Мошенничество со страховыми компаниями

С усложнением процедуры выдачи полисов, регламентируемой Правилами страхования и новаторскими способами покупки продуктов через интернет, усложняются также и механизмы мошенничества.

Преступники в сфере манипуляций и различных ухищрений в автостраховании становятся виртуознее с каждым днем. Любая уважающая себя страховая компания имеет в своем штате целый отдел по борьбе с аферистами – отдел безопасности.

Кроме этого между собой страховщики сотрудничают по выявлению нарушителей, передавая друг другу их фото или сведения о том или ином зарегистрированном случае фальсификации и подделок полисов, сертификатов страхования.

По статистике за 2018 год, которая была оценена совместными усилиями страховых компаний, примерно около 15-20% выплат по страховкам КАСКО или ОСАГО идут в карманы мошенников.

Именно это является причиной, почему страховщикам приходится содержать также дополнительный отдел по безопасности, который разрабатывает свои ограничители для уменьшения мошенничества в их системах страхования. А это дополнительные затраты, которые приходятся на компанию.

Поэтому это один из тех факторов, которые существенно влияют на повышение стоимости полиса. Особенно речь идет о дополнительном автостраховании КАСКО.

Со стороны служащих СК

К механизмам афер относятся всевозможные способы, как можно обмануть так компанию, чтобы ее деньги пришли на счет обманщика. Такими преступлениями могут заниматься сами сотрудники страховой компании.

Не стоит думать, что всегда виноват только один работник. Чаще всего мошенническая система включает в себя целую структуру.

И в этой структуре находятся именно нерадивые специалисты самой страховой компании, которые захотели в обход своего же работодателя «заработать» лишние деньги на выплатах клиентам.

Служба безопасности в той или иной страховой организации фиксирует следующие случаи обманов и подделок, сделанных руками своих же сотрудников:

  1. Явное и скрытое оформление КАСКО задним числом:
    • явно это происходит прямо в офисе, где сотрудник оформляет полис незаконным способом;
    • скрытый обман – это когда привлекаются независимые эксперты или сотрудники ГИБДД, которые подстраивают аварию.
  2. Сотрудник компании может добавлять несуществующие ущербы, чтобы взять себе какой-то процент из сумм страховых выплат.
  3. Страховка для машин, которые уже понесли ущерб в ДТП. Это не оформление полисов «задним числом», а несколько иная схема аферы.
  4. Махинации с деталями, их стоимостью и состоянием.
  5. Сокрытие сотрудником страховой компании того факта, что на момент ДТП водитель был пьян за рулем.
  6. Подделка документов, использование списанных бланков полисов и даже намеренная их порча ради списания, а затем повторного использования.
  7. Использование поддельных печатей и подписей руководства компании.

При оформлении задним числом скрытым способом происходит афера на базе сговора между дорожными полицейскими, экспертами или военными комиссарами и страховым агентом или сотрудником страховой компании.

Суть заключается в том, что с поврежденного авто производят подмену регистрационных номеров и VIN автомобиля на номера и VIN не побитого, точно такого же автомобиля. Тут же страховой агент оформляет полис на не побитый авто. Все фотографируется и вносится в базу.

После этого номера и VIN снова возвращаются на старый автомобиль, побывавший в подстроенной аварии. И водитель подает заявление вместе с полисом, оформленным таким образом, на получение страховых выплат.

При добавленных ущербах, которых в действительности не существует, сотрудник компании может находиться в сговоре с клиентом. Ведь ему же надо как-то получить реально денежные суммы.

Для этого он договаривается с клиентом, дает ему номер своей банковской карты, куда перечислять его долю. Но такая схема уже устарела и сегодня многие сотрудники могут даже сами себе перекинуть часть страховки.

Особенно, если они имеют доступы высокого уровня к базам данных, личным кабинетам на официальном сайте страховой компании и прочие доступы, позволяющие получать всю необходимую операторскую информацию для совершения транзакций – перечислений денежных сумм по банковским счетам.

Страхование машины, которая побывала только что в ДТП, возможно тогда, когда сотрудник компании скрывает этот факт, опять же, договорившись с пособниками.

Только в этот раз таковыми лицами часто выступают экспертные оценщики, работающие в штате или сотрудничающие со страховой компанией. Правда этот номер проходит больше для тех машин, которые имеют несущественные повреждения.

Подстроенная авария по документам позволяет нанести удар в тоже место, которое было повреждено ранее. Сумма ущерба автоматически увеличивается потому, как степень повреждения удвоилась.

Уже из вмятины получилось крыло, которое требует полной замены. А на самом деле машина никем не ударялась, в ДТП не была вообще и т.д.

Ситуация похожа с механизмом оформления полиса задним числом, только полис выдается в обычном режиме, а выплата производится по факту без аварийного (страхового) случая.

Также производят махинации с деталировкой. При направлении на ремонт для СТОА могут указать завышенные стоимости запчастей, которые нужно заменить.

Компания перечисляет сумму на счет ремонтного блока не ту, которая по факту должна быть оплачена за ремонт машины, а намного большего размера. Разницу ремонтники делят между собой и служащим компании, который все это подстроил.

Если служащий скрыл от компании факт нарушения со стороны застрахованного лица, например, водитель был в пьяном состоянии, тогда страховка выплачивается в полном объеме без регрессов или суброгаций в счет компании (ст. 965 ГК РФ).

Застрахованному лицу говорят, что ему выплатят не всю сумму из-за факта его алкогольного опьянения, что является нарушением по Правилам страхования, а себе забирают часть от общей суммы страховки, которую компания насчитала в полном объеме клиенту.

Безусловно, чтобы получить часть денег обманным путем в обход счета клиента, потребуется специальный допуск к базам данных расчетных бухгалтерских счетов, принадлежащих страховой компании.

Только так часть денежных средств можно «перехватить по дороге» при начислении страховки клиенту.

Со стороны клиентов

Мошенничать могут не только профессионалы в сфере страхования, но также и сами клиенты, которые каким-то образом научились аферистским схемам.

Если клиенты новички в подобной преступной деятельности, тогда в любом случае они будут действовать не сами, а обязательно в составе целой группировки.

К махинациям со стороны клиентов могут относиться следующие варианты обмана:

  1. Взятка экспертному оценщику, чтобы тот приписал несуществующие ущербы автотранспорту, побывавшему в ДТП.
  2. Применение полисов, которые ранее были украдены у страховой компании.
  3. Сговор со страховым агентом при заключении страхового договора задним числом.
  4. Сговор с сотрудником компании о снижении страховых взносов.

Взятку эксперту или аварийному комиссару называют фальсификацией технической экспертизы. Ее могут предлагать прямо на месте случившегося ДТП.

Часто стараются предложить взятку еще до того, как прибудет на место аварии сотрудник дорожной полиции или иные сторонние лица, не имеющие отношения к афере.

Если эксперт согласиться, тогда он припишет несуществующие ущербы. Если оценщик был независимым, не состоящим в деловых отношениях со страховой компанией, тогда его заключение по оценке ущерба могут забраковать в самой страховой.

Вот почему всегда стараются договориться с оценщиком, присланным именно из страховой компании.

Похищенные страховые полисы все списываются со счетов страховщика, а потому их не найти затем в базе данных.

Таким образом, если клиент предъявит полис, который значится как похищенный, то этот случай сразу же выявится. Ведь номера такого бланка полиса в базе данных страховщика не существует.

Эта махинация разве что может в реальности сработать тогда, когда имеет место сговор с сотрудниками компании, которые могут вбить в базу данных фальшивый полис. Делается это, конечно же, с той целью, чтобы получить затем свои проценты по незаконной сделке.

Для большинства честных граждан не совсем понятны осознанные мотивы тех водителей, которые покупают фальшивые полисы, заведомо зная о том, что они не настоящие. Но в этом есть и свои преимущества, как они полагают.

Дело в том, что цель в данном случае направлена не на получение страховых выплат, а на то, чтобы без штрафов ездить по дорогам. Каждый раз, когда такого лжестрахователя будут останавливать сотрудники ГАИ, ему просто не придется платить штраф.

При этом он не платит никаких ежемесячных взносов, потому как обычно при покупке такого «документа» его оплата производится единоразово. Однако при ДТП он просто не получит никаких страховых выплат.

Почему КАСКО на кредитный автомобиль дороже, читайте здесь.

Содержание

Ответственность за мошенничество в страховании

Повсеместная продажа поддельных или недействительных полисов по автомобильному страхованию лежит на совести не только мелких или крупных воров, но также и самих компаний.

Дело в том, что такие мелкие страховщики, как, к примеру: «Гранит», «Доверие», «ЛК-Сити» и другие, ушли из рынка страхования. Они, уходя, обязаны были сдать свои бланки полисов в РСА – Российский союз автостраховщиков.

Однако ими этого сделано не было. Вопрос: Куда эти полисы делись? И могут ли они использоваться по назначению? Конечно же, могут.

Вот здесь мошенниками как раз и будут являться в первую очередь те, кто знает об этих полисах – сотрудники бывших страховых компаний, утративших свои лицензии.

Любое подобное преступление всегда будет преследоваться по закону уголовного права (УК РФ), будь то мошенничество или подделка документов, что, по сути, не совсем одно и то же.

При мошенничестве могут осуществляться финансовые махинации, а при подделке документов – просто находятся в обороте недействительные документы, на основании которых начисляются деньги или незаконно соблюдаются какие-либо сроки.

Кроме уголовного преследования, суд в некоторых случаях может рассматривать также и некоторые выдержки из статей гражданских правовых нормативов.

Законодательно такие преступления обуславливаются и рассматриваются на основании следующих статей и правовых актов:

Меры ответственности за нарушения законов России в сфере автострахования:

Законодательные нормы приведены выборочно потому, что на самом деле их очень много. В Уголовном кодексе, например, есть еще статьи о подлоге (ст. 292), взятках (ст. 291) или незаконная растрата имущества компании (ст. 160).

Вина, которая ложится на групповое совершение преступления в плане мошенничества, по закону увеличивается. Соответственно степень ответственности каждого участника возрастает.

Так, например, если группа преступников номерные знаки на машину переставила на другой автомобиль, тогда каждого из ее участников могут оштрафовать максимум на 300 тысяч рублей, либо отправить на обязательные работы в течение 480 (а не 360) часов, а лишение свободы производиться судом не до 2 лет, а уже до 4-х.

Это интересно:  Закон об отпусках в 2020 году - РФ, декретный новый, женам военнослужащих, в России, как брать частями, дробить

Примеры из судебной практики

Для исследования вопросов по типу, что делать, если мало заплатили по ОСАГО, действует механизм досудебного урегулирования.

Это говорит о том, что никакой суд не будет рассматривать ваш иск на страховую компанию, поданный вами как застрахованным лицом, если у вас нет досудебной претензии. Такое требование в процедуре разрешения споров со страховыми фирмами появилось в 2018 году.

Сегодня не только недоплата по страховке, но также и все другие несогласия с компанией должны быть урегулированы через досудебный процесс. Если же никаких согласий не достигнуто, тогда можно уже подавать иск в суд.

При мошеннических механизмах, которые были обнаружены страховщиком со стороны застрахованного лица, страховая компания вправе подавать иски на своих клиентов.

Потому что при определении суммы компенсации, которую должен заплатить компании аферист, потребуется решение суда, где после рассмотрения дела, будет определена конкретная сумма ущерба, нанесенного компании гражданином или юридическим лицом.

Кроме ущерба по закону еще гражданин-штрафник обязан будет компании заплатить неустойку или компенсацию. Поэтому решение суда в этом отношении здесь будет играть ключевую роль.

Чтобы понимать, как в реальности могут сработать механизмы обмана мошенников и реакции на их преступления судебных органов, можно в деталях рассмотреть два случая.

Пример 1

В начале 2018 года (17 января) в городской черте автодороги гражданин Парий И.Г. попал в ДТП не по своей вине.

У виновника не оказалось при себе страхового полиса ОСАГО. Понимая, что страховых сумм он лишается, потерпевший гражданин Парий И.Г. захотел предложить виновнику следующую схему:

  1. Обойтись без полицейских или автокомиссаров.
  2. Самим сфотографировать все детали последствий.
  3. Виновник идет заключать договор ОСАГО.
  4. Вновь имитируется авария с повреждением сфотографированных повреждений.
  5. Вызвать ГИБДД.
  6. Показаниями подтвердить, что авария произошла в рамках действующего договора страхования ОСАГО.
  7. Деньги, полученные от компании, поделить.

При расследовании этого дела страховая компания обнаружила такой план действий мошенников и подала в суд на обоих участников ДТП.

Пример 2

Их деятельность заключалась в следующем:

  1. Преступники находили страхователей по продуктам ОСАГО, являющихся автовладельцами иномарок с уже имеющимися повреждениями.
  2. Главное для мошенников – это убедиться в согласии таких владельцев сотрудничать в обмане.
  3. Затем они, скооперировавшись, имитируют аварию и все оформляли надлежащим образом.
  4. На основании всех протоколов, схем и других документов подаются документы страховщику на получение страховки.
  5. Сумма распределялась между участниками афёры.

Как уберечься от обманщиков

На сегодня РСА делает все для того, чтобы максимально активизировать внимательность водителей при покупке полисов автострахования.

И это не только профилактическая или разъяснительная работа с автомобилистами, но также и иные инструментарии. К примеру, существует такая Памятка для всех водителей, которая помогает распознать фальшивый бланк полиса.

Поддельный полис можно определить по следующим особенностям:

  • отсутствие рельефной структуры серии и номера документа;
  • защитная нить металлизированного вида должна быть «ныряющей» и проходить через весь бланк;
  • логотип РСА и водяные знаки должны быть видны обязательно на просвете;
  • не должны быть никакие дефекты в штампах, фирменных логотипах или печатях.

Таким образом, серия и номер подлинного бланка полиса обязательно должны прощупываться, водяные знаки просвечиваться при поднесении бланка к свету, а металлизированная нить должна проходить по всей бумаге.

Чтобы еще максимально обезопасить себя от обмана возьмите на вооружение несколько фундаментальных советов от специалистов:

  1. Чтобы не возникало противоречий между вашим пониманием Правил страхования и действиями страховщика в будущем при наступлении страхового случая, необходимо сразу (до заключения соглашения) изучать тщательным образом, как самого страховщика, так и условия страхования, которые он выдвигает.
  2. Внимательно подбирайте компанию для страхования своей автоответственности или машины. Для этого воспользуйтесь следующими критериями:
    • уточните, сколько лет компания стабильно ведет свою деятельность на страховом рынке в сфере автозащиты по соответствующим рискам;
    • просрочены ли лицензии или нет;
    • каков рейтинг компании в экспертной градации и по шкале народного мнения (сейчас для этого есть специальные сайты, профессионально отслеживающие самые свежие данные по надежности компаний);
    • посмотрите на финансовые показатели компании – его капитал, сколько и в каком объеме за последний год или месяц было сделано страховых выплат клиентам (одним словом – богата компания, или бедна, будет ли она экономить на клиентах);
    • имеет ли компания открытую систему по предоставлению подробной информации о своей деятельности.
  3. Обратите внимание, нет ли в выбранной вами страховой компании следующих подозрительных моментов:
    • слишком низкие тарифы на услуги – страховщик явно искусственно завлекает побольше клиентов;
    • имеются ли отзывы от прежних покупателей полисов о завышении оценочной (рыночной) стоимости авто – это делается для увеличения страховых взносов;
    • страховщик не подбирает обслуживающий персонал из профессионалов, ведет себя в этом вопросе неразборчиво, нанимая неквалифицированных специалистов – интересы клиента на втором плане;
    • внятной политики насчет того, как формируется его страховой фонд, у страховщика нет – возможно, законность деятельности компании под вопросом.
  4. Желательно всегда сотрудничать только с крупными страховщиками, имеющими вес и несущими ответственность перед страхователями за счет своего бренда, дорожащими своим именем.
  5. Перед подписыванием каких-либо бумаг, все досконально следует прочитывать и уточнять, если есть какие-либо сомнения.

При противоречивых действиях страховой компании, которая отказывается выплачивать суммы или слишком сильно занизила их объемы, сначала подают досудебную претензию на имя руководителя организации.

После того как претензия была рассмотрена, но дело так и не решено по каким-либо причинам, застрахованное лицо имеет полное право обратиться в судебную инстанцию за разрешением споров.

Все платежи нужно осуществлять исключительно через официальные счета страховой компании, находящие в том или ином банке.

Всегда при любой оплате вам на руки должны выдаваться квитанции, платежки, чтобы у вас при себе были доказательства оплаченных сумм полагающихся взносов.

Мошеннические действия могут быть произведены руками сотрудников самой страховой компании, посредниками (дилерами, агентами, брокерами), а также клиентами.

Каждый тип мошенничества или подделки документов (страховых полисов) будет наказуемо судом по своим меркам, на основании уголовного или гражданского права.

Современные методы отслеживания аферистов позволяют уменьшить риски продаж фальшивых полисов, или держать у себя недобросовестных сотрудников. Поэтому рано или поздно мошенники все равно попадутся.

Заявление о расторжении договора страхования КАСКО можно скачать по ссылке.

Срок действия повышающего коэффициента ОСАГО после ДТП найдёте на странице.

Видео: Мошенники в сфере автострахования

Как страховые компании выявляют мошенников?

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Это интересно:  В течении какого времени можно вернуть товар в магазин с чеком или без него по закону?

«Наши уши не вылезут»

Экс-замглавы ГСУ СК РФ по Москве Денис Никандров продолжает рассказывать о коррупционных схемах в системе следственного ведомства.

14:49, 25.10.2018 // Росбалт, Москва

Бывший замглавы ГСУ СК РФ по Москве Денис Никандров дал новые показания о коррупции в системе СКР. Причем касаются они не только случая с освобождением «авторитета» Андрея Кочуйкова (Итальянец). Сейчас информация проверяется, а потом могут появиться новые вопросы — как к бывшему главе управления СКР Михаилу Максименко, так и к ряду его коллег.

Как рассказал «Росбалту» источник, знакомый с ситуацией, новая серия допросов Дениса Никандрова состоялась в начале октября 2018 года. На них бывший замначальника ГСУ СК РФ по Москве решил рассказать о коррупционных фактах и персонах, о которые ранее не сообщал. Согласно версии Никандрова, в истории с освобождением за взятку Андрея Кочуйкова могло быть задействовано гораздо больше сотрудников СКР, чем находится сейчас под стражей. Якобы к коррупционной истории могли иметь отношение представители еще двух управлений ведомства, в том числе — отвечавшего за контроль за следствием. По словам источника агентства, при этом Никандров назвал конкретные фамилии и озвучил другие случаи, когда эти же люди принимали сомнительные решения по различным уголовным делам. «Сейчас эта информация проверяется, по результатам работы нельзя исключать, что возникнут вопросы как к тому же Максименко, так и к ряду действующих сотрудников СКР», — высказал мнение собеседник агентства.

Напомним, что этим летом в СКР было ликвидировано Главное управление процессуального контроля, занимавшееся надзором за следствием.

Уже после этих допросов состоялось заседание Верховного суда, на котором Никандрову было смягчено наказание. В августе 2018 года Мосгорсуд приговорил Дениса Никандрова к пяти годам и шести месяцам заключения. Он был признан виновным в получении взятки в особо крупном размере. Однако ВС РФ сменил категорию преступления с «особо тяжкого» на «тяжкое». Благодаря этому Никандров попал под действие закона о приравнивании одного дня в СИЗО к 1,5 дням в колонии, который не распространяется на лиц, совершивших особо тяжкие преступления.

В распоряжении «Росбалта» есть прежние показания Никандрова, ряд выдержек из которых представляются интересными. «В течение недели после этого разговора с Максименко М.И. у Дрыманова А.А. опять появился Смычковский Д. Э. Об этом свидетель узнал от секретаря Дрыманова А.А., когда в очередной раз пытался попасть к нему на прием. Он не стал им мешать и вернулся в свой кабинет. Неожиданно к свидетелю зашел Дрыманов А.А., что само по себе бывало крайне редко. Дрыманов А.А. сказал, что у него Смычковский — друг Максименко М.И., который интересуется, возможно ли передать дело в отношении Кочуйкова и Романова в ЦАО, к Крамаренко. Дрыманов А.А. заверил, что, как он узнал от Смычковского Д. Э., Крамаренко сам переквалифицирует действия Кочуйкова А.Н. и Романова Э.А. на самоуправство, они признают вину, им поменяют меру пресечения на иную, не связанную с заключением под стражу, и быстро, без лишнего шума, направят их уголовное дело в суд в особом порядке. Дрыманов А.А. сообщил, что Смычковский Д. Э. готов заплатить за это 1 миллион долларов США. Свидетель ответил, что передать дело сложно, но Дрыманов А.А. попросил что-нибудь придумать.

На следующий день, 17 мая 2016 года, вечером, возле ресторана в районе Покровского бульвара, Никандров Д. В. встретился с Максименко М.И. и в ходе разговора поставил его в известность о том, что Кочуйков А.Н. с Романовым Э.А. вину не признают, поэтому меру пресечения изменять в настоящее время им никто не будет. А Крамаренко А.И. хочет выпустить обвиняемых по истечении предельного срока их содержания под стражей. На это Максименко М.И. ответил, что он поговорит со Смычковским Д. Э. и заставит Кочуйкова и Романова признать вину, и если Крамаренко А.И. „накосячил“, то пускай несет ответственность, тем более, что он (Крамаренко А.И.) свои деньги уже получил. Со слов Максименко М.И., ни к Никандрову Д. В., ни к Дрыманову А.А., ни тем более к нему самому никаких претензий быть не может. Слова Максименко М.И. свидетеля успокоили, он посчитал, что его функции контроля по данному уголовному делу закончены.

Свидетель с Максименко М.И. вышли покурить на балкон, с ними вышел Смычковский Д. Э. Он (Никандров Д. В.) поинтересовался, как развивается ситуация, связанная с Кочуйковым А.Н. и Романовым Э.А., Смычковский Д. Э. заверил, что все будет хорошо и, как он выразился, „наши уши не вылезут“. Помимо этого Смычковский Д. Э. сказал, что непорядочно поступили некие сотрудники правоохранительных органов, поддержкой которых он якобы заручился. Однако его обманули и поддержку не обеспечили».

Что делать в случае мошенничества страховыми компаниями

Автолюбители не понаслышке знакомы с такими аббревиатурами, как «ОСАГО» и «КАСКО», и каждый из них может красочно поведать о том, как порой трудно оформить себе страховку, и каких денег это может стоить. И возникает резонный вопрос: почему же так дорого? Оказалось, все просто. Цены стали расти с ростом количества случаев мошенничества со страховками, и в расценки непосредственно включены затраты страховых компаний на борьбу с ними.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Мошенничество глазами закона

Итак, Уголовный Кодекс РФ в статье 159 дает определение понятию мошенничества. Это действие, направленное на хищение чужого имущества обманным путем, в следствии злоупотребления доверием или должностными обязанностями.

УК предполагает несколько разновидностей данного обмана, к примеру групповое мошенничество, незаконного использования служебного положения, или же, наоборот, манкирования служебных обязанностей, в следствии чего получения выгоды за счёт ущерба другого человека. Для каждого вида предусмотрено определенное наказание.

Виды страхового мошенничества

Ну а теперь перейдем непосредственно мошенничеству в сфере автострахования. Честно говоря, частота случаев различных афер в этой области гораздо больше, нежели в каких-либо других сферах.

Почему так происходит? Ну, во-первых, если верить статистическим опросам, граждане нашей страны до сих не особо доверяют страховым компаниям.

Конечно, любая компания существует ради получения выгоды, и не каждый рассмотренный ими случай будет оплачен страховой компенсацией. Отсюда и пошел стереотип у русского человека, что на его несчастье хотят нажиться.

Во-вторых, конечно, огромное поле для обмана. Жульничать могут обе стороны, как и сотрудники страховой компании, так и страхователи. И еще хуже, когда они начинают сотрудничать. Рассмотрим большую часть известных афер более подробно.

Авария в состоянии алкогольного опьянения

В этом случае, конечно, без сговорчивого приятеля, работающего в ГИБДД, обойтись трудно. Потому как именно он будет фиксировать факт аварии и ее причины, после чего предоставлять страховщикам необходимые документы. Почему факт нетрезвости водителя зачастую скрывается? Потому как по этой причине страховая компания имеет полное право сократить суммы страховой выплаты вдвое.

Сотрудник компании может не указать данный факт в документах, в свою очередь выплатив клиенту ровно половину суммы, объяснив это сокращение тем, что тот не должен был садиться пьяным за руль. А разницу забрать себе, или же разделить ее с соучастниками аферы. В свою очередь, страхователь тоже может сыграть на этом. Если он сможет договориться с сотрудником органов ГИБДД, и тот не укажет в документах факт алкогольного опьянения водителя, тот получит полную сумму страхования.

Незаконное оформление КАСКО

КАСКО в отличии от ОСАГО – добровольное страхование, и зачастую достаточно недешевое. Зато оно в полной мере может покрыть ремонт автомобиля. Как проходит страховое мошенничество в этом случае? КАСКО оформляется уже после произошедшей аварии. Эта процедура довольно трудная, но, как показала практика, вполне реализуемая.

Правда для этого нужно договориться сразу нескольким людям: страховщику, работнику ГИБДД, эксперту и страхователю. Номера пострадавшего авто меняются с номерами точно такого же, только еще целого.

Сотрудник страховой компании оформляет КАСКО на целый автомобиль, после чего номера меняются местами вновь, и компания уже должна выплачивать компенсацию внезапно разбитому автомобилю. Естественно эта сумма делится между всеми участниками сговора.

Впрочем, мошенники с ОСАГО действуют похожим же образом.

Повреждения автомобиля

Страховщик может приписать пару повреждений машине, которых на самом деле и не было вовсе, с целью увеличения компенсации. Обычно, эта афера подразумевает сотрудничество между сотрудником и страхователем.

Все просто: первый вносит некоторые детали в документы, а второй получает увеличенную сумму выплаты и отчисляет своему сообщнику определенный процент от этой выручки.

Завышенные цены на запчасти и детали. Тут к дуэту клиента компании и ее сотрудника присоединяется еще и работник из сервисной компании, в которой производится ремонт автомобиля. Разница между реальной ценой запчастей и заявленной полагается аферистам.

Продажа и использование поддельных полисов ОСАГО. Поддельный полис не обеспечит пострадавшего в ДТП страховой выплатой, и все же использование фальшивого полиса – распространенное явление. Потому что именно он дает возможность не платить штрафы, назначенные сотрудниками ГИБДД.

В погоне за большим кушем — страхование сразу в нескольких компаниях

Некоторые граждане оформляют страховку одновременно в двух или более компаниях сразу. Делается это для того, чтобы в случае аварии получить сразу несколько выплат.

Инсценировка ДТП

Тут уж нечистые на руку сотрудники ГИБДД могут разойтись на полную, хотя, конечно, на этом попадались не только сотрудники органов, но и простые граждане. К этому же пункту можно отнести и инсценировку угона машины.

Конечно, невозможно описать сразу все возможные схемы мошенничества со страховкой, ведь постоянно придумываются все новые и новые способы обмана.

Методы борьбы

После всех перечисленных «популярных» схем обмана, которые используют страховые мошенники, можно подумать, что страховые компании так легко обмануть. И это будет глубоким заблуждением. После целой волны афер в сфере автострахования, страховщики придумали целый ряд контрмер.

Чтобы пресечь махинации с деньгами при выплатах по страховке, пришлось вмешаться государству. С 2017 года денежные выплаты для легковых автомобилей были полностью заменены на натуральное возмещение (ремонт). Получить выплаты деньгами стало возможно только в исключительных случаях.

Новые страховые бланки также с 2017 года содержат QR коды, в результате подделать их стало практически невозможно.

Теперь в любой страховой компании есть целый отдел безопасности, который досконально изучает все документы на признаки страхового мошенничества, вплоть до проверки предоставленных фотографий с ДТП с целью выявления графического редактирования. Изучается все до последней мелочи, даже правильность оформленных потенциальным страхователем документов.

Это интересно:  Взыскание алиментов на детей. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ 2015

Так же среди страховых компаний, которые, казалось бы, ведут непрерывную борьбу между друг другом за каждого клиента, существует определенное сотрудничество. Каждый раз, когда афериста поймала на мошенничестве какая-либо компания, она тут же сообщает его данные всем другим компаниям.

Насколько реально доказать факт мошенничества

Даже отделу безопасности страховой компании, в которой работают специалисты, предъявляющие множество требований к всем документам, не так просто разоблачить аферистов, но именно свод правил при оформлении документации и помогает им вычислить фактор мошенничества. Используется не только документация, но и материалы с камер наблюдений и авто регистраторов.

В прочем, даже это не всегда гарантирует результат. К примеру, инсценировка ДТП или угона очень трудно доказуема. Иногда сотрудники ГИБДД не справляются, и мошенники остаются безнаказанными.

Размер ответственности за мошенничество со страховыми компаниями регламентируется сразу четырьмя статьями.

Статья 159, которая уже упоминалась ранее, подразумевает наказание сроком до 4 лет тюремного срока с оплатой штрафа до 500 тысяч рублей. И более суровые наказания при наличии отягчающих обстоятельств и хищения в особо крупном размере.

За взятничество 3-м лицам, без которых не обходится половина описанных афер, наказывается статьей 204 Уголовного Кодекса. Срок лишения свободу увеличивается до 5 лет, а штраф до 2,5 миллиона рублей.

Фальсификация официальных документов, в соответствии со статьей 327 УК РФ наказуема сроком до 3 лет.

Так же может быть задействован не только Уголовный Кодекс, но и Гражданский, статья 1064 которого обязует сотрудника, по вине которого компания понесла финансовые потери, возместить все убытки организации.

Конечно, размер наказания определяют различные нюансы преступления. К примеру, наказание увеличится, если во время судебного разбирательства обнаружится, что преступников было больше, чем один (совершено группой лиц по предварительному сговору), а также при наличии ущерба в крупном и особо крупном размере.

Заключение

Подводя итоги, можно обозначить пару пунктов, придерживаясь которых, гражданин может обезопасить себя от обмана со стороны страховых компаний. Для начала, и как самое основное правило: это конечно же правильный выбор страховщиков. Известные компании, во избежание порчи репутации, очень тщательно подходят к выбору сотрудников, поэтому возможность обмана с их стороны минимальна.

Стоит тщательно проверять все заключенные договоры, чтобы позже не попасть в трудную ситуацию. Только подчиняясь этим двум простым правилам, вы уже исключаете риск быть обманутыми впоследствии.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Распространенные схемы мошенничества с ОСАГО

Из данной статьи вы узнаете: в чем причина повального увеличения числа махинаций в сфере автострахования, какие схемы используют мошенники в погоне за страховыми выплатами и почему их так сложно поймать.

Динамика мошенничества в России

Мошенничество – одна из самых острых проблем в сфере автострахования. Участившиеся случаи обманов и общая тенденция криминализации данного сегмента услуг серьёзно тормозит не только развитие рынка страхования, но и отрицательно сказывается на экономике государства в целом.

При этом нужно понимать, что даже столь серьезные цифры не в полной мере отражают реальное положение дел, так как они не учитывают многие изобретательные и неординарные мошеннические схемы ввиду сложности их обнаружения.

За 2016 год статистика еще не была подсчитана, однако по предварительным оценкам РСА ситуация кардинальным образом не изменилась.

Причины распространения мошенничества в страховании

Как можно убедиться из цифр выше, разного рода аферисты получают значительные денежные суммы в качестве компенсации ущерба, но доказать незаконный характер действий клиентов страховых компаний в суде удалось менее чем в 1% случаев. Чем же можно объяснить такую удручающую ситуацию?

  1. Одна из основных особенностей данного типа мошенничества в России – активное участие правоохранителей и самих сотрудников страховых компаний в аферах, заключающееся главным образом в подделке документов.
  2. Низкая правовая культура российских граждан. К многочисленным фактам обмана страховых организаций население относится более чем лояльно. Это связано с недоверием к страховщикам и их работе. Зачастую мошенники данной сферы даже не признают себя преступниками, а совершенные ими действия – чем-то серьезным.

В ходе проведенного РСА исследования выяснилось — около трети граждан убеждены, что страховщики сами являются мошенниками, а, следовательно, нет ничего плохого в том, чтобы, к примеру, завысить сумму ущерба, если представится такая возможность.

Согласно статистическим данным РСА наблюдается следующая картина автостраховых преступлений:

  • около 40% – оформление полиса ОСАГО уже после наступления страхового события;
  • примерно 30% – инсценировка ДТП;
  • около 15% – намеренное искажение обстоятельств ДТП (сокрытие факта алкогольного опьянения водителя и т.д.).

Схемы, используемые сотрудниками компаний

На отечественном рынке услуг по страхованию ОСАГО значительная доля афер совершается самими сотрудниками страховых компаний. Зачастую организовываются целые преступные структуры, центральным звеном которых являются недобросовестные специалисты-страховщики, решившие заработать, благодаря своему служебному положению.

Сотрудниками отдела борьбы с махинациями были выявлены следующие случаи подобных обманов:

  • оформление страхового полиса задним числом, когда ОСАГО регистрируется на автомобиль, уже побывавший в ДТП;
  • добавление ущерба, несуществующего в реальности, для увеличения суммы выплаты. Данная схема предполагает сговор сотрудника с владельцем машины, который после получения денег перечисляет ему определенный процент от полученных средств;
  • махинации со стоимостью деталей и запчастей автомобиля. Путем сговора служащие пытаются обмануть свою компанию совместно с работниками СТОА, в которой будет осуществляться обслуживание авто. В направлении на ремонт указывается завышенная цена запчастей, требующих замены. Компания оплачивает большую сумму, чем фактическая стоимость ремонта, а разница достается мошенникам;
  • сокрытие работником страховой организации важных обстоятельств ДТП, например того факта, что водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • сбыт поддельных полисов, пустых бланков ОСАГО и другие махинации с документами с целью заработать на своем служебном положении.

Схемы мошенничества, используемые страхователями

Простые граждане пытаются обмануть страховщиков следующим образом:

  • дача взятки эксперту, который прибывает на место ДТП для оценки понесенного автомобилем ущерба. Цель подкупа – завышение суммы данного ущерба, а, следовательно, компенсационной выплаты;
  • использование поддельных либо украденных полисов ОСАГО. Фальшивый полис, конечно же, не поможет заработать его владельцу в случае попадания в ДТП, однако цель у данной аферы другая – ездить на автомобиле без штрафов. Заплатив всего единожды фиксированную сумму, такой лжестрахователь сможет предъявлять подделку каждый раз, когда его будут останавливать сотрудники ГАИ для проверки документов;
  • страхование машины в разных компаниях и попытка впоследствии получить полную компенсационную выплату сразу в нескольких организациях;
  • инсценировка угона. Наиболее неприятная ситуация для правоохранительных органов, так как доказать, что данный страховой случай является аферой – очень сложно.

Схемы мошенничества с участием третьих лиц

Нередко в махинациях замешаны, на первый взгляд, посторонние лица, не имеющие прямой выгоды от мошеннических операций. Соучастниками преступления они выступают в следующих ситуациях:

  1. Инсценировка ДТП. Данный способ был отнесен именно в эту категорию, так как подставные аварии в большинстве случаев организуются совместно с сотрудником ГИБДД, в сговоре с которым обмануть страховщиков значительно проще. Именно он предоставляет страховым организациям фальшивые протоколы с места аварии и прочие необходимые документы.
  2. Фальсификация обстоятельств аварии, а также результатов различных экспертиз (технической, медицинской и т.п.). К этому виду обмана относится огромное количество самых разных афер, в которых деятельное участие принимают оценщики, эксперты, соучастники ДТП, опрашиваемые свидетели аварии и другие лица.

Нужно отметить, что зачастую разные схемы мошенничества крепко переплетаются и организовываются структуры, в которых обмануть и заработать пытаются и владельцы машин, и сотрудники страховых компаний, и работники ГИБДД, из-за чего раскрыть такие махинации очень трудно.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

Действующее законодательство предусматривает ответственность за совершение таких преступлений сразу по нескольким статьям уголовного и гражданского кодексов:

  • Ст. 159 УК РФ о Мошенничестве. Наказание по данной статье от 4 месяцев ареста, либо 360 часов обязательных работ до штрафа на сумму от 120 до 500 тысяч рублей, или лишение на свободы на срок от 1 до 4 лет;
  • Ст. 204 УК РФ определяет наказание за дачу взятки должностным лицам (в контексте автострахования это сотрудники ГИБДД, эксперты и т.д.). Пойманным гражданам грозит от 6 месяцев ареста либо 480 часов обязательных работ до штрафа на сумму от 200 тысяч до 2,5 миллионов рублей или лишение свободы на срок от 2 до 5 лет;
  • Ст. 327 УК РФ обозначает ответственность за подделку и реализацию фальшивых документов (в данном случае полисов). Мера наказания в зависимости от тяжести инкриминируемого деяния – арест на срок до 6 месяцев либо лишение свободы на срок до 3 лет;
  • Ст. 1064 ГК РФ предусматривает ответственность сотрудника за нанесенный компании имущественный вред в размере полного возмещения данного вреда в денежном эквиваленте.

Приведенные выше нормы законодательства лишь основная часть из всех тех, что могут быть предъявлены мошеннику.

Согласно закону степень ответственности гражданина возрастет, если будет доказано его участие в групповом совершении правонарушения в сфере мошенничества.

Методы борьбы с мошенниками

Учитывая какой ущерб наносят действия мошенников развитию автострахования, компании данного сегмента услуг, несмотря на конкурентное соперничество за клиентов, объединяются в вопросе взаимного обмена информации обо всех проданных полисах. Данный процесс непосредственно возглавил РСА, запустив в 2014 году проект «Бюро страховых историй», в рамках которого и осуществляется взаимодействие страховщиков, в том числе и в сфере борьбы с мошенничеством.

Более серьезно к данному виду преступлений стали относится правоохранительные органы. Еще 5 лет назад там буквально отмахивались от подобных дел, из-за чего шанс довести претензию до суда был минимальным. На сегодняшний день уже имеется солидный опыт судебной практики в отношении граждан, пойманных на попытке обмануть страховые компании и заработать на выплатах во всех регионах РФ.

Для борьбы с незаконным оборотом полисов ОСАГО в сети интернет проводятся комплексные мероприятия по выявлению и блокированию доступа к веб-сайтам, распространяющим информацию о продаже полисов и бланков страховых свидетельств. Всего за два месяца после старта мероприятий (ноябрь-декабрь 2015 года) было заблокировано более 300 подобных интернет-ресурсов.

Статья написана по материалам сайтов: provodim24.ru, www.inguru.ru, www.rosbalt.ru, gosdetstvo.ru, insur-portal.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector