+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование автокредита для физических лиц

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит. В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Содержание

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора. Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса. Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

  • Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
  • Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
  • В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
  • Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Преимущества и недостатки процедуры

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

  • процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 1 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

  • процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка 15%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 15%;
  • срок до 15 лет;
  • сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней. В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк. На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка 18%;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита до 6,5 млн рублей;
  • возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
  • снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости). ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%. Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц: что нужно знать?

Если собственник автомобиля оформил его покупку путем заключения договора ссуды в банке, а через некоторое время понял, что прогадал с процентной ставкой и условиями кредитования, он может воспользоваться услугой перекредитования. Многие заемщики выбирают рефинансирование автокредита в Сбербанке. Об условиях программы данного банка мы сегодня и поговорим.

Условия предоставления услуги

В отличие от других кредитных организаций, Сбербанк не предусматривает отдельные программы по рефинансированию займа, полученного на покупку машины. Этот крупнейший банк в России объединяет все возможные программы в одну, в рамках которой можно перекредитовать до 5 займов (ипотечное кредитование, потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит).

Это интересно:  Доверенность адвокату на представление интересов в суде

Более того, здесь можно получить дополнительные средства сверх выделенных на закрытие автокредита. Услуга не предусматривает дополнительных выплат и комиссии в адрес банка. Банковский перевод за счет погашения задолженности по займам сторонних банков производится без взимания комиссии. При этом предоставляются следующие условия кредитования:

  • кредитование осуществляется в рублях;
  • сумма займа может достигать 3 000 000 рублей;
  • срок кредита варьируется от 3 месяцев до 5 лет.

Эти и другие условия перекредитования представлены и на официальном сайте кредитора: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.

Процентная ставка

Порядок проведения процедуры

Крупнейший банк России дает возможность своим клиентам оформить перекредитование в любом отделении организации. Для этого заемщику требуется выполнить следующие действия.

  1. Собрать полный пакет документов.
  2. Обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование кредита. Оформить заявку можно в любом отделении банка.
  3. Дождаться звонка оператора, который в случае одобрения анкеты пригласит в отделение для оформления договора.

Необходимый пакет документов

После рассмотрения заявки потенциального клиента и вынесения положительного решения, заемщику необходимо будет предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • кредитный договор с другим банком;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

Если у клиента присутствует зарплатная карта Сбера, справка 2-НДФЛ не потребуется – достаточно паспорта и информации о кредитах.

Таким образом, рефинансирование автокредитов других банков в Сбербанке осуществляется путем перекредитования по специальной программе, которая снижает процентную ставку по займу и при необходимости объединяет несколько займов в один. Для клиента это крайне выгодно в том случае, если кроме автокредита у него присутствуют и другие кредиты.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Рефинансирование автокредита

Кредит, выданный для приобретения нового автомобиля и погашения задолженности по действующему автокредиту в ЮниКредит Банке или стороннем банке.

Требования

Основные условия

Старый автомобиль, находящийся в залоге у ЮниКредит Банка или стороннего банка, принимается дилером по системе trade-in. При этом стоимость старого автомобиля принимается в расчет первоначального взноса по кредиту на покупку нового автомобиля.

  • сумма кредита: до 6,5 млн руб.
  • срок кредита: до 7 лет
  • первоначальный взнос не менее 15% (включает в себя стоимость автомобиля, который сдается в trade-in)

Пример расчета кредита

  • Остаток задолженности по действующему кредиту — 200 000 руб.
  • Первоначальный взнос (оценочная стоимость автомобиля, который сдается в trade-in + наличные денежные средства, при необходимости) — 400 000 руб.
  • Стоимость автомобиля — 1 000 000 руб.
  • Сумма нового кредита — 800 000 руб. (200 000 руб. погашение остатка задолженности + 600 000 руб. на новый автомобиль)
  • Срок кредита — 60 месяцев
  • Ставка по кредиту — 18% годовых
  • Ежемесячный платеж — 20 315 руб.

Введены в действие с 03.08.2015

Максимальный размер кредита
— при первоначальном взносе от 15%
— при первоначальном взносе от 20%

1 Процентные ставки при условии оформления полиса КАСКО. В случае отсутствия страхования транспортного средства (КАСКО) процентная ставка по кредиту увеличивается на 3%.

2 Договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита. При этом Заемщик обязан предоставлять Банку доказательства исполнения обязанности по страхованию, а также доказательства оплаты за срок страхования, на который заключен договор страхования.

В сумму кредита возможно включение страховой премии за первый год по договору страхования автокаско, при этом совокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должна превышать:
— 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%
— 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%

Комиссии и досрочное погашение

** При необходимости, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, Банк вправе запросить поручительство третьих лиц.

Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

Стандартный список документов:

  • Заявление на получение кредита и Анкета Заемщика по форме банка
  • копии всех заполненных страниц паспорта Заемщика и паспорта супруга/супруги (если супруг/супруга выступает в роли поручителя), при этом обязательны для предоставления страницы паспорта № 2,3,4,5,16,17,18,19, даже если они не заполнены
  • копия водительского удостоверения (при наличии)
  • копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копию
  • справка с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (предоставляется в случае подтверждения дополнительного дохода, на бланке предприятия, заверенная печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера).
  • Документы, предоставляемые отдельными категориями граждан

Документы из стороннего Банка:

  • Реквизиты текущего счета клиента, открытого в стороннем Банке для погашения задолженности 1
  • Копия заявления на досрочное погашение кредита в Банке-кредиторе 2
  • Копия или оригинал кредитного договора

Не требуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы заемщика/поручителя:

  • Для всех клиентов:
    — при первоначальном взносе не менее 15% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 1 500 000 рублей 3 ;
    — при первоначальном взносе не менее 30% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 3 000 000 рублей;
    — при первоначальном взносе не менее 40% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 4 800 000 рублей;
    — при первоначальном взносе не менее 50% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 6 500 000 рублей;
  • Для клиентов, получающих второй и более кредит в Банке (за исключением кредитных и овердрафтных карт), при одновременном выполнении следующих условий по предыдущему кредиту:
    — сумма кредита не менее 100 тысяч рублей;
    — кредит не погашен на момент подачи заявления, либо с момента полного исполнения всех кредитных обязательств клиента перед Банком прошло не более 6 месяцев;
    — выплачено не менее 6 платежей;
    — отсутствуют просрочки длительностью более 30 календарных дней в течение последних 2-х лет;
    — отсутствие текущей просроченной задолженности на дату подачи заявления на кредит.
  • Для зарплатных клиентов:
    — при наличии не менее 3 поступлений заработной платы на счет(а) в Банке.

1 Документ должен включать следующую информацию: номер текущего счета, номер ссудного счета (если применимо), номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование Банка—кредитора. Реквизиты должны быть напечатаны только на официальном бланке и заверены печатью Банка.

2 Заявление должно быть акцептовано Банком-кредитором и содержать отметку о принятии к исполнению.

3 За исключением следующих групп граждан: Индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов, военнослужащих, моряков — предоставляют строго полный пакет документов.
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию и документы, необходимые для подтверждения полученной информации, а также запросить поручительство третьих лиц. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы

Что такое рефинансирование автокредита? Кому требуется? Как проводится? Плюсы и минусы этой процедуры, основные схемы, требования к заемщикам, банковские условия, документы и многое другое в сегодняшнем выпуске.

В 2017 году в РФ свыше 30% новых автомобилей покупается в кредит – такие данные обнародовало Объединенное кредитное бюро.

Тысячи людей задумываются о том, что такое рефинансирование автокредита, как оно работает, и кто может на него рассчитывать.

Кому требуется рефинансирование автокредита

Если вы брали автокредит на пике ставки рефинансирования в начале 2015 года, улучшить условия займа будет вполне логичным замыслом. По мнению специалистов, перекредитовываться имеет смысл в трех случаях:

  1. Если ставка по новому кредиту ниже прошлого более чем на 2%. В этом случае рефинансирование в первый год даст возможность получить выгоду. Для примера возьмем автовладельца, который брал кредит на 500 000 рублей, за год выплатил 66 тысяч основного долга, а оставшуюся сумму перекредитовал.
  1. Если вам жизненно необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа. Обычно это достигается за счет увеличения срока кредита. Возьмем тот же пример с рефинансированием автокредита через год. Ставка меняется с 20% до 17%.
  1. Если вы собираетесь продавать купленную в кредит машину, и вам нужно вывести ее из залога у банка. Перекредитование при помощи потребительского займа позволит получить ПТС в полное и безраздельное владение.
Это интересно:  Что может дать судебная экспертиза транспортных средств? - вопрос юристу. Реутов

Как проводится рефинансирование автокредита

Еще несколько лет назад существовала сложная схема, при которой залог в виде приобретенного автомобиля при рефинансировании автокредита переходил от одного банка к другому. По этой причине большой популярностью такое перекредитование не пользовалось: процедура была затратной для заемщика и трудоемкой для банка.

Ниже мы покажем классический механизм рефинансирования автокредитования – возможно, банки еще не раз им воспользуются.

В 2011-м ставки снизились, пошел в другой банк рефинансироваться. Потом пожалел – столько пришлось ходить, страховку переделывал, залоги, ПТСы, банки никак не контачили друг с другом (оба уже без лицензий давно), всё пришлось самому. Долго не закрывали погашенный кредит, пока жалобу не написал. Короче, второй раз в такое не полез бы».

Однако сейчас на рынке банковских услуг монопольно присутствует совсем другой вид замещения автокредитов. После того, как в 2016 году средняя процентная ставка по потребительскому кредиту ушла ниже 20% и начали работать госпрограммы субсидирования ставок автокредитования, смысл в целевом рефинансировании займа на покупку машины стал постепенно исчезать. Теперь банки, оказывающие такую услугу, замещают автокредит потребительским.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

  • Уменьшается процентная ставка
  • Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
  • Автомобиль больше не находится в залоге у банка
  • Нет необходимости обязательно делать КАСКО
  • Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее.

На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и своим правом на возврат страховки в течение «периода охлаждения». А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть.

Классическая схема рефинансирования автокредита

Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков:

1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен).

2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога.

3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан.

4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут).

5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите.

6 Начинается погашение нового автокредита.

Действующая схема рефинансирования автокредита

  • Выбираем банк, который рефинансирует автокредиты (большинство из них включены в таблицу – см.ниже). Уточняем в банке, где взят автокредит, возможно ли его полное досрочное погашение.
  • Заполняем анкету, получаем предварительное одобрение.
  • Собираем необходимый пакет документов. Обратите внимание: если в условиях указано, что подтверждение доходов необязательно (например, в Сбербанке при заявке на ту же сумму, что и рефинансируемый кредит), это вовсе не значит, что справка 2-НДФЛ окажется лишней. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, тем выше шансы на одобрение перекредитования, а в некоторых банках – на менее высокую ставку. Разве что для банка Тинькофф ваша справка значения не имеет, но если вы знаете точную среднюю сумму своего месячного дохода за последний год – это вызовет больше доверия. Документы на автомобиль не обязательны – достаточно кредитного договора с указанной в нем суммой
  • Подаем заявку, прикладываем к ней документы. На одобрение отводится обычно 2-3 дня.
  • Если заявка одобрена, заключаем договор потребительского кредитования. Средства «новый» банк переводит по реквизитам, указанным в договоре автокредита.
  • Берем в первоначальном банке подтверждение того, что автокредит закрыт, получаем ПТС. Отношения со страховой компанией по КАСКО при желании можно завершить по истечении годичного периода кредитования – теперь никто не может вас обязать страховать автомобиль от рисков угона и утраты.

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит: условия, процентные ставки, требования, документы

От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб.

(от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб);

(от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб)

От 90 тыс.руб до 2 млн.руб.

Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.

До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита)

От 50 тыс. руб до 2 млн.руб.

Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов).

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

Данные требования полностью совпадают с аналогичными для потребительского кредита. Среди них:

  • Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет).
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания).
  • Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей.
  • Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита.

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

  • Паспорт РФ
  • Кредитный договор по рефинансируемому автокредиту и справку об оставшейся к выплате сумме.
  • Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Как уже говорилось, если справку о доходах не требуют в качестве обязательной, не лишним будет предъявить ее добровольно.
  • Подтверждение занятости – для большой рефинансируемой суммы (Росбанк – от 400 тыс.руб., Райффайзенбанк – от 500 тыс.руб.). Для зарплатных клиентов подобное подтверждение не требуют ни в одном банке.
  • Другие документы. В некоторых кредитных организациях требуемые бумаги разделены на три группы: подтверждение личности, подтверждение дохода, подтверждение имущественной состоятельности. В каждой из них на выбор предлагается по несколько документов. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на машину, выписка из ЕГРН на квартиру или дом и так далее.

Рефинансирование кредита с использованием Trade-in

Единственным банком в РФ, рефинансирующим автокредиты по системе Трейд-ин, является ЮниКредит Банк. В чем суть этой программы?

Если у вас есть машина, купленная в кредит, и срок этого займа еще не истек, вы можете внести свое транспортное средство в качестве первого взноса за новую машину. Старый кредит за вас погасит банк. Обмен производится дилером той или иной марки, с которым у банка имеется договор.

Алгоритм рефинансирования по системе trade-in таков:

  • Выбираем новый автомобиль, уточняем у дилера возможность обмена его на кредитное авто по системе «трейд-ин».
  • Выясняем в «прежнем» банке точный размер задолженности по действующему кредиту и возможность его досрочного погашения.
  • Устанавливаем стоимость имеющегося у нас автомобиля в автосалоне, где будет проводиться процедура «трейд-ин» (обычно оценка бесплатна).
  • У дилера либо прямо в банке составляем заявку, прикладываем полный пакет документов (личных и на кредитный автомобиль).
  • Если решение положительное, запрашиваем полный пакет документов на рефинансируемый кредит, уточняем, каким образом происходит переход ПТС из залога в одном банке в залог в другом.
  • Передаем кредитный автомобиль дилеру. Заключаем договор хранения.
  • Оформляем КАСКО (без него у ЮниКредит Банк ставка повышается на 3%), вносим первоначальный взнос (если стоимость кредитного автомобиля не покрывает необходимый минимум).
  • Подписываем кредитный договор. Часть средств переносится на погашение прежнего автокредита, часть идет автосалону за комиссионные услуги по продаже кредитного авто, часто страховой компании (КАСКО и другие виды страхования, не всегда добровольного).
  • Получаем новый автомобиль, начинаем оплачивать новый кредит.
Это интересно:  Временная регистрация иностранного гражданина по месту пребывания в РФ

Рефинансирование кредита по «Трейд-ин» предназначено, прежде всего, для приверженцев бренда, которые меняют автомобиль на новую модель той же марки. Обмен дает возможность при минимальной потере в цене и несложной процедуре стать обладателем свежей машины.

«Тиида» была в кредите 2 года, оставалось выплатить 300 тысяч. Приехал в салон к дилеру, там посмотрели так без энтузиазма, говорят: оценим тысяч в 630. Я им – мол, мне так и на первый взнос не хватит, вы что? Дело твое, говорят. Пришлось ехать в соседний город, там оценили в 720 тысяч. С учетом кредита на первый взнос оставалось почти 400 тысяч.

«Кашкай» подобрали за миллион двести со всеми допами. Новый кредит на 5 лет по ставке 18% получился с ежемесячным взносом в 20 с половиной тысяч. Не скажу, что дешево, но сделали всё быстро, на каждом этапе всё подробно объясняли, ничего сложного.

Посчитал, что если бы продавал кредитную машину сам, по цене получилось бы примерно как в первом салоне, плюс потерял бы намного больше времени».

Заключение

В 2017 году перспективы услуги рефинансирования автокредитов связаны с замещением автозаймов потребительскими. Пока ключевая ставка Центробанка РФ снижается, нет никаких предпосылок возвращения к трудоемкой классической схеме с заменой залогодержателя.

Для клиентов это означает существенное упрощение процедуры одобрения перекредитования, а также возможность без лишних затрат обрести право распоряжения купленной в кредит машиной.

Рефинансирование автокредитов предлагает достаточно большое количество банков, предъявляющих к заемщикам неодинаковые требования, что дает свободу для маневра: не одобрили заявку в одном месте – могут одобрить в другом.

В целом рынок перекредитования движется в сторону повышения лояльности банковских организаций к заемщикам.

P.S. По этой теме читайте также:

Рефинансирование автокредита

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Рефинансирование с переходом залога

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

  • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
  • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Условия кредитования:

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Требования к заемщикам:

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:

5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Статья написана по материалам сайтов: auto-lawyer.org, dolg-faq.ru, www.unicreditbank.ru, myrouble.ru, tobanks.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector