8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Потеря денег: ситуации, действия, возврат на банковскую карту, электронные кошельки

Если покупателя по определенным параметрам не устроила приобретенная продукция, закон защищающий потребителей позволяет вернуть покупку. Если покупка находится на гарантии и возникли проблемы с качеством, в большинстве случаев организация осуществляет сервисный ремонт. Если качество – надлежащее, в первую очередь предлагается обмен. И только если товара с нужными покупателю параметрами нет в наличии, выполняется возврат денег. Если покупка была оплачена банковской картой, чаще всего именно безналичным путем осуществляется и обратное перечисление денежных средств на ту же карточку. Способ для перевода денежных средств указывается при написании претензии.

Содержание

Закон о возврате денег за товар оплаченный банковской картой

Действующий в России Закон о защите прав потребителей, а точнее его 25-ая статья устанавливает, что покупатель вправе обменять покупку если она не подошла по форме, цвету либо другим параметрам. В нем указано, что для этого потребитель должен обратиться в торговую точку в течение 14 дней после осуществления приобретения.

Ситуации, в которых купленная продукция оплачивалась банковской картой, отличаются от оплаты наличными. Согласно закону, возврат денег за товары оплаченные банковской картой, выполняется на основании предъявления самой платежной карточки и кассового чека. Если возвращается товар непосредственно в тот же день когда он покупался, в терминале просто отменяется транзакция по оплате. В этом случае деньги будут перечислены обратно на карточку покупателя.

В любой другой из 14 последующих дней процедура возврата будет регламентироваться договором который заключен между магазином и банком. Большинство магазинов требуют от своих клиентов приносить оригинал банковской карты, но в некоторых торговых точках достаточно принести чек, сообщающий о факте совершения приобретения.

Срок возврата денег за товар оплаченный банковской картой

В основном законе, защищающем потребителей, сказано что требования по возврату денежных средств должны быть удовлетворены на протяжении трех дней после того, как купленный товар покупатель передал продавцу. Фактические сроки на практике зависят от порядка установленного кредитной организацией, у которой договор с магазином.

Процедура выглядит следующим образом:

  • Сначала от магазина поступает в банк копия претензии с желанием покупателя вернуть деньги;
  • Банком проверяется и регистрируется данное заявление;
  • Далее банк, сотрудничающий с магазином, переводит деньги в банк потребителя. К слову о том, можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника — узнать здесь;
  • Банк потребителя осуществляет перечисление денег на счет своего клиента.

Иногда покупатели, которые уплатили сумму за товар, могут дождаться поступления лишь в течение одного месяца. В среднем на практике все операции занимаются порядка 3-10 дней.

Заявление о возврате денежных средств за товар оплаченный банковской картой

Чтобы можно было вернуть денежные средства, покупатель должен действовать по алгоритму. И первый шаг в этом алгоритме – написание претензии. Для начало необходимо указать свои личные и контактные данные, а также наименование магазина и его адрес. Далее стоит указать, что именно не устроило заявителя. В конце заявитель просит вернуть денежные средства, которые он уплатил. В данном случае можно уточнить, что заявитель ожидает поступление на свою карточку и указать ее номер.

Возврат денег за товар оплаченный банковской картой – наличными

В некоторых ситуациях клиент может попросить вернуть наличными уплаченные карточкой денежные средства. Такое случается в случае потери карточки.

Если же транзакция банком была проведена до поступления денег на счет магазина, данное решение является возможным. Главное чтобы данное перечисление было согласовано обеими сторонами. На практике клиент заполняет заявление с просьбой выполнить расчет наличными в связи с отсутствием карточки.

Возврат денег за товар оплаченный банковской картой, если чек утерян

Чек считается главным подтверждением осуществления покупки. Преимущество безналичного расчета заключается в том, что банк может стать дополнительным подтверждением приобретения товара в конкретном магазине, если потребитель потеряет чек. Для наличия такого доказательства следует заказать выписку в банковской организации и прикрепить ее к заявлению с просьбой вернуть денежные средства за совершенную покупку.

Как вернуть свои деньги обратно на карту если вас обманули в интернете?

Приветствую! Перечисляя деньги на счет китайского интернет-магазина или вкладывая средства в очередной инвестиционный проект, мы серьезно рискуем. Хайп в любой момент может лопнуть, а магазин – как минимум, не отправить товар или выслать совсем не то, что Вы заказывали.

И если напрямую (с продавцом) решить проблему не удается, можно попробовать вернуть деньги через чарджбэк. Правда, только в том случае, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк, к сожалению, не распространяется).

Итак, чарджбэк или как вернуть деньги на карту если обманули в интернете?

Коротко о процедуре чарджбэк

Чарджбек – это процедура возврата платежа и отмены транзакции международной платежной системой. Проще говоря, чарджбек позволяет вернуть деньги с сайта «пирамиды» или за товар плохого качества из интернет-магазина (например, AliExpress).

В зависимости от причины возврата в заявлении нужно указать код – свой для каждой платежной системы. Их много, но я перечислю четыре основных.

  • Причина №1. Деньги на счет продавца перечислены, а товар так и не был отправлен (причем, продавец не может доказать обратное). В этом случае указываем код 30 (для Visa) и код 4855 (для MasterCard)
  • Причина №2. Товар получен, но он серьезно отличается от заказа (не тот тип или есть неисправности). Такое, к сожалению, вполне может произойти при покупках в интернет-магазинах. Код для такой ситуации: 51 и 4853 соответственно
  • Причина №3. По карте произошло двойное списание средств. Коды: 82 для Виза и 4834 для МастерКард
  • Причина №4. Владелец карты вообще не производил оплату с карты (при ее краже или мошеннических действиях). Коды: 81 и 4863 соответственно

Как происходит возврат денег на карту?

Процедуру сhargeback инициирует банк-эмитент, который выпустил Вашу банковскую карту.

Для наглядности рассмотрим конкретную ситуацию. Вы заказали смартфон в интернет-магазине «Дешевле.нет» и оплатили покупку с карты Сбербанка. Прошло три недели, заказ где-то «завис», техподдержка сайта на запросы не реагирует. Самое время инициировать процедуру чарджбэк в Сбербанке.

Вы приходите в отделение с заполненным заявлением и письменными доказательствами. Заявление можно подать в течение 120 дней с момента списания денег с карты для MasterCard и 180 дней для Visa. Максимальный срок для подачи заявки на чарджбэк и для той, и для другой платежной системы составляет 540 дней. Так что с сhargeback лучше не затягивать!

Оформляя чарджбэк, клиент банка оспаривает совершенную транзакцию. Поэтому к заявлению на возвратный платеж придется прикрепить целый пакет документов – чем больше, тем лучше. Договор с компанией, чеки, квитанции, выписки по карте, распечатки электронной переписки с продавцом, фото и описание товара и т.д.

Документы лучше передать лично в руки сотруднику отделения, продублировав весь пакет в электронном виде. В Сбербанке скан письменного заявления можно подать через сервис Сбербанк Онлайн. К слову, в каждом банке – свой формат заявления на чарджбэк. Причем, одни из них соответствуют требованиям международных платежных систем, другие – нет. В общем, традиционный бардак.

Далее банк рассматривает Ваше заявление. И если законные основания для возвратного платежа есть, то претензия передается банку-эквайеру (например, Райффайзенбанку) и продавцу. У интернет-магазина «Дешевле.нет» есть от 45 до 180 дней (зависит от платежной системы), чтобы опротестовать («отбить») чарджбэк. Если Сбербанк по-прежнему настаивает на возвратном платеже, chargeback отправляется повторно. И только на этом этапе в «игру» вступает арбитраж платежной системы: Visa или MasterCard.

При решении дела в пользу покупателя стоимость смартфона в полном объеме спишется со счета интернет-магазина «Дешевле.нет» на Ваш. Кроме того, продавец оплатит все комиссионные за такой платеж и штраф в размере $20-25 за каждый чарджбэк.

Это интересно:  Декретный отпуск продлили до 4.5 лет - что это значит?

Обратите внимание! Из всех возможных причин инициации чарджбэка сложнее всего доказать именно тот факт, что товар не был Вами получен или его характеристики не соответствуют заявленным при оплате. Придется доказывать, что Вы изо всех сил пытались, но так и не смогли решить вопрос с интернет-магазином напрямую.

Что влияет на результат чарджбэк?

В одном случае заявление будет рассмотрено за пару недель, в другом – за три месяца. Для кого-то процедура завершится возвратом всей суммы, а кому-то в chargeback будет отказано. По статистике, в России одобряется лишь каждое третьей поданное в банк заявление.

От чего это зависит? От типа и статуса карты, от платежной системы, от общего количества операций с «проблемной» компанией, от срока давности транзакции, от банка-эмитента, от размера «зависшей» суммы и от кучи других факторов. В том числе, и от компетентности конкретного сотрудника, принимающего у Вас заявление.

Не сдавайтесь сразу! С первой попытки оформить чарджбэк в России не удается почти никому. В случае отказа – зовите другого сотрудника, обращайтесь в соседнее отделение, жалуйтесь в головной офис Вашего банка, арбитраж МПС или Центробанк.

И Visa, и MasterCard дорожат своей репутацией. Поэтому если деньги с карты ушли, а товар или услуга так и не были получены – шансы на успешный исход чарджбэка достаточно высоки!

Друзья, если вам потребуется помощь в этом непростом процессе — здесь на блоге есть бесплатный дежурный юрист. Напишите ему, он консультирует бесплатно. Ну или обратитесь к профи по Visa и Mastercard . Или можете написать мне через форму обратной связи и я постараюсь помочь вам!

А Вы инициировали когда-нибудь процедуру возврата денег на счет карты? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться в соцсетях ссылками на самые интересные статьи блога!

Обсуждения

Как вернуть деньги, похищенные мошенниками

280 сообщений

Если вы самостоятельно перевели деньги

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» перевод денежных средств является окончательным и его нельзя отозвать. Также, по Положению ЦБ РФ № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» отзыв платежа возможен только до фактического поступления средств на счет получателя. В этом положении также установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков. Поэтому в случае мошенничества следует обратиться в правоохранительные органы: возврат денег возможен только при их содействии.

Есть заблуждение, что деньги, переведенные мошеннику на банковскую карту или электронный кошелек, можно вернуть, написав заявление в банк или платежную систему об ошибочном переводе. Для возврата денег перевод должен быть действительно ошибочным. После рассмотрения заявления получателю перевода направляется запрос на возврат средств, и если он его подтверждает, то деньги возвращаются. Без согласия владельца карты или электронного кошелька банки и платежные системы не имеют права списывать деньги для их возврата отправителю.

Если вы перевели деньги на счет телефона, можно написать в офисе сотового оператора заявление об ошибочном платеже. При этом нужно приложить чек, подтверждающий оплату. В случае положительного решения по возврату, вся сумма платежа или часть, которая осталась на балансе телефона мошенника, будет зачислена на ваш номер телефона.

Если вы перевели деньги на электронный кошелек, то необходимо сообщить о факте мошенничества в платежную систему. В Qiwi — в службу безопасности https://qiwi.com/support/request/security/fraudsters. , в Яндекс.Деньги — в службу поддержки https://money.yandex.ru/feedback/?themeTitle=deception. Затем обратиться в полицию, получить талон-уведомление и прислать его в ответном письме по вашей заявке в платежную систему. Кошелек, на который вы сделали перевод, будет заблокирован и мошенник не сможет вывести незаконно полученные деньги. Далее они будут изыматься по решению суда.

В интернете встречаются предложения услуг по возврату средств, переведенных мошенникам. Такие услуги предлагают сами мошенники. Эти люди рассказывают о том, что у них есть связи в банках и платежных системах, в правоохранительных органах, что они взламывают любые счета и кошельки. Всё это неправда. Способы обмана у них различные: они могут просто просить предоплату за услугу; спрашивать платежные данные банковской карты, чтобы украсть с неё деньги; присылать поддельное СМС о зачислении возвращенных средств на карту и просить оплатить их «работу»; присылать ссылку на сайт, якобы предназначенный для возврата средств, а на самом деле ворующий деньги с карты.

Если у вас украли деньги

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» банк обязан возместить клиенту незаконно списанные с банковской карты деньги в следующих случаях:

— Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершении такой операции. И при этом банк не доказал нарушение клиентом правил безопасного использования карты.

— Банк не уведомил клиента о несанкционированной операции. Закон обязывает банк информировать клиента о совершении каждой операции с использованием банковской карты путем направления ему уведомления в порядке, установленным договором с клиентом.

Отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть денежные средства реально. Важно только быстро отреагировать. А сделать это можно следующим образом:

1. Незамедлительно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте банка), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Иначе, если на карте остались средства, мошенники могут повторить попытку и украсть деньги еще раз.

2. Написать заявление в банк об оспаривании несанкционированной операции. Сделать это можно в отделении банка. Помимо этого необходимо написать заявление на предоставление подробной выписки со счета, в которой будет отражено куда переведены деньги. Подготовка такой выписки может занять несколько дней. Выписка обязательно должна быть заверена подписью и печатью банка.

3. Обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. К заявлению нужно приложить выписку со счета. Вы можете не дожидаться получения выписки и подать заявление сразу, и потом по готовности выписки принести её в полицию.

4. Вместе с этим имеет смысл обратиться с жалобой в Центробанк. Такая возможность существует на официальном сайте http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageT.. В жалобе напишите, что произошло незаконное списание денежных средств с банковской карты без вашего согласия, и попросите посодействовать в возврате. При этом нужно указать номер вашего заявления в банке.

5. Ожидать результатов расследования банка и возвращения денег. Банк обязан рассмотреть заявление клиента в течение 30 дней, а в случае трансграничного перевода средств — в течение 60 дней.

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит у него есть доказательства, что клиент нарушил правила безопасного использования карты. К таким нарушениям относится разглашение третьим лицам конфиденциальной информации, которая включает, в том числе, логин и пароль для входа в интернет-банк; пароль, который пришел по СМС от банка; CVC-код; ПИН-код. Или если клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Еще одно основание для отказа — клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества.

Если у вас украли деньги с кошелька Яндекс.Деньги, необходимо срочно позвонить в службу поддержки. Кошелек временно заблокируют и сразу начнут проверку. Если кошелек идентифицирован и вы сообщили о краже в течение суток, сервис вернет деньги. Но проверка должна подтвердить, что вас взломали. Если кошелек анонимный, но мошенник не успел вывести деньги из системы, то есть вероятность, что деньги будут возвращены. Если в возврате денег отказали, следует написать заявление в полицию.

Если у вас украли деньги с кошелька Qiwi, необходимо сообщить о краже средств в службу безопасности https://qiwi.com/support/request/security/block.action и по желанию временно заблокировать кошелек для предотвращения дальнейших списаний, а затем обратиться с заявлением в полицию.

По официальному запросу правоохранительных органов банки и платежные системы предоставляют всю необходимую для расследования преступления информацию.

Каковы сроки возврата денег на банковскую карту покупателя при возврате товара?

Вряд ли сегодня кто-то будет спорить с тем, насколько удобнее сделали нашу повседневную жизнь банковские пластиковые карты. Но и здесь не обошлось без своих нюансов.

Например, всегда можно столкнуться с необходимостью вернуть деньги за покупку товара, который вам не подошел или оказался бракованным, а заодно узнать, что сделать это мгновенно, к сожалению, не получится.

Это интересно:  Архивы Общие вопросы - Страница 6 из 16 - О недвижке.ру

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Сколько же придется ждать возврата своих личных средств, если вы расплатились за не устроивший вас товар банковской картой?

Можно ли вернуть телефон обратно в магазин, если он не понравился? Ответ узнайте прямо сейчас.

Условия и основания

Следует помнить, что оформить денежный возврат за неудачную покупку возможно в течение 14 дней после покупки товара, а обратиться в магазин может исключительно держатель пластиковой карты.

Поэтому, приобретая любой новый товар, не откладывайте его сразу «в дальний ящик», а внимательно рассмотрите, протестируйте и проверьте в действии. И, если вас что-то не устроило, не медлите с возвратом данного товара обратно.

При обращении в магазин следует иметь при себе:

  • паспорт;
  • два чека на покупку: кассовый с фискального аппарата и чек о снятии денег с устройства банка;
  • платежную банковскую карту.

Что делать, если чек утерян?

Согласно российскому законодательству вернуть товар вы вправе даже без чека, но для этого обязательно понадобятся свидетели, которые смогут подтвердить свершившийся факт сделки (при необходимости и в суде).

Лучше всего, если они не являются вашими близкими родственниками.

Скачать образец заявления о возврате денежных средств за покупку на карту.

Процедура оформления

Чтобы вернуть на свою карту деньги за не подошедший товар, при обращении в магазин вам предстоит выполнить следующие операции:

  • отдать сотруднику магазина все чеки и товар (при этом будут оформлены надлежащие акт или накладная);
  • составить письменное заявление, в котором указать ваши фамилию, имя, отчество, обстоятельства возврата и сумму денежных средств, необходимую к перечислению (к данному заявлению специалист также приложит копию вашего паспорта).

к содержанию

Процесс изнутри

Часто обладатели пластиковых карт бывают недовольны тем, что деньги за возвращаемый товар не перечисляют им моментально, в день обращения.

На самом деле это не прихоть продавцов, которые хотят подольше помучить клиента и отбить у него желание возвращать приобретаемые товары.

Процесс возврата представляет собой довольно сложную систему, включающую в себя несколько этапов:

  1. Для начала бухгалтерия магазина передает в банк, с которым заключен договор обслуживания пластиковых карт клиентов, копии заявлений покупателей. Этот этап зависит только от расторопности сотрудников бухгалтерии и может занять несколько дней.
  2. Затем в течение 3 рабочих дней сотрудник банка регистрирует полученное заявление, проверяя его достоверность и отправляя на исполнение.
  3. На следующий день соответствующий отдел банка осуществляет возврат денежных средств на корреспондентский (общий) счет банка, в котором оформлена карта покупателя.
  4. Дальнейший срок зачисления денег на счет владельца карты зависит исключительно от политики и оперативности обслуживающего банка. Обычно коммерческие подразделения производят быстрый возврат денежных средств на карту, сроки работы государственных банков (например Сбербанка) часто достигают максимально допустимого значения – 30 рабочих дней.

Вместе с тем, срок возврата зависит не только от быстрых действий магазина, но и от оперативности платежных систем и банка, поэтому указанный срок соблюдается очень редко и в итоге составляет до 40 дней.

Если нарушение предписанных законом сроков связано с медлительностью банка, магазин может требовать от кредитной организации возмещения убытков, а потребитель — выплаты неустойки уже от магазина.

Сколько ожидать поступления средств?

Через сколько дней возвращаются деньги на банковскую карту? В зависимости от оперативности работы всех задействованных в процессе структур — от бухгалтерии магазина до обслуживающего банка — сроки поступления денег могут составить и 3 дня, и 40 дней.

Но, в зависимости от различных обстоятельств, и здесь срок может дотянуть до оговариваемых законом 30 дней.

Если вам кажется, что сроки возврата денежных средств затягиваются, вы в любой момент можете обратиться в бухгалтерию магазина или банк и уточнить, на каком этапе находится процесс и в какие сроки была осуществлена каждая операция по вашему вопросу.

Важное исключение: при возврате товара в дату приобретения транзакция по оплате с карты просто отменяется, а потому денежные средства возвращаются вам максимально оперативно.

Почему не наличными?

Казалось бы, вернуть покупателю деньги наличными за оплаченный товар было бы самым простым и безболезненным решением для обеих сторон взаимодействия. Но, к сожалению, поступить таким образом в настоящее время продавцу не позволяет российское законодательство.

Налоговики определяют такие операции обналичивания как незаконные и наказывают за них очень строго. А серьезные штрафы, конечно же, не нужны ни одной организации.

Поэтому продавцы просто вынуждены возвращать оплату точно в том виде, в котором она производилась, то есть по по безналичному расчету.

То есть если вы приобрели товар по пластиковой банковской карте, и деньги за его возврат вам смогут вернуть только на ту же карту.

О том, как написать претензию на возврат денежных средств за товар ненадлежащего качества, вы можете узнать из нашей статьи.

Как быть, если сроки затянулись?

Сколько дней идет возврат денег на карту? Если средства долго не возвращаются, что делать? Иногда случается, что на одном из этапов возврата средств возникают досадные ошибки и деньги в обозначенные законом сроки покупателю не возвращаются.

В таком случае можно попытаться самостоятельно урегулировать проблему, обратившись в магазин и банк с соответствующими претензиями, а можно обратиться за взысканием денежных средств прямо в суд.

Все зависит от того, насколько решительно вы настроены и сколько времени реально готовы ждать возврата своих денежных средств.

Получение денежных средств при возврате уже оплаченного банковской картой товара — процесс, который в зависимости от различных условий может занять всего несколько дней, а может и затянуться на несколько месяцев и стоить покупателю многих нервов, бессонных ночей и личного времени.

Поэтому, приобретая любой товар по карте, старайтесь самым внимательным образом его рассмотреть и оценить, чтобы в дальнейшем не пришлось устраивать себе долгий многоступенчатый квест по возврату уплаченных за него денег.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Что делать если перевел деньги на карту мошенника?

Желание сэкономить на стоимости покупки или отсутствие подходящего товара в магазинах, находящихся в зоне комфортного посещения, приводят людей в интернет – магазины и на страницы дистрибьютеров различных торговых марок в социальных сетях.

Большинство интернет продавцов вполне чистоплотны и исполняют свои обязательства, получая предоплату товара и поставляя обещанный товар, хоть и не всегда надлежащего качества.

На фоне успешных посреднических и торговых операций нередко встречаются ситуации, когда удаленный пользователь перевел деньги на карту мошенника, а как вернуть их не представляет себе даже приблизительно.

Способы лишиться денег с карты

Потерять денежные средства с карты можно двумя путями:

  • добровольно перечислив некоторую сумму в качестве предполагаемой оплаты вымышленного товара или услуги, либо по другим мотивам;
  • утратив конфиденциальные данные платежной карты, позволяющие выполнять с её помощью платежи.

Зачем переводят деньги на чужие карты

Причина, из-за которой люди оказываются обманутыми, одна – излишняя доверчивость к абсолютно незнакомым субъектам и недостаточная бдительность, выражающаяся в нежелании даже поверхностно проверить личность или реквизиты потенциального партнера.

Нечистоплотные индивиды, не теряющие спокойного сна из-за чужого горя, придумывают различные схемы обмана, среди которых:

  1. Фиктивная продажа новых или бывших в первичном употреблении товаров, пользующихся спросом и отличающихся достаточно высокими ценами в стационарных торговых пунктах.
  2. Имитация благотворительных фондов и различных сборов пожертвований от сердобольных граждан.
  3. Оплата различных уникальных обучающих или поведенческих курсов, якобы способных изменить жизнь человека к лучшему за несколько дней.
  4. Извещения о попавших в трудную жизненную ситуацию родственниках, нуждающихся в срочной помощи, путем перечисления денежных средств.

Вне зависимости от реализуемой схемы, любой мошенник использует три главные слабости окружающих – глупость, жадность и доверчивость.

Несанкционированное снятие средств с карты

Каждый пользователь пластиковой платежной карты хотя бы раз задавался вопросом, как мошенники снимают деньги с банковской карты и какие данные им для этого нужны.

Всем, кто слышал миф о том, что мошенники знают, как снимать деньги по номеру карты, следует успокоиться и не волноваться, так как для этого им дополнительно потребуются, как минимум:

  • имя и фамилия, выдавленные большими латинскими буквами на лицевой стороне карты;
  • трехзначный цифровой код, нанесенный на оборотной стороне, которая обычно недоступна обзору.

Кроме перечисленных уровней защиты, банки, заботясь о том, как защитить банковскую карту от мошенников, повсеместно вводят дополнительный барьер в виде пароля, который направляется на привязанный номер телефона и используется для подтверждения транзакции.

Это интересно:  Детские пособия в Перми в 2020 году: федеральные и региональные выплаты на ребенка в Пермском крае через Соцзащиту

Однако, даже такая многоуровневая защита не всегда оказывается достаточной для особо изощренных злоумышленников, которые сначала завладевают личными данными платежной карты посредством установки скиммера на банкомате, а затем по фамилии и имени узнают номер мобильного телефона.

Послав короткое сообщение известному абоненту о том, что он стал победителем в розыгрыше и для получения приза необходимо отправить на данный номер код, который поступит в течение нескольких секунд, мошенники вынуждают жертву добровольно передать им банковский пароль.

Заполучив таким образом ключ от последнего защитного барьера, злоумышленники совершают крупную транзакцию, опустошая карту.

Что делать, если деньги переведены

Возврат средств, переведенных с платежной карты, возможен двумя способами:

  • добровольным перечислением средств злоумышленником;
  • возвратом перечисленной суммы по решению органа правосудия, при положительном решении по гражданскому иску о взыскании необоснованного обогащения согласно ст.1102 ГК РФ.

Как разбудить совесть мошенника

Добровольный возврат средств мошенником хоть и кажется невероятным событием, но имеет свои прецеденты.

Если потерпевший сможет развить бурную деятельность в социальных сетях и на тематических форумах, то, как показывает практика, личность обманщика может быть установлена, после чего он становится уязвимым, так как на него можно подать судебный иск.

Заявление в полицию при таком сценарии будет иметь гарантированный успех, так как розыскные мероприятия проведены и злоумышленник найден, остаётся только привлечь к ответственности.

Осознавая опасность наступления уголовной ответственности и судимости, мошенник, чья личность установлена, готов сотрудничать и без вопросов возмещает ущерб и даже компенсирует моральный вред.

Если личность установить не удается

Вне зависимости от того добровольно была выполнена оплата каких-либо мнимых товаров и услуг или перевод средств выполнен злоумышленниками, завладевшими необходимой для этого информацией, алгоритм того, что делать в подобной ситуации является сопоставимым.

Любому, пострадавшему от мошенников и выполнившему перевод со своей платежной карты или обнаружившему, что это сделал кто-то другой, надлежит выполнить определенные последовательные действия.

Взаимодействие с банком держателем карты

Первым делом, потерпевшему следует незамедлительно обратиться в банк с заявлением об ошибочной транзакции с просьбой остановить перечисление средств, потому что его обманули.

К сожалению, интервал необходимый для перевода денег достаточно короткий, поэтому успеть до того, как мошенники снимут деньги с карты, не удастся.

Но выполнение этой процедуры необходимо, а на копии заявления требуется получить отметку о получении ответственным работником банка, так как она потребуется позднее.

Период, в течение которого банк вправе рассматривать обращение клиента, составляет до 30 дней, поэтому дожидаться отклика нецелесообразно, следует выполнить следующее обязательное действие.

Если перечисленные средства еще не обналичены, то некоторые банки могут сделать возврат перечисленных средств, но в большинстве случаев этого не происходит так, как уставами кредитных организации предусматриваются всего две возможности для подобной операции:

  • субъектом, за которым числится счет;
  • банком, по решению суда.

Пойдя навстречу клиенту, банковские сотрудники могут направить обращение к получателю платежа с просьбой выполнить возврат средств, что маловероятно и действует только в отношении законопослушных граждан.

Не следует требовать у банковских сотрудников предоставить данные получателя перевода или вернуть деньги, они не причастны к транзакции, которая была выполнена по доброй воле и не правомочны разглашать конфиденциальную информацию о клиентах.

Обращение в полицию

Имея на руках копию обращения в банк о транзакции средств на счет мошенника, следует идти в ближайшее отделение полиции и писать заявление об имевшем место обманном завладении денежными средствами.

К заявлению следует приложить все имеющиеся свидетельства взаимодействия со злоумышленником, в том числе смс переписку, общение в социальных сетях или на сайтах продажи новых, либо подержанных товаров.

В отличие от граждан, которым банк не вправе раскрывать информацию о лицах держателях счетов, в том числе получателя перечисленных средств, органы правопорядка могут её затребовать, но занимает это до двух недель времени.

После установления личности получателя платежа, сотрудники полиции проводят его опрос и определяют возможность предъявления обвинения в мошенничестве, которое зачастую трудно выполнимо из-за отсутствия доказательств того, что состав преступления имел место.

Вне зависимости от итога расследования и будет мошенник наказан по статье УК РФ или нет, его данные становятся известными и появляется возможность подачи гражданского иска.

Инициация судебного разбирательства

Зная конкретного получателя перевода с платежной карты, если он добровольно не планирует возвращать платеж, следует подавать гражданский иск в орган правосудия по месту проживания.

В исковом заявлении указываются обстоятельства происшедшего, в том числе:

  • взаимодействия с банком с приложением копии платежных документов и официальной переписки;
  • обращение в органы правопорядка и результаты расследования по обращению о мошенничестве;
  • реакция получателя платежа на просьбу о возврате средств.

Предметом иска должно быть необоснованное обогащение получателя платежа, которое он согласно ст.1102 ГК РФ должен вернуть отправителю, если не предоставил каких-либо сопоставимых по стоимости ответных услуг или не продал товар.

Судебное разбирательство подобных исков процесс длительный, но практике решений известны прецеденты положительных для истца исходов, когда деньги были возвращены в полном объеме.

Куда жаловаться на бездействие полиции

Ключевым звеном в процедуре судебного взыскания, перечисленных мошеннику с платежной карты денежных средств, является розыскная деятельность полиции, которая должна сделать официальный запрос в банк и установить получателя платежа.

Это необходимо сделать, чтобы определился ответчик по гражданскому иску, так как ведение таких дел в отношении субъекта, личность которого не установлено, не допускается.

Если полиция не выполнит своей предписанной роли, то дальнейший процесс станет невозможным и тогда потребуется обращение в прокуратуру с заявлением, в котором предстоит изложить все обстоятельства происшедшего вплоть до обращения в органы охраны правопорядка.

Просьба к работникам прокуратуры должна заключаться в том, чтобы сотрудников полиции обязали выполнить необходимые процессуальные действия и восстановить справедливость.

Как не стать жертвой мошенников

Чтобы не пришлось проходить весь описанный длинный путь для возвращения денежных средств, перечисленных мошенникам, следует соблюдать осторожность и выполнять ряд простых правил:

  • стараться не совершать покупок по полной или частичной предоплате;
  • если избежать предварительного платежа невозможно, следует выбирать контрагента, имеющего расчетный счет в банке и явные реквизиты, а не только обезличенный номер платежной карты;
  • при оплате по номеру банковской карты следует запросить фамилию и имя указанные на лицевой стороне, а также ксерокопию соответствующей страницы паспорта (с фотографией и ФИО);
  • при отказе контрагента предоставить данные о ФИ с карты и скан страницы паспорта, взаимодействие следует прервать – это мошенник;
  • следует ввести имеющиеся данные получателя платежа (ФИО, номер карты, телефон, ник и т.п.) в строку поисковика и выполнить анализ полученных результатов поиска – если совпадений 4 и более, то данный субъект мошенник;
  • особое внимание при анализе совпадений, выданных поисковой системой, следует уделить тематическим форумам, на которых общаются те, кто по неосторожности уже стал жертвами мошенников.

Мошеннические схемы, связанные с перечислением средств на платежные карты злоумышленников, с каждым годом становятся все более разнообразными и текущий 2018 год не стал исключением.

Как можно судить из проведенного исследования, возврат денежных средств, перечисленных злоумышленникам, процедура возможная, но чрезвычайно трудоёмкая и требующая полноценного исполнения своих обязанностей всеми властными структурами.

Чтобы избежать подобного долгосрочного возвращения собственных денег, следует соблюдать предельную осторожность и не доверять слепо отзывам о продавце, которые могут быть оставлены посетителями, получившими небольшую оплату за 100 – 300 символов позитивного текста.

Простейшие правила, перечисленные выше, помогут сэкономить свое время и нервы, не став жертвой субъектов, предлагающих выгодные покупки и услуги, забывая упомянуть, что выгодоприобретателями являются только они.

Видео: Как вернуть деньги, списанные с карты неизвестными лицами

Статья написана по материалам сайтов: bankitb.ru, capitalgains.ru, vk.com, pravapot.ru, ugolovnyi-expert.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector