Материнский капитал на погашение целевого займа в 2020 году — ГК РФ

Навигация по статье:

Для улучшения демографических показателей и с целью оказания материальной помощи на государственном уровне еще в 2006 году была придумана программа поддержки семей с детьми. Она предполагала выделение целевых средств после рождения второго и последующих детей. Известно, что условия выдачи с 2019 года должны измениться. Предлагаем разобраться в нормативно-правовом аспекте вопроса, изучить модель грядущих преобразований и узнать свежие новости по данному делу.

Содержание

Размер материнского капитала в 2019 году

Основным законопроектом в этой сфере стал ФЗ № 256 от 29.12.2006, который был принят по инициативе Президента России, В.В. Путина. Условием, необходимым для получения гражданином сертификата, в 2007 году (программа начала действовать с 1 января 2007 года) было обращение с заявлением в Пенсионный фонд России при рождении второго, третьего и последующих детей. Размер капитала изначально составлял 250 тысяч рублей. Однако с годами сумма поменялась. Предлагаем ознакомиться с изменениями величины МК, а также узнать, какова была индексация в каждый из периодов.

С 2007-го по 2015-й год размер выплаты повысился в разы – с 250 тысяч рублей до 453 тысяч рублей, что в процентах – 81%. Наиболее существенный скачок произошел в 2009 году, минимальное повышение было в 2015 году. Как видно из таблицы, на протяжении нескольких последних лет сумма оставалась фиксированной, так как повысился уровень инфляции и создалась кризисная ситуация в экономике.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста!

+7 (499) 553-09-05

+7 (812) 448-61-02

+7 (800) 550-38-47

Индексация материнского капитала в 2019-2021 году

Последние новости материнского капитала следующие: выплаты вновь будут проиндексированы в последующие годы. Такая информация появилась на заседании Правительства в середине 2017 года, тогда Медведев указал на необходимость возобновления меры.

В конце 2017 года было решено продлить программу до 2021 года – это решение подтвердил Президент, подписав Федеральный закон № 432.

  • 470 241 тыс. руб. (2020 год);
  • 489 051 тыс. руб. (2021 год).

Варианты использования материнского капитала в 2019 году

Второй вопрос после повышения суммы МК – на что можно потратить полученные средства?

Возможны следующие варианты:

  • Улучшение условий проживания семьи. Это наиболее распространенный метод для реализации МК. Об этом свидетельствуют заявления о распоряжении, в 91,1% из которых указан данный пункт. Есть два основных способа улучшить жилищные условия – возведение/покупка нового дома и расширение уже имеющихся квадратных метров/их реконструкция. Сложности в данном случае могут возникнуть только с оформлением – недвижимость должна стать долевой собственностью (владельцами должны будут являться муж, жена и все их дети).
  • Оплата учебы ребенка/детей. Перед вами второе популярное направление для реализации МК. Особенность в том, что заявитель может потратить деньги на любого из своих чад, вне зависимости от очередности. Средства направляются на оплату любого учреждения – дошкольного, среднего, средне-специального и высшего образования. При этом структура обязана иметь государственную аккредитацию, а возраст ребенка не должен быть больше 25 лет.
  • Средства могут использоваться для формирования накопительных пенсионных выплат матери. Заявитель должен дождаться того момента, когда ребенку, на которого выдавался сертификат, исполнится 3 года. Только тогда можно начинать пенсионные накопления. Плюсы метода – увеличение пенсионных выплат и более внушительная компенсация ухода за детьми.
  • Пособие за второго ребенка.
  • Покрытие долга. Это может быть целевой кредит, в т.ч. ипотека. Доступно внесение первоначального взноса, погашение процентов или оплата взятого кредита посредством сертификата. Также возможно покрытие долговых обязательств, которые вступили в силу еще до появления ребенка.
  • Оплата услуг по присмотру и уходу за детьми. Вариант не требует ожидания в течение 3-х лет, так как он предполагает траты на дошкольное образование чада.
  • Компенсация суммы, потраченной на покупку товаров для детей-инвалидов. Эта возможность появилась у родителей только в 2015 году. Сколько составляет число таких семей с уже полученным сертификатом? Более 11 тысяч. Товары, на которые можно потратиться, предусмотрены ИПРА (имеется в виду индивидуальная программа реабилитации и адаптации). Ждать до достижения трех лет, как и в предыдущем случае, не нужно. В качестве статьи затрат может выступать реабилитация и абилитация ребенка-инвалида.

Ежемесячные пособия на ребенка из материнского капитала в 2019 году

В конце 2017 года Президентом была узаконена возможность выплаты наличными МК. Денежные средства предоставляются ежемесячно. Кому положена выплата?

  • родившим второго ребенка;
  • ячейкам общества, чей среднедушевой доход меньше или равен 1,5 прожиточного минимума.

Семья вправе рассчитывать на материнский капитал на второго ребенка сроком на год. Далее потребуется повторная подача заявления. Выплаты будут осуществляться до тех пор, пока чаду не исполнится 1,5 года.

Как рассчитывается среднедушевой доход?

Принимаются во внимание денежные поступления, полученные за последний год, в т.ч.:

  • з/п и официальные премии;
  • пенсии, пособия и другие аналогичные выплаты;
  • доходы от коммерческой деятельности;
  • компенсации от государства и страховые выплаты;
  • денежное довольствие военнослужащих.

Не учитываются выплаты, которые были даны семье в качестве компенсации при террористических актах и стихийных бедствиях.

Сумма и условия

Средняя величина выплаты в текущем году составит 10,5 тысяч рублей. Форма выдачи – наличные. Как получить деньги? – Через один из российских банков.

Подачу заявления лучше осуществить в одно время с обращением в Пенсионный фонд России (там получают сертификаты), так как тогда можно будет рассчитывать на максимальный срок выплат.

Еще один важный вопрос – ежемесячные пособия на ребенка из материнского капитала с 1 января 2019 года. Отменят ли их? – Нет. Однако больше не нужно будет ждать 3-годичного возраста чада. Заявление можно будет подавать при получении сертификата.

Изменения в МК в 2018 году

Размер материнского капитала в 2019 году – не единственное, что обсуждалось на уровне Правительства и Президента РФ. Благодаря принятым законопроектам в нормативную базу были внесены следующие изменения:

  • Срок программы был продлен. Президент утвердил соответствующий Федеральный закон еще в конце 2017 года. Действие данной меры распространяется на период до 31 декабря 2021 года. Однако индексация начнется только с 2020 года.
  • Ежемесячные выплаты на второго ребенка из средств МК. Их особенность – в установлении суммы выплат для каждого региона в индивидуальном порядке. Назначаются при рождении второго ребенка и низком среднедушевом доходе семьи.
  • Оплата дошкольного образования детей. С 2014 года (благодаря утвержденному законопроекту от 14.07.2014 г. № 648) родитель может направлять полученные при помощи сертификата средства не только на среднее и высшее образование, но и на оплату дошкольных образовательных учреждений, в т.ч. на присмотр, уход и содержание детей. Перечисление денег осуществляется безналичным путем. Подача заявления производится до наступления 3-летнего возраста. Использование сертификата возможно сразу для нескольких детей.

Последние новости материнского капитала в 2019 году

Важными решениями, принятыми руководящими инстанциями по части МК, являются следующие:

  • Срок рассмотрения заявлений на получение сертификата сокращен до 15 дней. Ранее специалисты могли выполнять этот пункт до 30 дней, что существенно затрудняло получение целевых средств и заставляло членов семьи изрядно понервничать. Законопроект под номером 517377-7 уже одобрен в первом чтении.
  • Финансами, полученными на второго и на третьего ребенка, можно будет распорядиться еще одним способом – вложить их в строительство дома на садовом земельном участке. Основное требование при выборе такой цели – конечное строение должно представлять собой не садовый домик и не хозяйственную постройку. Эта инициатива напрямую связана с ФЗ № 217 от 29.07.2017, который узаконивает регистрацию лиц в домах, построенных на садовых участках.

Заключение

Итак, теперь вы в курсе, какие произошли изменения в программе в 2019 году, каковы наиболее значимые пункты в законодательстве о материнском капитале, каким образом формировалась и изменялась сумма все эти годы. Важной переменой стало возобновление индексации и сокращение сроков рассмотрения обращений. Надеемся, собранная в статье информация вам пригодилась, и вы уже определились со способом реализации МК.

Займ под материнский капитал: отзывы, условия

С 2007 года в России работает система поддержки, которая предназначена для семей, где воспитывается 2 и более детей. Главной целью материнского семейного капитала считается улучшение жизни его владельцев. Средства могут потратиться на улучшение жилищных условий, оплату образования детей или формирования пенсии матери.

Программа работает уже 10 лет, но до сих пор многим не совсем понятны принципы ее использования. Сейчас можно получить займ под материнский капитал. Отзывы свидетельствуют, что если знать все тонкости этой процедуры, никаких сложностей не возникнет. Оформляются займы под строительство или реконструкцию жилых объектов, а также на их покупку. Сейчас есть возможность оформить ипотеку под выгодный процент.

Многие оформляют займ под материнский капитал наличными. Это финансовая сделка, при котором банком предоставляются конкретные суммы семье. Материнский капитал используется для оплаты кредита или закрытия долга.

Перечисление средств от финансовой организации к получателю контролируется Пенсионным фондом. Он же и одобряет заявки. Если фонд разрешил перевести средства на оплату займа, то нужно выбрать подходящий банк и оформить сделку.

Виды кредитов

Государственная программа по получению материнского капитала принята с целью помощи семьям, в которых родился второй ребенок. Государством предусмотрен список направлений для его получения. Важно оформить целевой кредит, который предполагает указание в соглашении о займе самого направления использования средств. Должны предоставляться отчеты в органы соцзащиты.

Кредит можно получить для улучшения жилищных условий. Использовать его можно на:

  • Получения ипотеки.
  • Участие в долевой собственности.
  • Возведение жилья самостоятельно.

По закону разрешено выполнять оплату деньгами из материнского капитала ипотеки, которая оформлена до рождения второго ребенка. Причем неважно, на кого был оформлен займ: на мать или отца. По этому вопросу государством ограничения не установлены.

Законность сделки

Пенсионный фонд контролирует, соблюдаются ли нормы закона, по которому можно оформить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают необходимость заключения законной сделки, поскольку нарушения в этой области строго наказываются. Оформляются кредиты после одобрения заявки Пенсионным фондом. Только тогда сделка будет считаться законной.

Это интересно:  Страхование жизни при автокредите: обязательно или нет в 2020 году

Отказ в выплате средств может быть связан со следующими причинами:

  • Неправильное заполнение заявки.
  • Ошибки в документации или незаконные документы.
  • Нецелевое применение займа.

Использовать займ нужно строго по назначению. А подтверждается это официальными документами.

Случаи отказа

Хоть и требуется подтверждение от Пенсионного фонда, все же банки тоже выдвигают свои условия. Только при их соблюдении можно получить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают, что оформить кредит не получится в следующих случаях:

  • Отсутствует стабильный доход.
  • Нет официальной заработной платы.
  • Есть сложности с оплатой предыдущих кредитов.

Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона. Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки. Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей. По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.

Займом называют получение денег, которые нужно вернуть с процентами. Кредиты предоставляются только банками, а займы выдаются финансовыми учреждениями, физическими лицами, государством. В этом заключается отличие услуг. При каких условиях оформляется займ под материнский капитал? Отзывы свидетельствуют, что нужно тратить средства на увеличение квадратных метров жилья или купленного объекта.

Оформление займа может быть и раньше, а с рождением второго ребенка следует оплатить долг с помощью материнского капитала. Если дом будет строиться самостоятельно или реконструироваться, то получить необходимые средства получится в ПФ спустя 3 года после рождения 2 ребенка. Выдается целевой займ под материнский капитал на основе норм Гражданского кодекса РФ. Сертификат позволяет оплатить основную сумму и проценты. Выполняется процедура безналичным способом: Пенсионный фонд перечисляет средства организации, которая выдает займ.

Оформление займа до трехлетнего возраста ребенка

По закону, оформить жилищный займ под материнский капитал можно после исполнения второму ребенку 3 лет. Но в этом случае есть выход, когда можно воспользоваться средствами после получения сертификата. Если деньги будут тратиться на покупку жилья, то лучше выбрать ипотечное кредитование.

Как уже упоминалось, около двух лет назад был принят законопроект, по которому можно было использовать деньги материнского капитала по уже оформленной ипотеке, а также перечислять первый платеж после появления второго ребенка. Если внести эти средства, то это уменьшает сроки расчета с долгом. Такая возможность облегчает жизнь семьям, у которых не решен квартирный вопрос.

Материнский капитал позволяет закрыть основную часть долга и проценты. Если есть просрочка, пени, штрафы, их нужно будет оплачивать самостоятельно. Из положенных по закону средств можно оплатить как весть жилищный займ под материнский капитал, так и его часть. Некоторую сумму можно оставить, так как она каждый год подвергается индексации.

Строительство и ремонт жилья

Целевой займ под материнский капитал на реконструкцию дома, который уже есть в собственности. Но необходимо правильно оформить эти работы. При их выполнении они должны быть документально зафиксированные. Ремонтные работы предполагают увеличение жилой площади строения.

Получается, что средства не могут быть потрачены на замену окон, сантехники, пола, обоев. Воспользоваться финансированием можно после исполнения 2 ребенку 3 лет. Но выполнение работ может быть и раньше. Необходимо согласовать действия с ПФР и подтвердить документально все расходы, а с 3-летия ребенка получить компенсацию.

Ограничения

Прежде чем взять займ под материнский капитал, нужно ознакомиться с ограничениями. При его оформлении нужно выполнить несколько требований ПФ:

  • Купленное имущество должно быть собственностью всех детей и родителей в одинаковых долях.
  • Можно погасить долг, оформленный до получения сертификата.
  • Нельзя оплачивать долги от микрофинансовых организаций.
  • Хоть сертификат предоставляется на мать, воспользоваться им имеет прав и отец, а также человек, усыновивший детей.

Оформление займа в Сбербанке

Выдается займ под материнский капитал в Сбербанке. Эта процедура имеет следующие особенности:

  • Банк должен убедиться, что клиент оплатит долг. Поэтому необходимо подготовить подтверждение платежеспособности.
  • Сумма, выдаваемая банком, а также средства по сертификату с доходом семьи суммируются.
  • На протяжении следующих 6 месяцев надо подать заявление в ПФР о перечислении средств на оплату ипотеки. Сделать это нужно как можно быстрее, так как с этой суммы перечисляются проценты.

Предлагаются такие займы и в других банках. Условия в каждом учреждении могут немного отличаться, но в целом процедура похожа. Если клиенты соответстсвуют всем требованиям, то им одобряют займы.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под материнский капитал — в Сбербанке или другом учреждении, -необходимо собрать некоторые документы. В их перечень входят:

  • Сертификат.
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • СНИЛС.
  • Договора на оформление займа.
  • Справки от банка.
  • Заявление на выплату займа.
  • Свидетельство на собственность.
  • Подтверждение перечисления средств безналичным методом.

Взяв срочный займ под материнский капитал, молодая семья приобретает собственное удобное жилье. Перед оформлением надо ознакомиться с условиями предоставления кредита, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей. Желательно рассмотреть программы нескольких банков, а потом выбрать наиболее подходящую.

Перед перечислением средств сертификата нужно решить, для какой сферы деньги нужнее. Ведь, кроме улучшения жилищных условий, программа предназначена и для других целей. Следует учитывать, что сумма ежегодно увеличивается. Эти деньги являются прекрасным вложением в будущее.

Материнский капитал на погашение договора целевого займа

Вопрос-ответ по теме

Подскажите, пожалуйста, можно ли средства регионального материнского капитала направить на погашение договора целевого займа (цель займа: покупка автомобиля, займодавец — физическое лицо).

В соответствии с п. 6 ст. 10 Закона № 256-ФЗ средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

То есть погашение возможно только в отношении данных кредитов

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист» и «Главбух».

Рекомендация. На что можно потратить материнский капитал

«Размер материнского капитала

Каждый год Пенсионный фонд РФ письменно информирует граждан, которые уже получили сертификат, о размере принадлежащего им материнского капитала (или оставшейся его части). Такую информацию Пенсионный фонд РФ должен предоставлять не позднее 1 сентября текущего года. Об этом сказано в части 4 статьи 6 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ.

На что можно расходовать*

Материнский капитал можно расходовать только на строго определенные цели. С помощью него человек может:

  • улучшить жилищные условия (в т. ч. погасить задолженность по кредиту (займу), полученному на приобретение (строительство) жилья);
  • дать ребенку (детям) образование;
  • увеличить будущую пенсию.

Об этом сказано в части 3 статьи 7 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ, статье 2 и части 2 статьи 4 Закона от 28 июля 2010 г. № 241-ФЗ.

Материнский капитал необязательно тратить только по одному направлению. Человек вправе расходовать деньги на разные нужды. Например, можно оплатить образование ребенка, а оставшиеся деньги перечислить в счет будущей пенсии. Такой порядок следует из части 4 статьи 7 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ.

При этом средства материнского капитала направляются на избранные человеком нужды только в безналичном порядке (через банки). Например, если материнским капиталом погашается ипотечный кредит, то Пенсионный фонд РФ переведет деньги непосредственно на счета того банка, которому человек должен. Наличные деньги для оплаты задолженности гражданин не получит.

Такой порядок установлен частью 7 статьи 8 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ.

Как распорядиться капиталом

Распоряжаться материнским капиталом вправе тот гражданин, на которого выдан сертификат. Однако если право получить материнский капитал возникло у ребенка, то распоряжаться средствами вправе:

  • усыновители, опекуны, попечители или приемные родители (с согласия опекуна или попечителя) – если ребенок несовершеннолетний;
  • сам ребенок – если он стал совершеннолетним или полностью дееспособным до того, как достиг совершеннолетия.

Такой порядок установлен частями 1–2 статьи 7 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ, частями 1 и 3 статьи 2 Закона от 28 июля 2010 г. № 241-ФЗ.

Распоряжаться материнским капиталом можно не ранее определенного срока, установленного законодательством. Он различается в зависимости от того, кто хочет потратить средства (представитель ребенка или сам ребенок) и на какие нужды (улучшение жилищных условий, образование ребенка, увеличение будущей пенсии). Подробнее об этом см. таблицу.

Чтобы распорядиться средствами материнского капитала, необходимо подать в отделение Пенсионного фонда РФ по местожительству (местопребыванию) или месту фактического проживания пакет документов. Подробнее о его составе см. Как вложить средства материнского капитала в улучшение жилищных условий, образование ребенка, увеличение будущей пенсии.

Необходимые документы можно подать:

  • лично (в т. ч. через представителя – законного или уполномоченного). При этом личность обратившегося и его полномочия должны быть подтверждены документально. Например, нотариально заверенной доверенностью, паспортом;
  • по почте. При этом документы нужно заверить нотариусом или иным лицом, которому даны такие полномочия в соответствии с пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса РФ;
  • в форме электронных документов. Их составляют в определенном формате, установленном уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, и подписывают электронной подписью согласно требованиям Закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ. Документы в электронном виде можно представить с использованием электронных носителей, информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования (включая Интернет), лично (в т. ч. через представителя – законного илиуполномоченного), посредством Единого портала госуслуг или иным способом, позволяющим передать документы в электронном виде;
  • через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

Принимая документы на распоряжение материнским капиталом, отделение Пенсионного фонда РФ должно выдать расписку-уведомление о том, что документы получены.

Когда заявление направлено по почте, отделение Пенсионного фонда РФ направит извещение о дате его получения. Если по почте вы передали неполный пакет документов, ведомство вернет его обратно в течение пяти дней с даты получения. Такой возврат должен быть письменно обоснован (с указанием даты возврата документов).

Рассматривает заявление Пенсионный фонд РФ в течение месяца с момента подачи всех документов. При этом он может сделать запрос в ведомства (организации), которые выдали подтверждающие документы. После этого он обязан вынести решение, в котором:

  • удовлетворит просьбу о распоряжении материнским капиталом;
  • откажет в исполнении просьбы о распоряжении материнским капиталом.

О принятом решении человека должны уведомить в течение пяти дней со дня вынесения такого решения.

Такой порядок предусмотрен в частях 1, 1.2 и 3 статьи 8 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ.

Ситуация: в каких случаях Пенсионный фонд РФ может отказать в распоряжении средствами материнского капитала

Это интересно:  Консультация медицинского юриста - вопрос юристу. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

В распоряжении средствами материнского капитала может быть отказано по следующим основаниям:

  • право на материнский капитал утрачено (например, женщина лишена родительских прав);
  • нарушен порядок подачи заявления на расходование средств материнского капитала;
  • в заявлении указаны направления использования средств, не предусмотренные законодательством;
  • в заявлении указана сумма (ее части в совокупности), превышающая полный объем средств материнского капитала, которым можно распорядиться.

Кроме того, если материнский капитал направляется на уплату первоначального взноса, погашение основного долга или процентов по договорам займа, заключенным после 7 июня 2013 года, в распоряжении средствами материнского капитала будет отказано, если:

  • договор займа заключен с организацией, которая не входит в разрешенный перечень;
  • человек не представил документ, который подтверждает получение займа на его банковский счет или на счет супруга.

Об этом сказано в пункте 7 части 2 статьи 8 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ и пункте 2статьи 2 Закона от 7 июня 2013 г. № 128-ФЗ.

Об отказе в распоряжении материнским капиталом человека должны уведомить в течение пяти дней со дня вынесения такого решения (ч. 1 и 3 ст. 8 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ).

В случае отказа в распоряжении средствами материнского капитала такое решение можно обжаловать непосредственно в самом Пенсионном фонде РФ или в суде (ч. 6 ст. 8 Закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ).

Размер единовременной выплаты

Кто может получить единовременную выплату

Получить единовременную выплату могут граждане, проживающие в России, у которых право на получение материнского капитала возникло до 31 декабря 2015 года.

Если речь идет о взрослых людях, то получить выплату можно независимо от возраста второго ребенка (или последующих детей).

Когда же право на материнский капитал возникло у ребенка, получить единовременную выплату он сможет, если:

– до 1 января 2016 года ему исполнилось 18 лет либо он стал полностью дееспособным в более раннем возрасте;
– эту выплату уже не получили его родители (усыновители).

Это предусмотрено пунктами 1, 2 и 3 статьи 1 Закона от 20 апреля 2015 г. № 88-ФЗ.

Целевой займ под материнский капитал

Одной из многочисленных разновидностей займов является целевой займ под семейный (или материнский) капитал. Маткапитал выдается государством для поддержки семей, в которых после 2008 года родился (или был усыновлен) второй или далее ребенок.

Средства семейного капитала ежегодно индексируются. Получить деньги наличными невозможно.

Их можно потратить на:

  • оплату будущего образования ребенка. Здесь имеется в виду оплата детского сада, школы и высшего учебного заведения;
  • пенсию одного из родителей ребенка;
  • приобретение или строительство жилья.

Именно в последнем случае и можно получить целевой займ от ведущих банков страны, залогом по которому будут выступать средства маткапитала.

Что это такое

В соответствии с ГК РФ займ может быть потребительским и целевым. Целевой займ отличается от других видов тем, что полученные по договору денежные средства, можно направить исключительно на оговоренные в документе цели.

Целевой займ может быть беспроцентным или процентным. Срок займа, в зависимости от цели, может варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет.

Образец договора целевого займа можно посмотреть по ссылке.

Целевой займ может выдан:

  • на приобретение или строительство жилья;
  • на покупку автомобиля;
  • на покупку определенного вида бытовой техники;
  • на лечение и так далее.

В указанном выше примере займ выдается на приобретение лома металла.
Займодавец имеет право следить за расходованием средств по выданному целевому займу, а заемщик по требованию обязан предоставить всю информацию, подтвержденную соответствующими документами или чеками.

Нередко встречаются ситуации, когда по договору целевого займа имущество заемщика, приобретаемое на заемные средства, является залогом кредитора. Самыми популярными видами целевого займа с залогом являются ипотечный кредит и автокредит.

С какой целью можно взять займ под маткапитал

Целевой займ под залог семейного капитала может быть выдан:

  • на приобретение в полную или долевую собственность жилой недвижимости. Для этих целей оформляется ипотечный кредит. Семейный капитал может быть направлен на оплату необходимого первоначального взноса или на частичное погашение имеющейся задолженности;

Например, семья несколько лет назад получила ипотеку и приобрела жилье. Потом родился ребенок, и мать получила сертификат на маткапитал. Средства со счета сертификата могут быть направлены на погашение всего займа или части ипотечного кредита.

  • на самостоятельное строительство дома для совместного проживания вместе с детьми. Дом может быть построен в городской черте или за пределами города.

Важно, чтобы перед началом строительства была приобретена земля и получены все необходимые разрешения.

Именно эти цели (и только эти) не противоречат российскому законодательству о маткапитале.

Самыми распространенными банками, работающими с семейным капиталом, являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Как оформить в Сбербанке

Сбербанк России является одним из крупнейших банков и контролируется ЦБ РФ. Банк предоставляет услуги по кредитованию физических и юридических лиц, ведению счетов частных и корпоративных клиентов и так далее, в том числе банком выдаются займы и под маткапитал.

В настоящее время Сбербанком предоставляются три вида кредитов, в качестве залога по которым является маткапитал.

Условия предоставления таких займов представлены в таблице:

Требования

Кроме основных условий займа Сбербанком предъявляются строгие требования к заемщику:

  • кредитуемое лицо должно иметь право на распоряжение средств маткапитала;
  • общий трудовой стаж кредитуемого лица должен составлять более 5 лет;
  • на момент получения займа заемщик должен работать и получать стабильный доход, подтверждаемый соответствующими справками;
  • на актуальном месте работы человек должен трудиться не менее 6 месяцев;

Все требования обязательны и должны подтверждаться справками и выписками. Если одно условие не соблюдается, то получить займ в Сбербанке невозможно.

Возможно ли оформить СМС займы с моментальным одобрением на Киви, узнайте здесь.

Порядок оформления

На первом этапе потенциальным заемщиком собираются документы, необходимые для подачи заявления в банк на получение займа под семейный капитал.

В их состав входят:

  • оригинал и копия всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков (если займ получается на нескольких лиц, например, на мать и отца);
  • если родители ребенка состоят в браке, то необходима копия свидетельства об этом действии;
  • копии свидетельств о рождении на всех имеющихся у семьи детей;
  • выписка из трудовой книжки. Оформляется на предприятии и заверяется уполномоченным сотрудником организации;
  • справка с места работы заемщика, установленной формы. Документ подтверждает стаж кредитуемого лица и размер его заработной платы;
  • сертификат на маткапитал;
  • выписка из Пенсионного Фонда о сумме средств на счете сертификата;
  • пакет документов на приобретаемое жилье;
  • заявление установленного образца, которое можно получить в банке или заполнить на сайте.

Весь пакет документов передается сотруднику Сбербанка для рассмотрения и принятия решения. На эту процедуру организации требуется от 7 до 14 дней.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения между Сбербанком и заемщиком заключается договор займа денежных средств и дополнительный договор залога приобретаемого имущества.

Денежные средства по договору займа передаются не заемщику, а продавцу приобретаемой недвижимости.

Заемщику передаются заключенные договора и график погашения задолженности, которому он обязан четко следовать.

Как оформить в Россельхозбанке

В Россельхозбанке получить займ под семейный капитал можно для:

  • приобретения квартиры или частного дома;
  • приобретения квартире в доме, находящемся на этапе строительства;
  • на строительство частного дома самостоятельно;
  • на реставрацию или достройку частного дома.

Для всех целевых займов, получаемых под маткапитал, действуют стандартные условия, предоставленные в таблице:

Требования

Заемщиком по целевому займу с обеспечением в виде семейного капитала может выступать лицо:

  • владеющее правом распоряжаться средствами маткапитала;
  • на момент заключения договора старше 21 года;
  • имеющее постоянное место работы, подтверждаемое справкой. Причем общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, из которых не менее 6 на актуальном месте получения дохода;
  • имеющее хорошую кредитную историю;
  • проживающее в регионе, в котором есть филиал банка.

Все требования обязательны к исполнению и должны подтверждаться соответствующими документами. Банк может отказать заемщику при несоблюдении одного из условий, причем без объяснения причин.

Порядок оформления

На первой стадии для получения целевого займа надо собрать все необходимые документы, состоящие из:

  • копии паспорта заемщика;
  • копий свидетельств о браке и рождении детей;
  • если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то необходимо предоставить оригинал военного билета;
  • справку с места работы о стаже и размере заработка;
  • выписку из трудовой книжки, заверенную организацией;
  • паспорт поручителя;
  • документы, подтверждающие достоверность платежеспособности поручителя;
  • документы на приобретаемое имущество (справки, выписки, свидетельства);
  • заявление установленного банком образца.

Все документы передаются сотруднику банка для дальнейшего рассмотрения и принятия решения. В различных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы, о чем сотрудник банка известит заемщика.

На принятие решения кредитным экспертам отводится до 10 рабочих дней. Подать предварительную заявку можно онлайн на сайте.

Если банк решает выдать займ под маткапитал, то между кредитором и заемщиком оформляются договора займа и залога. Дополнительно заключается договор поручительства и составляется график погашения долга.

Средства по займу выдаются на счет заемщика полностью или частично, но их расходование постоянно контролируется специалистами займодавца.

Перевести в банк средства со счета маткапитала надо в течение ближайших 3-х месяцев.

Где можно взять без справки о доходах

Получить займ под маткапитал без справки о доходах можно в банках, но доказывать наличие стабильного заработка всего равно придется, например, копиями налоговых деклараций за последние несколько лет, заверенных соответствующими органами.

Второй способ взять займ под семейный капитал без предоставления справки с места работы заключается в залоге дополнительного имущества.

Следует отметить, что процентная ставка по таким кредитам увеличится.

Кроме банков получить займ без подтверждения доходов можно в некоторых микрофинансовых компаниях:

  • «Амур Капитал». Сумма займа не превышает остаток средств на счет семейного капитала и выдается сроком на 3 месяца. Процентная ставка — 14% за весь период использования заемных средств;
  • «Монреаль – Недвижимость». Сумма займа не может быть больше размера семейного капитала. Процентная ставка – 10% за весь период использования;
  • «Мои хорошие деньги». Сумма займа соответствует сумме на счете семейного капитала. Срок займа достигает 12 месяцев, процентная ставка — 4,66% в месяц;
  • «Центр финансовой поддержки». Сумма займа увеличенная на начисленные компанией проценты равняется маткапиталу. Срок займа не превышает 90 дней.

Специалисты рекомендуют получать займы под залог маткапитала исключительно в банках. Это поможет избежать различного мошенничества и потратить средства сертификата на законных основаниях. Этот фактор еще подтверждается наличием в банках меньшей процентной ставки.

Порядок получения онлайн займов пенсионерами подробно описан на странице.

Как взять займ на счет в банке, читайте здесь.

Видео: АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под «материнский капитал»

Особенности оформление займа под материнский капитал

Приобретаемая недвижимость оформляется в ипотеку и передается банку (КПК) на всё время действия договора. Для этого между кредитором и заемщиком оформляется закладная, предусматривающая права, обязанности сторон, порядок реализации залога, если заемщик не может справиться с уплатой ипотеки и существенно просрочивает платежи.

Это интересно:  Как получить вид на жительство в России гражданину Казахстана в 2020 году

Владелец материнского капитала получает деньги от кредитно-финансовой организации согласно договору кредитования или займа. Большая часть кредита выдается наличными, но деньги из материнского капитала перечисляются на счет продавца исключительно безналичным способом.

Особенности сделки займа

По своей правовой природе сделки кредита и займа отличаются друг от друга незначительно. Оба договора заключаются на возмездной основе. Кредит (ст. 819 ГК) РФ по своему содержанию считается частным вариантом сделки займа (ГК РФ – ст. 807). При оформлении кредита могут быть предусмотрены дополнительные требования к заемщику, с учетом законодательства о юридических лицах (банках).

Заем и кредит отличаются друг от друга с учетом следующих нюансов:

  • в кредитном договоре предусмотрены отношения, которые подлежат регулированию законодательством о банковской деятельности;
  • кредитный договор начинает «работать» с момента подписания документа сделки, а заем действует только с того времени, когда деньги от кредитора поступают в распоряжение заемщика;
  • по ГК России сделка займа может даже не предусматривать уплату процентов, но на практике сумма % по займам больше, чем у кредита, и выдаются они на более сокращенное время;
  • требования к гражданину, при оформлении жилищного займа, меньше, чем по договору кредита, следовательно, банки и КПК несут дополнительные финансовые риски;

Для погашения долга по жилищному займу деньгами из материнского капитала необходимо обращаться к организациям, которые уполномочены работать с сертификатами. С 2015 года, ввиду больших злоупотреблений, Правительство РФ запретило МФО работать с семейным капиталом. Непременным условием распоряжения сертификатом считается обязательство оформить приобретенную недвижимость в собственность (долевую) всей семьи. Подобное обещание оформляется у нотариуса.

Предполагаемые риски по сделке

При покупке жилья по займу за счет средств материнского капитала недвижимость передается в залог кредитной организации. Снять обременение с жилплощади будет можно только после выполнения всех обязательств по ипотеке. При наличии залога распоряжаться жильем собственник вправе исключительно с согласия кредитора.

Субъектами сделки (контрагентами) по целевому займу будут:

  • продавец;
  • приобретатель – заемщик (должник);
  • кредитор;

ПФР не участвует в сделке, но строго следит за ее исполнением. Специалисты проверяют юридическую правомерность договоров, удостоверяются в том, что жилье соответствует необходимым требованиям – прежде всего, в том, что оно не находится в аварийном или ветхом состоянии. Деньги перечисляются на счет продавца только после полной проверки документов. Заем или кредит должен соответствовать нормам ФЗ № 256 .

Если договор оформлен надлежащим образом, то риски в том, что сделка может быть признана недействительной, минимален. При оформлении займа за счет денег из материнского капитала заслуживают внимание следующие особенности:

  1. процесс сбора документов более трудоемок, по сравнению с аналогичным займом (кредитом) без средств государственной поддержки семьи;
  2. покупатель точно не знает, когда ПФР перечислит средства на счет собственника (продавца) жилплощади;
  3. до времени перечисления денег из ПФР жилье находится в залоге у кредитора, а, продавец фактически не считается собственником своего жилья, но покупатель также не приобретает права собственности, пока деньги не поступят на счет кредитной организации.

Залог с недвижимости будет снят только после полного выполнения заемщиком необходимых условий сделки. Тогда собственники вправе получить свежую выписку ЕГРН после прекращения действия ипотечного договора.

Субъекты кредитования

Займы уполномочены выдавать кредитные организации. В их перечень входят банки, имеющие лицензию Центробанка РФ. Условия предоставления ипотеки они определяют самостоятельно.

Многое зависит от платежеспособности заемщика, его текущего финансового состояния. Кредитные потребительские кооперативы вправе работать с сертификатами на материнский капитал только через три года с момента регистрации. В перечень кредитования входят и «иные организации», о которых закон не дает досконального разъяснения.

Выдавать средства по сделке займа вправе только юрлица. Следовательно, сделка должна быть оформлена только в письменном виде. Запрет МФО работать с маткапиталом утвержден Постановлением Правительства РФ № 689.

Жилищные займы в банке

Банки функционируют на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», который был принят в 1990 г. Небольшие и долгосрочные ипотечные займы выдаются банком только при условии страховании жилья и оформления его в залог.

Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать стандарты при выдаче займов на покупку жилья. Общие требования к заемщику и большинства кредитных компаний одинаковы. В их перечень входит:

  • возраст получателя 21 – 75 лет (на момент исполнения условий договора ипотеки);
  • финансовая благонадежность (помимо денег материнского капитала у семьи должны быть доходы, которые позволяют своевременно оплачивать кредит);
  • гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;

Супруги должны выступать созаемщиками, если только один из них не отказался от своей доли в недвижимости в брачном договоре. Минимальная сумма займа составит 300 тыс. рублей. Срок выплаты – не меньше 1 года.

Предусмотрена возможность досрочного погашения, о чем должен своевременно предупреждаться банк и Пенсионный фонд. Большинство займов под маткапитал не предоставляются без стартового взноса, который составляет 18-35% от стоимости жилплощади.

Сумму можно оплатить при помощи семейного капитала. В Сбербанке предусматривается программа «Ипотека плюс». Тогда возможность оформить ипотеку может осложниться, если у заемщика, даже при наличии капитала от государства, будут скромные финансовые возможности и неблагонадежная кредитная история. Наличие доходов необходимо будет подтверждать справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка. С образцами документов можно ознакомиться на сайте выбранного кредитного учреждения.

Жилищные займы у КПК

Потребительская кооперация основана на материальной взаимовыручке ее участников. Процесс оборота денежных средств предусматривает нижеизложенные механизмы:

  • привлечение денег от участников такой компании;
  • распределение части полученной прибыли между участниками кооперации, в том числе по сделкам займа;
  • выплата процентов;

Процесс оформления целевого займа КПК сходен с предоставлением денег по ипотечному договору. Жилье также будет в залоге кооператива на весь срок действия сделки. Есть кооперативы, которые работают исключительно с материнским капиталом и проводят активную агитацию своего финансового продукта.

Действия КПК

Кредитная потребительская кооперация считается организационным способом взаимопомощи. Помогая купить жилплощадь, он привлекает следующие группы заинтересованных лиц:

  • тех, у кого есть материнский капитал, но не хватает денег на приобретение благоустроенного жилья;
  • тех, которые располагают свободными деньгами и хотят получать от них доход в виде высоких процентов. Они могут выплачиваться каждый месяц или в другой срок;

Первые участники кооператива получают необходимые займы на покупку жилья, вторые – дополнительный доход в виде процентов, выплачиваемый в условленное договором время.

Для получения денег от КПК нужно:

  1. оформить заявление о желании вступить в кооператив;
  2. оплатить паевые и вступительные суммы взносов;
  3. принести в кооператив необходимую документацию;
  4. оформить трехстороннюю сделку по займу (между КПК, продавцом и приобретателем);
  5. рассчитаться заемными деньгами и оформить документацию в Росреестре;
  6. подать в ПФР заявление о необходимости потратить деньги из материнского капитала по назначению;
  7. ПФР направляет деньги продавцу, тем самым погашая долг за покупку жилья;
  8. после оплаты займа заемщик в течение полугода должен оформить жилье в долевую собственность всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних.

% за пользование займом будут начисляться только со времени использования денег. Размер переплаты по займу может составлять 50 тыс. рублей и более. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что такая переплата считается незаконной комиссией, но проценты изначально заложены в сумму займа и подлежат обязательной оплате.

Преимущества и недостатки оформления займа в КПК

К преимуществам относятся:

  • отсутствие необходимости подтверждать доходы заемщика и его семьи;
  • небольшой перечень документов;
  • быстрые сроки оформления;
  • лояльные требования к возрасту и трудовому стажу заемщика;
  • короткие сроки принятия решения по заявке;
  • обязательное страхование займов;

К недостаткам оформления займа в КПК эксперты относят:

  • краткосрочный срок (иногда такие кредиты по-прежнему называют «микрозаймами»);
  • сумма не больше 600 тыс. рублей, не считая денег из маткапитала, что, как правило, хватит для покупки однокомнатной квартиры или комнаты в общежитии (коммуналке);
  • срок предоставления заемных средств – несколько месяцев, а банки могут оформить ипотеку на 3-5 лет и на больший срок, в зависимости от специальных условий;
  • внушительные проценты по сделке;

Порядок приобретения жилплощади при помощи целевого займа

Заемщику нужно предпринимать следующие шаги:

  1. выбрать жилье, которое будет соответствовать необходимым строительно-техническим нормам;
  2. выбрать банк или КПК, согласные работать с маткапиталом;
  3. предпринять меры для заключения сделки займа (кредитования), прописать все базовые и дополнительные условия договора; указать права и обязанности сторон, досконально обозначить полную стоимость займа;
  4. после подписания бланка сделки обратиться с заявлением в ПФР о необходимости расходовать деньги из маткапитала, представить в ПФ документы, подтверждающие покупку недвижимости, и сам государственный сертификат;

Залоговое состояние жилплощади устраняется после оплаты займа в полном размере. Некоторые кредиторы запрещают регистрировать в залоговой жилплощади новых лиц либо разрешают делать это только после уведомления. Другие требуют представить предварительный отчет эксперта о стоимости квартиры (частного дома) и пригодности его для постоянного проживания.

Для ипотечного займа потребуются:

  • заявление по форме, которую разрабатывает компания-кредитор;
  • сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
  • справка из ПФ о размере остатка средств МСК (срок действия документы – 1 месяц);
  • паспорта всех заемщиков;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних;
  • договор реализации жилья и реквизиты кредитной организации – чтобы перечислить деньги продавцу;
  • справка о количестве получивших регистрацию на жилплощади людей (действительна 1 месяц);

Чтобы получить разрешение от ПФР на расходование денег из семейного капитала надо предоставить:

  1. заявление;
  2. СНИЛС, ИНН (если есть);
  3. копия сделки займа (можно заверить у нотариуса);
  4. копия ипотечного договора, если предполагается, что жилье будет передаваться в залог до полного выполнения условий сделки;
  5. нотариально оформленное обязательство о том, что жилье будет распределено на доли между всеми членами семьи после полной оплаты займа.

Следует внимательно изучать условия договора и заблаговременно сформировать «финансовую подушку безопасности» из личных или семейных сбережений, чтобы не стать участником судебного разбирательства и неприятной процедуры выселения (даже из единственного жилья). В конфликтной ситуации нужно обращаться за помощью к компетентному специалисту.

Статья написана по материалам сайтов: www.lgoty-help.ru, fb.ru, www.law.ru, zaimexpert.ru, matkapital.org.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector