Пожаловаться в центробанк на страховую компанию

Жалоба на страховую компанию в ЦБ РФ — один из способов заставить страховщика выполнять требования законодательства и не ущемлять права страхователей. Некоторые нюансы этого обращения рассмотрены ниже.

Содержание

Центральный банк как орган надзора

Банк России, будучи финансовой организацией первого уровня, осуществляет надзор не только за кредитными учреждениями (см. ст. 56 закона «О Центральном банке…» от 10.07.2002 № 86-ФЗ), но и за субъектами, которые не являются кредитными. Среди таких субъектов имеются лица, осуществляющие деятельность в области страхового дела. Полный перечень таких некредитных учреждений представлен в ст. 76.1 закона о ЦБ РФ.

Регулятивная и надзорная функции возложены на главный банк России также:

  1. Законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I.
  2. Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I.
  3. Прочими специальными НПА, регулирующими деятельность в области финансовых рынков.

Контроль и надзор за деятельностью субъектов страхового дела исполняет специальное подразделение Центробанка — департамент страхового рынка. Однако помимо него некоторыми вопросами ведают и другие отделы, например служба по защите прав потребителей финансовых услуг.

Перечень страховых компаний и брокеров, за которыми ведется надзор, а также территориальная подконтрольность установлены приказом Банка России «О распределении обязанностей…» от 28.03.2016 № ОД-1054.

Основные причины возникновения спорных ситуаций

Необходимость в том, чтобы написать жалобу в ЦБ РФ на банк или другую организацию, появляется в разных случаях. Вместе с тем некоторые поводы для обращения с жалобой все же возникают чаще других. В связи с этим Банк России опубликовал на своем сайте разъяснения, как поступать гражданам в случае спора со страховщиками.

Согласно данному разъяснению основными спорными моментами являются:

  • отказ или уклонение страховщика от заключения договора по закону «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 № 40-ФЗ;
  • навязывание дополнительных услуг страхователю, желающему получить полис ОСАГО;
  • отсутствие поблизости от страхователя отделения страховщика, в котором возможно решить вопросы страховых выплат при возникновении страхового случая по ОСАГО;
  • выплата заниженной страховой суммы или вообще отказ в ее осуществлении;
  • несоблюдение сроков рассмотрения заявлений страхователя, а также сроков, установленных для выплат;
  • непринятие страховщиком заявлений на возмещение убытков и иных обращений, в том числе отказ в выдаче документов при страховом случае;
  • завышенные страховые премии, некачественный ремонт и другие ситуации, возникающие между страховщиком и страхователем по КАСКО.

Также спор может иметь место при неправильном исчислении коэффициента-скидки, предоставляемой при безаварийной езде, а также нарушениях при выдаче электронных полисов ОСАГО.

Защита прав страхователя в суде

Центробанк не является последней инстанцией по рассмотрению спорных ситуаций между страхователем и страховщиком. Более того, некоторые виды обращений ЦБ рассматривать не будет по причине отсутствия у него соответствующих полномочий.

К примеру, если страхователь не согласен с выплаченной суммой страхового возмещения как при обязательном страховании по ОСАГО, так и при добровольном по КАСКО, нет смысла подавать жалобу в ЦБ РФ. Обусловлено это отсутствием у Банка России права обязывать страховые организации производить страховые выплаты. Не может Центробанк и определить соразмерность произведенной страхователю выплаты, так как среди его полномочий отсутствует такая функция, как оценка правильности экспертных заключений о сумме ущерба.

В таких случаях страхователю необходимо, соблюдая обязательный претензионный порядок (см. п. 1 ст. 16.1 закона № 40-ФЗ), обратиться с соответствующим иском в судебные инстанции.

Более подробную информацию о нюансах составления иска к страховщику, лицах, которые могут такой иск заявить, требованиях и других моментах можно получить, ознакомившись со статьей Исковое заявление о взыскании страхового возмещения.

Ответ на обращение, предоставленный Банком России и не удовлетворяющий интересам страхователя, также может быть обжалован в судебные инстанции.

Обращение в ЦБ РФ по иным страховым услугам

Вышеуказанные основания относятся к договорам, заключенным в связи с использованием автотранспортных средств. Вместе с тем жалоба на страховую компанию может понадобиться и при иных правоотношениях, не связанных с автотранспортом.

Например, спор может возникнуть между сторонами при страховании:

  • жизни;
  • для выезда за границу;
  • от несчастного случая;
  • от болезни;
  • ДМС;
  • иных видах страхования.

Однако в любом случае вне зависимости от того, какой характер имеет договор страхования, жалобу на действия страховщика можно подать в Центробанк.

Оформление, подача и образец жалобы на действия подконтрольных Центробанку организаций

Жалоба в ЦБ РФ на действия банка или страховой организации подается в письменном виде. Каких-либо обязательных реквизитов этого документа законодательство не устанавливает. По общему правилу данное обращение содержит следующие сведения:

  1. Наименование органа, в который оно направляется (в данном случае ЦБ).
  2. Информацию о подателе жалобы: его паспортные данные и адрес.
  3. Сведения о страховой компании, которая нарушила права страхователя.
  4. Сведения о заключенном договоре и его реквизитах (если таковой заключался).
  5. Суть нарушения.
  6. Обоснование своей позиции.
  7. Требование жалобщика.
  8. Иную существенную информацию.

Образец жалобы в ЦБ РФ на банк или страховщика можно скачать по ссылке: Образец жалобы в ЦБ РФ.

Если обращение связано с отказом страховой организации заключить договор, к нему прилагается письменный отказ страховщика. Обязанность по предоставлению письменного ответа возложена на страховщика п. 7 ст. 15 закона № 40-ФЗ.

Однако невыдача этого документа страховщиком не ограничивает права гражданина на подачу жалобы в ЦБ. В таком случае согласно ответу Минфина РФ «По вопросу необоснованного отказа…», опубликованному 21.05.2014, в качестве подтверждения факта могут быть приняты во внимание другие доказательства, например:

  • показания свидетелей;
  • аудиозапись, видеозапись;
  • иные документы.

Подачу жалобы можно осуществить несколькими путями:

  1. Онлайн через официальный сайт ЦБ.
  2. Лично через территориальные отделения ЦБ.
  3. Почтовым отправлением либо через своего представителя.

Срок рассмотрения жалобы и результаты

Поданная в ЦБ РФ жалоба на банк или страховую компанию по общему правилу должна быть рассмотрена в месячный срок. Исключением являются случаи, когда сотрудникам главного финансового учреждения требуется сбор документов от третьих лиц или имеют место иные обстоятельства, требующие более продолжительного времени для объективного разрешения вопроса. В таких случаях срок продлевается еще на 1 месяц, по истечении которого подателю должны предоставить ответ.

Если нарушения со стороны страховой компании, о которых заявил страхователь, подтвердились, ЦБ РФ:

  • выдает страховщику предписание об устранении нарушений страхового законодательства, которое тот должен исполнить в обозначенный срок (см. ст. 32.6 закона № 4015-I);
  • при наличии в действиях страховой организации признаков состава административного (например, по ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ) или уголовного деяния (например, по ст. 172.1 Уголовного кодекса РФ от 13.06.1996 № 63-ФЗ) привлекает ее к административной ответственности либо передает материалы в следственные органы;
  • при неисполнении предписания ограничивает или приостанавливает действие лицензии на осуществление страховой деятельности (п. 4 ст. 32.6 закона № 4015-I);
  • отзывает лицензию, если страховая компания не устраняет нарушения, что является основанием для прекращения деятельности страховщика (см. ст. 32.8 закона № 4015-I).

Подводя итоги, следует еще раз отметить, что Центробанк — это не высшая и не единственная инстанция, с помощью которой можно решить спорный вопрос со страховой компанией. В некоторых ситуациях поможет обращение в такие организации, как Российский союз автостраховщиков, прокуратура, Федеральная антимонопольная служба и, конечно, суд. Однако подача жалобы через ЦБ, как правило, сэкономит значительное время, в отличие, например, от судебного разбирательства.

В ЦБ заявили, что реформа ОСАГО не скажется на средней стоимости полиса

ЕКАТЕРИНБУРГ, 24 октября. /ТАСС/. Расширение тарифного коридора в рамках реформы ОСАГО не должно изменить среднюю стоимость страхового полиса. Об этом в среду сообщил журналистам зампредседателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин.

Такого рода предположения не соответствуют действительности. Мы провели актуарные расчеты тарифа, который в рамках текущих условий должен предлагаться потребителям. И эти актуальные расчеты показывают, что стоимость полиса в среднем измениться не должна. Очевидно, что для каких-то водителей она возрастет, но совсем не факт, что по верхней границе», — сказал Чистюхин.

Он уточнил, что для безаварийных водителей, а их доля, по данным эксперта, составляет более 80%, стоимость полиса должна уменьшиться. «Та реформа, которую мы предлагаем, [пойдет] на пользу большинству автолюбителей», — заверил он.

По словам представителя ЦБ, предлагаемые изменения помогут сделать начисление тарифа ОСАГО более индивидуальным. «Внедрение такого расширенного коридора приблизит нас к ситуации, когда хороший водитель в наименьшей степени будет субсидировать плохого водителя. Фактически он не будет платить часть премии не за себя, а за того парня, который попадает в аварию», — заключил Чистюхин.

Реестр страховых агентов

Чистюхин также сообщил, что ЦБ планирует создать реестр страховых агентов, продающих полисы ОСАГО.

«Агенты — это важный источник и канал продаж полисов ОСАГО. Сегодня порядка 50% полисов выдаются в электронном виде, остальные 50% — это офисы и агенты. Поэтому нам бы хотелось взять агентов под контроль. Мы хотим создать реестр этих агентов, чтобы было понятно, кто вообще работает на этом рынке», — сказал Чистюхин.

По его словам, реформа ОСАГО требует от сотрудников страховых компаний высокой квалификации. «С учетом особенно индивидуализации тарифа, когда каждая компания страховая будет устанавливать, возможно, свой набор каких-то коэффициентов, который влияет на окончательную стоимость полиса, страховой агент должен очень хорошо разбираться в продукте и должен разъяснять нормальным образом, что за полис ОСАГО он продает клиенту, почему у него у него та или иная стоимость», — отметил Чистюхин.

В перспективе для сотрудников страховых фирм могут ввести аттестацию, добавил он. «Может быть, мы предъявим какие-то требования к знанию агентами той услуги, которую они продают. Фактически будем вести речь о некой аттестации агентов, получении ими какого-то аттестата. Об этом еще стоит серьезно подумать», — заключил представитель ЦБ.

Это интересно:  Перечень документов для выплаты по осаго

Законодательные изменения расчета цены полиса

Законодательные изменения расчета цены полиса ОСАГО могут быть рассмотрены Госдумой в весеннюю сессию, отметил Чистюхин.

«Изменения в нормативный акт при достижении консенсуса могли бы быть изданы до конца этого года. Изменения в закон могли бы быть рассмотрены в весеннюю сессию 2020 года, при том, что те или иные позиции (изменения, которые предполагает реформа — прим. ТАСС) могли бы вступать в силу в течение последующих трех лет», — сказал Чистюхин.

Либерализация ОСАГО

Второй этап реформы, который потребует законодательных изменений, запланирован на лето 2020 года. Эти изменения предполагают использование более индивидуального тарифа ОСАГО, а также новые полномочия ЦБ, который сможет контролировать, чтобы страховщики не зарабатывали сверхприбылей для завышения тарифа.

Жалоба на страховую компанию. Подробный перечень органов власти для подачи жалоб, правила оформления и доказывания.

Услуги страховых компаний – совершенно необходимая, а во многих случаях (как, например, при ОСАГО) и обязательная часть современной жизни. Однако бывают ситуации, когда компании либо не выполняют свои обязанности, либо выполняют их из рук вон плохо. Крайне желательно в таких обстоятельствах иметь на руках средства, позволяющие как-то воздействовать на страховщика-нарушителя. Итак, куда можно обратиться, чтобы привлечь к ответственности страховую компанию?

○ Основания для подачи жалобы.

На практике чаще всего со стороны страховщиков случаются следующие нарушения:

  • Отказ в выплате страхового возмещения по надуманным основаниям.
  • Затягивание сроков выплаты.
  • Необоснованное уменьшение выплачиваемой суммы.
  • Отказ в заключении договора (мол, кончились бланки, не работают компьютеры, «мы ваш регион не обслуживаем» и т. д. и т. п.).
  • Навязывание дополнительных услуг.
  • Истребование у клиента дополнительных документов, в действительности не требующихся в данном случае.
  • Произвольное завышение тарифов.

Этот перечень является ориентировочным: многие люди сталкиваются и с другими нарушениями, допускаемыми страховыми компаниями. Однако и так легко заметить, что страховщики работать не любят – но ещё больше не любят выплачивать деньги своим клиентам.

Именно поэтому зачастую приходится обращаться с жалобами в органы, контролирующие деятельность страховых компаний.

○ Алгоритм подачи жалобы.

Если ваши права нарушены, то действовать лучше всего в следующем порядке:

  1. Обратиться с жалобой на действия сотрудников к руководству компании. Значительная часть нарушений происходит не из-за того, что это внутренняя политика организации, а из-за небрежности или безответственности конкретных работников компании. Не исключено, что уже на этом этапе проблема будет решена. Если же нет – необходимо идти дальше.
  2. Если в течение разумного времени (то есть 10-14 дней) ответа получено не было, либо проблема так и не была решена – необходимо уже обращаться в надзорные органы с жалобой на страховую компанию. Единого контролирующего органа для страховщиков нет, поэтому выбирать адресата необходимо исходя из сути вопроса.
  3. В том случае, если проблема является финансовой (занижена выплата или страховая вообще отказывается платить), имеет смысл сразу же обращаться в суд с исковым заявлением. Это можно сделать параллельно с подачей жалобы в надзорные органы: если к тому моменту, как начнётся рассмотрение дела, оттуда придёт ответ – он послужит дополнительным доказательством в судебном заседании. Но перед этим необходимо запастись подтверждениями своей позиции: провести независимую оценку повреждений имущества, собрать копии телеграмм или писем в страховую и т. д. Крайне желательно на этой стадии обратиться к юристу, специализирующемуся как раз на тяжбах со страховыми компаниями: это очень специфическая тема, и далеко не каждый адвокат возьмётся за это.

○ Надзорные органы регулирующие деятельность страховых компаний.

Единой организации, следящей за страховщиками, в России нет. Однако это даёт возможность человеку, столкнувшемуся с нарушениями закона в этой области, подавать жалобы сразу в несколько органов.

Обращаться можно в следующие организации:

  1. Банк России (ЦБ РФ), а точнее – в департамент страхового рынка, которому перешли функции упразднённой в 2013 году ФСФР. Это подразделение занимается тем, что следит за финансовой деятельностью страховщиков. Соответственно и обращаться туда следует в том случае, если компания отказывается производить выплаты или же существенно занижает её сумму.
  2. Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Туда имеет смысл подавать жалобу в случаях, когда какая-то компания пытается монополизировать оказание страховых услуг в регионе, навязывает дополнительные услуги или иным образом нарушает ФЗ «О защите конкуренции».
  3. Союз автостраховщиков (РСА). Это не государственный орган, а некоммерческое объединение организаций, занимающихся страхованием автомобилей, однако РСА может оказывать влияние на своих участников. Жаловаться туда имеет смысл при неправильном применении КБМ и иным вопросам, связанным с ОСАГО или «Зелёной картой». Обращаться в РСА в случае, если нарушения связаны с КАСКО или другими видами страхования, нельзя – в жалоба не будет рассматриваться.
  4. Роспотребнадзор. Клиент, обратившийся в страховую компанию, является потребителем её услуг – а значит, действия страховщика должны соответствовать требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». В этот государственный орган могут обращаться частные лица. Если же страхование осуществлялось в рамках предпринимательской деятельности, Роспотребнадзор рассматривать жалобу не станет.
  5. Прокуратура РФ. Эта организация следит за соблюдением всего законодательства – и потому обращаться туда можно при любом выявленном нарушении.
  6. Суд. Через него можно добиться, к примеру, принудительного заключения договора при необоснованном отказе страховой, а также взыскать убытки, которые понёс гражданин.

А теперь рассмотрим функции и порядок подачи жалобы для каждого из этих органов подробнее.

○ Жалоба ЦБ РФ.

✔ Что за орган, какие вопросы регулирует.

«Главным калибром» для человека, желающего наказать страховщика-нарушителя, является обращение в департамент страхового рынка ЦБ РФ. Дело в том, что в соответствии с указом Президента РФ от 25.07.2013 года №645 именно к этой структуре перешли полномочия упразднённой ФСФР – Федеральной службы финансового рынка. А в полномочия ЦБ входит как выдача, так и отзыв лицензий на страховую деятельность. В результате если компания допустила серьёзные нарушения, её деятельность может быть просто принудительно прекращена.

Кроме того, согласно ст. 23.74 КоАП РФ именно ЦБ рассматривает многие дела об административных правонарушениях, допущенных страховщиками. В частности, навязывание дополнительных услуг со стороны страховой компании – это нарушение, предусмотренное ст. 13.34.1 КоАП РФ:

Именно ЦБ в лице руководителя местного подразделения будет рассматривать дела по этой статье и налагать штрафы на страховую компанию.

✔ Основания для обращения.

Обращаться в ЦБ РФ можно в следующих случаях:

  • Страховая компания навязывает своим клиентам услуги, которых те не заказывали.
  • Компания отказывается заключать договор под надуманным предлогом или даже вовсе без объяснений.
  • Происходит нарушение сроков, в течение которых должно быть выплачено возмещение.
  • Не применяется или же применяется неправильно КБМ.
  • Размер возмещения занижается или же в выплате отказывают под надуманным предлогом.
  • Не принимают или не выдают документы, связанные со страхованием или же страховым случаем.
  • Клиент не согласен с качеством или сроками ремонта, полагающегося по КАСКО.

✔ Оформление жалобы.

Пожаловаться в ЦБ РФ можно следующим образом:

  • Направив бумажное обращение в территориальное подразделение ЦБ того региона, в котором произошло нарушение.
  • Воспользоваться интернет-приёмной на официальном сайте организации.

Официально утверждённой формы для жалобы нет, поэтому составлять её можно как угодно. Важно лишь указать, в чём именно заключается нарушение законодательства или условий договора, данные страховой компании и свои личные. К жалобе необходимо прилагать копии документов, подтверждающих позицию заявителя.

✔ Сроки рассмотрения.

Официально установлено, что жалобы на действия страховщиков Центробанк рассматривать должен в течение 30 дней с момента поступления и регистрации документа в канцелярии этой организации. Однако в случае, если необходима дополнительная проверка, время рассмотрения может быть продлено до 2 месяцев.

✔ Решения ЦБ РФ и обжалование.

По результатам рассмотрения жалобы может быть вынесено одно из следующих решений:

  • Удовлетворение требований гражданина и предписание страховой компании исправить допущенное нарушение (заключить договор, выплатить сумму и т.д.).
  • Возбуждение дела об административном правонарушении – в том случае, если проверка показала, что оно имело место.
  • Отказ в удовлетворении жалобы – в том случае, если она либо не находится в компетенции ЦБ РФ, либо не было обнаружено признаков нарушения.

В том случае, если заявитель не согласен с действиями сотрудников Центробанка, он вправе подать жалобу и на них – но уже в суд в порядке, установленном КАС РФ.

○ Жалоба в ФАС.

✔ Что за орган, какие вопросы регулирует.

ФАС – федеральная служба, которая следит за тем, чтобы соблюдалось законодательство, защищающее свободную конкуренцию на различных рынках в России, а конкретно – ФЗ «О защите конкуренции». К её подведомственности относится и рынок страховых услуг.

В своей деятельности ФАС призвана следить за тем, чтобы страховые компании:

  • Не заключали тайных соглашений, делящих рынки услуг.
  • Не злоупотребляли сложившимся доминированием (в частности, не навязывали дополнительных услуг, пользуясь тем, что в регионе нет конкурентов).
  • Не отказывались от заключения договоров по ОСАГО.

✔ Основания для обращения.

Обращаться в ФАС с жалобой на страховую компанию можно в следующих случаях:

  • Отказ продавать полис ОСАГО без дополнительного договора (КАСКО, страхование жизни, квартиры и т. д.). Особенно эффективной жалоба будет, если такие услуги навязывают сразу несколько компаний, заключивших между собой тайный сговор.
  • Отказ в заключении договора или его продлении.
  • Монополизация рынка какой-то из компаний.
  • Реклама, вводящая в заблуждение.

✔ Оформление жалобы.

Как и в ЦБ РФ, в ФАС можно обратиться двумя способами:

  1. По почте, направив заказное письмо в адрес регионального отделения.
  2. Через официальный сайт или портал «Госуслуги».

Допустимы также обращения, поданные при помощи факсимильной связи или же по электронной почте, однако на практике такие способы встречаются реже. Однако если у заявителя есть сертифицированная электронная подпись, его электронное письмо будет равнозначно бумажному документу.

✔ Сроки рассмотрения.

Как и в ЦБ, в ФАС жалобы рассматриваются в срок не более 2 месяцев. При этом если установленного ст. 12 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан» 30-дневного срока недостаточно, и рассмотрение продлевается ещё на месяц, гражданину об этом должно быть письменно сообщено.

✔ Решения ФАС и обжалование.

По результатам рассмотрения служба может удовлетворить требования, заявленные гражданином. В этом случае на страховщика будет наложен штраф, а также вынесено предписание о том, чтобы допущенные нарушения были устранены. Обычно такие решения ФАС страховые компании обжалуют в суд, но, как правило, суд принимает сторону антимонопольной службы.

В том же случае, если в ответ на жалобу из ФАС пришёл отказ в рассмотрении, гражданин тоже вправе обратиться в суд с жалобой уже на эту федеральную службу. Однако вероятность того, что решение будет отменено, крайне мала.

○ Российский союз автостраховщиков (РСА).

✔ Что за орган, какие вопросы регулирует.

РСА – это некоммерческая организация, которая объединяет все страховые компании, оказывающие услуги по ОСАГО или КАСКО. Главное, на что следует обратить внимание – это то, что членство в РСА для работающих в этой области компаний обязательно. Именно поэтому в руках союза есть определённые рычаги, благодаря которым РСА может влиять на действия своих участников.

Это интересно:  Соседи не отступают положенное расстояние по меже - вопрос юристу. Ростов-на-Дону

✔ Основания для обращения.

Жаловаться в РСА имеет смысл, если страховая компания:

  • Не применяет КБМ.
  • Потеряла лицензию, и потому не может возместить ущерб по ОСАГО.
  • Нарушен порядок прямого регулирования (ПВУ).
  • Есть нарушения, связанные с Европротоколом.

В целом надо отметить, что полномочий у РСА меньше, чем у ЦБ РФ или ФАС, поэтому в случае грубых нарушений меры, применяемые союзом, мало эффективны.

Кроме того, надо помнить: если возникли проблемы с КАСКО – в РСА обращаться нельзя, это не его компетенция!

✔ Оформление жалобы.

Пожаловаться можно следующими способами:

  1. При личном визите в управляющий отдел, расположенный в Москве.
  2. Направив жалобу с прилагаемыми документами по почте.
  3. По электронной почте – но в этом случае от заявителя могут потребовать предоставления бумажных копий документов или иного подтверждения. При этом нужно следить, чтобы сама жалоба и прилагаемые сканы документов «весили» не более 3 МБ. Если объём больше, нужно использовать программу-архиватор и разбивать архив на тома указанного размера, направляя их отдельными электронными письмами.

✔ Сроки рассмотрения.

Срок, в течение которого должны быть рассмотрены обращения граждан, регулируется Правилами защиты прав страхователей и потерпевших, утверждённых Президиумом РСА в 2004 году. В целом здесь тоже действует правило одного месяца, однако, согласно п.3.9 Правил, срок может быть продлён, если требуется более тщательная проверка или же запрашиваются дополнительные документы. В последнем случае рассмотрение продляется на время, требуемое для получения этих документов.

✔ Решения РСА и обжалование.

По результатам рассмотрения жалобы РСА принимает решение. Он может:

  • Добиться от страховщика изменения условий договора или возмещения ущерба.
  • Отказать в жалобе.

В последнем случае гражданин вправе обжаловать ответ через суд в порядке КАС РФ.

○ Роспотребнадзор.

✔ Что за орган, какие вопросы регулирует.

Роспотребнадзор – государственный орган, который обязан защищать права потребителей. Гражданин же, желающий заключить договор по ОСАГО, выступает в качестве потребителя – и потому в случае необоснованного отказа со стороны страховой, а также некоторых других нарушений Роспотребнадзор обязан принимать меры к виновной компании.

Связано это с тем, что в силу ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ОСАГО – это публичный договор, условия которого должны быть одинаковыми для всех лиц, обращающихся к конкретному страховщику. Но при этом надо помнить: Роспотребнадзор занимается защитой именно потребителей. В том случае, если жалоба связана с осуществлением предпринимательской деятельности или же работой организаций, там могут сразу же отказать в рассмотрении обращения.

✔ Основания для обращения.

Обращаться в Роспотребнадзор имеет смысл в следующих случаях:

  • Страховая отказывается заключать договор.
  • Нет выплаты по договору, либо возмещение занижено.
  • Навязывание дополнительных услуг по ОСАГО или КАСКО.

✔ Оформление жалобы.

С жалобой необходимо обращаться либо в региональное отделение Роспотребнадзора, либо в центральный аппарат. Однако в последнем случае надо учитывать, что жалоба всё равно будет переслана для рассмотрения по месту нарушения.

Подавать жалобы можно как в бумажном, так и электронном виде через официальный сайт организации, либо через «Госуслуги».

✔ Сроки рассмотрения.

Жалобы, поступившие в Роспотребнадзор, должны быть приняты к рассмотрению не позднее, чем в течение трёх дней с момента поступления бумажного или электронного письма в организацию. С этого момента начинается отсчитываться стандартный месячный срок.

При необходимости дополнительной проверки срок увеличивается до двух месяцев. О продлении заявитель должен быть письменно извещён.

✔ Решения Роспотребнадзора и обжалование.

В том случае, если Роспотребнадзор сочтёт, что есть нарушение законодательства, он выносит компании предписание об их устранении. Заявитель об этом уведомляется письменно.

Если же жалоба необоснованна либо находится вне компетенции государственного органа, гражданин получит официальный ответ с отказом. Обжаловать его можно только в суде.

○ Прокуратура.

✔ Что за орган, какие вопросы регулирует.

Прокуратура – это главный надзорный орган в России. В соответствии с ФЗ «О прокуратуре РФ» в её компетенцию входит:

  • Надзор за соблюдением российских законов.
  • Надзор за тем, чтобы не было нарушений прав человека.
  • Надзор за правоохранительными органами и за исполнением наказаний.

Сотрудники прокуратуры вправе контролировать деятельность как государственных органов, так и коммерческих или некоммерческих организаций – и, соответственно, они вправе принять меры и к страховым компаниям, если те нарушают закон.

Однако надо помнить: финансовые споры прокуратура не решает. Если, к примеру, компания произвела выплату, но размер возмещения занижен – обращаться в прокуратуру бессмысленно. Её сотрудники в этом случае могут отказать в рассмотрении жалобы и порекомендуют обращаться в суд.

✔ Основания для обращения.

В силу ФЗ «О прокуратуре РФ» сотрудники этого правоохранительного органа обязаны проверять любое нарушение закона. Хотя прокуратура и не подменяет собой иные контролирующие органы, однако она обязана реагировать на любые заявления, в которых указываются признаки того, что закон не соблюдён.

Соответственно подать жалобу прокурору можно в любом случае, если заявитель считает, что его права нарушены. Более того: если пострадали несколько человек – они могут подать коллективную жалобу, и тогда прокуратура будет действовать уже от имени всех заявителей.

✔ Оформление жалобы.

Подать жалобу в прокуратуру можно следующими способами:

  1. На личном приёме. Каждый день в любой прокуратуре дежурный сотрудник принимает жалобы и заявления от граждан. В крайнем случае можно явиться и без составленной жалобы – помощник или заместитель прокурора, дежурящий на приёме, поможет правильно составить документ и примет объяснения от визитёра.
  2. По почте. Это удобно, если нет времени лично являться, однако потребует времени на доставку корреспонденции. Обращаться можно в любой из органов прокуратуры: если отправитель ошибся, жалоба будет переправлена по назначению.
  3. По электронной почте или через сайт в интернете. Это значительно ускоряет рассмотрение – но нужно помнить, что только подписанные квалифицированной электронной подписью письма приравниваются к бумажным документам. Без этого заявителю всё равно потребуется либо явиться лично и принести недостающие документы – либо направить их по почте.

✔ Сроки рассмотрения.

Согласно Инструкции, утверждённой приказом Генпрокуратуры РФ от 30.01.2013 года №45, прокуратура рассматривает жалобы в течение:

  • 15 дней – если нет необходимости в дополнительной проверке.
  • 30 дней – если производится проверка.

В исключительных случаях срок может быть продлён дополнительно на 30 дней. После этого дополнительные продлениям могут производиться только самим Генеральным прокурором.

Все сроки отсчитываются с того момента, как письмо поступило и было зарегистрировано в канцелярии прокуратуры.

✔ Решения прокуратуры и обжалование.

В том случае, если прокурорские работники сочтут, что жалоба обоснована, они могут применить одно из мер реагирования:

  • Вынести представление. В этом документе указывается, какое конкретно нарушение допустила страховая, а также указывается, какие меры нужно принять для исправления ситуации. Виновному даётся 30 дней на то, чтобы нарушение было исправлено.
  • Вынести постановление. В этом случае возбуждается дело по КоАП РФ – но лишь в случаях, когда нарушение не связано с административными статьями, по которым должен разбираться ЦБ РФ.
  • Вынести предостережение. По сути, это «последнее предупреждение». Если страховая вновь допустит нарушение закона – она будет привлечена к ответственности по закону.

В том же случае, если прокуратура сочтёт, что оснований для реагирования нет, заявителю будет направлен отказ, который можно обжаловать в суд или вышестоящему прокурору.

○ Рассмотрение жалобы в суде.

Последней инстанцией, куда можно обращаться при проблемах со страховыми компаниями, является суд. Обращаться туда можно в любой момент, однако лучше всего прибегать к помощи судьи в следующих случаях:

  • Если речь идёт о взыскании невыплаченных сумм. При наличии финансового спора обычно проще обратиться с исковым заявлением, чем тратить время на жалобы в надзорные органы.
  • Если страховой уже направлялась претензия, но она была проигнорирована.
  • Если надзорные органы по той или иной причине уже отказали заявителю.

Судебный акт – это последний шанс восстановить справедливость и привлечь недобросовестного страховщика к ответу.

✔ Порядок подачи жалобы в суд.

Обращаясь в суд, необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

  • ГПК РФ – при подаче иска.
  • КАС РФ – если обжалуются действия страховой компании.

В обоих кодексах подробно описано, как, куда и в каком порядке должно направляться обращение, какой суд должен рассматривать дело и т. д.

✔ Решения суда и обжалование.

По результатам рассмотрения суд может:

  • Удовлетворить заявление.
  • Отказать в удовлетворении.

В последнем случае следует руководствоваться процессуальными нормами и обжаловать принятый акт в вышестоящую инстанцию вплоть до Верховного суда РФ.

○ Советы юриста:

✔ Обращение в РСА по вопросам КАСКО.

Если вы решили остановить свой выбор на РСА, необходимо помнить: союз автостраховщиков занимается только обязательным страхованием – то есть ОСАГО. По вопросам, связанным с нарушением правил обязательного заключения страхового договора, РСА поможет. Однако КАСКО не находится в их компетенции, и потому в связи с невыплатой или иными нарушениями обращаться туда бессмысленно.

✔ Что делать перед подачей жалобы?

Прежде, чем подавать жалобу в надзорные инстанции, иногда имеет смысл для начала обратиться в саму страховую компанию. Дело в том, что значительная часть нарушений вызвана не общей политикой страховщика, а решениями, которые принимаются на местах – или же некомпетентностью конкретных сотрудников. В этом случае претензия, поданная в адрес руководства компании, может сыграть положительную роль.

Но и в том случае, если вы столкнулись с целенаправленным нарушением закона, претензия обоснована. В этом случае она покажет надзорным органам, что заявитель пытался решить дело миром – но компания отказалась от такого варианта. Соответственно отказ или же отсутствие ответа покажут, что страховщик упорно нарушает закон – а это будет дополнительным доказательством при рассмотрении дела.

Первый в России юридический фильм, посвященный спорам автовладельцев со страховой.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Жалоба в Центробанк на страховщика: будет ли эффект?

Обращение с иском на страховую компанию в суд – крайняя мера для страхователя: любой гражданин понимает, что судебные разбирательства могут «вылиться в копеечку».

Именно поэтому многие страхователи предпочитают мириться с решениями страховщиков, а не идти «до конца» в борьбе за справедливость.

Однако суд – не единственный орган, куда можно пожаловаться на недобропорядочных страховщиков, ведь защищать интересы граждан в финансовой сфере вправе и Центробанк.

Прочитайте статью и узнайте, в каких случаях можно жаловаться на страховые компании в Центробанк и как это делается.

Каковы полномочия Центробанка?

Центробанк контролирует все финансовые отношения, складывающиеся на экономическом рынке, а также занимается рассмотрением случаев нарушения правовых норм.

Есть два рода организаций, в отношении которых ЦБ может принять меры:

  1. Банки и другие кредиторы (МФО).
  2. Страховые компании.

Если Центробанк считает, что страховщик действительно неправ, он выдает предписание. Игнорировать предписание страховая компания не будет, ведь это сулит ей серьезные проблемы с законом. «Непокорные» страховщики могут быть наказаны штрафом и даже – в худшем случае – потерей лицензии.

Это интересно:  Перепланировка нежилого помещения - законодательство, согласование, как узаконить, проект

В каких случаях следует жаловаться в Центробанк?

Есть 5 наиболее распространенных оснований для жалобы в ЦБ:

  1. Страховщик немотивированно отказывает в заключении договора обязательного страхования (ОСАГО).
  2. Страховщик вынуждает клиента вместе с ОСАГО покупать и другие страховые услуги (например, КАСКО или ДСАГО). Клиентам страховых компаний важно помнить: навязывание дополнительных услуг к ОСАГО незаконно вне зависимости от того, что говорит сотрудник.
  3. Страховщик срывает максимальный срок рассмотрения заявления клиента, который составляет 20 дней.
  4. Страховщик отказывается принимать заявление о страховой выплате, указывая на недостаточность пакета документов.
  5. Страховщик не учитывает понижающий КБМ и продает полис ОСАГО по полной стоимости. На основании жалобы автомобилиста ЦБ запросит данные в РСА и у предыдущего страховщика и внесет коррективы в базу данных, если это потребуется.

Как подать жалобу в ЦБ?

Страхователю проще всего воспользоваться интернет-приемной на официальном сайте ЦБ – ссылка: http://www.cbr.ru/reception/.

На этом портале можно не только подать жалобу на страховщика, но и ознакомиться с ответами на самые распространенные вопросы. Например, при отказе страховщика продавать ОСАГО (видно, что этот вопрос первый в списке, а значит, самый злободневный) ЦБ рекомендует зафиксировать факт нарушения с помощь аудио- и видеоустройств и переслать доказательства посредством Почты России.

Есть и другие способы пожаловаться в ЦБ:

  1. Отправить жалобу заказным письмом на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.
  2. Позвонить по многоканальному номеру: +7 (495) 771 91 00.

Как правильно составить жалобу?

При составлении жалобы важно соблюдать следующие простые правила:

  1. Следить за структурой обращения. Изложение должно быть последовательным: страхователю нужно четко описать ситуацию, а затем объяснить, почему он считает, что его права нарушены.
  2. Использовать доказательства. В качестве доказательной базы могут служить переписка с компанией, видео, снятое на телефон, координаты лиц, которые присутствовали в офисе страховой и способны подтвердить, что права заявителя действительно были нарушены.
  3. Указывать только корректные реквизиты, чтобы при необходимости представители ЦБ могли связаться с заявителем.
  4. Сделать несколько копий (если жалоба подается на бумажном носителе). Первая копия направляется в ЦБ, вторая – в региональное представительство, третья – в страховую компанию, являющуюся нарушителем.

Какие санкции могут быть наложены на нарушителя?

Максимальный срок рассмотрения жалобы от страхователя Центробанком составляет 30 дней.

Если ЦБ решит, что страхователь прав и его жалоба обоснована, то к страховщику могут быть применены следующие санкции:

  1. Принуждение устранить причину недовольства клиента, например, принять заявление о страховой выплате или продать полис ОСАГО с учетом корректного коэффициента «бонус-малус».
  2. Наложение штрафа на финансовую организацию.
  3. Увольнение тех сотрудников, которые оказались виновны в нарушении прав страхователя.
  4. Организация дополнительной проверки с целью выявить нарушения иного рода.
  5. Приостановление или отзыв лицензии. Такая мера самая серьезная – страховщик не сможет вести бизнес, пока лицензию ему не вернут. Простой в работе, разумеется, ведет к убыткам.

По перечню мер видно, что Центробанк имеет широкие полномочия в финансовой сфере, а значит, способен помочь любому гражданину, который «натерпелся» от действий недобросовестного страховщика. Однако, рассматривать вопросы, которые вне его компетенции, ЦБ не будет. Если жалоба «не по адресу», Центробанк либо откажет заявителю, либо самостоятельно перенаправит документ в нужный орган.

Образец жалобы

Скачать образец жалобы в Центробанк можно здесь:

Как написать жалобу по ОСАГО на страховую компанию в Центробанк?

Главная » Документы » Жалобы » Как написать жалобу по ОСАГО на страховую компанию в Центробанк?

Образцы жалоб на страховую компанию по ОСАГО в ЦБ РФ

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в Центробанк о навязывании дополнительных услуг при заключении договора:

СКАЧАТЬ образцы жалоб на страховую компанию по ОСАГО в Центробанк можно по ссылкам ниже:

Как правильно составить обращение

В целом претензия в ЦБ РФ на страховую компанию по ОСАГО составляется аналогично любому другому заявлению. Она включает в себя три части: вступительную, основную и заключительную.

Написать жалобу на СК не составит труда, если учитывать при оформлении следующие моменты:

  • «Шапка» документа отражает точные данные об инстанции, в которую направляется обращение, а также информацию о заявителе.
  • Название СК и ее место нахождения нужно прописывать полностью. Это необходимо для последующего направления копии жалобы в ее адрес.
  • В центре листа следует указать наименование документа, знаки препинания не требуются. В данном случае – «Жалоба на нарушение страхового законодательства». Здесь же можно обозначить наименование компании, нарушившей нормы закона.
  • Далее необходимо достоверно изложить обстоятельства, при которых возникла спорная ситуация. Не забывайте, что обращения, рассматриваемые ЦБ РФ, должны быть связаны с финансовой стороной отношений.
  • Затем необходимо подготовить документальные подтверждения совершенного страховой компанией правонарушения. Список таких доказательств отображается в конце претензии в виде списка.
  • Далее нужно указать дату документа и поставить свою подпись с расшифровкой.
  • Текст жалобы должен быть написан грамотно, без исправлений и ошибок.
  • Обращение можно набрать на компьютере, но в таком случае вписать в дальнейшем недостающие данные от руки уже будет невозможно. Весь текст жалобы должен быть либо печатным, либо рукописным.
  • Основную часть претензии излагайте лаконично, избегайте двусмысленных и непонятных выражений.
  • Обязательно проверьте правильность изложенной в жалобе информации, исправления впоследствии внести будет невозможно.

Важно! Претензия оформляется в трех экземплярах: для основного офиса Центробанка, регионального отделения финансовой организации и для страховой компании, в отношении которой подается жалоба.

Как составить доверенность в страховую компанию от юридического лица, читайте тут.

ЦБ РФ как надзорный орган

Деятельность Банка России как финансовой организации первого уровня заключается не только в осуществлении надзора за кредитными организациями, но и за субъектами, оказывающими услуги по страхованию. Список таких учреждений содержится в статье 76.1 Федерального закона о ЦБ РФ.

Также полномочия Центробанка по осуществлению надзора и регулированию деятельности страховых компаний закреплены в:

  • ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I.
  • ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I.
  • Других нормативно-правовых актах РФ, регламентирующих деятельность на финансовых рынках.

Вопросами контроля и надзора в отношении страховых компаний занимается особое подразделение ЦБ РФ — департамент страхового рынка. Но определенные ситуации в области указанных правоотношений рассматриваются и другими отделами, к примеру, службой по защите прав потребителей финансовых услуг.

Когда нужно жаловаться в Центробанк

Обращаться с жалобой в Центробанк приходится в разных ситуациях. Однако есть определенные причины, которые являются наиболее распространенными, поэтому на официальном сайте ЦБ РФ разместили разъяснения, содержащие правила поведения граждан при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями.

В соответствии с этими рекомендациями, причинами для споров со страховщиками являются ситуации, когда:

  • СК отказывается либо уклоняется заключать договор в соответствии с законодательством об обязательном страховании.
  • Страховщик пытается навязать дополнительные услуги при оформлении полиса ОСАГО.
  • Отделение страховой компании, где можно разрешить вопросы в отношении страхового возмещения по ОСАГО, расположено на удаленном от страхователя расстоянии.
  • СК выплатила страхователю заниженную страховую сумму либо отказала в выплате полностью.
  • Страховщик нарушил сроки рассмотрения обращения от гражданина или сроки выплаты страхового возмещения.
  • Страховая компания не приняла заявление, поданное в отношении возмещения убытков либо другое обращение, например, с просьбой страхователя выдать документацию при наступлении страхового случая.
  • Страховщик необоснованно завышает сумму страховой премии, ненадлежащим образом выполняет обязанности по ремонту, а также другие случаи, возникающие между сторонами указанных правоотношений.

Кроме того, спорная ситуация может возникнуть в случае неправильного исчисления КБМ или нарушений при оформлении электронного полиса ОСАГО.

Посмотрите видео. Как отказаться от дополнительных услуг на ОСАГО:

Способы подачи документа

Внимание! Самый удобный вариант подачи документа – обращение через интернет-приемную на официальном сайте Центробанка – http://www.cbr.ru/reception.

Здесь можно не только пожаловаться на действия страховой компании, но и посмотреть ответы специалистов на популярные вопросы по данной теме. К примеру, если СК отказывается от продажи ОСАГО (данный вопрос находится на первом месте, поэтому очевидно, что он больше всего беспокоит граждан), Центробанк советует использовать видео- или аудиоустройство для фиксации факта нарушения со стороны страховщика, и впоследствии направить полученное доказательство почтовым отправлением.

Также существуют и другие способы подачи жалобы в Центробанк:

  • Отправка обращения заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.
  • Звонок на многоканальный номер: +7 (495) 771 91 00.

Сроки рассмотрения обращения по существу

Законодательством предусмотрено, что обращения в ЦБ РФ по вопросу неправомерных действий страховой компании должны рассматриваться в тридцатидневный срок, исчисляемый с момента получения и регистрации жалобы. Но в ситуациях, требующих проведения дополнительной проверки, срок проверки может быть продлен до двух месяцев.

Как правило, обращения по поводу нарушений СК по ОСАГО Центробанк рассматривает в период от десяти до пятнадцати дней. Далее уполномоченным лицом принимается решение.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Результаты рассмотрения жалобы

В результате рассмотрения обращения, должностное лицо, уполномоченное Центробанком, выносит решение:

  • Об удовлетворении требований заявителя и вынесении предписания страховщику об устранении допущенного нарушения (например, о заключении договора или выплате страховой суммы гражданину).
  • О возбуждении дела об административном правонарушении – когда в результате проведенной проверки было установлено, что оно действительно имело место.
  • Об отказе в удовлетворении требований – когда жалоба либо не относится к компетенции Центробанка, или факт нарушения со стороны СК не подтвердился.

Запомните! В случае несогласия жалобщика с принятым уполномоченным лицом решением, он имеет право обратиться с жалобой на действия ЦБ РФ в судебную инстанцию.

Возможные санкции в отношении страховой компании

В случае, когда заявитель подал обоснованную жалобу на действия страховой компании и Центробанк признал правоту заявителя, к нарушителю могут применить такие санкции:

  • Обязать страховщика ликвидировать причины, которые стали основанием для подачи страхователем жалобы или оформить полис ОСАГО с перерасчетом КМБ.
  • Наложить на СК штраф.
  • Уволить работников, виновных в совершении нарушения.
  • Инициировать дополнительную проверку для выявления других нарушений.
  • Приостановить или отозвать лицензию страховой компании. Эта санкция является самой строгой – нарушитель утратит право на занятие деятельностью до тех пор, пока лицензия не будет возращена. Естественно, результатом указанной меры станут убытки страховой компании.

Посмотрите видео. Куда жаловаться, если страховщики навязывают дополнительные услуги?

Статья написана по материалам сайтов: rusjurist.ru, tass.ru, topurist.ru, antistrahovoy.ru, potreb-prava.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector