранее открытую в отделении Народного банка – 28 лет;
    • максимальная возрастная отметка – 65 лет (на момент полного погашения денежного долга);
    • максимальная возрастная отметка для граждан, желающих получить займы в рамках тарифа «Пенсионный» – 70 лет (на момент возврата потребительской ссуды в полном объеме).
  2. Гражданство:
    • Республика Казахстан.
    • Займы могут быть выданы и нерезидентам, в частности, гражданам Российской Федерации.
  3. Трудоустройство – обязательное требование.
Это интересно:  В каких случаях накладывается арест на имущество за неуплату алиментов?

Список документов

Теперь, наверное, самое время поговорить о том, какие документы нужны для оформления кредита в Народном банке. Так, чтобы получить денежную ссуду как в обычном офисе финансового учреждения, так и в его российском представительстве, граждане должны предоставить следующий перечень «бумаг».

  1. Паспорт гражданина Республики Казахстан.
  2. Паспорт гражданина иного государства (для нерезидентов РК).
  3. Вид на жительство иностранца на территории РК (для нерезидентов РК).
  4. Справки, подтверждающие уровень ежемесячного заработка (для всех заемщиков).
  5. Документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства (для всех заемщиков).
  6. Документ, подтверждающий наличие у заемщика собственной недвижимости (в случае, если гражданин хочет получить ссуду с обеспечением).

Процесс оформления онлайн-заявки

На сегодняшний день, благодаря возможности подать онлайн-заявку на кредит в Народный банк Казахстана, граждане имеют возможность получить денежную ссуду не выходя из дома.

Для реализации задуманного, необходимо будет выполнить спектр следующих действий.

  1. Зайти на сайт финансовой структуры.
  2. Перейти в раздел «Частным клиентам», перейти в подраздел «Кредиты».
  3. Выбрать понравившийся тариф.
  4. Заполнить заявку, указав в ней запрашиваемую системой контактную и персональную информацию.
  5. Отправить анкету-заявку на рассмотрение.
  6. Ожидать ответа кредитора.

Потребительский кредит в Народном Банке Казахстана

Народный банк Казахстана предоставляет кредиты на потребительские цели и рефинансирование. Под залог недвижимости клиенты могут оформить займ на сумму до 30 млн. тенге сроком до 10 лет. Зарплатным клиентам банк выдает без обеспечения до 6 млн. тенге . За дополнительную плату заёмщик может изменить условия кредитования после подписания договора.

Основные параметры кредита

Халык банк выдает потребительские кредиты как под залог, так и без обеспечения. Заемщиками могут стать работающие по найму, пенсионеры и индивидуальные предприниматели. Основные характеристики займов собраны в таблице.

Зарплатные клиенты могут оформить возобновляемую кредитную линию «Зарплатный аванс» и “Беззалоговый потребительский кредит”. Сумма аванса не должна превышать 50% зарплаты. При поступлении денег на карту, “Зарплатный аванс” автоматически погашается и им можно пользоваться снова. “Беззалоговый кредит” удобно использовать для оплаты товаров и услуг, а также для рефинансирования других задолженностей. Причем, погашать займы можно как в сторонних кредитных организациях, так и Халык банке.

Займы «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно получить под залог недвижимости или вклада в банке. Эти кредиты могут оформить граждане Республики Казахстана и нерезиденты. Полученные деньги можно потратить на обучение, приобретение бытовой техники или ремонт дома.

Условия кредитования

Народный банк Казахстана выдает займы на различные нужды. Подтверждение целевого использования денег необходимо только при рефинансировании задолженностей в сторонних кредитных организациях. На условия кредитования влияет наличие обеспечения и категория заемщика.

Общие условия

Клиенты получают займы в тенге. Исключением является кредитная программа «Под залог банковского вклада». По ней можно оформить займ как в тенге, так и в долларах США или евро. Кредит выдается в той же валюте, в которой открыт вклад.

Кредитная организация определяет максимальный размер займа в зависимости от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. На величину лимита влияет категория кредитного продукта и тип заемщика. Например, пенсионеры могут взять займ без обеспечения до 4 млн. тенге, а работающие заемщики — до 6 млн.

Процентная ставка в банке варьируется от 15,5 до 30% годовых. Ее размер зависит от вида кредита, категории заемщика и комиссий. Размер комиссий и типичные значения ставки собраны в таблице.

Заключая кредитный договор, клиент обязуется возвращать займ и проценты в виде ежемесячных платежей. Народный банк применяет 2 метода расчета погашения кредитов — аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный способ погашения займа заключается в возврате кредита равными платежами. В ежемесячный платеж включаются сумма в счет погашения основного долга и проценты. Доля процентов уменьшается от первого платежа к последнему.

При дифференцированной схеме заемщик каждый месяц возвращает фиксированную сумму долга, а проценты начисляются на остаток кредита. При этом размер платежа будет уменьшаться с каждым месяцем.

Клиент может выбрать любой из способов погашения, при подписании кредитного договора.

Если заемщик выплачивает кредит с опозданием, то банк начисляет неустойку за каждый день просрочки. Размер пени зависит от длительности задержки платежа:

  • 0,5% от суммы платежа при просрочке до 90 дней;
  • 0,03%, но не более 10% от суммы займа в случае просрочки более 90 дней.

Клиент вправе досрочно оплатить кредит, письменно уведомив кредитную организацию. Однако, банк устанавливает минимальные сроки пользования займов. В течение этого времени запрещено частичное досрочное погашение, а погасить кредит полностью клиент может только уплатив штраф.

Если срок кредитования составляет до 1 года, то минимальный период пользования займом — 6 месяцев. При кредитовании на более длительный срок — 12 месяцев. Причем сумма досрочного погашения должна быть не менее 3 тыс. тенге для займов без обеспечения, а для залоговых кредитов — более 30 тыс.тенге.

Это интересно:  Развод, раздел имущества супругов, проживание детей, алименты

Если заемщик хочет закрыть кредит ранее окончания минимального срока, то ему придется оплатить проценты за этот срок и комиссию 0,1% от оставшейся задолженности.

Особенности предоставления кредита

Банк выдает займы на рефинансирование задолженностей в других кредитных организациях, при отсутствии просроченных платежей по ним. Причем, этими деньгами можно погасить только основной долг, а проценты клиент оплачивает сам.

“Пенсионный кредит” длительностью более 1 года заемщик может погасить досрочно без комиссии на три месяца раньше, чем другие займы. Однако, в период от 9 до 12 мес. частичное досрочное погашение возможно только с комиссией.

Требования к заемщику

Банк требует от клиентов постоянного места проживания и наличия регулярного дохода. Чтобы выбрать ответственных заемщиков, используется ряд критериев.

Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Республики Казахстан (РК) или иного государства;
  • резидент РК;
  • регистрация по месту жительства;
  • стаж на последнем месте работы >6 мес.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ, клиенту необходимо удостоверить свою личность и подтвердить уровень дохода. Для проверки соответствия заемщика требованиям банка понадобятся следующие документы:

  • заявление о предоставлении кредита;
  • паспорт гражданина РК;
  • паспорт иностранного гражданина;
  • вид на жительство в РК;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев или справка об освобождении от уплаты таких взносов;
  • адресная справка;
  • правоустанавливающие документы по обеспечению (договор купли-продажи, мены, дарения, акт о приобретении с публичных торгов, акт о приемке в эксплуатацию).

Для принятия решения о выдаче займа кредитная организация может запросить дополнительные документы.

Как оформить кредит

Чтобы оформить займ, клиент должен обратиться в отделение банка с готовым набором документов. Заявку можно заполнить на сайте или в офисе Народного банка.

Через интернет

На официальном сайте Халык банка можно заполнить заявку о выдаче кредита «На неотложные нужды».

Для этого внизу страницы с описанием кредита нужно заполнить поля анкеты. Потребуется указать персональные данные и контакты. Также необходимо выбрать кредитную программу и отделение банка.

После рассмотрения заявки, сотрудник банка сообщит решение по кредиту. Если займ одобрен, то нужно прийти в филиал кредитной организации с комплектом документов и подписать кредитный договор.

В отделениях банка можно получить подробную консультацию у кредитного специалиста и подать заявку. Сотрудник Народного банка проверит документы и поможет заполнить анкету.

Чтобы найти адрес ближайшего отделения, необходимо открыть вкладку «Банк на карте». На странице нужно выбрать тип точки — “Отделение” и указать свой город. Сервис покажет расположение офисов на карте.

Способы получения

После подписания кредитного договора и индивидуальных условий, банк перечисляет деньги на текущий счет клиента. При этом сразу списывается сумма комиссии за организацию кредита, если это прописано в договоре кредитования.

Заемщик может получить наличные в кассах банка или банкомате, если счет карточный. Также деньги можно перевести на другой счет или карту.

Способы погашения

Заемщик должен своевременно оплачивать займ ежемесячными платежами по установленному графику погашения. Для этого нужно вовремя вносить деньги на кредитный счет.

Бесплатно пополнить счет можно, внося наличные в кассах или терминалах Народного банка. С комиссией можно оплатить кредит банковским переводом. Плата за перевод взимается по тарифам организации-отправителя. Халык банк не берет дополнительную комиссию за зачисление средств.

Страхование

Банк страхует заемщика и залоговое имущество за свой счет. Так, по программе «На неотложные нужды» кредитная организация оплачивает страховку залоговой недвижимости. А в тарифе «Беззалоговый потребительский кредит» заемщик можно застраховать свою жизнь.

Народный банк Казахстана выдает кредиты физическим лицам на потребительские цели и рефинансирование. “Беззалоговый кредит” можно потратить на отпуск, ремонт квартиры или покупку автомобиля. Кредиты «На неотложные нужды» и «Под залог банковского вклада» можно использовать для строительства дома или оплаты медицинских процедур. Зарплатные клиенты могут оформить займы по паспорту.

Статья написана по материалам сайтов: www.kazyna.kz, kredityt.ru, bankonomika.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector