+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страховка КАСКО: каковы основные условия страхования авто и выплат, а также требования программы?

Каждый автолюбитель знает, что страховка – это обязательный элемент в обслуживании автомобиля.

Только представьте, сколько неожиданных ситуаций ждет нас на дорогах. Это может быть и угон, и авария и другие неприятные явления. При постоянном росте благосостояния граждан и количества машин в семьях на дорогах становится больше и водителей-новичков, не способных правильно и быстро ориентироваться в нужный момент, угроза ДТП существенно возрастает.

Обязательно стоит ли страховать машину по КАСКО? Мы постараемся ответить вопросы, а также рассмотрим некоторые случаи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Стоит заметить, что КАСКО не является обязательным видом страхования. К нему прибегают в случае защиты от неприятных последствий.

А вот автомобиль, который был куплен в кредит (преимущественно из салона) обязателен для страхования по форме КАСКО. Отличительной чертой КАСКО от ОСАГО является то, что тарифы на последнюю страховку устанавливает государство в лице уполномоченных лиц.

Содержание

Какие существуют требования к автомобилю

Какие требования КАСКО предъявляет к автомобилям? КАСКО – это вид страхования автомобиля от угона, повреждений, действий непреодолимой силы и иных факторов, в некоторых случаях, даже действий самого водителя, который подразумевает собой возмещение денежных средств при наличии повреждений.

Как правило, сумма страховой выплаты КАСКО устанавливается индивидуально для каждого автовладельца и требования к автомобилю играют в этом немаловажную роль.

Конечно, каждая страховая компания, которая предлагает вам оформить КАСКО, имеет свои требования к владельцу и самому транспортному средству, однако они не сильно разнятся.

Основные требования компаний, как правило, касаются возраста и состояния автомобиля.

Страховые фирмы тоже хотят себя защитить от мошенников и недобросовестных клиентов. Поэтому, если ваш автомобиль низкой ценовой категории и старше десяти лет, то скорее всего, вам откажут в страховании КАСКО. Почему это происходит?

Несмотря на все ваши благие намерения ездить аккуратно и ухаживать за своим транспортным средством, 10 лет — это достаточно весомый срок, и вероятность того, что ваш автомобиль выйдет из строя, невероятно высока. Поэтому страховая компания в целях защиты своих интересов может отказать в страховании.

К сожалению, требования для оформления КАСКО очень жесткие, поэтому возможность оформить такую страховку есть только у держателей относительно новых автомобилей в исправном техническом состоянии и с презентабельным внешним видом.

Влияние технических особенностей на стоимость страховки

Помимо внешних и возрастных показателей ваша машина должна обладать техническими свойствами, которые соответствуют требованиям для оформления КАСКО. Первым и самым главным требованием является наличие различных противоугонных средств и технических приспособлений, облегчающих вам управление транспортом.

Различные сигнализации, блокировки и другие системы, которые оповещают вас о нестандартных ситуациях, и звуковые сигналы необходимы в машине для того, чтобы получить КАСКО. Если ваш автомобиль не оборудован подобным образом, у страховой фирмы могут возникнуть подозрения по поводу ваших добросовестных намерений.

Сигнализация является гарантией того, что вы будете оповещены об угоне, а значит, сможете предотвратить эту ситуацию, и страховая фирма не будет нести серьезных убытков.

То же положение касается и специальных устройств. Дело в том, что различные парктроники и прочие вспомогательные элементы помогут вам избежать неприятных столкновений в движении и при парковке. А значит, шанс того, что страховая компания будет осуществлять вам выплаты, снижается.

Какую технику невозможно застраховать

Получить КАСКО можно далеко не на любой вид транспорта. И хотя список достаточно внушителен и включает в себя множество категорий автомобилей, некоторые все же остаются за его пределами.

Не имеют права на получение КАСКО автомобили, перевозящие грузы или пассажиров. Во-первых, потому что эти машины регулярно выезжают на далекие расстояния, во-вторых, потому что и грузы, и большое количество людей быстро изнашивает как внешний вид авто, так и его техническое состояние.

Помимо этого автомобиль должен быть оформлен должным образом. К примеру, должны быть в порядке документы, подтверждающие, что страхователь и собственник — это одно лицо, что получен государственный номер и пройдена процедура государственной регистрации. Все эти положения невероятно важны для оформления КАСКО.

Заключение

Чем же выгодно КАСКО? Во-первых, это — индивидуальный подход к каждому конкретному автомобилю и клиенту. Во-вторых, это больший перечень страховых случаев, ведь на дороге может случиться всякое. В-третьих, максимальная выплата по КАСКО не определена и для всех индивидуальна, что согласитесь, одно из самых главных условий для получения страховки.

Многие люди, еще не воспользовавшиеся КАСКО, но желающие это сделать, переживают, думая, что для того, чтобы соответствовать всем требованиям, необходимо иметь идеальный автомобиль.

Это далеко не так. На самом деле вам нужно иметь всего-навсего не слишком старую машину, а еще любить свой транспорт. Проявляется это в чистоте, в аккуратном внешнем виде, чистом салоне, вовремя произведенном ремонте и т.д. Такой автомобиль станет обладателем заветного страхового полиса, а вы — любимым клиентом компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.
Это интересно:  Архивы Общие вопросы - Страница 3 из 16 - О недвижке.ру

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

  • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
  • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
  • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
  • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

  • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
  • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
  • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
  • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

  • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
  • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
  • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

  • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
  • денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

  • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
  • Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Что­бы по­лу­чить вы­пла­ту по КАС­КО, сле­ду­ет вни­ма­тель­но чи­тать до­го­вор пе­ред под­пи­са­ни­ем и об­ду­ман­но дейст­во­вать в слу­чае воз­ник­но­ве­ния стра­хо­вой си­ту­а­ции. Кро­ме то­го, луч­ше вы­би­рать круп­ную и на­деж­ную стра­хо­вую ком­па­нию, ко­то­рая име­ет хо­ро­шую ре­пу­та­цию на рын­ке стра­хо­вых услуг и боль­шой опыт ра­бо­ты.

Особый вид страховки КАСКО — от угона и полной гибели. Что это такое и выгодно ли автовладельцу?

Каждый водитель должен быть готов к любым ситуациям, возникающим на дороге. Причиной аварии может стать плохое дорожное покрытие, невнимательное управление авто другим участником движения, погодные условия и многое другое.

Нередко транспортные средства попадают в эпицентр стихийного бедствия или в крупное ДТП. В случае полной гибели или угона авто защитить свои финансовые интересы можно только при наличии у автовладельца страхового полиса КАСКО.

Что это такое?

В результате ДТП автомобилю может быть нанесен такой вред, после которого он не подлежит восстановлению. Именно такое состояние транспортного средства называется тоталом.

Большинством страховых компаний авто признается негодным при 65-80% повреждений. В случае, если, например, машина сгорела при пожаре, страховым фирмам проще выплатить стоимость автомобиля, чем отремонтировать его. Так как ремонт подразумевает не только замену испорченных деталей, но и оплату работы мастеров.

Страховщик выплачивает полную стоимость страховки, если транспортное средство признано тоталом в результате:

  • аварии;
  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • падения предметов на авто;
  • взрыва;
  • вандальных действий третьих лиц.

Определяет полную гибель транспортного средства независимый эксперт.

Хищение автомобиля может быть результатом:

В случае угона авто, его владелец обязан представить документы из полиции о начале расследования по этому делу.

Особенности страховки

КАСКО от угона и полной гибели отличается от классического полиса автострахования. Если вследствие небольшой аварии транспортному средству необходим ремонт, то его владельцу придется самостоятельно его оплачивать. Но, в случае угона или серьезных неисправностей, страховщик должен возместить полную стоимость понесенных страхователем убытков.

Цена такого полиса составляет до 4% от стоимости авто. Это гораздо меньше, чем приобретение полного пакета услуг. Но не все владельцы автотранспорта могут получить данный полис. Отказ может быть обусловлен недостаточным возрастом водителя или коротким сроком стажа управления ТС.

Требования к автомобилю

Каждая страховая компания составляет список автомобильных марок, которые больше всего подвержены угону. Самым распространенным требованием обезопасить свое авто является установка сигнализации.

Страховщик может потребовать от страхователя установку видеорегистратора. Дешевле это сделать в специализированных фирмах, чем в страховой компании.

При заключении договора следует знать, что термины «угон» и «хищение» для страховых организаций – разные действия. Поэтому нужно сразу уточнять все нюансы и внимательно читать пункты договора.

Практически во всех страховых фирмах можно оформить полис от угона и полной гибели авто, стоимость которых не превышает 2 млн. руб. При этом иномарки не должны быть старше 6 лет, а для отечественных автомобилей этот возраст составляет 3 года.

Это интересно:  Развод с разделом имущества — с чего начать?

Сколько стоит?

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

  1. марка и модель автомобиля;
  2. год выпуска ТС;
  3. возраст водителя и стаж управления авто;
  4. регион проживания;
  5. местоположение машины без хозяина;
  6. число лиц, допущенных к управлению ТС;
  7. дополнительные услуги.

Все эти показатели влияют на итоговую стоимость полиса. Обычно на официальных сайтах страховых компаний есть онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым можно самостоятельно рассчитать примерную цену за услугу.

Варианты страховых выплат

После того как экспертиза признает полную гибель автомобиля, страховая компания предлагает автовладельцу следующие варианты получения компенсации:

  • Полная стоимость. В этом случае страхователь получает полную стоимость автомобиля, на которую он был застрахован. Это самый привлекательный вариант для клиента страховой фирмы.
  • Компенсация за минусом износа. Некоторые компании указывают в договоре страхования готовность выплатить положенную сумму ущерба за минусом износа. Как правило, этот показатель увеличивается на 1% за каждый месяц действия договора.
  • Выплата за минусом годных остатков. Эксперты определяют стоимость годных остатков поврежденного автомобиля и выплачивают сумму за минусом этой величины. При этом возможно два варианта: целые части автомобиля переходят в собственность страховой компании или остаются у клиента.

Первые два варианта наиболее приемлемы для страхователя, так как сразу выплачивается практически вся сумма по страховке. Последние условия являются самыми невыгодными для клиента. Так как продажа годных остатков на авторынке приведет к занижению стоимости оставшихся целых деталей авто, а при самостоятельном поиске покупателей можно потратить слишком много времени.

В большинстве случаев вариант получения выплаты выбирает сотрудник страховой фирмы, а клиенту остается только внимательно ознакомиться с правилами, прописанными в договоре и только после этого подписывать документ.

Кому выгодна конструктивная гибель машины?

Страховой компании выгодно признать, что авто не подлежит восстановлению и выплатить всю сумму по страховке клиенту, чем оплачивать новые запчасти и работу мастеров. Поэтому страховщик может признать транспортное средство непригодным для того чтобы минимизировать свои расходы.

Например, страховщик выплачивает полную компенсацию, продает годные остатки и оставляет эти денежные средства в своем распоряжении. Не редко страховые организации восстанавливают поврежденные автомобили и продают их, получая от данной операции дополнительную прибыль.

Если клиент уверен в том, что авто можно восстановить и заключение эксперта не верно, то следует обратиться в суд. При этом потребуется:

  • провести повторную экспертизу за свой счет;
  • написать заявление, с указанием суммы выплаты страховой компании;
  • приложить результаты повторной экспертизы;
  • потребовать перерасчет разницы (на данную операцию отводится 10 дней).

Часто суд встает на сторону страхователя и обязывает страховщика произвести дополнительные выплаты. В судебном порядке со страховой компании можно взыскать денежные средства, которые были потрачены на помощь юриста.

Как происходят выплаты при тотале кредитного авто?

Многие автомобили приобретаются в кредит, поэтому возникает вполне обоснованный вопрос: как страховая компания будет производить выплату в этом случае? Данная процедура будет выглядеть следующим образом:

  1. Оповещение кредитора. Это необходимо сделать, так как выгодоприобретателем по договору является не страхователь, а кредитная организация.
  2. Запрос на выплату. Страховщик составляет официальный документ, направленный кредитору, в котором указывает: ФИО клиента, персональные данные, необходимую информацию о транспортном средстве, итоги экспертизы. Также в запросе уточняется, кому следует перечислять средства по страховому случаю.
  3. Страховая выплата. Банк имеет право запросить средства в счет оплаты кредита или разрешить получить денежную компенсацию клиенту. В первом случае кредитор получает страховую выплату и направляет необходимую сумму в счет погашения задолженности. Оставшиеся средства банк перечисляет на счет клиента. Во втором случае страхователь получает всю сумму и продолжает выплачивать кредит согласно подписанному договору.

В большинстве случаев денежные средства перечисляются кредитору. Выплаты могут быть направлены клиенту при условии погашения более 80% задолженности.

Страхование КАСКО от угона и полной гибели не является полным средством защиты от всех рисков, связанных с управлением автомобиля, но это вполне работоспособное решение для самых актуальных проблем за меньшую плату. Поэтому данный вид страхования достаточно востребован среди автовладельцев.

Требования и условия страховки КАСКО

Помимо обязательного страхование ответственности за происшествия на дорогах, которое известно как ОСАГО, страховые компании разработали и предлагают страхование самого автомобиля. Это страхование носит добровольный характер и называется КАСКО.

Ниже будет рассмотрено, что дает такое страхование, каковы условия заключения таких страховых договоров и какие условия наступления страховых случаев существуют.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что дает полис?

Добровольное страхование автомобиля предполагает комплексную защиту транспортного средства от большинства существующих рисков. В числе рисков, от которых защищает КАСКО, числится:

  • Хищение транспортного средства или его части третьими лицами.
  • Дорожно-транспортное происшествие по вине как страхователя, так и противоположной стороны.
  • Возгорание транспортного средства, в не зависимости от причин пожара.
  • Природный катаклизм, приведший к повреждения автомобиля страхователя.
  • Повреждения умышленно или случайно нанесенные третьими лицами: царапина гвоздем, упавшие на авто предметы и так далее.

Основные требования страхования авто

Основные условия страхования автомобилей в добровольном порядке, можно разделить на общие и существенные. К общим условиям страхования транспорта на добровольной основе можно отнести:

  1. Возраст транспортного средства не должен превышать 7 лет для автомобилей отечественного производства и 10 лет для автомобилей иностранного производства.
  2. Страхуемое транспортное средство должно быть оснащено противоугонной системой.
  3. Размер страховой выплаты устанавливается либо экспертным оценщиком, когда предполагается прямая финансовая премия, либо сотрудниками станции технического обслуживания, если предполагается оплата ремонтных работ.
  4. Для установления размера страховой компенсации, применяется коэффициент амортизации запчастей автомобиля.
  5. В ночное время суток, автомобиль должен располагаться либо в гараже, либо на территории охраняемой стоянки.

В отличие от общих условий, существенные условия оказывают серьезное влияние на цену договора добровольного страхования машины. К таким условиям относится:

  • Страховая стоимость машины. Это условие имеет прямую корреляцию с ценой страхового договора. Это связано с тем, что страховщики устанавливают базовый тариф на добровольного страхования авто в процентном соотношении от страховой суммы (от 6 до 12%).
  • Количество и перечень страхуемых рисков. Несмотря на то, что в общем случае КАСКО является комплексным продуктом, дающим полную финансовую защиту, страховщики готовы исключить некоторые из них или даже оставить только одно, например, угон.
  • Дополнительные услуги. Дополнительные услуги напрямую увеличивают цену полиса добровольного страхования транспорта. К таким услугам, например, может относиться выезд аварийного комиссара.

Условия и требования в договоре

Под условиями договора КАСКО понимаются параметры, которые определяют риски, от которых защищается страхователь, процедура наступления страхового случая и получения выплат. Всего можно выделить 5 основных групп условий.

Круг рисков, от которых защищает соглашение

Многие компании предлагают выбор, от чего будет защищать договор КАСКО. К основным вариантам, представленным на рынке, можно отнести:

  1. Полная защита от всех видов повреждений.
  2. Защита от хищения транспортного средства.
  3. Защита от дорожно-транспортных происшествий, включая случаи наезда на препятствие.
  4. Также, существуют предложения, когда страхователь сам набирает список рисков, от которых хочет быть защищен, но это не всегда выгодней «пакетных» предложений.

Выплаты с франшизой

Под франшизой в договорах КАСКО понимается некоторая сумма, которую страховщик не компенсирует страхователю при наступлении страхового случая.

В зависимости от страховой стоимости машины, страховой агент может предложить франшизы от 15 до 100 тысяч рублей.
Такие договора КАСКО выгодны тем, кто хочет сэкономить на стоимости страховки и не готов собирать документы из-за каждой царапины. О том, стоит ли оформлять КАСКО с франшизой, рассказано в этой статье.

Смотрим видео по теме подзаголовка:

Компенсация без справок

Данное условие может стать интересным для определенного круга страхователей. Суть в том, что оплачивается только половина от полной цены такого договора.

Вторую половину придется оплатить для получения страховой выплаты при наступлении страхового случая. Это своеобразная франшиза на первый страховой случай в страховом периоде. Такие страховые договора могут помочь неплохо сэкономить, но доступны они не всем. Обычно страховщики предлагают такие договора водителям в возрасте от 25 лет и с общим стажем вождения от 5 лет.

Подробно о программе КАСКО 50 на 50 рассказано здесь.

Принцип выдачи

Существует два основных принципа выплат при наступлении страхового случая:

  1. Прямая финансовая выплата на реквизиты страхователя. Расчет такой выплаты осуществляется на основе заключения экспертного оценщика и единой базы Российского союза страхователей.
  2. Оплата ремонта автомобиля на СТО. Расчет такой выплаты осуществляет уполномоченный сотрудник аккредитованной страховщиком станции технического обслуживания.

В целом, все многообразие условий по КАСКО определяется не целью запутать страхователя, а целью предложить ему параметры, которые бы создали идеальный страховой продукт в ситуации конкретного индивидуума.

Конечно, попадаются не чистые на руку страховые агенты, которые могут постараться запутать страхователя, с целью увеличить свою комиссию, но договора составляют не они, поэтому если внимательно прочитать документы до их подписания, то никаких неожиданностей в будущем не возникнет.

Это интересно:  Чем отличается КФХ от ЛПХ, какое из них лучше, можно ли организовать крестьянское фермерское хозяйство на землях личного подсобного, и наоборот?

Условия по КАСКО

Страхование автомобиля по КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным.

Основное отличие двух страховых полисов заключается в том, что один направлен на защиту интересов собственника автомашины (КАСКО), а второй на защиту ответственности водителя перед третьими лицами.

Так же различаются и основные условия полисов. ОСАГО регламентируется и контролируется государством. Страховая компания не вправе самостоятельно диктовать условия и процентные ставки, в отличие от договоров добровольного страхования.

Что входит

Договором страхования КАСКО в первую очередь предусматривается подробный перечень ситуаций, при наступлении которых собственник может рассчитывать на получение страховой выплаты.

Условия КАСКО при автокредите являются наиболее полными. Они включают выплату возмещения в случаях:

  • дорожное происшествие в любом виде и не зависимо от степени виновности водителя;
  • хищение или угон автотранспорта;
  • самопроизвольное возгорание в результате неисправности, поджег, взрыв;
  • повреждения в результате столкновения с различными предметами, включая диких и домашних животных;
  • разрушение в случае стихийного бедствия;
  • падение с высоты, провал под землю, падение посторонних предметов;
  • опрокидывание и/или переворачивание в результате неправильных действия собственника, водителя или третьих лиц.

Полный страховой полис стоит достаточно дорого. На его оформлении настаивают банки, выдающие автокредиты физическим лицам, с целью минимизации различных рисков.

Чтобы сэкономить на стоимости страховки КАСКО можно предусмотреть в договоре только определенные виды повреждений, то есть оформить частичный страховой полис.

Как правило, частная страховка включает в себя:

Чтобы увеличить стоимость страховки многие компании предлагают клиентам дополнительные услуги, такие как:

  • бесплатный эвакуатор в случае необходимости. Эвакуатор может предоставляться как по все России и странам СНГ, так и в определенном регионе. Чем больше зона действия предлагаемой услуги, тем больше она стоит;
  • выезд на место дорожного столкновения специального человека, именуемого аварийным комиссаром. Представить компании помогает в составлении документов, следит за правильностью и полной отражаемых факторов, может помочь в определении ущерба при оформлении аварии европротоколом;
  • бесплатное такси в случае неожиданной поломки личного автотранспорта. Стоимость услуги так же зависит от ее зоны действия;
  • предоплаченная аренда автомобиля на случай проведения ремонтных или профилактических работ в аккредитованном автосервисе.

Представленный перечень услуг может быть предусмотрен условиями договора КАСКО в Ингосстрахе. Страховой компанией могут оказываться и иные дополнительные услуги.

Все зависит от политики организации, согласованности действий сотрудников и заключенных договоров на обслуживание.

Условия КАСКО в страховых компаниях РФ

Каждая компания предлагает свои условия добровольного автострахования. В таблице предоставлены основные параметры договора КАСКО в наиболее популярных компаниях России:

Продолжение таблицы:

Как видно из таблицы каждая компания предлагает свои условия оформления полисов добровольного автострахования. Например, условия страхования КАСКО от Согласия значительно отличаются от иных страховых организаций.

Как вернуть переплату по КБМ по ОСАГО, читайте здесь.

По выплатам

Чтобы воспользоваться выплатой по полису КАСКО требуется соблюсти все условия заключенного договора.

К наиболее важным из них относятся:

  • обязательный вызов сотрудников Госавтоинспекции на место аварии;
  • оформление на месте происшествия протокола с соблюдением всех правил законодательства;
  • сообщение о случившемся происшествии в установленные сроки. Например, условиями КАСКО в Альфастраховании предусмотрен срок в 3 дня. В некоторых иных компаниях он увеличен до 7 дней. Этот аспект является достаточно важным и конкретно отображается в договоре;
  • предоставление страхователю пакета требуемых документов. Чтобы избежать недоразумений рекомендуется предварительно сделать копии всех документов, а сотрудника страховой компании попросить поставить дату и отметку о принятии их к рассмотрению;
  • предоставление автомобиля для осмотра. Важно знать, где можно провести оценку причиненного ущерба, чтобы она была безоговорочно принята страховой компанией. Перечень автосервисов должен быть предоставлен владельцу страхового полиса на стадии заключения договора;
  • срок выплаты. В большинстве компаний он составляет 30 дней с момента приема документов, но может быть изменен как в меньшую, так и в большую сторону.

Если все правила и условия соблюдены, то страховая компания перечислит владельцу полиса денежную компенсацию, необходимую для ремонта автомашины.

Организация по страхованию может отказать в выплате компенсации, если:

  • нарушено хотя бы одно условие заключенного договора;
  • серьезные нарушения правил движения владельцем полиса, приведшие к возникновению аварии;
  • ущерб причинен в результате случая, не относящегося к страховым;
  • владелец полиса при составлении протокола на месте дорожной аварии указал, что претензий к иным участникам движения не имеет. Данный аспект лишает страховщика право использования суброгации (покрытия понесенных расходов за счет иных лиц);
  • собственником авто не были приняты меры по сохранению застрахованного имущества самостоятельно. Например, ключи от автомашины оставлены в салоне и/или транспортное средство не закрыто.

Все разногласия со страховой организацией можно решить в суде, но для увеличения вероятности получения компенсации рекомендуется не пренебрегать условия договора страхования.

Существенные условия

Перед подписанием страхового договора рекомендуется ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает страховая компания.

Однако отдельное внимание надо уделить следующим факторам:

  • стоимость страхового полиса и страховая стоимость автомобиля. Эти факторы находятся в прямой зависимости друг от друга. Чем на большую сумму застрахована автомашина, тем больше будет стоить полис;
  • перечень ситуаций, являющихся страховыми рисками. Данный аспект так же прямопропорционально влияет на стоимость страховки. Например, условия страхования КАСКО в Росгосстрахе исключают вхождение дополнительных опций в страховой полис и оплачиваются отдельно;
  • срок, когда договор вступает в полную силу. Бывают такие ситуации, что страховка оплачена и получена, но с условием дополнительного получения акта осмотра автомашины. Полис не будет действовать, пока осмотр не будет пройден;
  • порядок действия владельца полиса при наступлении страхового случая. Требуется уточнить: в каких ситуациях требуется вызов сотрудников автоинспекции, в какие сроки надо сообщить в компанию и так далее.

Многие компании выдают своим клиентам памятки, которые служат хорошим напоминанием обязательств застрахованных лиц.

Оформление

Не каждая компания может застраховать подержанные автомашины. В большинстве случаев на каждое техническое средство разработан определенный регламент. Машины иностранного производства страхуются, как правило, до 10 лет, а отечественного – до 7 лет.

Причем, чем старше возраст автомашины, тем больше будет стоимость полиса.
Немаловажным фактором является сбор и предоставление всех требующихся документов, перечень которых можно узнать на сайте организации или в ближайшем офисе.

Наступление страхового случая

Страховой случай – это определенное событие, при наступлении которого страховая организация обязана выплатить компенсацию.

Перечень страховых случаев оговаривается на стадии подачи заявления на страхование и утверждается при заключении страхового договора.

Многие компании разрабатывают программы автострахования, в которые входят определенные договором страховые случаи. Другие организации предлагают клиенту самому определиться с перечнем страховых ситуаций.

От количества страховых случаев напрямую зависит стоимость страхового полиса. Следует учесть, что все случаи, при наступлении которых предусмотрены компенсационные выплаты, должны быть прямо указаны в страховом договоре.

Если одна из ситуаций отсутствует, то страховая компания имеет право официально отказать в выплате денежных средств.

Советы по выбору компании

Выбирать страховую компанию, основываясь исключительно на рекомендациях автосалона, в котором приобретается автомашина, не рекомендуется, так как работники торгующей компании имеют процент от прибыли страховой компании и привлечения клиентов.

Чтобы самостоятельно подобрать компанию требуется уделить внимание следующим факторам:

  • рейтинг организации (не менее «А»). Желательно, чтобы выбранная компания входила в топ-50 крупнейших страховщиков;
  • период работы на рынке (оптимально не менее 7 – 10 лет);
  • размер уставного капитала. Чтобы обеспечить нормальную работу компании капитал должен быть не меньше 300 млн. рублей;
  • наличие крупных клиентов (больших организаций, работающих в регионе);
  • отсутствие действий, направленных на ограничение или лишение разрешительной лицензии и самих аналогичных факторов;
  • ведение деятельности не только в области автострахования;
  • наличие службы поддержки и помощи.

Правильный выбор страховой компании – это залог своевременного получения страховой выплаты в случае наступления страхового случая.

Чтобы подобрать оптимальный страховой полис КАСКО рекомендуется начать с выбора компании и затем перейти к выбору страховых случаев. При заключении страхового договора надо предельно внимательно ознакомиться со всеми пунктами документа.

О сроке обжалования выплаты по ОСАГО рассказывается на странице.

Что нужно для расчета ОСАГО в Росгосстрахе онлайн, узнайте из информации.

Видео: КАСКО. Узнай все особенности оформленного полиса

Статья написана по материалам сайтов: avtourist.guru, www.kp.ru, urist.life, uravto.com, provodim24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector