Неустойка с суммы страхового возмещения по закону Об ОСАГО

Одним из «пряников», предоставленных законодателем потерпевшим по договору ОСАГО, является высокая неустойка при нарушении страховщиком возложенных на него обязательств. Размеры неустойки превышают обычно применяемые в равносторонних гражданских отношениях и более характерны для отношений с потребителями. Разберёмся, на что может рассчитывать в этой части пострадавший автовладелец, столкнувшийся с некачественными страховыми услугами.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка является одним из правовых способов обеспечить исполнение обязательств стороной договора и выражается в дополнительных финансовых потерях, которые может понести недобросовестный участник сделки. Неустойка устанавливается, как правило, при просрочках в оплате или выплате в виде процентов от определённой суммы и уплачивается в пользу потерпевшей стороны. Обычно проценты рассчитываются от суммы, обязанность выплатить которую просрочена.

Неустойка является способом обеспечения обязательств

Условие о неустойке устанавливается законом или договором. Применительно к ОСАГО соответствущие положения определены ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ и продублированы в Правилах, утв. Положением Центробанка от 19 сентября 2014 г. № 431-П. В зависимости от вида нарушенных обязательств право на неустойку возникает у потерпевшего или страхователя. Неустойка рассчитывается по каждому нарушенному обязательству.

Выплата неустойки по договору ОСАГО носит безусловный характер. Законом установлено не право потерпевшего (страхователя) требовать уплаты процентов, а обязанность страховщика выплатить неустойку. Стороны не вправе изменить размер процентов или предусмотреть случаи освобождения страховщика от ответственности. С другой стороны, запрещено взыскивать со страховщика неустойки, штрафы и пени по основаниям и в порядке иных, чем предусмотрено законом об ОСАГО.

Страховщик не выплачивает неустойку и отказывает в удовлетворении требований о неустойке в случаях:

  • добросовестного исполнения своих обязательств;
  • возникновения просрочки в силу непреодолимых обстоятельств или по вине потерпевшего или страхователя (например, при непредоставлении реквизитов для перечисления выплаты и т. п.).

Иных законных оснований отказа в выплате неустойки нет.

В каких случаях страховая компания обязана выплатить неустойку

Неустойка (финансовая санкция) по ОСАГО начисляется при допускаемых страховщиком просрочках в исполнении обязательств в следующих случаях:

  1. Нарушение сроков денежной выплаты или выдачи направления на ремонт ТС.
  2. Нарушение сроков ремонта ТС на СТОА.
  3. Нарушение сроков возврата страховой премии.
  4. Нарушение сроков направления отказа в выплате.

Неустойка по ОСАГО начисляется по нескольким основаниям

Несвоевременная выплата или выдача направления на ремонт

Правилами ОСАГО установлен срок для выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт:

  • 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при письменном согласии страховщика на самостоятельную организацию и проведение ремонта потерпевшим.

Срок может быть продлён при непредоставлении потерпевшим на осмотр повреждённого в ДТП автомобиля на время, согласованное для повторного осмотра, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных.

Отсчёт начинается со следующего дня после предоставления полного пакета документов, предусмотренных Правилами ОСАГО для принятия решения о наступлении страхового случая. Потерпевший обязан в течение 5-ти рабочих дней подать в страховую компанию заявление с приложением следующих документов:

  • копию удостоверяющего личность документа, заверенную или с предъявлением оригинала;
  • банковские данные, по которым следует произвести расчёт;
  • согласие органов опеки и попечительства при выплате несовершеннолетнему;
  • извещение о ДТП на выдаваемом при заключении договора ОСАГО бланке (или распечатанном с сайта РСА);
  • документы ГИБДД (протокол, постановление или определение) кроме случаев оформления происшествия без участия полиции.

В зависимости от обстоятельств и вида ущерба (вред здоровью, повреждение иного имущества, чем автомобиль и т. д.) потерпевший предоставляет другие документы, перечень которых установлен Правилами ОСАГО. Обязательная ранее к предъявлению справка о ДТП с 20.0.2017 г. не предоставляется в связи с исключением её из документов, обязательных к составлению при ДТП.

При нарушении установленных сроков выплаты или направления на ремонт страховая компания обязана уплатить неустойку в размере 1,0% от установленного размера страхового возмещения. При частичной оплате, оспаривании размера выплаты неустойка рассчитывается с недоплаченной части.

ВС в п. 25 Обзора практики дел по ОСАГО, утв. Президиумом 22.06.2016 г., разъяснил, что неустойка начисляется не только на сумму возмещения ущерба, вызванного повреждением имущества, но и связанного со страховым случаем и подлежащим возмещению страховщиком другого ущерба. В частности, сюда относятся расходы на оплату услуг эвакуатора, покрываемые страховой компанией.

Нарушение сроков ремонта

В общем случае возмещение ущерба по договору ОСАГО осуществляется в натуральном виде путём ремонта повреждённого автомобиля на СТОА, соответствующей требованиям по проведению ремонта. При этом автомобили младше двух лет должны ремонтироваться на дилерских станциях.

Несоблюдение сроков ремонта автомобиля на СТО является основанием для взыскания неустойки

Максимальный срок ремонта определён в 30 рабочих дней с момента передачи потерпевшим автомобиля на СТОА или страховщику для организации перевозки повреждённого автомобиля на станцию. Страховщик обязан организовать перевозку повреждённого транспортного средства или возместить расходы на эвакуацию в случае, если расстояние до назначенной СТОА превышает 50 км от места ДТП или места проживания потерпевшего. Отсутствие необходимых запасных частей, материалов и любые другие причины не могут рассматриваться в качестве основания для продления срока ремонта. Датой окончания восстановления транспортного средства является день подписания трёхстороннего приёмно-передаточного акта.

Ответственность за нарушение сроков лежит на страховщике. При нарушении установленных сроков ремонта автомобиля страховая компания уплачивает неустойку в размере 0,5% от подлежащей возмещению суммы. Максимальный размер такой неустойки не может превышать установленного размера страховой выплаты (стоимости ремонта и суммы иного возмещаемого ущерба).

Нарушение сроков возврата страховой премии

Правилами ОСАГО в п. п. 1.13–1.15 определены случаи досрочного прекращения договора ОСАГО. Возврат части страховой премии осуществляется в случаях досрочного прекращения страхования по следующим основаниям:

  • смерти страхователя или собственника автомобиля;
  • ликвидации страховой компании;
  • гибели или утраты по другим причинам автомобиля, указанного в полисе ОСАГО;
  • отзыва лицензии на ОСАГО у страховой компании;
  • отчуждение автомобиля, указанного в полисе ОСАГО;
  • выявления страховщиком недостоверных и/или неполных сведений, сообщённых страхователем и имеющим существенное значение для определения степени риска;
  • в других установленных законом случаях.

Возврат премии осуществляется за неиспользованный срок страхования в части, предназначенной для страховой выплаты (за вычетом 23% от уплаченной страховой премии, которые предназначены для компенсации расходов страховщика на организацию продаж полисов, расчётов с агентом и перечисления в фонд РСА). Выплата части премии осуществляется в пределах 14 календарных дней со дня наступления события, являющегося основанием для досрочного прекращения договора:

  • свершившегося факта (в случаях смерти человека, ликвидации страховщика, гибели автомобиля);
  • поступления соответствующего заявления от страхователя (при отзыве лицензии или отчуждении автомобиля);
  • получения страхователем уведомления от страховщика о прекращении договора (при выявлении ложных сведений).

Размер неустойки за несвоевременный возврат части премии установлен в 1,0% от подлежащей возврату суммы, но всего не более размера уплаченной премии.

Нарушение сроков направления отказа в выплате

Отказ в выплате страховой компенсации должен быть направлен потерпевшему в течение 20 календарных дней за исключением праздничных нерабочих. При нарушении сроков направления отказа неустойка как таковая не рассчитывается, так как отсутствует сумма, подлежащая выплате. Законодатель в качестве определения меры ответственности использует термин «финансовая санкция». Размер санкции за нарушение сроков отказа определён в 0,05% от установленной страховой суммы за каждый день просрочки. Страховая сумма по договору ОСАГО по состоянию на II квартал 2018 г. составляет:

  • в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 руб.;
  • в части возмещения вреда, причинённого имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей.

При нарушении сроков направления отказа в выплате за базу для расчёта штрафной санкции принимается страховая сумма

Финансовая санкция за несвоевременный отказ может быть взыскана одновременно с неустойкой за нарушение сроков выплаты возмещения, если впоследствии будет установлено, что отказ был сделан неправомерно. При необоснованном отказе неустойка выплачивается в таком же порядке, как при несвоевременной выплате. Период просрочки определяется с момента отказа или с момента окончания установленного для выплаты срока и до фактической выплаты страхового возмещения (напр., апелляционное определение Брянского облсуда от 17.05.2016 г.).

Правила расчёта неустойки

Неустойка рассчитывается по формуле:

Неустойка = С х КД х РН/100, где

С — подлежащая уплате сумма (страховая выплата, страховая сумма или возвращаемая часть премии);

КД — количество дней просрочки;

РН — размер неустойки.

При нарушении сроков отказа расчёт размера финансовой санкции выглядит так (просрочка в направлении отказа составила, например, 10 дней, отказано в возмещении ущерба за повреждение автомобиля, событие оформлялось с вызовом ГИБДД):

Обобщённое требование к максимальному размеру неустойки установлено п. 6 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО». Общий размер неустойки, финансовой санкции, которые должны быть выплачены потерпевшему гражданину, ограничивается страховой суммой по соответствующему виду вреда. В отношении юридических лиц, транспортные средства и имущество которых повреждено в результате ДТП, закон не содержит ограничений по максимальному размеру неустойки и санкции. В то же время следует помнить, что при просрочке выплаты или нарушении сроков ремонта максимальный размер неустойки ограничивается невыплаченным возмещением или стоимостью ремонта.

Размеры неустоек по ОСАГО завышены

Введённые Правилами ОСАГО размеры неустойки явно завышены и не соответствуют тяжести последствий. Судебное разбирательство в районном суде длится два месяца. Обращению в суд предшествует претензия. Продолжительность просрочки в выплате при неправомерном отказе, например, на момент вынесения решения составляет 3–4 месяца минимум. За это время неустойка достигает максимального размера. С учётом предусмотренного штрафа потерпевший получает в результате выплату, превышающую в 2,5 раза причинённый ущерб.

Это интересно:  Наследование предприятия: особенности, право наследования и возможные проблемы

Действующая редакция ФЗ «Об ОСАГО» прекратила порочную, по мнению страховщиков, судебную практику по применению мер ответственности за нарушение условий договора ОСАГО. Первоначально закон не содержал мер ответственности страховщика. ВС в части неустойки и штрафа распространил на имущественное страхование действие Закона «О защите прав потребителя» (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17). Разъяснения ВС долгое время не воспринимались нижестоящими судами, не расценивающими потерпевших в качестве потребителя по договору ОСАГО. Окончательно свою позицию ВС оформил в п. 2 Постановление Пленума ВС от 29.01.2015 г. № 2 (в настоящее время утратило силу).

Законодательство о защите прав потребителя регулирует отношения между потребителем и продавцом (изготовителем, исполнителем). Отношения устанавливаются договором. Стороной договора ОСАГО является страхователь. Страховая компания оказывает услугу именно ему, возмещая за него ущерб. Потерпевший не выступает участником договора и не является потребителем (прямое урегулирование изменяет порядок выплаты, но не статус задействованных лиц, и на момент принятия Постановления ВС прямого возмещения не было). Позиция ВС оценивалась страховщиками как очередной юридический артефакт. Установление специальных мер ответственности выводит отношения по ОСАГО в этой части из-под действия Закона «О защите прав потребителя».

Порядок действий страхователя для взыскания неустойки

Для взыскания неустойки предусмотрен заявительный порядок. Потерпевший обращается с письменным требованием к страховщику, в котором приводит:

  • обоснование и расчёт неустойки;
  • форму выплаты неустойки (наличными, перечислением);
  • банковские реквизиты при безналичном расчёте.

Страховщик не вправе требовать каких-либо дополнительных документов в обоснование заявленных требований. Все необходимые документы уже имеются в материалах выплатного дела. Рассмотрение заявления проводится в течение 10 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных. При частичной выплате неустойки или отказе от добровольного удовлетворения требований потерпевший вправе обратиться в суд.

При обращении в суд следует помнить, что размер неустойки скорее всего существенно снизят

Принимая решение об обращении в суд, следует учитывать вероятное уменьшение размера неустойки согласно ст. 333 ГК. С другой стороны, неустойка рассчитывается до момента фактической выплаты, в том числе по решению суда. Решение вступает в силу по истечении месяца, некоторое время занимает передача исполнительного листа приставам, страховщику или в банк, оформление исполнительного производства или выплаты. В период, за который должна быть выплачена неустойка, всё это время включается.

Госпошлина по таким спорам не оплачивается. Дела по взысканию неустойки в большинстве случаев не вызывают затруднений. Исковое заявление можно составить самостоятельно, используя образец с перечнем основных приложений.

Штраф и другие компенсации

Помимо неустойки и штрафной санкции, суд взыскивает со страховой компании штраф за неисполнение обязательств по договору ОСАГО. Штраф рассчитывается в размере 50 % от невыплаченной или недоплаченной суммы возмещения. Неустойка не принимается в расчёт при определении размера штрафа.

В судебном порядке подлежат компенсации также:

  • УТС, если страховщик не выплатил добровольно;
  • расходы на проведение собственной технической экспертизы, если её результаты приняты судом в качестве основании для определения размера выплаты;
  • моральный вред, причинённый неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств (обычно в пределах 1000–3000 руб.);
  • расходы на представителя в разумных пределах (5 000–10 000 руб.);
  • расходы, связанные с пересылкой претензий и иска;
  • другие судебные расходы.

В настоящее время страховщики значительно ответственней относятся к своим обязательствам. Во многих случаях спорные ситуации, в том числе по вопросам неустойки, разрешаются в досудебном порядке.

Неустойка и штраф не являются средствами обогащения потерпевшего и направлены на обеспечение своевременного и полного исполнения страховщиком обязательств. Тем не менее потерпевший должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат для полноценной защиты своих прав.

Неустойка с суммы страхового возмещения по закону Об ОСАГО

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Неустойка по ОСАГО с 1 сентября 2014 года, изменилась ли схема расчета в 2018 году. Образец претензии по неверному расчету

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ. Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Предварительная консультация бесплатна.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Обратите внимание: Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2018 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2018 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.

Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить досудебную претензию в страховую компанию, где ее рассмотрят в течение 5 дней.

Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2:

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
Положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 года.
Правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Это интересно:  Наследство по завещанию и по закону

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить досудебную претензию и направить ее в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Практика ВС РФ о взыскании неустойки по п.2 ст.13 Закона об ОСАГО и штрафа 50% по ч.6 ст.13 ЗоЗПП применительно к отношениям страхования по ОСАГО

На прошлой неделе в СПС появилось несколько интересных дел ВС РФ, в которых затрагивалась тема применения отдельных правил о начислении неустойки по Закону об ОСАГО и штрафа 50% по ЗоЗПП к отношениям страхования по ОСАГО.

2. В Определении Верховного Суда РФ от 19.08.2014 N 48-КГ14-9 нижестоящие суды отказались взыскивать со страхововщика штраф в 50% по ч.6) ст.13 ЗоЗПП при обращении к страховщику о возмещении причиненного ущерба в порядке прямого возмещения, так как «истец был уведомлен об отсутствии у ответчика намерений по оплате дополнительного возмещения, по его оплате между сторонами возник спор, который подлежит рассмотрению в судебном порядке. Суд апелляционной инстанции согласился с этим выводом, указав, что взыскание со страховщика штрафа возможно лишь при условии несоблюдения им в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя».

  • 35418
  • рейтинг 7

Юридические семинары для профессионалов

Заключение, исполнение и расторжение потребительских договоров купли-продажи

Подписка на журналы для юристов

Похожие материалы

Комментарии (27)

В абз.2 п.21 ст.12 Закона об ОСАГО указано:
«При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему».

Следовательно, неустойка в 1% начисляется от суммы страховой выплаты, а не от суммы страховой суммы (которая определена в ст.7 ФЗ).

При споре со страховщиком размер страховой выплаты будет определен судом. От этой суммы и пойдут расчеты.

Согласится ли суд с Вашим «независимым» оценщиком или не согласится — это как пойдет.

см. п.3 ст.16.1. Закона об ОСАГО, который начинается со слов «При удовлетворении судом требований потерпевшего. «

Нет удовлетворения СУДОМ требования — нет штрафа.

Прямое прочтение закона такое, поэтому, я думаю, ВС РФ не изменит практику.

В абз.2 п.21 ст.12 Закона об ОСАГО указано:
«При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему».

Помогите пожалуйста разобраться в ситуации!
Физ лицо,которое застраховало свою ответственность,для личных нужд,не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельностью,хочет взыскать неустойку со страховой за несвоевременную страховую выплату.
В п.2 Постановления Пленума ВС РФ № 2 «О применении судами законодательства об ОСАГО» сказано, что » на отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных,семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности».

Можно ли взыскивать неустойку не по 1% в день,а по 3 % в день,исходя из п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей»?

п. 5. ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей»: «В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени)».

Ремонт по страховке осаго. Особенности и порядок оформления ремонта по осаго у официального дилера

Страховое возмещение по ОСАГО в форме направление на ремонт иногда может быть удобным для автовладельца (не надо самостоятельно заниматься поиском автосервиса и т.д. и т.п.). Но вместе с тем, это почти всегда риск неудовлетворительного качества и затянутости ремонта (иногда восстановительный ремонт может длиться более года). В данной статье на примере реальной истории из нашей практики мы рассмотрели основные проблемы, которые возникают при направлении поврежденного автомобиля на ремонт от страховой компании в рамках возмещения вреда по ОСАГО.

ВИД СТРАХОВАНИЯ: ОСАГО

ОТВЕТЧИК: ООО «Росгосстрах»

АВТОМОБИЛЬ: Toyota Mark X

МЕСТО РАССМОТРЕНИЯ ДЕЛА: Люберецкий городской суд Московской области

По апрельским дорогам не только ручьи бегут, но и проснувшиеся после «зимней спячки» автомобилисты несутся сломя голову. С одним из таких «лихачей» довелось столкнуться герою данного рассказа. В результате столкновения автомобиль потерпевшей стороны получил повреждения, для его восстановления мужчина решил воспользоваться правом на прямое возмещение ущерба от своей страховой компании по ОСАГО.

Сразу же после оформления ДТП, автовладелец подал заявление о страховом случае в ООО «Росгосстрах», приложив при этом все необходимые документы. Стоит отметить, что и страховая компания не медлила с выполнением своих обязательств: в течение недели был проведен осмотр повреждений, а еще через неделю страхователь получил направление на СТОА (во время описываемых событий законом еще не было предусмотрено возмещение вреда по ОСАГО в виде направления на ремонт, но многие страховщики уже экспериментировали с подобной формой). На этом стремительное развитие сюжета значительно замедляется, если не останавливается вовсе. Более полугода автовладелец терпеливо ожидал свой автомобиль. Потеряв всякую надежду, огорченный страхователь обратился к нам за юридической помощью.

Дальнейшее развитие событий мало чем отличается от привычного для нас и не раз уже описанного в предыдущих статьях: независимая оценка, заявление об изменении формы возмещения, отказ страховой компании добровольно удовлетворить требования, подача искового заявления и справедливое решение суда, подтверждающее правоту нашего клиента. Подробнее хотелось бы остановиться на следующем весьма важном, на наш взгляд, вопросе — насколько приемлемо для автовладельца страховое возмещение в форме направление на ремонт? Особую актуальность такой постановке вопроса придает проводящаяся реформа обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в ходе которой уже внесены изменения в Закон об ОСАГО, предусматривающие возмещение вреда в натуре (выдачу направления на ремонт).

При выборе направления на ремонт в качестве страхового возмещения по ОСАГО следует иметь в виду следующее.

Во-первых, из-за того, что поиском автосервиса занимаетесь не Вы, а страховщик, невозможно быть полностью уверенным в качестве ремонта. К тому же, в случае направления на ремонт Ваше влияние на сервис значительно уменьшается, так как формальным заказчиком услуг является страховая компания. Как говорится, кто платит, тот и заказывает музыку.

Во-вторых, в результате ремонта от страховщика по ОСАГО страховая компания может потребовать (что чаще всего и происходит) от Вас доплату за улучшение деталей, которые установили на автомобиль взамен поврежденных. При осмотре транспортного средства определяется процент износа его деталей в доаварийном состоянии. На практике крайне сложно найти детали для замены с точно таким же уровнем износа, что был у прежних комплектующих. Ремонт чаще осуществляют менее «изношенными» деталями, то есть, имеет место улучшение застрахованного имущество. Бесплатный сыр, как известно, дорого обходится. Не будем забывать, что оценку повреждений перед направлением автомобиля на ремонт организует страховая компания.

И наконец, самый важный, на наш взгляд, аспект возмещения вреда в натуре путем направления на ремонт от страховщика — продолжительность такого ремонта. В Законе об ОСАГО установлены только сроки выдачи направления на ремонт — 20 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов (такой же срок предусмотрен для выплаты деньгами). Сроки же самого ремонта в Законе не содержатся. Кроме того, отсутствует внятное положение об ответственности за «затягивание» ремонта. Почти 8 месяцев наш клиент не получал никаких сообщений относительно судьбы отправленного на СТОА автомобиля. Впоследствии выяснилось, что за это время к ремонту даже не приступали.

Мы совсем не хотим призывать кого-либо к каким-либо действиям. Скорее делимся своим профессиональным опытом. В конце концов, выбор формы страхового возмещения — это весьма индивидуальное решение, которое надо принимать исходя из конкретных обстоятельств дела и личных интересов. В то же время, нельзя не отметить, что на сегодняшний день порядок возмещения вреда путем направление автомобиля на ремонт по ОСАГО не окончательно урегулирован законодателем, сопряжен с рядом указанных выше рисков (в первую очередь неопределенность продолжительности ремонта). Надеемся, что в ближайшем будущем указанные противоречия будут устранены, и мы сможем спокойно пользоваться всеми возможностями, предоставленными рынком страховых услуг.

Прочитано 6604 раз

Никто из автовладельцев не может гарантировать, что не попадет в ДТП или другую неприятную ситуацию (падение на автомобиль дерева, снега, столкновение с животным и т.п.). И когда это случается, первое, что приходит в голову – где найти деньги на ремонт автомобиля? Есть один нюанс – обязательное страхование или КАСКО предусматривает выплату средств, необходимых на ремонт машины, но с соблюдением определенных условий. Всегда ли это работает, сколько можно получить, и насколько качественным будет ремонт по ОСАГО, рассмотрим далее.

Особенности ремонта по полису ОСАГО

Во-вторых, ремонт по ОСАГО осуществляется в СТО (станция технического обслуживания) или у официального дилера, с которыми у страховой компании заключен договор либо существуют партнерские отношения. С одной стороны, это плюс, т.к. владельцу нет необходимости искать мастерскую в срочном порядке. Но с другой стороны, неизвестно насколько честные мастера работают в таком СТО, и с каким уровнем профессионализма будет выполнена замена поврежденных элементов.

Это интересно:  Рефинансирование кредитных карт других банков

В-третьих, ремонт обычно осуществляется без малейшего участия и общения работников мастерской с владельцем. Так страховщики избегают сговора мастера с собственником авто и финансовых махинаций, когда выплаченные денежные средства уходят в карман владельца, а не на ремонт, т.к. для восстановления автомобиля требуется на самом деле меньшая сумма.

Ну и в-четвертых, следует помнить, что в случае попадания в ДТП, последующая страховка будет выше по стоимости при любом исходе: ремонт по ОСАГО, за свои средства либо получение выплат от страховой компании.

Что делать после ДТП

Если ДТП оформляет сотрудник ГИБДД, то после самостоятельно отъезда с места ДТП или буксировки эвакуатором, нужно позвонить либо приехать в страховую компанию в течение 14 дней, чтобы они прислали специального человека (оценщика), который осмотрит авто и составит приблизительную смету по ремонту. Он документально оформляет полученные результаты и передает их в компанию. Далее автовладельцу предлагают денежные выплаты на самостоятельный ремонт или бесплатный ремонт по ОСАГО в СТО от страховой компании, возможно, у официального дилера.

Расчет стоимости ремонта

  • Для начала рассчитывается стоимость деталей по средней цене и стоимость работ.
  • Если возраст пострадавшего в ДТП автомобиля 5 лет и меньше, то также рассчитывается утрата его товарной стоимости.
  • Эксперт должен рассчитать стоимость автомобиля в целом состоянии, чтобы понять, целесообразно ли его ремонтировать при масштабных повреждениях, стоимость ремонта которых составляет или превышает стоимость самого автомобиля.
  • Если авто восстановлению не подлежит, то рассчитывается стоимость годных остатков, и выплачивается сумма, компенсирующая цену поврежденных элементов.

Для проведения оценочных работ необходимы следующие документы:

  • справка о ДТП по форме 748, оформленная сотрудником ГИБДД или специальным человеком из страховой компании;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
  • документы, свидетельствующие о ранее произведенном ремонте.

В расчет стоимости ремонта принимаются:

  • средняя рыночная цена всех деталей, замена которых необходима;
  • средняя стоимость использованных в работе расходных материалов;
  • средняя стоимость ремонтных работ.

В калькуляторе нужно заполнить поля с информацией относительно запчастей (дату расчета, регион покупки, марку авто, код запчасти) и относительно материалов, а также стоимости восстановительных работ в конкретном регионе.

Как отправить машину на ремонт бесплатно

Чтобы воспользоваться услугой бесплатно, нужно обратиться в страховую компанию со всеми документами, подтверждающими факт невиновности в ДТП. Там выдадут направление в СТО или сервис официального дилера, куда нужно будет привезти авто своим ходом либо на эвакуаторе, если передвижение невозможно.

Если хозяин транспортного средства хочет заменить или отремонтировать детали, не поврежденные в происшествии или не предусмотренные договором, то ему нужно дождаться окончания бесплатного восстановления авто, а после этого заключить договор на ремонт машины с мастерской от собственного имени.

Но в подобной ситуации многие автомобилисты сталкивались с ситуациями, похуже пережитого ДТП:

Если страховая компания предлагает на выбор: выплата денег или бесплатный ремонт по ОСАГО, лучше выбрать второй вариант, чтобы не получить еще более поломанный автомобиль и большие финансовые затраты на него в будущем или в настоящем из-за требований СТО и халатности страховщика. Здесь есть важная особенность: если на осуществление выплат у страховой компании есть всего месяц (это официально и прописано в законодательстве), то срок ремонта автомобиля не ограничен, поэтому владелец может остаться без машины как на неделю, так и не год.

Выбрали ремонт по ОСАГО, а машину не отдают

Такая ситуация случается по причине того, что страховая компания не оплачивает мастерской ремонт с отговоркой «не хватает денег». В этом случае стоит начинать искать грамотного юриста. В большинстве случаев, конечно, страховые компании выигрывают дела, и автовладельцы остаются ни с чем. Но если человек знает, что хозяин мастерской не удовлетворен сотрудничеством со страховой компанией и у него есть масса претензий, то можно смело составлять иск к неплательщику. Причем в суд нужно подавать именно на страховую компанию, а не на СТО. Так можно добиться, если не полной компенсации ремонта, то денежной выплаты точно. Ну и впоследствии придется искать новую страховую компанию.

Если же человек забрал свой автомобиль, но в ходе эксплуатации проявились некоторые недоработки, то он может законно обратиться с жалобой в СТО, производившей ремонт. Если СТО отказывается признать факт недобросовестной работы, то автовладелец имеет право обратиться в независимую экспертную компанию, где проведут экспертизу и документально зафиксируют факт вины автосервиса в поломке автомобиля. С этим документом уже можно обращаться в суд.

С недавних пор страховые компании стали предлагать не только выплачивать страховую премию при совершенном дорожном происшествии, но и возможность ремонтировать автомобиль в специализированной мастерской, с которыми страховые компании заключают соглашения. Таким образом, владелец поврежденного автомобиля избавляется от необходимости подыскивать пункт обслуживания, выбирать запасные части и контролировать работы. Все, что касается такого ремонта, будет описано в статье.

Плюсы и минусы ремонта по ОСАГО

У ремонта, проводимого в рамках ОСАГО, имеются свои недостатки и преимущества. Достоинствами являются:

  • короткие сроки ремонтных работ (это связано с тем, что станция технического обслуживания получит деньги только после произведенного ремонта автомобиля и будет стараться выполнить его как можно быстрее);
  • отсутствие необходимости в самостоятельной организации ремонта.

Среди недостатков отмечают:

  • невозможность личного получения страховой премии;
  • вероятное низкое качество производимых ремонтных работ (страховых выплат, как правило, не хватает для производства ремонта полностью);
  • неудобство в выборе СТО (лишь немногие станции работают с подобного вида ремонтами, и не все они расположены в удобных местах).

Оценка авто после ДТП

Данная услуга проводится для оценки стоимости ущерба, причиненного автомобилю в результате совершения дорожно-транспортного происшествия. Оценка проводится в несколько этапов.

  • Подготовительный. Предусматривает решение всех спорных вопросов, возникающих в ходе оценки, формирование возможных вопросов.
  • Осмотр поврежденного автомобиля экспертом-техником с составлением фотоотчета. После чего составляется
  • Указанный эксперт рассчитывает ремонтных работ и указывает конкретную сумму, подлежащую выплате пострадавшему автовладельцу.
  • Если в ДТП попал автомобиль, «возраст» которого менее пяти лет, то также рассчитывается утрата его товарной стоимости. Ее необходимо оплачивать отдельно.
  • Также эксперт должен рассчитать стоимость автомобиля в целом состоянии. Это для того, чтобы увидеть, целесообразно ли его ремонтировать при масштабных повреждениях.
  • Рассчитываются годные остатки в том случае, если ремонту автомобиль не подлежит. Это рассчитывается таким образом. Если стоимость целого авто составляет сто тысяч, а ремонт обойдется в девяносто тысяч, то, соответственно, ремонт нецелесообразен. Годные остатки у автомобиля на сумму сорок тысяч. То есть выплачено будет шестьдесят тысяч.

Чтобы провести оценку автомобиля, необходимы следующие документы:

  • справка о происшествии по форме 748;
  • свидетельство о или ПТС;
  • документы, свидетельствующие о ранее произведенных ремонтных работах.

Выплаты по страховке после ДТП

До настоящего времени не всем автовладельцам понятен смысл указанного страхования. Суть в том, что страховая компания берет на себя обязательство возмещать вред третьим лицам, который причинил владелец То есть выплачивается непосредственно пострадавшему. При наличии вины обеих сторон выплата ОСАГО производится пропорционально причиненному вреду.

Выплачивается страховка в строго определенных размерах. Если выплаченной суммы не будет хватать на покрытие произведенного ремонта, то оставшуюся часть должен доплатить виновник ДТП. При этом экспертизу транспортного средства лучше всего производить с участием последнего, чтобы впоследствии не возникало спорных ситуаций.

После аварии нельзя медлить с обращением в страховую компанию. Наивны те, кто полагает, что достаточно просто туда позвонить и компания произведет выплату ущерба.

Сразу же после происшествия необходимо тщательно осмотреть место столкновения и найти свидетелей, у которых записать все их контактные данные. Если имеется возможность, то лучше всего сфотографировать указанную территорию.

Затем нужно позвонить в полицию. После оповещения сотрудников правоохранительных органов приступайте к внимательному осмотру своего транспортного средства. Если сотрудник полиции не укажет какое-либо повреждение в составленной справке, то в дальнейшем его наличие будет сложно доказать.

После осмотра известите свою страховую компанию о наступлении страхового случая и заполните извещение о происшествии. Получив справку, можно уезжать.

Далее необходимо собрать все документы о дорожном происшествии, включая протокол и извещение, взять документы на автомобиль и предоставить их в страховую компанию. Также ей понадобятся реквизиты банковского счета для перечисления выплаты. Недостающие документы можно будет принести позднее, но важно соблюсти срок написания заявления — пятнадцать дней с момента аварии.

Сроки после ДТП

Как уже говорилось, собственник автомобиля может не получать выплату, а отремонтировать свое авто на сумму страховки, то есть выполнить ремонт по ОСАГО. Но здесь стоит учесть, что не получится выбрать станцию техобслуживания лично и проконтролировать процесс ремонта. Но зато не придется долго ждать своей очереди.

После того как страховая компания получит заявление о выплате страховой премии, она должна выдать пострадавшему направление на ремонт автомобиля. В этом направлении указывается станция техобслуживания. После этого ему необходимо прибыть на данную станцию, где автомобиль будет осмотрен и определен срок производства ремонтных работ. Об этом также делается отметка в направлении. Как правило, он не превышает семи дней. Срок может быть изменен по согласованию сторон и с обязательным уведомлением страховой компании.

Таким образом, только владелец авто может решать: выбирать ему выплату страховой премии или производить ремонт по ОСАГО. Во всем есть свои плюсы и минусы.

Статья написана по материалам сайтов: avtozakon.guru, zakon-auto.ru, zakon.ru, www.eaapa.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector