+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое военная ипотека: условия предоставления

Как известно, жилищный вопрос — один из самых животрепещущих не только в России, но и в других странах. Военнослужащие в этом вопросе вовсе не являются исключением. Многие семьи солдат и офицеров вынуждены десятилетиями мыкаться по съемным квартирам без всякой надежды на собственное жилье.

Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ была разработана специальная программа. Называется она «Военная ипотека». Что такое новое придумали специалисты? И как новая программа сможет помочь военнослужащим в получении собственного жилья? Об этом читайте ниже.

Содержание

Что это такое?

Закон, облегчающий жизнь военных, был принят еще в 2004 году. По задумке правительства РФ этот документ призван обеспечить военнослужащих комфортабельным жильем на льготных условиях. Этому способствует программа накопительно-ипотечной системы (НИС).

Итак, военная ипотека — что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на оформление ипотеки на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый накопительный счет контрактника переводятся деньги.

Кому дадут военную ипотеку?

Если вы контрактник российской армии и у вас нет собственного жилья, вам поможет военная ипотека.
Что такое «чудо» положено именно вам, можно узнать по следующим показателям:

  • вы офицер, и ваш контракт был подписан не ранее 01.01.2005 г.;
  • срок вашей службы оказался меньше 3 лет, но вы стали офицером после 01.01.08 г.;
  • мичман, а также прапорщик, и ваш контракт оформлен после января 2005 года, при этом вы отслужили более 3 лет;
  • солдат, матрос, сержант или же старшина (условия те же);
  • выпускник военной академии (другого учебного заведения), получивший диплом после 01.01.05 г. и подписавший контракт;
  • вы являетесь военнослужащим, призванным из запаса.

Никакие другие факторы, включая наличие или отсутствие супругов, детей или прописки, не влияют на возможность оформления военной ипотеки. Единственным условием является то, что претендент на жилье для военнослужащих должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) на протяжении не менее 3 лет.

Условия в 2016 году

Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться жилищной субсидией, существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.

Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:

  1. Ипотека для военнослужащих оформляется максимум на 25 лет. При этом на момент окончания этого срока заемщику должно быть не более чем 45. Так что если на момент оформления вам уже исполнилось 40, не стоит рассчитывать растянуть кредит более чем на 5 лет.
  2. Первый взнос — не менее 10 % стоимости помещения, приобретаемого армейцем.
  3. Ставка по займу — 12,5 % (в среднем).
  4. Максимально возможная сумма на жилье для военнослужащих — 2 миллиона 400 тысяч российских рублей.
  5. Также сохраняется возможность погасить часть долга посредством материнского капитала и получить дополнительный потребительский кредит на льготных условиях.
  6. Чтобы кредит был одобрен, армеец должен иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев, 4 из которых на последнем месте работы.

«Военка» шаг за шагом

Если вы решили принять участие в программе «военная ипотека», кредит придется оформлять поэтапно. Поэтому давайте внимательно рассмотрим все «круги кредитного ада» российского военнослужащего.

  1. Оформление свидетельства НИС. Для этого нужно подать соответствующий рапорт, который проходит согласование на протяжении 2–3 месяцев. После этого армейцу будет выдан документ, который действителен на протяжении 6 месяцев.
  2. Выбор жилья. Ограничений тут нет, квартиру или дом можно выбирать в любом регионе страны. Но если вы решили воспользоваться помощью риелтора, его услуги придется оплатить из собственного кармана.
  3. Определение места кредитования (банка) и подписание договора. По такой программе работают более 20 банковских учреждений по всей стране, поэтому стоит предварительно узнать условия.
  4. Оформление договора с Министерством обороны. Его сотрудники изучат все документы и поставят свои подписи в десятидневный срок. После этого деньги будут переведены на банковский счет.
  5. Подписание документов о купле-продаже жилья.
  6. Регистрация документов. Обычно она занимает около 7 дней.
  7. И только после всего этого целевые средства перечисляются в счет погашения ипотеки.

Отличия армейской ипотеки и «гражданки»

Чтобы было более понятно, чем отличается армейская ипотека на новостройку или «старый» фонд от обычного жилищного кредитования, давайте составим небольшую таблицу.

Условия предоставления военной ипотеки

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека. Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Что такое военная ипотека

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

  • выдаются кредиты с 21 года;
  • максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
  • срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Кто имеет право на военную ипотеку

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:

  • выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
  • офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
  • мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

  • будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
  • супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
  • при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Как получить военную ипотеку

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

  • 3 года до права вступления в систему;
  • 3 года до возможности использования средств;
  • оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета. Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Это интересно:  Ипотека для матери-одиночки: какие льготы

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции. До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ. На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

  • покупки готового жилья;
  • приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
  • для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования

Большой привет постоянным читателям сайта «ХитёрБобёр» и тем, кто открыл наш блог впервые! С вами Денис Кудерин.

Тема новой публикации – военная ипотека. Данная статья будет интересна военнослужащим, членам их семей, а также всем, кто желает повысить уровень своего личного образования.

1. Что такое военная ипотека

Военная ипотека (ВИ) – способ получения жилья военнослужащими по накопительно-ипотечной системе (НИС), действующей на всей территории РФ.

Экономические и социальные принципы ВИ определены и установлены федеральными законами. Программа была принята на государственном уровне более 10 лет назад с целью обеспечения жильём военных, проходящих службу по контракту.

Историческая справка

До 2004 года работала старая система обеспечения военнослужащих специально построенными домами после увольнения по выслуге лет. Данный механизм действовал со сбоями – имелись трудности финансового и технического плана.

В результате на смену несовершенной программе жилищного обеспечения пришла новая система, позволяющая военным обзавестись полноценным собственным жильём уже спустя 3 года после участия в НИС.

Закон о накопительной системе приняли в 2004, что дало старт ипотечному кредитованию для военных. Используя накопительную систему, служащие вооруженных сил России теперь имеют право купить жилье в рассрочку под государственное обеспечение.

Отличия от гражданской ипотеки

Инструмент федеральной поддержки для военных более выгоден, чем обычное (гражданское) кредитование.

Основное преимущество ВИ в том, что деньги по кредиту выплачиваются не из собственного кармана, а из государственного бюджета. Правда, для этого военным нужно служить верой и правдой своей стране около 20 лет.

Прочие отличия военной ипотеки от обычной:

  • право на льготное кредитование доступно исключительно военнослужащим, участникам программы НИС;
  • долг по ипотеке погашается не заемщиком, а Министерством обороны РФ (эта структура выступает также в роли залогодержателя);
  • размер кредита лимитирован и равен 2,2 млн. руб. (если объект стоит дороже этой суммы, то дополнительные расходы оплачивает сам заемщик);
  • срок приобретения жилья увеличивается, поскольку средства из Минобороны перечисляются не сразу;
  • кредитный договор нужно подписывать раньше, чем договор продажи.

Право на получения жилья по льготным условиям не пропадает даже в том случае, если у военного уже есть квартира или дом. Приобрести объект недвижимости участник накопительной системы может в любом регионе РФ.

Минобороны исключает любые риски в процессе кредитования – организация полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

От военных требуется самостоятельно найти застройщика или продавца и выбрать банк с максимально выгодными условиями ипотечного кредитования.

Почему условия ипотеки так важны, если расчет всё равно осуществляет Министерство Обороны? Дело в том, что при досрочном увольнении выплачивать сумму займа и проценты по нему придется самому военному: по этой причине заемщику желательно выбрать самый оптимальный кредитный вариант.

Суть и условия

Краткая схема военной ипотеки озвучена на официальном сайте Росвоенипотеки: «Служил – Копил – Купил квартиру».

Теперь подробнее о том, как именно происходит накопление средств. Участник НИС исправно служит своему государству, а на его ипотечный счет в это время ежемесячно переводятся определенные денежные суммы.

Спустя 3 года после вступления в НИС военный имеет право на покупку жилья по ипотечному кредиту. Из имеющихся средств погашается первый взнос и выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

Если у военного 2-3 ребенка, он может приобрести жильё большего размера. Однако если его стоимость будет превышать сумму государственных субсидий, разницу придётся выплачивать из собственного кармана.

Разрешается приобретать недвижимость на вторичном рынке, но при этом жильё не должно быть ветхим или находиться в аварийном состоянии.

Подробнее о том, что такое ипотека и каковые её преимущества, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Кто может претендовать на военную ипотеку

В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.

Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.

Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:

  • Офицеры, которым 1-е офицерское звание присвоено после 01.01.2005;
  • Мичманы и прапорщики с выслугой более 3 лет с 01.01.2005.

Офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие контракты и получившие звания до 2005 года имеют право на добровольное членство в ипотечной программе. Рядовые, сержанты, матросы и старшины, заключившие контракты после 1.01.05 года тоже имеют право стать добровольными участниками НИС.

Через 3 года после постановки на учет в программе ВИ военнослужащий приобретает право получить жилищный кредит в размере накопленных на счету средств. Эти накопления вносятся в качестве первичной выплаты по ипотеке.

Сам кредит погашается государством, пока военный продолжает службу. В идеале к выходу на пенсию в 45 лет служащий полностью рассчитывается с долгом и имеет в собственности полноценное жильё.

Если военный увольняется раньше выплаты полной суммы ипотеки, то заём ему придётся погашать самостоятельно вместе с процентами.

Военнослужащий майор Ковалёв купил квартиру по ВИ за 2 млн. руб. После 5 лет службы государство выплатило 1,2 млн. долга. Майор решил досрочно уволиться из рядов вооруженных сил и заняться преподаванием.

Орган, который отвечает за военную ипотеку, называется «Федеральное Управление НИС».

Именно эта структура осуществляет:

  • учёт накоплений;
  • управление средствами (инвестирование и умножение);
  • выдачу ресурсов по ипотеке;
  • помощь в покупке жилья (консультации, выбор объекта недвижимости).

Размер военной ипотеки не зависит от занимаемой должности и официальной зарплаты военного. Отчисления из федерального бюджета на ипотечный счет одинаковы для всех; их размеры ежегодно пересматриваются с учётом инфляции.

Подробности о том, как купить квартиру по военной ипотеке — в отдельной публикации.

3. Как приобрести жилье военнослужащим по ипотечному кредиту – пошаговая инструкция

Каждый военный, участвующий в НИС больше 3 лет, решает сам, когда ему воспользоваться правом на приобретение недвижимости. Это зависит от жилищных условий, возраста и прочих объективных факторов.

Краткая схема покупки жилья по ВИ выглядит так:

  • участник программы решает купить квартиру на накопленные средства и находит застройщика или продавца жилья;
  • заручившись согласием на покупку квартиры, военный договаривается с банком о взятии ипотечного кредита;
  • при участии Минобороны подписывается договор с финансовой организацией;
  • на выданный кредит приобретается квартира.

Насколько такая схема эффективна и удобна, решать самому военному. Из минусов ВИ – необходимость «отрабатывать» долг годами безупречной службы, даже если у человека возникает желание или потребность досрочно уволиться в запас.

И ещё один важный нюанс: забота об оформлении сделки, поиск банка и работа с документацией ведётся непосредственно военным без помощи со стороны, что тоже отнимает силы и время.

А теперь разберём порядок действий пошагово.

Шаг 1. Участие в ипотечной программе

Воспользоваться накоплениями на именном счету могут только те, у кого он имеется. Стать участником НИС можно автоматически, если вы офицер, либо подать соответствующий рапорт начальству.

Участник проекта получает сертификат и право по истечении 3 лет приобрести жильё, заплатив за него из бюджетных средств. Все мероприятия по оформлению кредита и распоряжению накопительным счетом контролируются Федеральным Управлением НИС.

Шаг 2. Поиск застройщика или продавца

Застройщика или владельца жилья, готового продать недвижимость за средства военной ипотеки, участник программы ищет самостоятельно.

В рамках данной программы всё более популярным становится приобретение квартир на стадии стройки. Впрочем, никто не мешает военному купить квартиру на вторичном рынке, если будет найден подходящий объект и банки дадут своё согласие на такое приобретение.

Существует ряд требований, предъявляемых к квартирам и домам:

  • расположение на территории РФ;
  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • наличие водоснабжения;
  • исправное состояние дверей и окон.

Само здание должно стоять на прочном фундаменте и иметь статус полноценного жилого объекта.

Это интересно:  Ипотека на коммерческую недвижимость - условия и требования к заемщикам

Шаг 3. Поиск банка для получения кредита

Выбрав жильё, военный не может сразу подписать договор купли-продажи. Для начала ему нужно получить право на выдачу целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и обратиться с полным пакетом документов в кредитную организацию, то есть в банк.

Примерный список документов:

  1. Заявление-анкета на выдачу кредита.
  2. Паспорт.
  3. Военный билет.
  4. Документ, удостоверяющий право на ЦЖЗ.
  5. Бумаги по объекту недвижимости.

С военными ипотечными кредитами работает около 70 финансовых компаний РФ. Выбрать банк, идеально подходящий для целей военной ипотеки, – задача не из лёгких. Учреждения предъявляют определенные требования к самим заёмщикам и предлагают разные проценты по кредитам.

Банк принимает решение после изучения документов и экспертного заключения по объекту недвижимости. Если сотрудников всё удовлетворяет, документы клиента направляются в Минобороны для проверки со стороны государственных органов.

Шаг 4. Оформление целевого займа

В Министерстве документы проверяются ещё раз. Если решение положительное, бумаги подписываются и заверяются печатью.

Главный этап всего процесса – подписание документа на выдачу ЦЖЗ.

В процедуре участвуют 3 стороны:

  1. Военнослужащий (он же заемщик).
  2. Организация, представляющее МО России.
  3. Банк, выдающий кредит.

Шаг 5. Регистрация права собственности

Дело сделано, военному остаётся только зарегистрировать собственность на своё имя и справить новоселье. Стоит, конечно, держать в уме, что рассчитываться за квартиру придётся ещё несколько лет, исправно выполняя свои служебные обязанности.

Минобороны будет платить кредит, только пока заемщик служит в армии или в других военных госструктурах. Если он уволится до выплаты суммы долга, рассчитываться придётся своими личными сбережениями.

4. Какие банки работают с военной ипотекой – ТОП-5 банков с выгодными процентами и условиями

Почти все крупные банки России осуществляют финансовые операции с накопительными средствами. Размеры кредита и проценты рассчитываются каждой финансовой компанией по уникальной формуле, известной только ей.

Я советую выбирать для партнерства известные и надёжные банки:

Эти учреждения предлагают военнослужащим специальные ипотечные продукты и гарантируют полную прозрачность сделок.

Самый надёжный вариант – Сбербанк. Филиалы этой компании есть во всех городах России, а подробная информация по условиям кредита имеется на соответствующей странице официального сайта банка.

В таблице ниже указаны проценты годовых и особенности оформления кредитов в каждом из перечисленных банков:

5. Кто может помочь в оформлении ипотеки – профессиональная помощь военным

Выше я уже упоминал об одном из существенных минусов ВИ – необходимости заемщиков самостоятельно искать банки, объекты недвижимости и собирать необходимые документы.

К счастью для военнослужащих, есть компании, готовые прийти им на помощь.

Одна из таких фирм – «Мортон». Данное учреждение поможет военным найти квартиру в нужном районе Москвы и области и посодействует в оформлении кредита.

Плюсы такого сотрудничества:

  • большой выбор квартир в новостройках на стадии строительства;
  • возможна выдача дополнительного кредита (до 3 млн.) на срок до 15 лет;
  • помощь в повторном получении военной ипотеки;
  • помощь в оформлении кредита в любом из крупных банков РФ.

Узнать тарифы и подробно ознакомиться с условиями партнерства можно на сайте компании www.kvartira-voennym.ru.

6. Альтернатива военной ипотеке – получение средств по окончанию службы

Деньги на именном счете военный имеет право использовать с единственной целью – покупка жилья. Наличные деньги на руки военным никто не выплатит.

Однако есть 2 способа потратить накопления:

  1. Получить жилищный займ спустя 3 года с момента членства в программе.
  2. Получить полную сумму накоплений по окончанию службы и купить на эти деньги квартиру без многолетнего кредита.

Иными словами, тем военным, у кого нет особых проблем с жильём, торопиться не стоит. Они имеют право использовать всю сумму средств при выходе на пенсию и приобрести квартиру или дом, не связываясь с банковскими ипотечными программами.

Перечислю все обстоятельства, при которых военнослужащий может получить в распоряжение средства, накопленные на именном счету:

  • выслуга в размере 20 лет и больше;
  • увольнение военнослужащего, прослужившего больше 10 лет и не имеющего жилья (в данном случае размер накоплений будет, естественно, меньше);
  • достижение 45 лет;
  • выход в отставку по состоянию здоровья или в связи с организационными мероприятиями в структурах Минобороны.

Если перечисленные обстоятельства имеют место, военный может открыть счет в любом банке, работающем с военными государственными накоплениями, и подать рапорт в Росвоенипотеку на получение документа участника.

На открытый счет в течение 90 дней из федерального бюджета поступают накопленные за годы службы средства. На эти деньги военный имеет право купить квартиру или иной жилой объект путём единовременной покупки.

Если средств не хватает, можно использовать накопления в качестве уплаты по кредитному договору, а остальное выплачивать личными сбережениями из пенсии или иных источников доходов.

Рекомендую к просмотру видео по теме военной ипотеки.

7. Заключение

Итак, у военных есть возможность приобрести полноценное и комфортное жильё за государственные средства. Однако делать это я советую лишь тем людям, которые бесповоротно решили связать жизнь с армией или другими военными структурами.

Молодым солдатам, служащим по контракту, я советую хорошо подумать, прежде чем подавать рапорт на участие в НИС. Вполне возможно, что им не захочется продлять контракт после его окончания, а долговые обязательства уже будут расписаны на 10 лет вперёд.

Команда портала «ХитёрБобёр» желает своим читателям удачи в покупке квартиры по ипотеке для военных или любым другим способом. Мы также просим вас оценить данную публикацию и оставить свои замечания и комментарии к теме статьи.

Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

Закон о военной ипотеке в 2018 году является одним из вариантов материальной поддержки профессиональных военнослужащих РА. Служба в армии неизбежно сопряжена со многими трудностями и лишениями, начиная от необходимости неукоснительного соблюдения положений воинского устава, до необходимости регулярного изменения места службы.

В качестве компенсации всех этих неудобств, в отношении военнослужащих государство предусмотрело целый ряд льгот. Одна из таких материальных преференций – военно-ипотечное кредитование, в соответствии с которым профессиональные военные армии РФ получают возможность на приобретение квартир на льготных условиях.

Правовая база для льготного приобретения квартир военными появилась с принятием ФЗ №117 в 2004 году. Рассмотрим подробнее, что это такое и как данное законодательство действует на практике. Создание закона о военной ипотеке дало возможность государству в лице Минобороны создать особую систему аккумуляции и целевых выплат финансовых средств. Распространяется данная система на кадровых военных РА и лиц, приравненных к ним. Сюда относят служащих ряда военизированных формирований иных силовых ведомств, например, ФСБ или погранслужбы.

Данный нормативный акт был принят в первом чтении в 2004 году, и спустя несколько дней утверждён высшей палатой российского парламента. Его положения основываются на:

  • Статьях Конституции РФ.
  • Нормативных документах Центробанка РФ.
  • Федеральном законодательстве о планировании бюджета до 2020 года.
  • Постановлениях правительства РФ №№655-1028.

Основная цель программы – позволить военнослужащему самостоятельно решать, где им проживать после выхода в запас. Ранее, до принятия ФЗ №117, место проживания для них выбирало государство: отставники вынуждены были получать квартиры в тех регионах, где имелись соответствующие вакансии. Также военные отныне могут выбирать, когда им приобрести жильё и по какой стоимости.

Главное условие военной ипотеки – целевое назначение выделяемых средств. Кредитование предназначается исключительно для оплаты приобретённого жилья. В связи с этим, участник данной социальной программы наличных денег не получает, а все расчёты производятся при помощи банковского перечисления финансов с одного счёта на другой.

Отличие военной ипотеки от остальных форм ипотечного кредитования – отсутствие необходимости для заёмщика выплачивать первоначальный взнос. Точнее, первоначальная плата вносится, но только не самим клиентом-военнослужащим, а армейским фондом ипотечного кредитования. Оформление этого взноса происходит в виде госсубсидии, накопленной на личном счёте военного.

Как стать участником ипотечной программы

Стать участниками льготной программы приобретения жилой собственности в кредит могут далеко не все военнослужащие. Военная ипотечная система является целевой, и распространяется на определённые группы российских граждан. Рассчитывать на приобретение жилья в военную ипотеку вправе:

  • Кадровые военные – офицеры, прапорщики, контрактники, — которые начавшие службу в рядах РА с 2005 года.
  • Кадровые военные, возвратившиеся на армейскую службу из запаса после 2005 года.
  • Контрактники, служащие в рядах ВСРФ на основании долгосрочных контрактов, превышающих по времени 5 лет.
  • Военнослужащие сверхсрочной службы, решившие заключить контракт на повторный срок после вступления ФЗ №117 в действие.
  • Кадровые сотрудники ФСБ, приравненные по статусу к военнослужащим.
  • Ряд сотрудников МинЧС, проходящих службу в военизированных подразделениях спасателей.
  • Кадровые военные, уволенные в запас в связи с ухудшением состояния здоровья – полученным ранением, производственной травмой или заболеванием, непосредственной причиной возникновения которого стало исполнение воинских обязанностей.
  • Сотрудники МО, уволенные из армии вследствие расформирования их воинского подразделения, либо в результате прерывания контракта по любым другим, не зависящим от них обстоятельствам. В последних двух случаях срок службы не играет роли, то есть, он может быть менее трёх лет.

Как видим, гражданские служащие Минобороны, МЧС, работники системы МВД, а также солдаты и сержанты срочной службы рассчитывать на льготное приобретение жилища за счёт государства не могут. Вышеперечисленные категории военнослужащих и приравненные к ним лица вправе стать участниками военной ипотеки только спустя три года после подписания контракта. Для этого от них потребуется:

  • По истечении трёхлетнего срока службы необходимо подать рапорт на имя своего непосредственного командира. В нём следует известить военное начальство о своём желании стать участником программы военной ипотеки.
  • Предоставить командованию ксерокопию общегражданского паспорта, а для служащих-контрактников и копию заключённого контракта.
  • Дождаться уведомления о включении вашей фамилии в реестр «Росвоенипотеки». Гражданин получает личный регистрационный номер и индивидуальный накопительный счёт. С этого момента на открытый личный счёт начинается зачисление денежных субсидий.
  • Рассмотрением вопроса о включении военнослужащего в реестр занимается департамент жилобеспечения. При этом на принятие решения не влияют ни звание претендента, ни его семейный статус, ни наличие или отсутствие детей. Срок рассмотрения заявки не должен превышать 3-х месяцев.
  • Спустя три года после включения в реестр, военнослужащий вправе использовать накопленные к этому моменту на счёте деньги для оплаты первого взноса за приобретаемую квартиру. Следует учитывать, что размер первоначального взноса не может быть менее 10% от общей стоимости покупаемого в ипотеку жилища. Если накопленных за три года средств недостаточно для этого, то можно подождать ещё – любое время, необходимое для накопления на счёте нужной суммы.
Это интересно:  Ипотека банка Восточный Экспресс: условия

В случае, если офицер или контрактник, уже ставший участником льготной ипотечной программы, решит разорвать военный контракт до его истечения, либо данный контракт будет разорван по инициативе Минобороны из-за некоего дисциплинарного проступка, то он теряет все права на льготы. После аннулирования контракта гражданин исключается из реестрового списка, а его личный счёт закрывается.

При этом он теряет также права и на накопившиеся к этому времени на его счету средства. Исключение составляет ситуация, когда перед разрывом контракта офицер или сверхсрочник прослужил в рядах РА свыше десяти лет. В этом случае за ним сохраняется право направить накопленные на его ипотечном счету деньги на оплату первоначального взноса при покупке квартиры.

Перечень необходимых документов

В случае, когда накопленных на индивидуальном счёте денег достаточно на первичный взнос, военнослужащий вправе оформить ипотечный договор. Для этого потребуется представить сотрудникам банка-партнёра следующий пакет документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении ипотечного займа.
  • Общегражданский паспорт заявителя.
  • В случае, если военнослужащий состоит в браке, потребуется предъявить свидетельство из органов ЗАГСа.
  • При наличии несовершеннолетних детей необходимо предъявить их метрики или паспорта (для ребёнка в возрасте 14-18 лет).
  • Документы, подтверждающие участие гражданина в накопительной ипотечной системе.

После приёма документов кредитно-финансовое заведение определяет размер жилищной ссуды, которая подлежит выдаче в данной ситуации. Узнав размер выдаваемого кредита, военнослужащий может начинать поиск подходящего жилья. При этом, он не ограничивается только суммой кредита, а район и регион нахождения жилья, его технические характеристики (благоустроенное-неблагоустроенное), дата постройки, остаются на его усмотрение.

На 2018 год в качестве партнёров военно-ипотечной программы выступает 12 коммерческих банков. В их числе находятся и крупнейшие банки страны:

Наиболее выгодную годовую процентную ставку из них предлагают:

  • «Сберегательный банк» — 9,5%
  • «ВТБ-24» — 9,7%
  • «Открытие» — 10%.

В остальных банках ставка составляет порядка 11-12% годовых.

Размер предоставляемой сумы

Законодательные нормативы в общих чертах определяют перечень условий, на которых банки-партнёры должны предоставлять свои услуги по военно-ипотечному кредитованию. Выглядят они следующим образом:

  • Минимальный размер ипотечного кредита, предоставляемого военнослужащим кредитными организациями, составляет не менее 300 т.р.
  • Максимальный размер выдаваемого ипотечного кредита составляет 2 400 т.р. Если стоимость подобранной клиентом банка квартиры превышает указанную сумму, то разницу сверх банковского лимита он обязан будет выплачивать продавцу из своего кармана.
  • Сроки, на которые предоставляется кредит составляют не менее 3-х лет, но не больше 25-ти.
  • Возраст клиента-военнослужащего к моменту полного погашения ипотечного кредита должен составлять минимум 45 лет.
  • Государство в лице Минобороны берёт на себя основное бремя по обслуживанию военно-ипотечного кредита. Дополнительные расходы обязан оплачивать сам приобретатель жилья. К ним относят: услуги независимых оценщиков жилья, страхование залоговой квартиры, процедура госрегистрации приобретённой жилой недвижимости.
  • Размер ежегодной субсидии, зачисляемой на личный счёт военнослужащего, не является строго фиксированным. Он ежегодно изменяется в зависимости от размера инфляции и возможностей госбюджета. Так, в 2014 он составлял 233 т.р., в 2015 и 2016 – 245 т.р., в 2017 – 260 т.р., а в наступившем 2018 году – 268 т.р.

После заключения кредитного договора и приобретения квартиры, обязанность по обеспечению выплаты долга берёт на себя государство в лице федеральной госкорпорации «Росвоенипотека». Это же учреждение осуществляет контроль за работой всей военно-ипотечной системы, накопительной и расходной её частей.

Выделяемые из бюджета средства уходят напрямую на погашение текущих платежей по кредиту, без предоставления наличных сумм самому военнослужащему-заёмщику. Перечисление денег происходит автоматически со счёта «Росвоенипотеки», в определённый день, согласно установленному графику. До полного погашения кредита приобретатель не имеет на неё полных прав собственности. Жильё до этих пор де-юре находится в залоге у банка.

При желании гражданин может самостоятельно погасить долг, став досрочно полноправным владельцем квартиры. В этом случае он сможет продать квартиру, обменять её, подарить. До полной оплаты ипотечного займа он вправе проживать в приобретённом жилище, зарегистрироваться в нём сам и прописать членов своей семьи.

Рефинансирование военной ипотеки

Каждый заёмщик вправе произвести рефинансирование военной ипотеки. Целью данной процедуры может служить:

  • Изменение процентной ставки по кредиту в меньшую сторону при сохранении времени действия кредитного договора.
  • Пролонгация сроков действия договора для уменьшения размера ежемесячных выплат по обслуживанию кредита.
  • Отсрочка в произведении выплат.

Процедура рефинансирования бывает востребована в ситуации, когда военнослужащий увольняется до окончания срока военного контракта. Согласно правовым нормативам, государство в такой ситуации прекращает выплаты по кредиту, и вся тяжесть обслуживания долга ложится на плечи гражданина. Во избежание роста задолженности он вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой о рефинансировании ипотеки.

Среди изменений, коснувшихся положений военной ипотеки в 2018 году, можно отметить индексацию суммы, ежемесячно начисляемой на счёт военнослужащего. Если в прошлом, 2017 году она составляла 260 т.р., то в нынешнем она увеличена до 268. Ещё одно новшество – возможность с этого года комбинировать при покупке жилища средства, полученные от военной ипотеки и материнский капитал, что окажется неплохим подспорьем для семей с маленькими детьми.

Ипотека для военнослужащих

Условия получения военной ипотеки

Что нужно сделать, для того, чтобы стать участником программы «Военная ипотека»

В рапорте будущий участник НИС должен выразить свое желание быть внесенным в реестр участников НИС.

После того, как на основании рапорта — контрактник будет внесен в реестр и станет участником НИС — ему будет открыт накопительный счет. Для обязательных участников написание рапорта не требуется, их включают по факту наступления определенного события.

Именно на него государство ежемесячно будет направлять средства, выделенные из Федерального бюджета, без учета членов семьи. Размер ежегодных взносов индексируется, с 2005 по 2015 год наблюдалась динамика постоянного увеличения годового взноса. В 2016 году взносы индексированы не были, в связи с непростой экономической ситуацией в стране.

Контролировать сумму взносов, начисляемых государством по программе НИС, контрактники могут через свой личный кабинет на официальном веб-сайте Росвоенипотеки.

Получить накопившиеся средства «наличными» контрактник может:

  • спустя 20 лет службы в армии;
  • спустя 10 лет службы, при увольнении, которое произошло по уважительной причине (достижение предельного возраста, по состоянию здоровья, а также вследствие произошедших ОШМ).

Использование средств военной ипотеки

Став официальным участником госпрограммы, контрактник может воспользоваться накопившейся величиной средств во время службы только для приобретения жилья.

Получить средства, накопившиеся на счете контрактника, последний может в виде ЦЖЗ, которое предоставляет Росвоенипотека служителям Отечества дли приобретения жилья. Данный вариант получения средств не обязывает ждать, пока выслуга лет достигнет 10-летнего или 20-летнего рубежа.

Чтобы воспользоваться предоставляемым государством займом, нужно, чтобы был соблюден ряд условий:

  • контрактник должен числиться в реестре участников НИС — не менее трех лет;
  • защитник Отечества должен выбрать для приобретения только тот вид жилья, который удовлетворяет требованиям Росвоенипотеки и банков-партнеров;
  • оформить договор ЦЖЗ, для оплаты части стоимости или полной стоимости жилья (о банках, которые являются партнерами НИС можно узнать на нашем ресурсе или на официальном веб-сайте Росвоенипотеки).

Приобретая жилье по условиям госпрограммы Военной ипотеки, контрактник должен четко понимать: приобретаемые жилые квадратные метры будут находится в залоге банка и Росвоенипотеки до тех пор, пока не будет в полной мере погашен долг заемщика перед заимодателем.

На протяжении всего периода службы, согласно Закону, Росвоенипотека будет гасить ежемесячные платежи по кредиту вместо контрактника. Оформляя Военную ипотеку, военнослужащий должен понимать, что, если он изъявит желание уволиться со службы по собственной инициативе, не достигнув 20-летней выслуги лет — ему придется возвращать долг самостоятельно.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, sovets.net, hiterbober.ru, www.myjus.ru, www.voenpereezd.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector