Ипотека 5 процентов годовых: совместные программы банков и государства на предоставление ипотечного займа для различной категории граждан, основные требования

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Совместные кредитные программы банков и государства: ипотека под 5 процентов годовых

Каждый заёмщик мечтает воспользоваться ипотечным кредитом с минимальной процентной ставкой — 5 процентов годовых. Однако в коммерческих банках таких кредитов вам никогда не дадут.

Пятипроцентная ставка попросту не покроет инфляцию, а ведь кредиторам необходимо добавить ещё и «лишние» процентные пункты, приносящие им доход.

Столь выгодное предложение возможно лишь в рамках социальных программ, осуществляемых банками с долевым участием государства согласно постановлению Правительства РФ №28 от 1.11.2000 года.

Кто предоставляет кредит со сниженной ставкой?

Очевидно, что ипотека по предельно низкой ставке является исключительно социальной. На федеральном уровне она осуществляется в рамках государственных программ «Жилье для российской семьи», «Фонд поддержки малого и среднего бизнеса», «Молодая семья» и других.

Также существует ряд региональных проектов, направленных на улучшение жилищных условий жителей той или иной области, края или округа. Займы выдаются в любом из банков, где есть долевое участие государственных финансовых структур. Это могут быть:

  • Сбербанк,
  • Московский индустриальный банк,
  • Донхлеббанк,
  • Московский Кредитный Банк,
  • Связь-банк,
  • ВТБ24,
  • Банк Москвы,
  • ХМБ «Открытие»,
  • Инвестторгбанк,
  • любой другой банк, работающий с государственными социальными программами.

Виды программ в разных банках

  1. Один из видов банковского кредитования под низкий процент — ипотека жилья из первичного фонда, т.е. новостроек. Например, в НС Банке при первом взносе 10% от рыночной стоимости жилья можно взять ипотечный кредит по ставке 3-12 процентов годовых.
  2. По федеральным программам (например, для молодой семьи) предусмотрены выплаты из бюджета с целью погасить проценты: 30% – бездетным семьям и 35% — при наличии детей. Из крупнейших банков в подобных программах участвуют Сбербанк, Россельхозбанк. ВТБ.
  3. Программа «Социальная ипотека», реализуемая в регионах, также предусматривает погашение процентов. Например, во Владимирской области эта программа рассчитана на 5 лет. Бюджетные компенсации составляют от половины величины кредитной ставки в первый год до 30% на пятый. Участвуют региональные филиалы Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка, Связь-банка, банка «Левобережный» и Россельхозбанка.

Основные требования

К заёмщику

Как правило, государство предоставляет льготы для ипотечного кредитования российским гражданам в возрастном диапазоне от 25 до 40 лет, жилищные условия которых требуют улучшения согласно законодательным нормам. В качестве совокупного дохода, позволяющего приобретать жильё в ипотеку, рассматриваются любые виды накоплений, в том числе и материнский капитал.

Региональные кредитные программы дают возможность брать льготные кредиты лишь тем, кто имеет право на получение местных субсидий.

Местные и федеральные льготы предоставляются:

  • многодетным семьям,
  • получающим материнский капитал,
  • молодым супругам (возраст каждого не превышает 35 лет),
  • федеральным и региональным государственным служащим,
  • семьям военнослужащих,
  • лицам, работающим в научных организациях.

Есть свои требования и у банков. Многое определяет первоначальный взнос: чем он больше, тем охотнее предоставят заёмщику льготный кредит. Даже коммерческие банки при первом взносе, составившем более половины цены жилья, готовы снизить размеры процентной ставки. Также способствует её уменьшению небольшой срок займа. И, конечно же, возможность кредита по сниженной ставке всегда будет зависеть от величины подтверждённого дохода и кредитной истории заёмщика.

Это интересно:  Развод с мужем если есть дети и ипотека

К недвижимости

Снижению процентной ставки способствует приобретение в ипотеку ликвидного недвижимого имущества, на которое есть оформленное свидетельство о собственности. Это вторичный рынок жилья и уже сданные в эксплуатацию новостройки. Если строительство дома ещё продолжается, банк обычно не рискует назначить низкую ставку. У частных домов и коттеджей ликвидность тоже не высока, что исключает возможность кредитования под небольшой процент.

Чтобы избежать проблем, банк предъявляет и определённые требования к качеству жилья:

  • наличие каменного или кирпичного фундамента, а также металлических или железобетонных перекрытий,
  • отсутствие статуса аварийности,
  • не превышающий 70% износ дома ко времени погашения кредита,
  • отсутствие посторонних лиц, прописанных в квартире.

Как получить: советы

Для получения льготной ипотеки по низкой процентной ставке необходимо:

  • предоставить в региональную администрацию документы на получение льгот,
  • предоставить в банк документы на получение ипотечного кредита,
  • подобрать жильё,
  • застраховать ипотеку,
  • рассчитаться с продавцом жилья,
  • произвести государственную регистрацию.

Зная критерии государственных программ и требования банков, можно добиться ощутимого снижения процентов жилищного займа.

Достаточно лишь соответствовать требованиям, которые предъявляют кредиторы. Даже если ни одна из льгот сама по себе не даёт возможности взять жильё в ипотеку по минимальной ставке — не отчаивайтесь.

Ведь скидки легко складываются и комбинируются. Сочетая материнский капитал с одной из ипотечных программ для научных работников или госслужащих, а также воспользовавшись выгодным предложением банка, можно в совокупности снизить ставку до заветных 5 процентов.

Подготовка документов

Поскольку ипотечный кредит по пятипроцентной ставке вряд ли возможен без помощи из госбюджета, для его получения необходимо подать в местную администрацию соответствующий пакет документов. В него входят:

  • паспорт каждого взрослого члена семьи и справка о полном её составе,
  • свидетельства о заключении или расторжении брака,
  • пенсионные страховые свидетельства,
  • справки о доходах,
  • документации об отсутствии собственного жилья (оформляют БТИ и регистрационная палата).

Пакет рассматривается администрацией в течение 3 недель, а затем направляется в банк. Нужно быть готовым к тому, что банковское руководство может потребовать дополнительную документацию. Обычно перечень банковских требований состоит из следующих документов:

  • заявления на банковском бланке,
  • гражданского паспорта,
  • документов о величине дохода (справки с места работы, копии контрактного документа и справки из части для военнослужащего, пенсионного удостоверения и справки из пенсионного фондадля пенсионеров),
  • если ипотечный кредит превышает 200 тысяч рублей — справки 2-НДФЛ (кроме работников госпредприятий) и поручительства супруга или супруги,
  • страхового полиса,
  • счёта в банке, оказывающем услуги кредитования.
  • Скачать бланк анкеты-заявления на социальную ипотеку
  • Скачать образец анкеты-заявления на социальную ипотеку

Заключение договора

Для получение социальной ипотеки в местной администрации подписывается соответствующий договор. Ему предшествует оценка государственными органами стоимости жилья (цена услуги составит 200 рублей).

После подписания договора льготник получает ордер на жильё, а его документы направляются в банк, где предстоит оформить другой договор — кредитный. Обязательной его составляющей является страхование ипотеки, защищающее финансовые интересы заёмщиков в непредвиденных ситуациях.

Страхование

Обычно кредитные организации требуют страховать:

  • имущественный залог,
  • жизнь и трудоспособность, которые может потерять заёмщик,
  • право заёмщика на собственность.

При этом клиенту кредитной организации предоставляется возможность выбирать страховую компанию самостоятельно.

Почему могут отказать?

Как правило, банки отказывают в льготном кредитовании по следующем причинам:

  • отсутствует аккредитация застройщика в банке-кредиторе,
  • оформление застройки не соответствует условиям социальной программы (например, отсутствует договор долевого участия),
  • речь идёт о приобретении элитного жилья,
  • размер ежемесячного ипотечного взноса составляет более половины или даже трети совокупного дохода семьи заёмщика,
  • плохая кредитная история.

Вывод очевиден: перед тем, как окончательно решиться на ипотеку по низкой ставке, следует внимательно и подробно ознакомиться с договором, а также оценить собственные возможности.

*Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Ипотека под 5 % годовых: где возможно столь выгодное предложение?

Ипотека под 5 процентов годовых: совместные кредитные программы банков и государства на предоставление ипотечного займа для различной категории граждан.

Ипотека под 5 % годовых:

где возможно столь выгодное предложение?

Каждый заёмщик мечтает воспользоваться ипотечным кредитом с минимальной процентной ставкой — 5 процентов годовых. Однако в коммерческих банках таких кредитов вам никогда не дадут.

Пятипроцентная ставка попросту не покроет инфляцию, а ведь кредиторам необходимо добавить ещё и «лишние» процентные пункты, приносящие им доход.

Столь выгодное предложение возможно лишь в рамках социальных программ, осуществляемых банками с долевым участием государства согласно постановлению Правительства РФ №28 от 1.11.2000 года.

Кто предоставляет кредит со сниженной ставкой?

Очевидно, что ипотека по предельно низкой ставке является исключительно социальной. На федеральном уровне она осуществляется в рамках государственных программ «Жилье для российской семьи», «Фонд поддержки малого и среднего бизнеса», «Молодая семья» и других.

Это интересно:  Списание ипотеки при рождении ребенка, а также погашение долга и отсрочка платежа: условия предоставления льгот после появления первого, второго или третьего малыша

Также существует ряд региональных проектов, направленных на улучшение жилищных условий жителей той или иной области, края или округа. Займы выдаются в любом из банков, где есть долевое участие государственных финансовых структур. Это могут быть:

  • Сбербанк;
  • Московский индустриальный банк;
  • Донхлеббанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Связь-банк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • ХМБ «Открытие»;
  • Инвестторгбанк;
  • любой другой банк, работающий с государственными социальными программами.

Виды программ в разных банках

  1. Один из видов банковского кредитования под низкий процент — ипотека жилья из первичного фонда, т.е. новостроек. Например, в НС Банке при первом взносе 10% от рыночной стоимости жилья можно взять ипотечный кредит по ставке 3-12 процентов годовых.
  2. По федеральным программам (например, для молодой семьи) предусмотрены выплаты из бюджета с целью погасить проценты: 30% – бездетным семьям и 35% — при наличии детей. Из крупнейших банков в подобных программах участвуют Сбербанк, Россельхозбанк. ВТБ.
  3. Программа «Социальная ипотека», реализуемая в регионах, также предусматривает погашение процентов. Например, во Владимирской области эта программа рассчитана на 5 лет. Бюджетные компенсации составляют от половины величины кредитной ставки в первый год до 30% на пятый. Участвуют региональные филиалы Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка, Связь-банка, банка «Левобережный» и Россельхозбанка.

Основные требования

К заёмщику

Как правило, государство предоставляет льготы для ипотечного кредитования российским гражданам в возрастном диапазоне от 25 до 40 лет, жилищные условия которых требуют улучшения согласно законодательным нормам. В качестве совокупного дохода, позволяющего приобретать жильё в ипотеку, рассматриваются любые виды накоплений, в том числе и материнский капитал.

Региональные кредитные программы дают возможность брать льготные кредиты лишь тем, кто имеет право на получение местных субсидий.

Местные и федеральные льготы предоставляются:

  • многодетным семьям;
  • получающим материнский капитал;
  • молодым супругам (возраст каждого не превышает 35 лет);
  • федеральным и региональным государственным служащим;
  • семьям военнослужащих;
  • лицам, работающим в научных организациях.

Есть свои требования и у банков.

Многое определяет первоначальный взнос: чем он больше, тем охотнее предоставят заёмщику льготный кредит. Даже коммерческие банки при первом взносе, составившем более половины цены жилья, готовы снизить размеры процентной ставки. Также способствует её уменьшению небольшой срок займа. И, конечно же, возможность кредита по сниженной ставке всегда будет зависеть от величины подтверждённого дохода и кредитной истории заёмщика.

К недвижимости

Снижению процентной ставки способствует приобретение в ипотеку ликвидного недвижимого имущества, на которое есть оформленное свидетельство о собственности. Это вторичный рынок жилья и уже сданные в эксплуатацию новостройки. Если строительство дома ещё продолжается, банк обычно не рискует назначить низкую ставку. У частных домов и коттеджей ликвидность тоже не высока, что исключает возможность кредитования под небольшой процент.

Чтобы избежать проблем, банк предъявляет и определённые требования к качеству жилья:

  • наличие каменного или кирпичного фундамента, а также металлических или железобетонных перекрытий;
  • отсутствие статуса аварийности;
  • не превышающий 70% износ дома ко времени погашения кредита;
  • отсутствие посторонних лиц, прописанных в квартире.

Важно! В случае предусмотренных государством льгот цена приобретаемой в ипотеку жилплощади не может превышать 80% от среднего значения рыночной стоимости.

Как получить: советы

Для получения льготной ипотеки по низкой процентной ставке необходимо:

  • предоставить в региональную администрацию документы на получение льгот;
  • предоставить в банк документы на получение ипотечного кредита;
  • подобрать жильё;
  • застраховать ипотеку;
  • рассчитаться с продавцом жилья;
  • произвести государственную регистрацию.

Зная критерии государственных программ и требования банков, можно добиться ощутимого снижения процентов жилищного займа.

Достаточно лишь соответствовать требованиям, которые предъявляют кредиторы. Даже если ни одна из льгот сама по себе не даёт возможности взять жильё в ипотеку по минимальной ставке — не отчаивайтесь.

Ведь скидки легко складываются и комбинируются. Сочетая материнский капитал с одной из ипотечных программ для научных работников или госслужащих, а также воспользовавшись выгодным предложением банка, можно в совокупности снизить ставку до заветных 5 процентов.

Подготовка документов

Поскольку ипотечный кредит по пятипроцентной ставке вряд ли возможен без помощи из госбюджета, для его получения необходимо подать в местную администрацию соответствующий пакет документов. В него входят:

  • паспорт каждого взрослого члена семьи и справка о полном её составе;
  • свидетельства о заключении или расторжении брака;
  • пенсионные страховые свидетельства;
  • справки о доходах;
  • документации об отсутствии собственного жилья (оформляют БТИ и регистрационная палата).

Пакет рассматривается администрацией в течение 3 недель, а затем направляется в банк. Нужно быть готовым к тому, что банковское руководство может потребовать дополнительную документацию. Обычно перечень банковских требований состоит из следующих документов:

  • заявления на банковском бланке;
  • гражданского паспорта;
  • документов о величине дохода (справки с места работы, копии контрактного документа и справки из части для военнослужащего, пенсионного удостоверения и справки из пенсионного фондадля пенсионеров);
  • если ипотечный кредит превышает 200 тысяч рублей — справки 2-НДФЛ (кроме работников госпредприятий) и поручительства супруга или супруги;
  • страхового полиса;
  • счёта в банке, оказывающем услуги кредитования.
  • Скачать бланк анкеты-заявления на социальную ипотеку
  • Скачать образец анкеты-заявления на социальную ипотеку

Внимание! На счету должна находиться сумма, покрывающая банковскую комиссию (максимум 6 тысяч рублей).

Заключение договора

Для получение социальной ипотеки в местной администрации подписывается соответствующий договор. Ему предшествует оценка государственными органами стоимости жилья (цена услуги составит 200 рублей).

После подписания договора льготник получает ордер на жильё, а его документы направляются в банк, где предстоит оформить другой договор — кредитный. Обязательной его составляющей является страхование ипотеки, защищающее финансовые интересы заёмщиков в непредвиденных ситуациях.

Страхование

Обычно кредитные организации требуют страховать:

  • имущественный залог;
  • жизнь и трудоспособность, которые может потерять заёмщик;
  • право заёмщика на собственность.

При этом клиенту кредитной организации предоставляется возможность выбирать страховую компанию самостоятельно.

Почему могут отказать?

Как правило, банки отказывают в льготном кредитовании по следующем причинам:

  • отсутствует аккредитация застройщика в банке-кредиторе;
  • оформление застройки не соответствует условиям социальной программы (например, отсутствует договор долевого участия);
  • речь идёт о приобретении элитного жилья;
  • размер ежемесячного ипотечного взноса составляет более половины или даже трети совокупного дохода семьи заёмщика;
  • плохая кредитная история.

Вывод очевиден: перед тем, как окончательно решиться на ипотеку по низкой ставке, следует внимательно и подробно ознакомиться с договором, а также оценить собственные возможности.

Как получить беспроцентную ипотеку

Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».

Можно ли взять беспроцентную ипотеку

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

  1. Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
  2. Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

  • обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
  • уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
  • собрать нужный пакет документов;
  • написать заявление в банк-партнер.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

  • молодые и многодетные семьи;
  • матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
  • молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Данные категории граждан могут ипотечный кредит на квартиру в рамках программы социальная ипотека. В подробностях мы разобрали эту программу ранее.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

Это интересно:  Ипотека на жилье в Сбербанке 2020 - вторичное, кому дают, условия, страхование, правила оформления, взять, приобретение, под залог имеющегося, на строящееся, процентная ставка

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

  • первоначального взноса;
  • процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

  • наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
  • официальный статус многодетной семьи;
  • нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.

Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.

Ипотека молодым специалистам детально будет разобрана далее на страницах сайта.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

  • трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
  • стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
  • наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
  • официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Ипотека бюджетникам детально рассмотрена в прошлом посте.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
  • дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру.

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
  2. Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
  3. Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
  4. Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Связьбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
  • ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
  • длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Требования к заемщику

Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.

Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:

  • возраст заемщика до 65-80 лет;
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
  • подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
  • стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
  • наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

  • оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
  • свидетельство о заключении брака или разводе;
  • документы, подтверждающие наличие детей;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
  • выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
  • документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
  • копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

  1. Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
  2. Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
  3. Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
  4. Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
  5. После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
  6. После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

По законам шариата

По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.

Заключение

Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.

Также с 2018 года действует льготная ипотека 6%. Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, tradesmarter.ru, calc-ipoteka.ru, zagorodnaya-life.ru, ipotekaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector