+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Сделки под залог недвижимости — Страница 2

Содержание

Кредит под залог комнаты

Кредит под залог коттеджа/таунхауса

Кредит под залог деревянного дома

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог апартаментов

Кредит под залог нежилого помещения

  • Кредит под залог квартиры
  • Кредит под залог комнаты
  • Кредит под залог коттеджа/таунхауса
  • Кредит под залог деревянного дома
  • Кредит под залог земельного участка
  • Кредит под залог апартаментов
  • Кредит под залог нежилого помещения

до 80% от стоимости квартиры

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без выписки из квартиры
  • Без переоформления квартиры
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

до 80% от стоимости комнаты

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без выписки из квартиры
  • Без переоформления квартиры
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога (ипотеки)

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

до 80% от стоимости коттеджа/таунхауса

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без переоформления
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

до 80% от стоимости дома

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без переоформления
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

до 80% от стоимости участка

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без переоформления
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

до 80% от стоимости апартаментов

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без переоформления
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

до 80% от стоимости помещения

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без переоформления
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

Снизим базовую ставку Банка
на 0,5-2,0% годовых

Поможем быстро собрать все
необходимые документы

Сделаем всё за Вас
Вам не нужно ездить по Банкам

Оплатим за Вас все расходы
(оценка, страховка)

Подберём наилучшие условия
страховых и оценочных компаний

Согласуем с Банком любые
неузаконенные перепланировки

Этапы работы с нами

Для одобрения заемщика

  • Паспорт РФ
  • Второй документ на выбор: Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, ИНН, Пенсионное (СНИЛС)

Для одобрения объекта залога

  • Свидетельство права собственности на объект недвижимости
  • Договор основания (купли-продажи, дарения, приватизации, наследства и т.д.)

Рассчитать ежемесячный платеж

Ваш ежемесячный платёж составляет

Кредит под залог недвижимости

Если Вам срочно нужны наличные на покупку недвижимости, на ремонт, на развитие бизнеса и на любые другие цели, оформите кредит под залог имеющейся недвижимости!

В отличие от других видов кредитов, залоговый не требует подтверждения цели использования, а также выдается на более длительный срок, что облегчает для Вас нагрузку по ежемесячным платежам. Также для уменьшения ежемесячных платежей или срока оплаты существует досрочное погашение, как частичное, так и полное.

Для клиентов, не имеющих официальных доходов, можно оформить займ без их подтверждения! Данный вид кредитования очень удобен для заемщиков с испорченной кредитной историей, так как вызывает больше доверия и гарантий возвратности долга. Для безопасности Вашей недвижимости мы работаем только с договором залога, который по закону в течение 5-ти рабочих дней регистрируется в Росреестре!

В числе других преимуществ такого вида финансирования можно отметить:

Обращение в ARTEGO Finance – быстрый и выгодный способ получить кредит

Наши специалисты возьмут на себя все хлопоты по поиску подходящего банка и оптимального продукта, а также по оформлению необходимой ссуды. Все мероприятия проводятся в срочном порядке и с гарантией результата.

В частности, предлагаем следующие условия:

  • помощь в сборе документов;
  • анализ текущих рыночных предложений кредита под залог недвижимости и предоставление клиенту лучших вариантов;
  • выполнение полного спектра формальных процедур (подача заявки в банк, предоставление пакета документов, оплата сопутствующих расходов и т. д.).

Получите финансовую помощь через надежную компанию с безупречной репутацией и многолетним опытом на рынке брокерских услуг.

Кредит под залог недвижимости. Договор залога недвижимости

  1. Не возможен ни при каких обстоятельствах- 31%
  2. Возможен при покупке квартиры в новостройке- в 17%
  3. Возможен при покупке квартиры вторичного рынка- в 18%
  4. Для экстренных расходов- в 11%
  5. Для развития бизнеса- в 8%
  6. Для постройки загородного дома- в 6%
  7. Для покупки недвижимости за рубежом- в 4%
  8. Для дорогостоящих услуг- 2%
  9. Другое- 3%

Залог недвижимости для покупки нового жилья

Кредитование под залог недвижимости

______________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ______________ (ФИО), действующего на основании _____________, с одной стороны, и ______________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», в лице _______________ (должность), действующего на основании ______________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор (далее — «Договор») о следующем:

А. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Б. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Залогодатель (залогодатели) обязаны:

1. Принимать меры к сохранности квартиры, включая необходимый ремонт;
2. Оплачивать коммунальные платежи ;
3. По требованию Залогодержателя передать копии документов, заверенные у нотариуса и подтверждающие право собственности Залогодателя на заложенную квартиру;
4. Гарантировать, что на момент заключения Договора квартира, указанная в Договоре, принадлежат ему (им) на праве общей совместной собственности, и не является предметом залога, спора по другим договорам и отчуждена по иным основаниям третьими лицами, под арестом и в споре не состоит;
5. Уведомить Залогодержателя о желании сдать квартиру в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного Договором.

6. Пользоваться заложенной квартирой по назначению
7. С согласия Залогодержателя распоряжаться заложенной квартирой с переводом на приобретателя предмета залога долга по Договору, обеспеченному залогом (заложенной квартирой).

Залогодержатель имеет право:

В. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

1. Заложенная квартира (предмет залога) по Договору может быть по отдельному письменному соглашению сторон заменен другим имуществом. При этом соглашение сторон о замене заложенного имущества так же является неотъемлемой частью Договора.
2. Проданное Залогодержателем заложенное имущество перестает быть предметом залога в момент перехода в собственность покупателя.
3. Взаимоотношения сторон, не урегулированные Договором, регламентируются согласно действующего законодательства РФ.
4. Залог обеспечивает полные требования залогодержателя в объеме, в каком обозначены к моменту их удовлетворения, в том числе проценты, убытки, которые были причинены просрочкой исполнения, кроме того неустойку и другое.
5. При частичного исполнения заемщиком обязательства по Договору залог сохраняется полностью в первоначальном объеме до исполнения обеспеченного обязательства по Договору.
6. Залог сохраняет свою силу и в случае, когда право собственности на квартиру переходит к третим лицам.

Г. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ. ПРЕТЕНЗИИ

2. При не достижении согласия спор передается на рассмотрение в суд.

Д. РАСТОРЖЕНИЕ, ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

1. Изменение, прекращение и расторжение Договора производится по взаимному согласию сторон.
2. Договор прекращает свое действие:

— при прекращении обязательства, обеспеченного залогом;
— при принятии Российской Федерацией законов и законодательных актов, прекращающих право Залогодателя на заложенное имущество.

Е. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до погашения кредита и иных платежей по договору.
2. Срок действия договора продлевается при согласии сторон.
3. Договор составлен в трех экземплярах — по одному экземпляру для каждой из сторон и один экземпляр для государственной регшистрации предмета залога.

4. Приложения к договору:

-Акт оценки стоимости квартиры.

Ж. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

____________________ _____________
М.П. (подпись)

Залогодатель (залогодатели)
____________________ _____________

Чем выгоден двойной залог квартиры в Москве и Санкт-Петербурге?

Недвижимая собственность – наиболее приемлемый предмет залоговой стоимости. Она принимается в банках, МФО, частных кредитных организациях. Наличие квартиры или доли в помещении дает возможность получить деньги без подтверждения доходов

С помощью залога можно получить крупную ссуду на различные виды трат. Чаще всего финансирование требуется для приобретения жилья в лучших условиях. Закладывание квартиры может производиться неоднократно, но только при выполнении ряда условий.

Это интересно:  Кредитная карта Транскапиталбанка: условия, проценты

Когда допускается двойной залог недвижимости?

  1. Последующий залог разрешается законодательством, если сумма кредита, взятого ранее, намного меньше стоимости имущества.
  2. Аналогичная процедура применяется в случае, если кредит, взятый под залог недвижимости, выплачен более, чем на 50%.

Второй пример следует рассмотреть более детально. Если должник приобретает квартиру и использует приобретаемый объект в качестве залогового имущества, он ежемесячно погашает долг частями, оговоренными в договоре. После того, как выплачено 50-60% от размера основного долга (без учета процентов), заемщик имеет право заложить квартиру повторно и на полученные инвестиции приобрести квартиру в коммунальной квартире или иное помещение жилого типа, схожее по площади.

Основным минусом перезалога в государственных банках является полный контроль сотрудников финансового института за тем, куда вы тратите полученный кредит. Если в соглашении была прописана цель «приобретение недвижимости», вам не удастся расходовать финансы на машину или поездку за рубеж. Чтобы не отчитываться перед третьими лицами за свои траты вы можете заказать процедуру перезалога в частной кредитной компании.

Следует отметить, что имущество, приобретенное на займ после перезалога собственности, не имеет никаких долговых обременений. Недвижимость может участвовать в имущественных сделках, продаваться, сдаваться в аренду. Залоговый же объект будет находиться под обременением до тех пор, пока заемщик не рассчитается с двумя кредитами. Оформлять повторный залог следует в том же учреждении, что и первый. Это избавит вас от предоставления лишней документации.

Если предоставлять имущество в качестве обеспечения по кредиту вторично в другом банке или кредитной компании, финансовая сделка становится трехсторонней. Чем больше заинтересованных лиц, тем больше понадобится документов для регулирования отношений. В случае возникновения разногласий судебный процесс будет протекать дольше и потребует серьезных денежных трат.

Что необходимо сделать для повторного залога имущества?

  1. Получить согласие залогодержателя. Залогодержателем является банк или инвестор, выдавший вам первый кредит. Часто для подтверждения прав на руки инвестору выдается закладная.
  2. Должник обязан уведомить залогодержателя о своем желании начать новые кредитные отношения.
  3. Далее банком или частной компанией проводится оценка финансовых возможностей должника и полный анализ ситуации.
  4. После рассмотрения инвестор может дать согласие или отказ. Исход будет зависеть от платежеспособности клиента.

Если кредитор согласен в повторным залогом, он выдает должнику соответствующий документ. Помимо официального разрешения на операцию к договору прилагается оценка своих преимуществ перед вторым кредитором. Эта бумага поможет избежать рисков в случае утери заёмщиком источников дохода, так как в первую очередь клиент должен будет оплатить долг у первого инвестора.

Перезалог опускается на основании договора, где указаны все три заинтересованные стороны. Самое главное при составлении официальной бумаги – определить залоговый объект. Это делается с помощью фиксации технических характеристик объекта. Для получения кадастровых данных необходимы следующие документы:

  1. Набор справок из бюро технической инвентаризации.
  2. Кадастровые сведения.
  3. Договор, подписанный заемщиком с первым инвестором.

Вся информация, предоставленная клиентом первому и второму кредитору сравнивается. При обнаружении разногласий проводится дополнительная проверка. Если таковые отсутствуют, стороны приступают к составлению договора. В документе необходимо наличие следующих пунктов:

  1. Права и обязанности каждого участника договора. Пункт необходим для того, чтобы сохранить имущественное право на собственность всех контрагентов.
  2. Наличие страхования недвижимости и условия страховки на рынке вторичного жилья.
  3. Дополнительные критерии сделки (при наличии таковых).
  4. Ответственность для каждого из участников в случае нарушения одного или нескольких пунктов текущего соглашения. Здесь указывается информация о штрафных санкциях.
  5. Период, в течение которого договор имеет юридическую силу.
  6. Перечень экстренных обстоятельств и возможность изменения условий договора при наступлении таковых.
  7. Место для реквизитов, подписей и печатей.

Документ составляется в трех экземплярах, после чего регистрируется в реестре России. В кадастровых записях на объект вносятся изменения, свидетельствующие о наличии нового обременения. Каждому участнику соглашения выдается на руки по одному бланку договора.

Дополнительно к указанной официальной бумаге требуется составление соглашения о возмещении убытков. Оно вступает в действие при просрочках платежа и в иных ситуациях. Договор регулирует очередность выплат первому и второму кредитору. Также документ включает понятие убытков, возникающих при порче залогового объекта. Если недвижимость застрахована, допускается замена поврежденного объекта на иной, равный по стоимости.

Какие риски существуют при повторном залоге недвижимого объекта?

Второй инвестор всегда страдает сильнее первого. Так, если залоговое имущество будет повреждено или полностью ликвидировано в результате пожара, наводнения или иных катастроф, компания или банк полностью лишаются гарантии выплат. Застрахованный объект может покрыть часть расходов кредитной компании, в случае отсутствия страховки неизбежно финансовое судебное разбирательство.

В числе дополнительных рисков:

  1. Аннулирование сделки по перезалогу: финансовые потери несут второй и все последующие инвесторы.
  2. Аннулирование согласия первого кредитора. Не грозит особой опасностью, но второй инвестор будет вынужден отозвать все средства, выплаченные клиенту. Это грозит длительными юридическими сложностями.
  3. Ошибки в соглашении трех сторон. Если в договоре неправильно указано количество участников, неверно распределена первоочередность погашения долгов и прочие моменты, он может быть признан недействительным.

Чтобы избежать лишних проблем с получением денег под залог недвижимости, а также перезалогом квартиры или комнаты, следует обращаться к грамотным специалистам. Наша компания гарантирует выплату до 80% от рыночной стоимости вашего объекта. Мы практически не предъявляем требований к самому потенциальному заемщику. Договор составляется на основании десятка законодательных регламентов. Главными из них можно считать статьи 342, 337, 339, 448 и 352 ГК РФ.

Основными требованиями к имуществу являются: нахождение в городе Москве или Санкт-Петербурге, наличие всех инженерных коммуникаций и ремонта, расположение в доме с капитальным ремонтом. Больше информации о процедуре оформления перезалога можно получить у наших правовых экспертов по телефону.

В окрестностях столицы рухнули продажи жилья

Летом 2018 года темпы продаж на рынке новостроек в Подмосковье были рекордно высокими, однако к настоящему моменту они заметно упали […]

Центральный Банк РФ планирует ужесточить ипотеку

Центральный Банк считает, что текущее положение дел на рынке ипотечного кредитования очень напоминает пузырь, который лопнул в США и привел […]

Москвичи могут лишиться льгот, а жители регионов — получить

Губернатор Калужской области Анатолий Артамов предложил интересную инициативу, которая направлена на то, что перераспределить бюджет программы по субсидированию ипотеки и […]

Список банков, которые будут давать ипотеку под 6%

Министерство Финансов Российской Федерации опубликовало на своем сайте перечень банков, которые будут участвовать в программе льготного ипотечного кредитования по ставке […]

Альфа-Банк нацелен на то, чтобы стать лидером в кредитовании

Пресс-служба Альфа-Банка сообщает, что компания хочет не просто серьезно вернуться на рынок ипотечного кредитования, но и стать полноправным лидером в […]

Агентство S&P считает, что рост ипотеки в РФ замедлится

Консалтинговое агентство S&P провело глубокое исследование, из которого следует, что российские банки в 2018 году будут активно наращивать темпы выдачи […]

Герман Греф отрицает, что рынок розничных кредитов — пузырь

Президент Российской Федерации Владимир Путин провел очередную встречу с главой «Сбербанка» Германом Грефом. По ходу встречи разговор зашел о рынке […]

Президент поручил снизить ставку по ипотеке до 8% за 6 лет

От президента России Владимира Путина правительству направлен указ, который требует обеспечить ставку по ипотечному кредитованию в 8% уже к 2024 […]

Прямая линия с президентом помогла снизить ставку по ипотеке

После ежегодной прямой линии с президентом Владимиром Путиным одному из должников по ипотеке из города Иваново позвонили из банка и […]

Эльвира Набиуллина считает, что ставка по ипотеке снизится

В пресс-службе Администрации Президента сообщили, что на встрече с президентом Владимиром Путиным Эльвира Набиуллина выразила оптимизм в отношении процентной ставки […]

Счетная палата говорит о недостатках поддержки ипотеки

Представители Счетной палаты заявляют, что в текущей программе по поддержке семей, пользующихся ипотечными кредитами, есть целый ряд серьезных недостатков, которые […]

Росгвардия направила 2,5 миллиарда на оплату ипотеки

Служащие в Росгвардии пользуются множеством льгот, среди которых и льготное ипотечное кредитование. На то, чтобы погасить задолженности по субсидированным ипотечным […]

«Тинькофф» отказался от проекта по онлайн-выдаче ипотеки

Представители банка сообщили: проект онлайн-ипотеки свернулся. Ранее сообщалось, что банк совместно с «Дом.РФ» планируют запуск проекта по ипотечному кредитованию. Основная […]

Это интересно:  Нарушение режима больничного листа: последствия на работе

Россияне наращивают свои долги по ипотечным кредитам

В Центробанке сообщают, что в июле долги граждан достигли практически рекордных 6,1% от ВВП страны. Ипотека в последнее время растет, […]

Упал процент ипотечных кредитов на жилье в новостройках

Предпочтения граждан меняются — в 2018 году доля ипотечных кредитов на приобретение квартир и апартаментов в новостройках существенно снизилась. Теперь […]

Рефинансирование ипотечных кредитов подорожает

Люди, оформляющие договор долевой собственности с августа этого года столкнулись с дополнительными тратами. Причина подорожания ипотеки кроется во вступивших в […]

У «Сбербанка» появилась программа под ипотеку апартаментов

В РБК сообщают, что получили от «Сбербанка» информацию о запуске программы ипотечного кредитования для приобретения апартаментов в нише вторичного жилья […]

Герман Греф: через пару лет ставка по ипотеке снизится до 7%

Глава «Сбербанка» Герман Греф считает, что недавнее повышение ставок по ипотеке — лишь временная и необходимая мера. В дальнейшем ставка […]

Ипотечный кредит под 6% можно взять до 2024 года

Для семей, в которых с начала 2018 года родился второй или третий ребенок, существует программа льготного ипотечного кредитования по ставке […]

Госкорпорация повышает ставки по ипотечным кредитам

Реструктуризованное агентство ипотечного жилищного кредитования, повышает ставки по кредитам на 1 процентный пункт с конца сентября Из документов, опубликованных 27 […]

Практически все программы ипотечного кредитования предполагают ограничение минимальной суммы предлагаемого кредита. Какова же минимальная сумма и что делать заемщику, если […]

Срочный выкуп квартир компанией «Доверие Недвижимость» Это отличная возможность избавить себя от надоедливых риелторов. В кризис эта услуга стала особо […]

Долгое время вы копили на квартиру, потом собирали документы на залоговое имущество, выбирали себе новое место проживания, оформили ипотеку и […]

Получить сегодня кредит под залог комнаты в коммуналке не всегда можно быстро и легко. В некоторых случаях даже наличие комнаты […]

Оформление договора о выдаче кредита под залог недвижимости регулируется федеральным законом №102 «Об ипотеке». Закон разъясняет права обеих сторон при […]

Сделки под залог недвижимости — Страница 2

Точное время и дата:

Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами

Наша команда

Деньги под залог недвижимости или заем под прикрытием сделки по продаже квартиры?

Заемщики платят и лишаются единственного жилья

В последнее время участились случаи, когда заемщики лишаются своих квартир, которые передаются кредитору в виде залога по обеспечению данных взаймы денег или имущества, к примеру, автомобиля.

Формально все выгладит для заемщика вполне привлекательно. Кредитор говорит: я отдаю Вам в долг определенную сумму денег. Вы в залог оставляете свою квартиру, при этом у Вас будет право выкупа. Как только вы вернете деньги, жилье возвращается в Вашу собственность.

На самом деле все нередко происходит по другому сценарию. Малейшая просрочка по кредиту может стать следствием выселения должника из жилья. Но и это не самый плохой вариант. В практике «Ассоциации по защите прав заемщиков» есть пример, когда кредитор требует освободить квартиру от женщины, которая полностью погасила заем. Правоохранительные органы – на стороне кредитора. Дело рассматривается в суде. Нет никакой гарантии, что дело будет рассмотрено в пользу заемщицы. Ей – 67 лет. В квартире проживает 92-летняя мать, ветеран ВОВ. И неважно, что жилье для женщин – единственное.

Почему так получается? Ответ на это вопрос специально для «Гарант.ру» дал адвокат Адвокатской палаты Москвы) Максим Астапов.

Это не кредит под залог, а совсем другое

В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи .

Суть этого способа в следующем – заемщик, он же владелец квартиры и кредитор, вместо оформления договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено.

Нередко неосторожные граждане становятся жертвами юридически хорошо подготовленных мошенников. Какие ошибки допускают заемщики?

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

Договору займа и способу его обеспечения – договору залога в Гражданском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно. Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества или денег с обязательством их вернуть в определенный договором срок. Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при этом в собственности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя . В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. По общему правилу делается это через судебную процедуру обращения взыскания и продажи имущества с публичных торгов. Из вырученных от продажи средств погашается заем, оставшиеся после этого средства подлежат возврату заемщику .

Оформляя же сделку займа и залога квартиры путем заключения сразу договора продажи недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не справляется со своими обязательствами и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается. Как только заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор теперь собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу же требовать освобождения теперь уже его недвижимости. Такая схема оформления отношений заемно-залоговых отношений никоим образом не защищает должника, и полностью отдает его во власть кредитора.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо, чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.


Ошибка №3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа . Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

Следует также отметить, что практика указания в договоре купли-продажи цены большей, чем требовалась взаймы и реально была передана заемщику, многочисленна. Таким способом опытные кредиторы, занимающиеся деятельностью по кредитованию на профессиональной основе, во-первых, придают сделке купли-продажи законный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, полученная взаймы намного меньше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. На такие доводы заемщика искушенные кредиторы отвечают, что заемщик – продавец получил полную рыночную стоимость объекта . Во-вторых, даже если сделку продажи недвижимости суд впоследствии признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи . Такие действия кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виновных в обмане заемщиков. Однако в отсутствие доказательств доводов заемщика о том, что реально им была получена значительно меньшая сумма судам и правоохранительным органам бывает сложно, а порой и невозможно привлечь мошенников к ответственности.

Ошибка №4. Даже единственное жилье может отобрано у должника

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

Что делать, если заемщик попался на крючок мошенника?

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки , то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику. Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:
«Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в п. 88 того же Постановления:
«Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

Это интересно:  Акт приема-передачи объекта строительства

Займ под залог квартиры, или как лишиться недвижимости

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

  • Финанс-Кредит
  • 2017-02-27
  • Блог

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.

Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» — Ольга Вахрушина говорит, что: — «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Распространённые схемы работы чёрных риэлторов

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель — не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее возможны два варианта лишения заёмщика квартиры:

Вариант №1 — Заемщик не справляется с грабительскими процентами.

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Вариант №2 — Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту.

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный. Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса. Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Статья написана по материалам сайтов: artegofinans.ru, www.msknov.ru, doveriye-estate.ru, antiko22.info, srochnyj-kredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector