Может ли быть признана банкротом страховая компания

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы. Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися. Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты. Последствия конкурсного производства для страхователя:

Содержание

Страховая компания банкрот. как получить страховку?

Банкротство страховой компании — как забрать деньги Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов.

Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю.

Что делать в случае банкротства страховой компании?

  • страховка;
  • заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба;
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы;
  • документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения);
  • другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО.
Это неправомерно.

Страховая компаня банкрот. что делать?

Представители этих структур избавят вас от судебных тяжб и займутся получением выплаты от компании-страховщика, РСА или виновника ДТП. Более того, некоторые такие структуры готовы выкупать долги страховых компаний-банкротов.

Конечно, размер компенсации, полученный от такой организации, будет несколько ниже ожидаемой. Но зато клиент будет избавлен от необходимости писать заявления и жалобы в различные инстанции, а также от посещения судебных заседаний.

В заключение небольшое послесловие. Чтобы не оказаться клиентом обанкротившейся страховой компании, необходимо перед оформлением страхового полиса внимательно изучить отзывы о страховщике, получить сведения о репутации и о рейтинге структуры. В общем, узнать о компании как можно больше.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Получение страховой выплаты ОСАГО при банкротстве страховой компании с виновника ДТП. Для предъявления искового заявление в суд на виновника ДТП в первую очередь необходимо:

  • провести независимую экспертизу для определения стоимости ремонта, поврежденного транспортного средства
  • на основании экспертизы предъявить претензию виновнику с требованием возместить стоимость ремонта
  • подготовить исковое заявление в суд ( образец для скачивания)
  • оплатить государственную пошлину за рассмотрение судом данного дела
  • подготовить пакет документов необходимый для суда и подать его в соответствующий суд

Отдельно следует сказать что в данных правоотношениях Закон «О защите прав потребителей» не применим и вам необходимо руководствоваться только гражданским кодексом.

Как получить выплаты, если страховая компания обанкротилась?

Выплаты при банкротстве страховой компании

Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).

  • Частичное удовлетворение требований.
  • Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.
  • В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.
    Что на практике? Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании. Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Если страховую компанию лишили лицензии

Существует множество правовых механизмов по взысканию денежных средств со страховых компаний для восстановления транспортного средства:

  • деньги на ремонт автомобиля можно взыскивать с виновника ДТП
  • страховой компании в рамках банкротного дела
  • страховой компании через суд общей юрисдикции путем наложения ареста на счета

Вам необходимо действовать быстрее, решительнее и грамотнее чем все остальные страхователи. Основные ошибки получения страховки по КАСКО ОСАГО при банкротстве страховой компании

  • 1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
  • 2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию.

Страховые компании-банкроты

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход? Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд.
Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения. В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями.

По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Как получить возмещение при банкротстве страховой компании

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования. Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат. Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали. Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов.

Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем. Российский Союз Автостраховщиков Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г.

Лишение лицензии страховой компании Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения. Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.

Что делать в случае банкротства страховой компании?

Банкротство страховой компании — частое явление на рынке. Многие из таких компаний страховщиками и не являлись, а только выдавали мнимые страховки, но не выполняли основных обязанностей по страхованию.

Означает ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

Рассмотрим довольно распространенную проблему: что делать, если страховая компания обанкротилась, как получить страховую выплату в 2018 году?

Прекращение деятельности страховщика

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом;
  • у компании могут отозвать лицензию;
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

  • соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
  • до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

О процедуре банкротства

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход?

Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.

Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура.

Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика.

Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев. Основной срок — 3-6 месяцев. Временная администрация должна провести анализ финансового состояния претендента на признание его банкротом.

Результат представляется в установленный срок в контрольный орган, который принимает одно или другое решение:

  • либо временная администрация обращается в арбитражный суд, подает заявление с просьбой признать страховщика банкротом;
  • либо контрольный орган поручает временной администрации обеспечить исполнение обязательств страховщика и подготовить меры по предупреждению его банкротства, если в контрольный орган поступят документы об обеспечении участниками исполнения обязательств.

Если невозможно восстановить платежеспособность страховщика, процедура банкротства необратима. Но что делать страхователям? Как получить деньги по выплате, если страховая обанкротилась?

Если обанкротилась страховая компания, что положено по закону?

Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены.

К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися.

Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты.

Последствия конкурсного производства для страхователя:

  1. Удовлетворение требований. Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).
  2. Частичное удовлетворение требований.
  3. Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Что на практике?

Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании.

Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Но, несмотря на неутешительные прогнозы, нужно написать заявление с просьбой выплатить страховку, приложить необходимые документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (справки из ГИБДД, расчет стоимости восстановительного ремонта или документы, которые подтверждают фактические затраты).

Заявление пострадавшего принимают, включают в реестр должников страховой. Если при реализации активов при ликвидации компании средств будет достаточно, выплату производят.

Но чаще всего к моменту банкротства компании большинство активов уже реализуется, так как рассчитываются сначала с сотрудниками организации (выплачивают задолженности по заработной плате), затем выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются деньги.

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования.

Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали.

Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов. Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем.

Российский Союз Автостраховщиков

Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г. регламентирует, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, которое было причинено имуществу потерпевшего, осуществляется, если страховое возмещение по ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее;
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Размер компенсационных выплат:

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего;
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших;
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии;
  • виновника ДТП установить не удалось;
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Как получить полагающиеся выплаты по страховке в РСА? Потерпевший обращается в Союз (или к страховщику по направлению от РСА) с документами:

  • заявлением;
  • справкой о ДТП;
  • копия постановления по делу о правонарушении, или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
  • документы, которые подтверждают право владения клиентом потерпевшего автотранспорта (свидетельство о регистрации автомобиля) или право на страховую выплату при нанесении вреда имуществу, которое находится в собственности у другого лица;
  • страховка;
  • заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба;
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы;
  • документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения);
  • другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО. Это неправомерно.

Если страховщик обанкротился и начинает кормить клиента «завтраками» о том, что компенсация скоро будет выплачена, если превышен срок, который положен для выплаты, если компания отказывает, ссылаясь на неправдоподобные основания, нужно идти в РСА или сразу в суд.

Также нельзя верить людям, которые утверждают, что за небольшую плату помогут истребовать у компании положенную компенсацию. Это аферисты.

Видео: Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Банкротство страховых организаций: процедура и особенности

В соответствии со ст.ст. 183.16, 184.2 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ под банкротством страховой организации понимается неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства:

  1. сумма требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам к организации в совокупности составляет не менее чем сто тысяч рублей и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения. В отношении обязанности страховой организации, связанной с осуществлением страховой выплаты, принимается во внимание установленная ФЗ или договором страхования либо вступившим в законную силу судебным актом обязанность по осуществлению страховой выплаты, а также выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением договора страхования;
  2. не исполненное в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда о взыскании с финансовой организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов;
  3. стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей;
  4. платежеспособность финансовой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Процедура банкротства является крайней мерой в процессе ликвидации страховой организации. Для предотвращения банкротства ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ предусмотрена определенная процедура, которая включает в себя следующие этапы:

1. осуществление мер по предупреждению банкротства в соответствии со ст. 183.1 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. При этом сроки применения процедур для восстановления платежеспособности не могут превышать шесть месяцев с даты возникновения оснований для принятия таких мер. Кроме того, для введения мер по предупреждению банкротства необходимы основания, предусмотренные в ст. 183.2. ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. На данном этапе контрольный орган в течение тридцати рабочих дней с даты получения плана восстановления платежеспособности принимает решение о назначении временной администрации. Контрольный орган в указанный месячный срок проводит выездную проверку, по результатам проверки и анализа плана данный орган при наличии признаков банкротства подает заявление о признании страховой организации банкротом.

В соответствии с Указом Президента РФ от 04.03.2011г. № 270 функции контрольного органа в сфере страховой деятельности осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам.

В отношении страховых организаций предусмотрены дополнительные основания применения мер по предупреждению банкротства:

  1. неоднократное нарушение в течение двенадцати месяцев с даты выявления первого нарушения нормативного соотношения собственных средств страховой организации и принятых обязательств, установленного контрольным органом;
  2. неоднократное нарушение в течение двенадцати месяцев с даты выявления первого нарушения установленных контрольным органом требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств страховой организации;
  3. отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности;
  4. приостановление действия лицензии на осуществление страховой деятельности;
  5. ограничение действия лицензии на осуществление страховой деятельности по обязательным видам страхования.

2. В случае, если есть возможность предупреждения банкротства, временная администрация проводит ряд соответствующих действий. Цель создания временной администрации – это восстановление платежеспособности страховой организации. Деятельность этого органа урегулирована в ст.ст. 183.6-183.8, 183.10-183.15 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ.

Максимальный срок деятельности временной администрации не может превышать девяти месяцев, общий срок – от трех до шести месяцев (п. 1 ст. 183.12 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ).

Временная администрация проводит анализ финансового состояния страховой организации, результат которого представляет в установленный срок в контрольный орган. Последний принимает одно из следующих решений:

  • об обращении временной администрации в арбитражный суд с заявлением о признании организации банкротом;
  • о проверке временной администрацией обеспечения исполнения обязательств страховой организации и последующей подготовке мер по предупреждению ее банкротства при поступлении в контрольный орган документов об обеспечении участниками организации или иными лицами исполнения обязательств организации.

3. Если восстановление платежеспособности страховой организации невозможно, то наступает процедура банкротства. Ее особенностью является то, что финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются в отношении страховых организаций. В установленных законом случаях наблюдение также не применяется (ст. 183.17 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ).

В соответствии со ст.ст. 183.19, 184.4 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ заявление о признании страховой организации банкротом может подаваться контрольным органом, временной администрацией, конкурсным кредитором, профессиональным объединением, а также лицами, указанными в ст. 7 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. При этом к заявлениям контрольного органа и временной администрации предъявляются требования, закрепленные в ст.ст. 183.20-183.22 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ.

4. В отношении судебного разбирательства по делу о банкротстве законом предусмотрен специальный срок рассмотрения данного дела судом, а именно четыре месяца со дня принятия арбитражным судом заявления о признании организации банкротом до вынесения решения, если дело возбуждается по заявлению временной администрации (ст. 183.24 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ).

Что касается заявления требований кредиторов, то порядок действий установлен в ст. 183.26 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. Так, в целях участия в деле о банкротстве организации кредиторы вправе заявить свои требования к организации:

  1. в ходе наблюдения в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения;
  2. в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании организации банкротом.

Требования кредиторов направляются в арбитражный суд, финансовую организацию и арбитражному управляющему с приложением документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Первое, на что нужно обратить внимание, это наличие у страхователя права отказаться в одностороннем порядке от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом. Это право предусмотрено в ст. 184.5 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ.

Требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования включаются в реестр требований кредиторов в порядке очередности по правилам ст. 184.10 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ.

Основными целями конкурсного производства являются формирование и реализация конкурсной массы с последующим как можно более полным удовлетворением требований кредиторов в соответствии с принципами очередности, соразмерности, пропорциональности. Для страхователя (выгодоприобретателя) конкурсное производство может иметь следующие последствия.

  1. Полное удовлетворение требования страхователя (выгодоприобретателя) в процессе конкурсного производства. В данном случае страхователь получает страховую выплату, рассчитанную на момент признания страховщика банкротом. Выгодоприобретатель получит страховую выплату, рассчитанную на момент страхового случая или признания должника банкротом (в зависимости от условий договора страхования). Если конкурсное производство продлится долго или в период сильной инфляции, страхователь несет на себе риск снижения реальной стоимости своих активов за счет инфляции.
  2. Частичное удовлетворение требования страхователя в результате конкурсного производства. В этом случае страхователь несет риск частичной потери номинальной стоимости активов, а также инфляционный риск.
  3. Отказ в удовлетворении требования страхователя в результате отсутствия средств. Как известно, при страховании жизни страховая компания принимает на себя не только страховой, но инвестиционный риск. Как отмечается специалистами, именно инвестиционные риски являются в России наиболее опасными. В нормальной ситуации страховая компания минимизирует инвестиционные риски за счет проведения взвешенной инвестиционной политики. В российских условиях это практически невозможно.

В ходе конкурсного производства производится продажа имущественного комплекса страховой организации, который включает в себя все виды имущества организации, в том числе страховой портфель. В свою очередь, страховой портфель – это договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом, а также активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством РФ, регулирующим страховую деятельность. При выявлении после определения состава страхового портфеля договоров страхования, обязательства по которым не переданы в составе страхового портфеля, обязательства по таким договорам не подлежат включению в состав страхового портфеля.

При этом покупателем имущественного комплекса может быть только страховая организация, имеющая лицензии контрольного органа на осуществление соответствующего вида деятельности (ст. 184.7 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ).

В случае продажи имущественного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления к его покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай не наступил.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются, за исключением случаев, предусмотренных п. 1 ст. 184 Закона о банкротстве. Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, прекратившимся по вышеизложенным основаниям, имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не предусмотрено федеральным законом. Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать осуществления страховой выплаты (ст. 185 Закона о банкротстве).

Погашение требований кредиторов основано на двух главных принципах: соразмерности и очередности. Принцип соразмерности сформулирован в п. 3 ст. 142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которому при недостаточности денежных средств должника они распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов.

Все требования кредиторов можно разделить на две большие группы: текущие (внеочередные) и очередные. При этом наибольший приоритет имеют текущие (внеочередные) требования, которые удовлетворяются за счет конкурсной массы «вне очереди» и к которым относятся денежные обязательства и обязательные платежи должника, возникшие после принятия заявления о признании его банкротом. Кредиторы по текущим обязательствам не приобретают статус лиц, участвующих в деле о банкротстве, их требования не подлежат включению в реестр требований кредиторов, но в соответствии с п. 1 ст. 134 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ удовлетворяются за счет конкурсной массы. При этом в указанной группе требований также установлена очередность их удовлетворения.

Вторая основная группа требований кредиторов — это «очередные» требования, под которыми традиционно понимаются требования, вносимые в реестр кредиторов. Расчеты с «очередными» кредиторами осуществляются в соответствии с реестром требований кредиторов, составленного на основании предъявленных кредиторами требований, в порядке очередности, установленной п. 4 ст. 134 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ с особенностями, определенными ст. 184. 10 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ.

Отдельно нужно обратить внимание на особенности удовлетворения требований кредиторов страховой компании, предусмотренные ст. 184.10 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. Так, в составе требований кредиторов первой очереди удовлетворяются требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока. К гарантиям страхователей можно отнести и то, что при принятии решения о признании страховой компании банкротом и об открытии конкурсного производства все заключенные компанией-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Вопрос о договорах страхования, заключенных с должником до признания его банкротом, решается следующим образом: последствия для исполнения договоров зависят от того, наступил ли страховой случай до принятия судом решения о банкротстве или нет.

В первом случае страхователи получают право требовать от конкурсного управляющего осуществления страховых выплат. По ст. 184.5 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, по которым наступил страховой случай, сохраняют право требовать выплаты причитающейся им страховой суммы.

Если же страховой случай не наступил, то следует или считать соответствующие договоры прекратившимися. Если же в рамках конкурсного производства возникает вопрос о продаже имущественного комплекса, то данные договоры прекращенными не будут, а будет допущена продажа по ним прав и обязанностей (ст. 184.7 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ). При этом в соответствии с п. 6. ст. 184.9 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ страхователи или выгодоприобретатели по таким договорам имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплаты выкупных сумм.

Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства. В то же время заявления о включении требований в реестр кредиторов, поступившие после его закрытия, но до ликвидации должника, рассматриваются арбитражным судом и на основании его решения подлежат включению «за реестр». За реестр включаются также и требования уполномоченных органов, которые были заявлены после закрытия реестра кредиторов, требования по уплате обязательных платежей, возникшие после открытия конкурсного производства, независимо от срока их предъявления. Все указанные требования составляют некий отдельный список и подлежат удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения всех требований, включенных в реестр (п. 4 ст. 142 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ). При этом «зареестровые» требования удовлетворяются также в порядке очередности, аналогичной установленной в п. 4 ст. 134 и ст. 184.10 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ. Необходимо отметить, что и требования кредиторов, которые поступили после ликвидации должника, должны приниматься к производству арбитражным судом, рассматриваться в судебном заседании с дальнейшим прекращением по ним производства на основании п. 5 ст. 150 АПК РФ.

Банкротство является одним из способов ликвидации юридического лица и влечет прекращение его деятельности. После распределения конкурсной массы конкурсное производство завершается утверждением судом отчета конкурсного управляющего и исключением должника — страховой организации из государственного реестра юридических лиц. Определение арбитражного суда о завершении конкурсного производства подлежит немедленному исполнению (ст. 149 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ).

Одной из главных особенностей конкурсного производства в отношении страховых организаций является очередность удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии с нормой ст. 184.10 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ в составе требований кредиторов первой очереди удовлетворяются требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока.

Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

  1. в первую очередь — требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;
  2. во вторую очередь — требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;
  3. в третью очередь — требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда;
  4. в четвертую очередь — требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;
  5. в пятую очередь — требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.

Анализируя законодательство о банкротстве страховых организаций, можно сделать вывод о том, что оно направлено на гарантированную защиту имущественных прав (интересов) страхователей.

На основании вышеизложенного, можно прийти к следующим выводам:

  1. Банкротство страховых организаций – неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из признаков банкротства, установленных в законодательстве. Это крайняя мера, необходимость которой возникает в случае невозможности восстановления платежеспособности.
  2. Банкротство страховых организаций обладает рядом особенностей, которые обусловлена спецификой деятельности данных организаций.
  3. До введения процедуры банкротства временная администрация должна совершить ряд действий, направленных на восстановление платежеспособности организации. Если на основе анализа финансового состояния это сделать невозможно, начинается процедура банкротства.
  4. Процедура банкротства страховых организаций отличается исключением таких этапов, как финансовое оздоровление и внешнее управление; измененным перечнем лиц, которые могут обращаться с заявлением о признании организации банкротом; установленными в законе сроками; порядком удовлетворения требований кредиторов третьей очереди и др.
  5. Рассматриваемая процедура завершается утверждением арбитражным судом отчета конкурсного управляющего и исключением страховой организации из государственного реестра юридических лиц.

Что делать, если страховая обанкротилась?

Страховая банкрот – довольно частое явление на арене российского страхования, из-за чего вопрос “что делать, если страховая банкрот?” не перестает быть актуальным во всех субъектах Российской Федерации.

В данной статье мы постараемся ответить на следующие вопросы: что, по Закону, должна делать страховая компания, которая узнала о своем банкротстве? как страхователь может получить выплаты с обанкротившейся страховой компании?

Действия страховой по Закону

Как показывает практика, весть о банкротстве той или иной страховой организации доходит до страхователя посредством средств массовой информации (телевидение, радио, печатные издания или интернет) или в момент, когда происходит страховой случай и страхователь обращается в компанию за положенными выплатами. Однако, это неправильно.

Если страхователь узнает об банкротстве страховой слишком поздно, вопрос получения выплат по страховому случаю может затянуться до бесконечности.

О том, какими способами можно взыскать страховку при банкротстве страховой компании, читайте в следующем разделе.

Как получить страховую выплату?

При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат. Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию;
  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб;

Рассмотрим обращение в каждую из инстанций отдельно.

Взыскание с компании-банкрота

Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай. При этом следует учитывать, что задолженности выдаются страхователям в следующем порядке:

  • Сначала положенные выплаты получают страхователи, оформившие медицинские страховые полюса, а также полюса страхования жизни;
  • После причитающиеся выплаты получают оформившие страховые полюса ОСАГО, КАСКО, недвижимости, личной ответственности и др.;

Получение выплат от РСА

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

  • Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании;
  • Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота;
  • Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО;
  • Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании;

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);
  • Ксерокопия документа, который подтвердит полномочия подающего заявление;
  • Ксерокопия паспорта пострадавшей стороны;
  • Документ, подтверждающий произошедшее дорожно-транспортное происшествие (полученный в ГИБДД);
  • Ксерокопию штрафного протокола за совершение нарушения ПДД, в результате которого произошло ДТП;
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • Страховой полис;
  • Ксерокопия документа, подтверждающего проведение независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП;
  • Другие документы, оформленные в правоохранительных, следственных и судебных инстанциях;

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней.

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Если в ходе проверки документов будет выявлена фальсификация, страхователь не получит ничего.

Взыскание с виновника дорожной аварии

Оказавшись в дорожно-транспортном происшествии пострадавшей стороной страхователь вправе составить письменное требование на имя виновника аварии с просьбой компенсировать причиненный ущерб.

Особенности признания несостоятельности страховых компаний

Вопрос о разорении страховых организаций регламентируется Федеральным законом № 127. Здесь указано, что банкротство страховой компании – это крайняя мера и при возможности спасти ситуацию применяется ряд действий по предупреждению несостоятельности. Среди них – назначение временного руководства.

Может ли быть признана банкротом страховая компания? Объявление несостоятельности случается при наличии одной или нескольких нижеописанных ситуаций:

  • полное отсутствие возможности погасить обязательства перед кредиторами;
  • накопление долга 100000 рублей и более и невозможность оплатить его в течение 14 дней;
  • неоплата взысканного через суд требования в течение 2 недель;
  • отсутствие положительной динамики спустя 6 месяцев после прихода к управлению временной администрации.

Возможные причины несостоятельности

Существует несколько реальных причин банкротства страховщика:

  1. Тяжелая экономическая ситуация в стране (регионе).
  2. Неправильные, неверные действия руководителя компании, которые толкают организацию к разорению.
  3. Недооценка экономического риска при заключении сделок.
  4. Отсутствие нужного количества финансовых активов.
  5. Неправильная политика в плане предложения клиенту низких страховых платежей и высоких выплат.
  6. Мошенничество. Страховщик может быть искусственно приведен к банкротству путем совершения незаконных махинаций. Нечестную игру могут вести руководство, бухгалтерия, кредиторы.

Законодательное регулирование

Как указано выше, процедура несостоятельности страховой организации регламентируется Федеральным законом № 127. Выделим основные моменты:

  1. Для признания компании банкротом необходима общая задолженность в 100000 рублей и более, либо признание самого должника в невозможности выплатить предъявленные обязательства.
  2. При раннем выявлении признаков разорения применяется ряд мер по санации (оздоровлению) предприятия.
  3. Временный руководитель, взявший на себя ответственность за проведение процедуры ликвидации страховщика, должен являться членом одной из независимых организаций арбитражных управляющих.

К раннему выявлению признаков относится:

  • отзыв, приостановление или ограничение лицензии;
  • совершенное не менее 2-х раз в течение года превышение собственных активов, взятыми на себя обязательствами;
  • невыполнение требований контрольного органа по приведению в порядок состава и структуры активов.

Что делать, если страховая компания банкрот

При разорении организации у клиентов есть сразу несколько возможных вариантов развития событий:

  1. Что делать владельцам ОСАГО, если страховая компания обанкротилась? Действующее законодательство определило стопроцентную необходимость совершения выплат по договору обязательного страхования. В случае с ОСАГО необходимо обращаться в Российский союз автостраховщиков. Они произведут выплаты только за нанесенный ущерб имуществу. Если виновник ДТП скрылся или у него нет договора страхования, автогражданский союз возместит также вред, нанесенный здоровью и жизни, но не судебные издержки.
  2. Куда обращаться владельцам КАСКО, если обанкротилась страховая компания? В случае приостановления, отзыва, ограничения лицензии и наступления страхового случая деньги от организации еще можно будет получить, если таковые имеются у них на счету. Но важно выяснить, кто выплачивает страховку по КАСКО, если страховая компания обанкротилась. Никто. В случае объявления несостоятельности полис КАСКО автоматически аннулируется, но его владелец имеет возможность подать в суд для внесения своего имени в список кредиторов страховой компании и постановке в очередь на произведение выплат. Вероятность таковых очень мала, так как изначально гасятся долги перед сотрудниками компании и государством.

После того, как организация получит от арбитражного суда официальный статус банкрота, абсолютно все страховые договоры будут считаться недействительными. Необходимо немедленно оформлять полис в другой компании. Но при этом клиент может обратиться в суд для предъявления требования страховщику вернуть часть средств из расчета остававшегося времени действия договора.

Здесь же есть оговорка: если другой страховщик приобретет имущество обанкротившейся компании, к нему перейдут все права и обязанности по указанным договорам. Таким образом, делать оформление нового полиса нет необходимости.

Указанная информация подходит всем, без исключения, клиентам от застройщика, страхующего свою ответственность перед дольщиками, вложившими собственные инвестиции в проект, до автовладельца, оформившего полис ОСАГО.

Процедура признания банкротом

Процесс разорения страховщика включает в себя 4 стадии:

  1. Подача заявления.
  2. Наблюдение советом кредиторов.
  3. Приход управляющего.
  4. Объявление ликвидации.

Подача заявления

Бумага о признании неплатежеспособности страховщика должна быть направлена в арбитражный суд. Сделать это могут:

  • клиенты;
  • временная администрация;
  • контрольный орган в лице ФНС, либо другой службы.

Основанием для признания банкротства является следующее:

  • пассив компании превышает ее актив;
  • накопление общего долга в размере более 100000 рублей и невозможность погасить его в течение 2-х недель;
  • привлечение к управлению антикризисного менеджера и его несостоятельность в плане решения проблем компании (на оздоровление дается не более 9 месяцев);
  • невозможность произвести выплаты в течение 2-х недель после наложенного судом обязательства в независимости от его суммы.

Наблюдение советом

После того, как арбитражный суд признает объективность подачи заявления, он выносит решение о введении наблюдения советом кредиторов. Во время этого:

  • снимается арест (в случае его наложения) на имущество компании;
  • учредителям запрещается выводить свои доли (части долей) из активов организации;
  • клиенты при наступлении страхового случая могут обратиться в суд для взыскания своих требований, при этом, если компания будет признана банкротом, таковые кредиторы будут поставлены в более раннюю очередь для выплаты долга.

Приход внешнего управляющего

Если ситуация не улучшается – наступает следующий этап. В обязанности временного управляющего входит:

  • по возможности произведение выплат по предъявленным требованиям;
  • управление имуществом и его возможная реализация с целью погашения долгов;
  • расторжение существующих договоров страхования по соглашению с клиентом.

Руководство компании обязано по требованию временного управляющего предоставить все документы, содержащие информацию о текущих активах компании, ее долгах, количестве застрахованных граждан и т.д.

Не позднее, чем за 10 дней до окончания наблюдения он должен созвать первый совет кредиторов, в возможности которого входит:

  • составить и подать в арбитражный суд заявление о введении внешнего управления, необходимости оздоровления или признании о разорении страховщика;
  • выбор кандидатуры арбитражного управляющего или организации, которая предоставит такового;
  • определение человека, который будет исполнять обязанности реестродержателя (списка кредиторов и их очередности на погашение долга).

На основании решений, принятых первым советом кредиторов, арбитраж выносит постановление о:

  • вводе ряда мер по оздоровлению компании;
  • приглашении антикризисного управляющего;
  • признании организации банкротом.

В абсолютном большинстве случаев компания признается несостоятельной.

Объявление конкурсного производства

На этой стадии компания официально признается банкротом и к процессу ее ликвидации привлекается арбитражный управляющий. В его задачи входит:

  • Оценка существующих активов компании.
  • Их реализация. В соответствии с действующим законодательством приобрести имущество страховой компании может только другая лицензированная организация такого же типа. При осуществлении таковой покупки, к новой организации переходят права и обязанности по страховым договорам обанкротившейся компании, при условии, что на момент совершения сделки страховой случай еще не наступил.

  • Определение очередности погашения требований кредиторов. Реестр составляется в течение 2-х месяцев с момента признания несостоятельности. Если какой-либо из кредиторов не успел за это время выдвинуть свои требования – он может подать заявление с просьбой в арбитражный суд, для включения его в «зареестровый» список. При этом его долг может быть погашен только в случае расчета со всеми кредиторами, указанными в реестре.
  • Осуществление выплат. При этом используется 2 основных принципа – очередность и соразмерность. К оплате долга кредиторам второй очереди приступают только после того, как были погашены требования вышестоящей очереди. Принцип соразмерности означает, что при нехватке финансов выплаты осуществляются частями пропорционально сумам долга.
  • Распределение оставшегося имущества (при его наличии) между собственниками.

Процесс наблюдения и внешнего управления может длиться до 2 лет. Процедура оздоровления (санации) – до 9 месяцев. Ликвидация компании и погашение требований кредиторов – до 1 года.

Иные пути решения проблемы

Должник может договориться со своими кредиторами, чтобы не нести ответственность за банкротство предприятия. Для этого необходимо составить соглашение, которое будет удовлетворять потребности клиентов. Например, компания пообещает вернуть деньги за страховку в течение определенного периода времени. В случае неисполнения обязательств, кредиторы могут в любое время подать иск в арбитражный суд.

Возможные последствия

После объявления банкротства происходит следующее:

  • отзыв лицензии на страхование;
  • удаление данных о компании из единого государственного реестра юридических лиц;
  • аннулирование и расторжение оставшихся договоров;
  • сокращение сотрудников.

Какие действия предпринять при банкротстве страховой компании — об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Статья написана по материалам сайтов: 11-2.ru, pravo-auto.com, lex-pravo.ru, antistrahovoy.ru, moydolg.com.

»

Это интересно:  Имеют ли право сократить в декретном отпуске
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector