Альфа-Банк и рефинансирование ипотеки: какие условия и ставка предлагаются при перекредитовании займов других финансовых организаций, как проходит процедура?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Рефинансирование кредита уже далеко не новая программа предоставляемая банковскими компаниями. Банки во всю рекламируют и предлагают такой продукт как перекредитование. Попробуем разобраться, что же это такое и какова процедура оформления.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Рефинансирование — это, по сути, тот же займ, который берется с целью погашения старого. Кому это выгодно? Это выгодно самому заемщику, так как новая ссуда берется под более низкий процент. В итоге сумма, выплачиваемая в месяц становится меньше.

Клиент также может увеличить срок выплаты, что тоже приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Еще можно использовать объединить нескольких заемов в один, то есть, произвести консолидацию. Подробнее об этой процедуре читайте в этой статье.

В случае, если заемщик видит, что ему тяжело платить по действующей ставке, он тоже может прибегнуть к данной процедуре. Ну и конечно банкам перекредитование выгодно, т.к. позволяет привлечь новых клиентов.

Они приобретают нового клиента и выдают ссуду под проценты, что является достаточно выгодным любому банку. Актуальные ставки по таким программам рассматриваем здесь.

Не стоит забывать, что обязательным условием для одобрения вашей заявки является положительная кредитная история. Иными словами, если у вас есть просрочки или непогашенные долги с пропущенными ежемесячными взносами, то вам в большинстве случаев откажут.

Перед обращением в банк следует попытаться исправить КИ, для этого существуют определенные способы, подробности здесь.

Так как же происходит процедура?

В первую очередь необходимо обратиться в свой банк об отсрочке платежа (это поможет избежать ухудшения КИ) или увеличения срока выплат для уменьшения размера ежемесячного платаже. Такая процедура называется реструктуризация долга.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование, так как эта услуга не предполагает оформления нового кредита, а только изменения условий по старому. Чаще всего банки отказывают.

Еще бы! Ведь им это не выгодно. Больше информации о том, как в своем банке добиться пересмотра условий по действующему договору, вы получите по этой ссылке.

Как оформить?

Заемщик должен предпринять следующие шаги:

  • Выбрать банковскую организацию, где он хочет перекредитоваться;
  • Собрать и подать документы в выбранную компанию на оформление;
  • Подождать принятия положительного решения;
  • Клиент уведомляет компанию, в которой он обслуживается о том, что он будет производить досрочное погашение долга;
  • Оформление договора с новым кредитором;
  • Погашение задолженности по старому долгу, выдача оставшихся средств заемщику (если сумма нового займа больше задолженности);
  • Получение справки в старом банке о том, что кредит погашен, и предоставление этой справки в новый, для подтверждения целевого использования денег;
  • В случае залогового кредита добавляется еще процедура снятия ареста с залогового имущества старого банка и наложения ареста новым банком.

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов?

Следует помнить, что далеко не все финансовые организации предлагают своим клиентам услугу по перекредитованию. Для её получения есть достаточно небольшой перечень компаний, в которые можно обратиться.

Если вас интересуют потребительские займы (сюда же относится автокредит, товарный займ и задолженность по карточкам):

  1. Интерпромбанк — ставка от 12% годовых,
  2. Московский Кредитный Банк — от 12,5%,
  3. Сбербанк России — от 12,9%,
  4. Севергазбанк, банк Зенит — от 13%,
  5. Россельхозбанк — от 13,5%,
  6. Банк Россия — от 13,75%,
  7. РосЕвроБанк, Связь-банк — от 13,9%,
  8. ВТБ Банк Москвы — от 13,9%,
  9. Металлинвестбанк — от 14%,
  10. Банк Интеза — от 14,5%.

Если вам нужно переоформить ипотеку:

  1. АктивКапитал банк — от 9,5% в год,
  2. Центр-Инвест банк — от 9,75%,
  3. ФК Открытие — от 10%,
  4. Газпромбанк — от 10,25%,
  5. Севергзабанк — от 10,4%,
  6. Бинбанк, Плюс банк, Примсоцбанк — от 10,5%,
  7. РосЕвроБанк, Российский Капитал — от 10,75%,
  8. Райффайзенбанк — от 10,9%,
  9. Сбербанк России — также от 10,9%,
  10. ЮниКредит банк — от 10,95%.

Как подать заявку на рефинансирование?

Для начала, мы рекомендуем вам посетить официальный сайт той компании, предложение которой вас заинтересовало. На его портале необходимо найти полное описание программы перекредитования, особое внимание обратить на требования к заемщикам и рефинансируемым займам.

Если вас устраивают требования и тарифы, посмотрите, какие требуются документы. Чаще всего, это паспорт, действующий кредитный договор, справка о задолженности, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В том случае, если вы сможете собрать все требуемые документы, посмотрите — есть ли на сайте кнопка для подачи заявки в режиме онлайн.

Если есть — заполните и отправьте ее на рассмотрение, если нет — обратитесь в ближайшее отделение компании в вашем городе, и заполните анкету там. В среднем, на рассмотрение уходит 3-5 рабочих дней.

Как видите, получить рефинансирование для кредита не так уж и сложно, все тонкости процедуры вам обязательно расскажут в офисе той банковской организации, где будет происходить оформление услуги

Содержание

Условия рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Процедура перекредитования заемных средств, взятых в банках или других финансовых учреждениях, получает все большее распространение на территории РФ. Все дело в том, что ежегодно Банк России понижает ставку рефинансирования. В такой ситуации, условия оформления кредитов, которые были выгодны еще полгода назад, уже неактуальны.

Перекредитование, помимо возможности снизить процентную ставку, позволяет объединить несколько кредитов в рамках одного соглашения. Главная проблема в том, что банки очень редко перекредитуют собственные кредиты, поскольку для них это связано с потерей прибыли.

Условия перекредитования в Альфа-Банке

В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:

  • Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
  • Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
  • Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.

Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.

Процентные ставки по договору перекредитования

Годовая ставка по рефинансируемым кредитам не зависит от причастности к той или иной группе пользователей. Кроме того, наличие страховых полисов не учитывается банком при расчете окончательного результата процентов по кредиту. Альфа-Банком установлены следующие значения годовых ставок по договору перекредитования.

При расчете ставки в рамках программы перекредитования, учитывается срок соглашения и условия кредитов сторонних банков. А при перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке, в расчет берётся еще и рыночная стоимость объекта, используемого в качестве залогового имущества.

В случае просрочки регулярного платежа по договору перекредитования, Альфа-Банком установлен стандартный размер штрафных санкций – 0.1% от остаточной суммы кредита, за каждый день отхождения от графика.

Важно! Перед тем как подавать заявление на перекредитование, обязательно уточните возможность досрочного погашения соответствующих штрафов, установленных сторонним банком.

Требования к заемщикам

Для того чтобы участвовать в программе перекредитования, заявитель должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Величина ежемесячного дохода должна превышать 10 т.p. (за вычетом налоговых выплат).
  • По меньшей мере 3 месяца непрерывной трудовой деятельности.
  • Возраст – не менее 21 года.
  • Наличие мобильного и стационарного мобильного телефона.
  • Заемщик должен быть прописан в регионе, в котором расположено отделение Альфа-Банка.

Условия перекредитования могут быть изменены, поэтому перед подачей стоит актуализировать требования у кредитных специалистов Альфа-Банка.

Необходимые документы

К заявлению о перекредитовании кредита в Альфа-Банке должны быть приложены следующие документы:

  1. Удостоверение личности заемщика.
  2. Второй документ (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС, ИНН или карта любого другого банка).
  3. Третий документ (правоустанавливающие документы на автомобиль, ОСАГО, трудовая книжки, полис ДМС или выписка со счета любого банка с остатком не менее 150 т. р.).
  4. Документация, подтверждающая доходы. По установленной Альфа-Банком форме или НДФЛ-2.

По требованию менеджера банка, заемщик обязан предъявить дополнительную подтверждающую документацию, либо подать оригиналы предъявленных ранее документов.

Порядок оформления перекредитования займов

В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.

Личные данные. Все просто: указываете паспортные данные. Проверьте правильность указанных контактных данных.

Шаг 1. Персональные данные

Информация о внутреннем паспорте. Помимо информации об учреждении, серии и номере паспорта, необходимо указать факты смены паспорта или фамилии.

Шаг 2. Паспортные данные

В этом же окне, предусмотрены поля для информации о работе.

Сведения о работе

Далее вам нужно будет предоставить информацию о семейном положении, уровне образования и адресе прописки. Если фактический адрес отличается, об этом обязательно нужно оповестить банк.

Шаг 3. Адрес постоянной регистрации, образование и семейное положение

Следующим шагом станет заполнение полей с информацией об активах, находящихся во владении заявителя.

Шаг 4. Финансовая информация

Информация о контактном лице.

Шаг 5. Данные контактного лица

Данные о рефинансируемых кредитах других банков. Кнопка «добавить» предназначена для ввода информации о следующем кредите (не более 5).

Шаг 6. Информация о предыдещем кредите

Окно загрузки для цифровых версий требуемых банком документов, описанных в предыдущих пунктах.

Шаг 7. Выгрузка документов для предоставления в банк

Это интересно:  Ипотека ветеранам боевых действий (ипотечный кредит) - в Сбербанке, в 2020 году, льготы, социальная

Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.

Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.

Возврат ссуды

Ну и как логическое следствие кредитных отношений, заключающим этапом является погашение обязательств по договору перекредитования. Альфа-банк принимает периодические платежи по кредитам через:

  • Сервисы мобильного и интернет банка.
  • Банкоматы «Альфа-Банка».
  • Терминалы и банкоматы партнерских организаций.
  • Системы безналичных переводов.

Узнать остаточную сумму и график платежей можно в любом банкомате или филиале «Альфа-Банка», а также через многочисленные побочные сервисы организации. Возможно полное или частичное погашение всех обязательств по кредиту без дополнительных штрафов со стороны банка.

Рефинансирование ипотеки от 8,99%

Рассчитайте свою выгоду

Наше предложение

Доступно для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, МО, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами.

Что такое рефинансирование

Дополнительная информация

Основные условия

  • У вас нет текущей просроченной задолженности по ипотеке
  • Вы оформили ипотеку более 6 месяцев назад
  • У вас есть право собственности на вашу недвижимость

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ или иностранного государства
  • Возраст: от 21 года
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Страхование

Обязательным является страхование утраты или повреждения недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

Базовая ставка – 9,59%.

Как снизить процентную ставку на 0,3%?
Выйти на сделку в течение 30 дней с момента получения одобрения от банка.

Мы снизим процентную ставку еще на 0,3%, если вы выполните одно из условий:

  • Если вы получаете зарплату на карту в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.
  • Если сумма кредита — от 8 млн. рублей на недвижимость в Москве и МО; от 5 млн. рублей на недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на недвижимость в Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге.

Что увеличивает процентную ставку?

  • На 1 % — отказ от страхования рисков.
  • На 0,7% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам.
  • На 0,5% — рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
  • На 0,25% — рефинансирование ипотеки на таунхаус.
  • На 0,5% — если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.

Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг.

Сделано в Студии Артемия Лебедева Информация о сайте

Рефинансирование ипотеки без права собственности

В последнее время в нашей стране все чаще можно услышать понятие «рефинансирование ипотеки». Банки активно рекламируют данную услугу в связи с тенденцией на уменьшение процентных ставок по ипотечным кредитам. Многие люди, которые покупали недвижимость на вторичном рынке, занимаются рефинансированием своей ипотеки. Однако приобретавшие недвижимость на стадии строительства и до сих пор не получившие свидетельство о собственности хватаются за голову и пытаются решить вопрос возможно ли рефинансирование ипотеки без свидетельства (права) собственности до сдачи дома в эксплуатацию.

Итак, давайте разбираться.

Рефинансирование ипотеки без собственности в строящемся доме. Особенности обременения

Свидетельство о собственности — это фактически главный документ, «паспорт» вашей недвижимости. Пока недвижимость строится, у нее нет собственности или собственность номинальная (например, по договору долевого участия). Однако после того, как объект принят в эксплуатацию и по нему получены согласования всевозможных служб, на него можно получить свидетельство о собственности.

При получении ипотеки, например, на квартиру, она будет под обременением (в залоге) банка и вы не сможете ее продать или взять под нее нецелевой кредит. В свидетельстве о собственности будет написано: «Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона».

Рефинансирование ипотеки без права собственности (если дом еще не сдан).

Ввиду того, что главным гарантом банка является закладываемая недвижимость, а главный документ по недвижимости (свидетельство о собственности) не получен, не все банки берутся за рефинансирование ипотеки до получения права собственности.

Это происходит из-за того, что в случае, если клиент перестанет платить по долгам, банк останется фактически ни с чем. Точнее с номинальным объектом, который по факту еще не существует. В то время, как со свидетельством о собственности банк может рассчитывать на заложенную недвижимость. То есть продать ее.

Рефинансирование ипотеки без свидетельства собственности. А есть ли выход?

На текущий момент (декабрь 2017) в нашей стране есть несколько крупных банков, которые рефинансирует ипотеку без права собственности, то есть до сдачи дома в эксплуатацию.

Стандартные требования банков к рефинансированию до получения права собственности:

  • покупка недвижимости по ДДУ (договор долевого участия);
  • ипотека более 6 месяцев;
  • без реструктуризации;
  • без просрочек.

Гарантом банка в данном случае является право, возникающее на основании ДДУ. На этапе подготовки документов и выхода на сделку будет изменен банк в ДДУ.

Помощь в получении рефинансирования ипотеки без права собственности на квартиру (до сдачи дома в эксплуатацию)

Если вы подходите под перечисленные требования, то наша компания готова оказать содействие в получении рефинансирования вашей ипотеки без права собственности в одном из крупнейших Российских банков.

В каких случаях невозможно рефинансирование ипотеки без собственности

Существует определенный момент времени, когда рефинансирование без права собственности невозможно.

Этот временной период возникает в тот момент, когда дом построен, собственник квартиры получил ключи и подписал акт приема-передачи от застройщика, однако свидетельство о собственности еще не получил. Просто не успел.

Обычно собственность можно получить в течение сравнительно короткого срока после получения ключей. Если с остальными документами все впорядке и бывают случаи, когда получение собственности затягивается.

На нашей практике часто встречаются случаи: дом построен, собственник получил ключи, акт приема-передачи квартиры получен. Казалось бы можно получить собственность на свою новостройку, однако у застройщика проблема — не может поставить дом на кадастр. Ввиду чего наш собственник не может получить собственность. Поэтому рефинансирование такой ситуаци на текущий момент невозможно.

Помимо того, что банки активно кредитуют строящееся жилье, есть возможность его и рефинансировать. Процедура перекредитования по ДДУ не является нестандартной, такие предложения на рынке банковских услуг не редкость и процесс переоформления отработан и выверен. Как показывает анализ различных программ, не все учреждения предоставляют средства на такие цели, однако у заемщика все равно есть хороший выбор подходящего кредитора.

В чем особенность перекредитования без права собственности

Договор долевого участия предполагает, что право собственности еще не зарегистрировано, то есть как такового жилья может не быть вовсе либо здание еще не сдано в эксплуатацию. В данной ситуации присутствует некоторый риск, как для будущего собственника, так и для кредитора, поэтому застройщик обязательно проходит процедуру аккредитации. Ситуация будет проще, если объект и строительная компания уже аккредитованы банком, в котором планируется рефинансировать ипотеку.

Аккредитация застройщика банком – это проверка компании и строящихся объектов на соответствие законодательным положениям. Таким образом кредитор проверяет надежность будущей недвижимости, оценивает возможные риски, связанные со сдачей дома в эксплуатацию. Как правило, банки готовы аккредитовать любую компанию, даже если ранее не имели с ней деловых отношений. Главное – соответствие застройщика требованиям и предоставление необходимого пакета документов.

К базовым условиям банков при рефинансировании недвижимости в новостройке, до получения права собственности, относятся:

  1. наличие зарегистрированного договора ДДУ;
  2. длительность первичного ипотечного соглашения – более полугода;
  3. отсутствие просрочек по выплатам за последние полгода либо их наличие в установленном пределе;
  4. ипотека не подвергалась реструктуризации.

Гарантией банка станет право требования, возникшее на основе ДДУ. Однако рефинансировать ипотеку невозможно в период с момента сдачи дома в эксплуатацию. На данном этапе клиент должен оформить право собственности и перекредитование будет осуществляться в обычном порядке.

Также следует уточнить, нет ли в первом ипотечном договоре запрета на досрочное погашение и требование о разрешении кредитора на рефинансирование. В первом случае, как правило, ограничений нет, во втором есть два варианта: либо требование отсутствует, либо одобрение нужно получить. Но иногда банки информируют, что разрешение первого финучреждения для рефинансирования не обязательно. Состав заемщиков по первому кредиту может быть иным, если данный момент не оговорен условиями кредитования нового банка.

Как проводится процедура

Для начала нужно получить одобрение кредитной организации на досрочное погашение ссуды, если таковое требуется. Также стоит поинтересоваться, нужно ли оно новому кредитору. Как правило, проблем с досрочной выплатой задолженности не возникает.

После нужно выбрать новый банк, условия которого будут выгоднее в части процентной ставки, качества и удобства обслуживания. Здесь все зависит от причины перекредитации. Далее в банк нужно подать заявку онлайн или лично. Отправка заявления через интернет позволит сократить время, а также получить предварительное решение, основанное на проверке потенциального клиента скоринговой системой. Если застройщик не аккредитован – банк проводит его проверку. Данная процедура, в среднем, может занимать от пары дней до трех месяцев.

Существуют разные программы и параметры договора рефинансирования. Перекредитовать ипотеку по ДДУ можно на стандартных условиях или по двум документам. Также среди предложений есть рефинансирование квартир, домов, таунхаусов и апартаментов.

Пакет документов, подаваемых в банк, един для заемщиков и созаемщиков. Стандартно в него входят:

  • справка о заработной плате;
  • действующее кредитное соглашение с банком;
  • справка о непогашенной сумме долга;
  • копии паспорта заемщика и созаемщика;
  • график выплаты задолженности;
  • договор, заключенный с застройщиком.

Для освобождения недвижимости от залога понадобится договор долевого участия и справка за подписью директора банка о полной выплате долга. После того как обременение будет снято, права требования на недвижимость передаются в залог новому кредитору.

Это интересно:  Частично досрочное погашение ипотеки

В большинстве случаев максимальная сумма к выдаче при рефинансировании составляет 80% от стоимости объекта. Таким образом, если размер долга больше, сделка не проводится либо разница между задолженностью и одобренной суммой погашается за счет иных источников.

Куда обращаться: примеры банковских программ

В 2018 году у заемщиков есть хороший выбор подходящего банка. Обратиться можно в АИЖК или одно из ведущих банковских учреждений. Причем условия их довольно лояльны и просты: присутствует возможность рефинансирования недвижимости на любом этапе возведения и аккредитации любого застройщика.

Перекредитование в «Россельхозбанке»

К основным особенностям сотрудничества с РСХБ можно отнести:

  1. выбор схемы погашения кредита – аннуитетная или дифференцированная;
  2. разрешение первого кредитора не требуется;
  3. изменение срока и ежемесячного платежа (относительно условий по первичному договору);
  4. свободное досрочное закрытие долга.

Средства могут быть выданы на квартиру, дом или таунхаус, в том числе с земельным участком. Условия по кредиту следующие:

  • Ставка 9,05 – 12% годовых. При отсутствии страхования и до момента регистрации права собственности процент будет увеличен.
  • Сумма, которую банк готов одобрить, варьируется в пределах 100 тыс. – 20 млн рублей, более точные условия зависят от типа недвижимости и региона. При этом лимит не может превысить 80% от стоимости объекта по ДДУ.
  • Период возврата средств – до 30 лет.
  • Рассмотрение заявки – до 5 дней, период действия положительного решения – 2 месяца.

Перекредитование в «Россельхозбанке»

от 100 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

9,05 – 12%
годовых

* — возможность свободного досрочного закрытия долга

Страхование имущества осуществляется с момента регистрации права собственности, когда здание и объект будут сданы в эксплуатацию.

Перекредитовать можно ипотечный договор, суммарный период просрочек по которому не превышает 30 дней. При этом с даты его регистрации должно пройти более 1 года, но если график выплат не нарушался, ипотека может быть оформлена 6 месяцев назад. Подробнее: об условиях рефинансирования ипотеки в «Россельхозбанке».

Предложение от «Газпромбанка»

В «Газпромбанке» действуют следующие условия:

  • Годовая ставка составляет от 8,8%.
  • Срок погашения ссуды – от 3,5 до 30 лет.
  • Размер кредита – от 500 тыс. до 45 млн рублей.

Заявка одобряется лишь в том случае, если она подана до официальной даты завершения строительства, указанной в разрешении на проведение строительных работ, размещенном на сайте застройщика.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Основные условия перекредитования:

  • Срок погашения кредита составляет 3–30 лет.
  • Процентная ставка от 8,75%.
  • Размер ссуды от 300 тыс. до 20 млн рублей, на точные условия влияет регион проживания. Также сумма не может быть более 80% от стоимости объекта.
  • Отношения с застройщиком оформлены по ФЗ № 214.
  • Объект может находиться на любой стадии строительства.
  • Застройщик должен быть аккредитован в АИЖК.

Рефинансирование в «Азиатско-Тихоокеанском Банке»

от 300 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

* — застройщик должен быть аккредитован в АИЖК

Заемные средства выдаются добросовестным заемщикам, которые ранее не делали просрочек более чем на 30 дней в общей сложности и не имеют открытой, невыплаченной задолженности. Также не допускается перекредитование ранее реструктуризированных займов.

Состав заемщиков может быть изменен по отношению к первичному договору ипотеки, максимальное количество созаемщиков – до 4 человек. В качестве третьих лиц привлекаются супруги, в том числе гражданские, и близкие родственники.

Рефинансирование в АИЖК

На срок от 3 до 30 лет АИЖК выдает от 500 тыс. до 20 млн с целью выплаты предыдущего ипотечного кредита, оформленного по ДДУ. Максимальный лимит ограничен суммой в 80% от стоимости объекта либо 70%, если выбрана опция «Переменная ставка». Состав заемщиков при рефинансировании может быть изменен, имущественное страхование – обязательно.

Объектом кредитования может быть дом, квартира или апартаменты. Возможно оформление договора по двум документам, без справок о заработке и трудоустройстве.

Условия по кредиту:

  • Годовая ставка от 8,75%.
  • Объект должен быть аккредитован АИЖК. При необходимости, агентство аккредитует любого застройщика в срок 2 дня.
  • Соблюдение ФЗ №214.
  • По кредиту внесено не менее 6 ежемесячных платежей.
  • Задолженность не была реструктуризирована.
  • Нет открытых просрочек, а совокупное их число не превышает 30 дней.

Подробнее: об особенностях рефинансирования ипотеки в «АИЖК».

Единственный недостаток при перекредитовании ипотеки по ДДУ – временно процентная ставка может быть выше базовой. Она увеличивается сразу либо по истечении определенного срока. Например, некоторые банк поднимают процент, если в течение 3 лет заемщик не подал документы о регистрации права собственности. Однако после предоставления бумаг условия изменятся, и ставка вновь достигнет первоначального уровня.

Прочие особенности сделки не окажут ключевого воздействия на проведение рефинансирования. Получив положительный ответ, заемщик оформляет новый договор, после банк выплачивает задолженность. В ряде случаев на данном этапе клиент должен получить у первого кредитора документ о полном исполнении своих обязательств и предоставить его в новый банк.

Банки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме? Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

Свидетельство, подтверждающее собственность выдается, когда дом сдан в эксплуатацию, подтверждает владение недвижимостью и позволяет использовать ее как залог. В недостроенном доме право на собственность у покупателя номинальное — по заключенному с застройщиком договору долевого участия. При оформлении ипотеки недвижимость передается банку в залог и обеспечивает выполнения заемщиком обязательств. Если на момент перекредитования дом не сдан, гарантом для банка станет право на основании договора долевого участия.

Для чего нужно и как его оформить перекредитование

Рефинансирование ипотеки проводится для получения комфортных условий заемщику, часто при ухудшении материального положения семьи:

  • понижение процентной ставки;
  • изменение срока кредита – чаще увеличение для уменьшения сумм ежемесячных взносов;
  • экономия затрат на страховку имущества, здоровья и жизни;
  • изменение валюты договора;
  • замена созаемщиков.

Многие банки отказывают в перекредитовании, пока квартира не является собственностью заемщика. Пока не оформлена собственность, рефинансировать кредит можно с дополнительным залогом и поручителем. Хотят изменить условия по ипотеке клиенты, которые оформили кредит на квартиру в банке, аккредитованном строительной компанией. Программы кредитования без права собственности на квартиру не так разнообразны, как обычная ипотека. Можно дождаться сдачи дома, после чего провести перекредитование с выгодными условиями.

Спрос на услугу рефинансирования кредитов на квартиры в строящихся объектах растет. Финансовые организации стали предлагать программы рефинансирования для клиентов с квартирами в строящихся домах. Для перекредитования без права собственности нужно:

  1. Попытаться договориться с банком о пересмотре условий
  2. При отказе узнать условия и ставки у других банков.
  3. Написать заявку на рефинансирование в выбранный банк.
  4. При согласии на перекредитование собрать необходимые документы.
  5. Написать заявление на досрочное погашение текущего кредита.
  6. Заключить новый договор.
  7. Новая ссуда переводится со счета клиента в погашение старого кредита.
  8. Переписывается название банка в ДДУ.

Как перекредитовать без права собственности на квартиру

При рефинансировании ипотечного кредита до получения права собственности банк выдвигает такие требования:

  • оформленный договор долевого участия;
  • не менее 6 регулярных платежей по договору;
  • подтверждение стабильного финансового положения;
  • не проводилось реструктуризаций;
  • кредитная история безупречна.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки, если квартира не в собственности нужны:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудового стажа;
  • свидетельство о семейном положении;
  • договор на долевое участие;
  • кредитный договор;
  • подтверждение остатка долга.

Обеспечением кредита при рефинансировании строящейся недвижимости будет договор уступки прав долевого участия. Перекредитовывая ипотеку, клиент оплачивает такие расходы:

  • комиссии за рассмотрение заявки на кредит;
  • оценка и страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни, трудоспособности;
  • страхование от потери прав на объект;
  • нотариальные услуги удостоверения документов;
  • пошлины.

Недвижимость без права собственности не входит в список для предоставления вычетов по налогу на имущество. Новострой станет объектом налогообложения после передачи его в собственность.

Отказ банка в рефинансировании

Причины отрицательных решений в рефинансировании и выдаче кредита одни и те же. Главный критерий – оценка платежеспособности клиента. Поводом для отказа может стать значительное ухудшение материального положения и уменьшение заработной платы у заемщика. Для банка гарантом погашения ссуды заемщиком является залог. Без оформления собственности недвижимость в залог не может быть оформлена.

При принятии решения кредитный комитет банка также учитывает такие факторы:

  • качество погашения кредита;
  • отсутствие просрочек по платежам;
  • имеет ли клиент недвижимость для предоставления в залог.

Вложения в ипотеку и ее перекредитование со временем окупаются. К окончанию выплат недвижимость часто стоит больше, чем в нее вложили. Банк может увеличить сумму выданного кредита, если при перекредитовании квартира оценена выше. Тогда у клиента появятся свободные деньги, например, на ремонт.

Рефинансирование ипотеки

Оглавление:

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочное обязательство перед банком, которое влечет за собой ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Естественно, каждый заемщик стремится выбрать максимально выгодные условия ипотечного кредитования и рассматривает предложения многих банков и кредитных организаций.

Однако нередко бывает так, что, уже заключив кредитный договор и оформив ипотеку в банке, клиент находит более выгодные условия кредитования в другой финансовой организации или происходит общая либерализация банковских условий в связи с изменением экономической ситуации в стране. Что же делать в этом случае? Неужели придется продолжать выплачивать ипотеку не на самых выгодных условиях и можно ли что-то изменить? Ответ однозначный – можно!

В случае если клиенту предлагаются более выгодные условия оформления жилищного займа, законодательством предусмотрена его возможность на рефинансирование ипотечного кредита. Под этим термином подразумевают переоформление кредитного договора на более лояльных для клиента условиях. Рефинансирование может производиться как в рамках одной кредитной организации, так и путем перевода ипотечного кредита в другой банк.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году особенно востребовано, поскольку два года назад в разгар кризиса, многие заемщики оформили кредит на жестких условиях, которые на данный момент несколько смягчились в связи со стабилизацией экономического фона в стране.

Это интересно:  Центр-Инвест ипотека: условия для подачи заявки в банк

Условия выгодного рефинансирования

Рефинансирование ипотеки предполагает получение более выгодных условий по кредиту и снижение кредитной нагрузки. Довольно часто подобные послабления предлагает тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека. При этом, у клиентов возникает закономерный вопрос – зачем это банку? Ответ прост – среди кредитных организаций существует жёсткая конкуренция за ипотечных клиентов, поскольку эта группа заемщиков считается одной из самых выгодных. Чтобы привлечь максимальное количество новых клиентов и сохранить тех ипотечных заемщиков, которые уже оформили ипотечный кредит и готовы к рефинансированию, большинство финансовых организаций готовы идти на некоторые уступки.

Существует несколько вариантов условий рефинансирования ипотеки в 2018 году:

  • Уменьшение процентной ставки. Этот вариант наиболее распространенный и востребованный среди клиентов, поскольку позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Снижение процентной ставки по кредиту в рамках одного банка может происходить при общем улучшении экономического климата в стране. Это значит, что клиенты, которые заключили ипотеку в тот период, когда ставки были относительно высокими, могут попробовать перезаключить договора на новых, более выгодных условиях. Если рефинансирование кредита происходит в рамках одной кредитной организации, даже минимальное снижение ставки будет выгодно для заемщика. Если же снижение процентной ставки по ипотеке предлагается другим банком, выгодно это будет только в случае уменьшения ставки минимум на 2%, поскольку процесс переоформления документов потребует существенных временных и финансовых затрат.
  • Изменения кредитного периода. Чаще всего изменение срока кредита происходит в сторону увеличения. В этом случае сумма задолженности не меняется, однако уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это облегчает кредитное бремя заемщика в данный момент, однако увеличивает общую переплату по ипотеке. Это связано с тем, что увеличение срока кредита приводит к пропорциональному увеличению процентов по нему. Данный вариант рефинансирования оправдан в рамках одного банка, если заемщик сталкивается с обстоятельствами, не позволяющими ему выплачивать кредит по ранее составленному графику. Банки обычно охотно соглашаются на увеличение кредитного периода, так как это позволяет им получить дополнительный доход за счет процентов и сохранить платежеспособность клиента. Существует также вариант уменьшения срока ипотечного кредитования, что позволяет клиенту сократить сумму общей переплаты. На этот вариант банки идут менее охотно, в связи с очевидным уменьшением доходности для финансовой организации.
  • Замена валюты ипотечного кредита. Процентные ставки по валютной ипотеке весьма привлекательны, в связи с чем многие клиенты до недавнего времени отдавали предпочтение именно этому варианту кредитования. Однако в связи с нестабильностью курса валют и резким обвалом рубля, заемщики этой группы столкнулись с тем, что погашение кредита стало для них неподъёмной ношей. Если клиент банка получает зарплату в рублях, ему целесообразно рефинансировать ипотеку путем изменения валюты. Данная процедура производится обычно по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ .
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов. Иногда рефинансирование ипотеки выгодно даже в случае минимального изменения процентной ставки. Так происходит в том случае, если банк предлагает отмену страховых взносов и комиссий по кредиту.

При этом каждый банк, практикующий рефинансирование ипотеки, выдвигает дополнительные условия проведения операции. Эти условия обычно сводятся к установлению максимальной и минимальной суммы перекредитования, ограничению кредитного периода и особенных условий страхования.

Требования, предъявляемые банком к заемщику

По сути, рефинансирование кредита-ипотеки в другом банке представляет собой досрочное погашение первого займа и оформление нового ипотечного кредита в другой финансовой организации. Это значит, что требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании совершенно идентичны тем, которые предъявляются к заемщикам, оформляющим новый ипотечный кредит. Чаще всего эти требования сводятся к следующим пунктам:

  • Возраст заемщика от 21 до 60 лет – чаще всего банки проводят рефинансирование таким образом, чтобы ипотека была полностью погашена до достижения клиентом пенсионного возраста.
  • Гражданство – многие банки готовы рефинансировать только граждан РФ.
  • Трудовой стаж – непрерывный стаж на протяжении последних 6 месяцев и минимум один год официального трудоустройства на протяжении последних пяти лет.
  • Подтверждение платежеспособности – этот пункт будет проверяться заново.
  • Положительная кредитная история

Дополнительным условием и требованием к заемщику при рефинансировании ипотеки в другом банке станет своевременное и полное исполнение своих обязательств перед первой финансовой организацией.

В каких случаях рефинансирование ипотеки будет выгодно?

Вопрос насколько выгодно рефинансировать ипотечный кредит очень тонкий и требует тщательного рассмотрения перед принятием окончательного решения. Эксперты считают, что если рефинансирование проводится в рамках одного финансового учреждения – это практически всегда выгодно. Такая процедура проходит быстро и не предполагает дополнительных финансовых затрат. Если же переоформление ипотеки происходит путем изменения банка, процесс рефинансирования будет достаточно длительным и дорогостоящим.

Чтобы рефинансирование кредита в другом банке было выгодным, следует уделить внимание следующим аспектам процедуры:

  • Процентная ставка должна быть снижена минимум на 2%, иначе расходы на переоформление могут превысить выгоду клиента.
  • Следует уделить внимание требованиям банка к страхованию, поскольку нередко все преимущества, полученные в результате снижения процентной ставки, съедают дополнительные расходы на страхование жизни и здоровья клиента. Если же клиент отказывается от страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена на 1-2%.
  • Самый затратный и длительный этап рефинансирования ипотеки — переоценка и переоформление залогового имущества. Желательно выбирать для рефинансирования банки, которые готовы без участия клиентов произвести переоформление залога путем затребования соответствующих закладных документов в первом банке напрямую. Такие услуги предлагают, например, Банк Москвы и ВТБ24. Занимает эта процедура обычно 3-4 месяца, на протяжении которых процентная ставка может быть повышена на 1-2% в связи с отсутствием гарантий в виде залогового имущества.
  • Дополнительную выгоду можно получить в случае перевода ипотечного кредита в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта клиента.

Калькулятор расчета ипотеки.

Прежде чем решиться на перевод ипотеки из одного банка в другой и перезаключение кредитного договора, следует очень внимательно изучить все условия рефинансирования и рассчитать точную сумму выгоды от такого решения.

Порядок оформления

Если кредит рефинансируется в своем банке, достаточно написать соответствующее заявление и подписать новый кредитный договор с измененными условиями. Если же ипотека переводится в другое финансовое учреждение, схема переоформления будет следующей:

  • Шаг №1 — Первичное обращение в банк. На данном этапе клиент получает консультацию по рефинансированию. Следует обратиться и в тот банк, куда планируется перевести кредит, и в тот, в котором ипотека оформлена в данный момент.
  • Шаг №2 — Сбор пакета документов. Для получения положительного решения банка по рефинансированию, клиенту придется предоставить довольно широкий перечень документов, который подробнее будет представлен ниже. Кроме стандартного пакета для оформления ипотеки, который включает подтверждение платежеспособности, документы на недвижимость и т.д., в случае рефинансирования потребуется предоставить также справки из первого банка, подтверждающие то, что клиент исправно исполнял свои финансовые обязательства по кредиту.
  • Шаг №3 — Ожидание решения. Банк обычно принимает решение в течение 10 рабочих дней. Далее вынесенное решение действительно на протяжении 120 дней.
  • Шаг №4 — Получение разрешения на рефинансирование от первого банка. После того как банк, в который планируется перевести ипотеку, принял положительное решение по рефинансированию, клиент должен обратиться в ту финансовую организацию, в которой кредит оформлен на данный момент. Следует быть готовым, что далеко не всегда банки принимают положительное решение. Так, например, Сбербанк довольно часто дает отказ на перевод залогового имущества.
  • Шаг №5 — Погашение ипотечного кредита в первом банке. Следующим этапом рефинансирования кредита становится досрочное погашение, которое производится путем прямого перевода средств между финансовыми организациями. Важно уточнить условия досрочного погашения кредита в банке, где оформлена ипотека, прежде чем принимать решение по рефинансированию.
  • Шаг №6 – Перевод залогового имущества в новый банк. Этот этап самый сложный и длительный. Закладная на объект недвижимости, подтверждающая, что приобретенное по ипотеке имущество пребывает в залоге, всегда находится в банке. Для ее получения клиенту придется написать соответствующее заявление, после чего залоговые документы передаются в другой банк. Далее происходит процедура оформления нового ипотечного договора с изменением залогодержателя.

Нюансы рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в 2018 году остается очень востребованной процедурой, поскольку в декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку на уровне 10%. Еще в начале года этот показатель был выше и составлял 11%, а в 2015 году ключевая ставка достигала рекордных 17%. В этот период многие клиенты оформили ипотеку на невыгодных условиях с завышенными процентами по ипотечному кредиту. Сегодня такие заемщики переоформляют ипотечные договоры на более выгодных условиях.

Еще один важный момент – проблема валютной ипотеки, которая неоднократно поднималась на государственном уровне. В связи с резким падением курса рубля в 2015 году, выплата валютной ипотеки стала для многих тяжелым бременем. Такие заемщики имеют право рефинансировать ипотечный кредит в 2018 году с изменением валюты.

Предложения крупных банков

Абсолютное большинство российских банков готовы идти на рефинансирование ипотечных кредитов. Среди крупных финансовых организаций, такая опция не предусмотрена лишь в Россельхозбанке. Среди самых выгодных предложений на сегодняшний день, можно выделить следующие финансовые организации.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, x-fin.ru, alfabank.ru, cashback-kredit.ru, yurcentr.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector