Ипотека банка МТС — в 2020 году, условия, по двум документам

Правительством РФ была разработана программа по либерализации ипотечного займа. Она позволяет гражданам получить кредит на приобретение жилья по двум документам.

Содержание

Документы для ипотеки

Банки, в том числе Центральный банк, для оформления ипотеки требуют два основных документа: паспорт и второй на выбор:

  • Водительское удостоверение;
  • СНиЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет;
  • Справка о косвенном подтверждении уровня дохода. Например, загранпаспорт о выезде за границу за последние полгода.

Оформление ипотеки по двум документам позволяет только подать заявку.

То есть сокращается список документации на начальном этапе. Так после предварительного одобрения заявки банку в любом случае понадобятся: справка с оценкой и страхованием объекта собственности и документ на право собственности по залоговому объекту.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека без подтверждения доходов — разновидность банковских программ, позволяющих получить деньги на жилье по упрощенной схеме.

Такой вид госпомощи подойдет:

  • Тем, кто использует материнский капитал или субсидию от государства для приобретения жилья;
  • Заемщикам с высоким уровнем дохода, которые могут внести крупный первоначальный взнос за жилье (30-50%)

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

  • Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
  • Минимальный набор документации;
  • Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются высокие процентные ставки по кредиту, сравнительно с процентами по стандартным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%. Среднерыночные ставки варьируется от 13-15%, что существенно отличается от ставок по программе на общих основаниях.

К минусам также относится: большой первоначальный взнос в размере 30-50% от суммы займа.

Ипотека по двум документам доступна гражданам с высоким уровнем дохода или тем, кто получает госпомощь от государства.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам может:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать требованиям банка. Они, как правило, идентичны и включают:

  • Возрастное ограничение: 21-65 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Регулярный источник дохода;

Также размер общего трудового стажа в общей сумме должен превышать один год за последние пять лет.

Ипотека Сбербанка по 2 документам является предварительной заявкой на кредит. Далее заемщику все же предстоит донести в банк некоторые акты. Условия будут следующими:

  • Минимальный размер ссуды: 300 000 рублей;
  • Максимально можно получить: 15 000 000 для объектов в Москве и Санкт-Петербурге. 8 000 000 рублей — для всех остальных городов;
  • Минимальный взнос: 50%;
  • Размер процентной ставки повышается на 0,5%, если клиент не получает зарплату на счет или карточку банка.

Ипотека по двум документам охватывает основные продукты Сбербанка: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

ВТБ Банк Москвы

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам в ВТБ банке можно на таких условиях:

  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и другой документ на выбор;
  • Решение по кредиту обрабатывается в течение суток;
  • Можно получить размер ссуды: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 10,7%;
  • Срок оплаты кредита рассчитан на 20 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 30% от размера приобретаемого объекта недвижимости.

Особенностью получения ипотеки в ВТБ Банке Москвы является необязательное наличие постоянной регистрации.

Газпромбанк

Условиями кредитования здесь являются:

  • Минимальный размер: 0,5 миллионов рублей;
  • Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
  • Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
  • Отсутствие комиссии;
  • Первоначальный взнос нужно заплатить в размере 40%.

Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 1-10 дней.

Дельтакредит

В Дельтакредит банке можно получить ипотечный кредит на жилье по одному паспорту. Условиями являются:

  • Размер ссуды: от 300 000 до 4 000 000 рублей;
  • Срок погашения займа: от 3 до 25 лет;
  • Процентная ставка увеличивается на 1,25%, кроме Свердловской и Челябинской областей;
  • Первоначальный взнос зависит от типа выбранной недвижимости.

Чтобы оформить ипотеку по паспорту в Дельтакредит банке, необходимо предложить другую недвижимость в залог.

Райффайзенбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорт и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

  • работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года.
  • клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотечного кредита включает такой алгоритм действий:

  • Посещение отделение банка;
  • Заполнение заявления-анкеты (можно подать заявление онлайн через личный кабинет, выбранного банка)
  • Получение решения. Обработка заявки происходит в течение суток. Извещение о решении приходит по смс или на электронную почту.
  • В случае положительного решения, клиент ищет объект недвижимости. На поиски жилья банком отводится не больше двух месяцев. Далее предоставляется документация на выбранный объект недвижимости и подписывается кредитное соглашение;
  • Оплачивается первоначальный взнос;
  • Банк перечисляет средства продавцу собственности.

От стандартной процедуры оформления ипотеки при подаче полного пакета документов этот вариант отличает отсутствие необходимости после получения решения банка дополнительно являться в его отделение с полным пакетом документов. таким образом сокращается время оформления ипотеки.

Заключение сделки происходит на основании трех документов:

  • договор на кредит,
  • соглашение на ипотеку,
  • договор на покупку жилья.

При их подписании должны присутствовать: заемщик, представитель банка и продавец.

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Это интересно:  Что нового стоит ожидать в 2020 году по условиям военной ипотеки?

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

Видео по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

В каком банке взять ипотеку в 2020 году

Современное общество стремительно развивается и движется вперед. Кредитные обязательства прочно вошли в жизнь: заемные средства широко применяются для приобретения товаров первой необходимости и более существенных покупок. Приобретение недвижимости и доступного жилья занимает одно из лидирующих мест в сфере финансовых отношений.

Ипотечное кредитование — наиболее популярный вид банковских услуг не только в Европейских странах, но и в России. Эту программу поддерживает большинство финансовых организаций страны, поэтому есть замечательная возможность выбрать наиболее подходящее предложение на этом рынке услуг.

Выбирая, в каком банке взять ипотеку в 2020 году, чтобы она не стала тяжелым бременем для всех членов семьи на долгие годы, следует учитывать даже самые мельчайшие детали данной услуги. В зависимости от личных возможностей, можно подобрать сразу несколько вариантов, после чего уже сделать окончательный выбор в пользу одного или другого банка. Ежегодно ситуация на ипотечном рынке меняется, что позволяет совершить покупку долгожданного жилья, не возлагая слишком большую нагрузку на семейный бюджет.

Согласно прогнозу аналитиков, в 2020 году наиболее привлекательные и комфортные программы по ипотеке предлагают сразу несколько отечественных банков. Условия выдачи ссуды могут существенно отличаться в соответствии с желанием приобрести готовое жилье, на этапе строительства или из вторичного фонда.

Ипотечные программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, что позволяет выбрать кредит, наиболее подходящий для определенных категорий населения и индивидуальных условий. При обращении, следует учитывать тот момент, что ипотека выдается всегда под залог недвижимости. Залогом может выступать уже имеющаяся у заемщика квартира, или приобретаемая по кредиту. Оформление ссуды может быть проведено с выплатой первоначального взноса или на индивидуальных условиях.

Согласно прогнозам, в 2020 году самыми популярными предложениями по ипотеке от Сбербанка будут:

  • Покупка жилья в новостройках. На приобретение готового жилья заемщик может получить кредит сроком на 30 лет. Средняя процентная ставка рассчитывается в зависимости от: возраста и работоспособности, срока кредита, наличия и размера первого взноса. На льготных условиях оформить ипотеку могут участники зарплатного проекта и заемщики, подпадающие под действие программы поддержки молодых семей. Стандартное предложение: при наличии первоначального взноса не менее 15% от общей стоимости жилья, минимальная процентная ставка может составить от 9,5% до 10,75%.
  • Вторичный рынок. Максимальный размер кредита составляет не более 85% от полной стоимости недвижимости, поэтому заемщик должен внести не менее 15% в качестве первого взноса. Процентная ставка — от 8,6%.
  • Рефинансирование при наличии уже действующего ипотечного кредита другого банка. Для снижения выплат оформленного ранее займа можно воспользоваться предложением от Сбербанка. Жилищный кредит по этой программе можно будет оформить по льготной ставке от 9,5%.
  • На приобретение загородной недвижимости можно получить кредит в размере 75% от общей стоимости объекта. Также Сбербанк принимает активное участие в реализации государственных ипотечных программ.

Стандартные условия для оформления:

  • возраст: от 21 года и до 75 лет (на момент полного погашения);
  • кредитная история: положительная;
  • срок: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 15%;
  • сумма: до 15 млн руб.

В некоторых случаях может потребоваться наличие поручителей или со заемщиков.

«Ипотека для военных»

По данному предложению установлена пониженная ставка в 12%. Максимальный размер кредита составляет 2 млн 330 тыс. руб. Ссуда предоставляется для приобретения готового жилья: комнаты, квартиры, частного дома (с земельным участком) или таунхаус.

Военнослужащий, желающий принять участие в программе, должен участвовать в накопительно-ипотечной системе и получить право на использование жилищно-целевого займа.

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • возраст: 21-45 лет;
  • сумма до 2 млн 330 тыс. рублей (не более 80%от общей стоимости);
  • страхование залогового жилья.

«Газпромбанк»

Для приобретения новостройки, заемщик может оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Зарплатным клиентам процентная ставка составит 11,5%. Максимальная сумма на приобретение первичного жилья: 45 млн руб. В качестве первоначального взноса или его части заемщик может использовать материнский сертификат.

Условия и требования для оформления ипотеки:

  • сумма: от 500 тыс. руб. (не менее 15% от общей стоимости недвижимости) до 45 млн рублей;
  • первоначальный взнос: от 15%, при использовании материнского капитала не менее 5% за счет личных средств;
  • процентная ставка: индивидуально от 11,5%;
  • срок займа: до 30 лет;
  • возраст: 20-60 (мужчины), 20-55(женщины), допускается продление до 5 лет;
  • страхование залогового имущества и положительная кредитная история заемщика.

«Газпромбанк» активно участвует в льготных государственных программах. Используя предложение по военной ипотеке, участники НИС получают ссуду на приобретение жилья в сумме до 2-х млн рублей (сроком до 25 лет) под 12% годовых. Основным условием является наличие регистрации в: г. Москве, Московской области и в регионах присутствия банка.

Банк «Открытие»

Банк, входящий в финансовую группу «Открытие», предлагает несколько выгодных программ по ипотечному кредиту для населения. Наиболее интересные предложения:

  • на покупку вторичного жилья;
  • для участия в долевом строительстве;
  • ссуда на приобретение апартаментов;
  • рефинансирование.

Для участия в долевом строительстве или покупки жилья на вторичном рынке, можно получить ссуду в размере от 500 тыс. до 15 млн рублей. Сроки возврата займа: от 5 до 30 лет. При соблюдении всех необходимых требований, заемщик получит необходимую сумму по ставке от 9,35%. Одним из главных требований является: внесение первого взноса, составляющего минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Рефинансирование действующих кредитных обязательств осуществляется по ставке от 9,35%.

Ипотечные программы универсального коммерческого банка привлекают низкими ставками и крупными сумма заемных средств. В 2020 году приобрести жилье на первичном рынке по программе «ВТБ» можно будет по средней ставке от 12,5-12,6% годовых. Одними из главных условий представления займа являются: первый взнос (не менее 15%) от общей стоимости жилья и обязательное страхование недвижимого имущества, а также жизни и здоровья титульного заемщика.

Условия ипотечного кредита:

  • максимальный срок: 30 лет;
  • минимальная ставка: от 12% (для зарплатных клиентов);
  • сумма ссуды: от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • возраст: 21-70 лет (при максимальной сумме кредита возраст заемщика ограничен 70 годами).

Ипотека без первоначального взноса

Некоторые крупные банки подготовили специальные предложения для тех заемщиков, которые не имеют свободных средств для внесения первого взноса. Такой тип кредитования имеет наибольшие риски, поэтому с целью его снижения финансовые организации предлагают:

  • Банк «Открытие» предлагает программу «Свободные метры» под залог имеющейся недвижимости. Такой вид кредитования идеально подходит для покупки малогабаритного и нестандартного жилья: комнат, студий, долей.
  • В Сбербанке также можно получить ссуду без вложения личных накоплений. Одними из лучших предложений являются: субсидия, выдаваемая при рождении второго ребенка, вместо первого взноса и военная ипотека.
  • В ВТБ в качестве первоначального взноса может быть принята квартира в многоэтажном доме. Одним из основных условий предоставления кредита является нахождение жилого объекта на территории населенного пункта в зоне присутствия банка.
  • Альфа-Банк выдает ссуду не только для покупки нового жилья, но и для ремонта и улучшения недвижимости. В случае отсутствия первого взноса, оформление проводится под залог жилого помещения.
Это интересно:  Как банки проверяют заемщика по ипотеке?

Советы заемщикам

Очень часто у потенциальных заемщиков возникают различные вопросы, связанные с ипотечными кредитами. Так как большинство не обладают необходимыми финансовыми и юридическими знаниями, выбрать наиболее подходящий займ помогут советы специалистов.

  • При оформлении ссуды на длительный срок подойдут предложения только в национальной валюте. Нежелательно заключать договор в иностранной валюте, если зарплата выплачивается в российских рублях. Одной из проблем оформленной ипотеки в американских долларах или евро, является дополнительный расход на приобретение денежных средств. В зависимости от текущего курса, сумма долга может заметно измениться.
  • Во время подписания договора следует тщательно ознакомиться с документацией. При необходимости своевременно проконсультироваться со специалистом, чтобы в последствии не оставались никаких вопросов. Ознакомление с договором — одно из главных условий, которое должен соблюдать заемщик. В противном случае это приведет к недопониманию по платежам и другим неприятным ситуациям.
  • Многие банки предлагают самые различные варианты ипотечных кредитов, поэтому следует тщательно ознакомиться со всеми предложениями финансовой организации. Желательно выбирать те варианты, при которых ежемесячный платеж не будет превышать 30 процентов от среднего дохода. Если сумма регулярных платежей будет превышать 40% и выше, ипотека может стать обременительной и привести к заметному ухудшению качества жизни.
  • Финансовые организации предлагают достаточно длительные программы, но лучше отдать предпочтение договору с минимальным сроком погашения займа. От продолжительности кредита будет зависеть переплата от основной стоимости недвижимости. При возможности выбора фиксированной и плавающей ставок, предпочтительное подписать договор с равными платежами.

Прогнозы на 2020 год

Специалисты отмечают, что цены на первичный рынок жилья к 2020 году постепенно начнут расти. В результате этого поднимутся и ипотечные ставки, которые могут подняться до 13%. Однако при позитивном развитии, ставки могут опуститься до рекордных 5-6,5%. По мнению аналитиков, если инфляция продолжит снижаться, проценты в крупных банках не будут превышать 7% годовых.

Средняя ставка в текущем году составляет 12% благодаря поддержке государства. В зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, ее повышения или снижения, проценты по ипотеке будут меняться в пределах 1-2% годовых. Большого роста процентных ставок пока не предвидится, и в большинстве крупнейших финансовых организаций РФ большинство аналитиков склоняются к положительному сценарию.

Видео об ипотеке

Ипотека в МТС Банк

Покупка собственного жилья в условиях снижения ставок по кредитованию и падению цен на недвижимость является отличной идеей. Предлагаемая в МТС Банк ипотека отличается выгодными условиями и лояльным отношением к заемщикам.

Условия ипотеки зарплатным клиентам МТС Банка

Здесь предусмотрены две программы ипотечного кредитования. Заемщик может приобрести как готовое жилье, так и новостройку. Кроме того, ему доступен вариант с рефинансированием займа, взятого в любом другом банке.

В любом случае претендовать на получение ипотеки могут только клиенты, являющиеся сотрудниками следующих организаций:

  • МТС Банка;
  • АФК Система;
  • являющихся участниками зарплатного проекта МТС Банка.

Человеку «со стороны» оформить заем, к сожалению, не получится. Этот проект предназначен исключительно для «своих» сотрудников и для зарплатных клиентов.

Размер суммы, ставка и продолжительность кредитования зависят от выбранного продукта и статуса самого заемщика.

Требования к заемщикам

Чтобы заявка была принята к рассмотрению по любой имеющейся программе, заемщик должен удовлетворять базовым требованиям:

Если в роли созаемщика выступает ИП, то срок работы его фирмы должен составлять не менее 12 месяцев, а деятельность должна приносить доход

  • возраст минимальный – 18 лет; предельный возраст (к году внесения последнего платежа по ипотеке) – 65 лет;
  • общий стаж – не менее 1 года; продолжительность работы на последнем месте – от 3 месяцев (допускается также участие в программе заемщиков, успешно прошедших испытательный срок).

Для лиц, возраст которых находится в диапазоне от 18 до 23 лет, обязательно наличие хотя бы одного созаемщика. При этом его доход учитывается при расчете кредитного рейтинга заявителя и минимальной суммы ссуды.

Всего же можно привлечь не более 4 созаемщиков. Каждый из них должен удовлетворять базовым условиям (кроме места работы – тут можно привлекать работников любых предприятий).

Аналогичные требования установлены и при рефинансировании ипотеки в МТС Банк. При этом добавляются дополнительные условия к кредитам, которые подлежать рефинансированию. Например, не допускается просрочек по ним.

Досрочное погашение

При погашении ипотеки не установлено ограничений на досрочное погашение. Выплатить кредит можно уже хоть на следующий день после оформления – достаточно отправить заявление и обеспечить нахождение на ссудном счете достаточного количества средств.

Срок действия заявки

Решение о выдаче ипотеки действует в течение 3 месяцев после одобрения. Поэтому клиент имеет возможность выбрать понравившееся ему жилье и оформить все необходимые бумаги.

Комиссия за оформление ссуды не взимается, деньги перечисляются сразу на счет продавца.

Особенности программ МТС Банка

Одна из ключевых особенностей ипотеки – клиент, живущий в Москве, может стать участником специальной программы, запущенной совместно с Лидер Инвест и рядом других аккредитованных застройщиков. Для них предлагаются квартиры по сниженной цене с возможностью выбора типа ремонта после сдачи объекта. При том, что клиент относится к категории «зарплатный».

Рассмотрите возможность приобретения недвижимости в новостройках от Лидер Инвест

Покупка новостройки

Еще один плюс – на время строительства и после оформления жилья в собственность ставка по ипотеке установлена на едином уровне. Это помогает заранее рассчитать размер платежей и не повергнет заемщика в ситуацию, когда ему внезапно придется платить по кредиту на порядок выше.

Кроме того, так как в программе ипотечного кредитования участвуют клиенты МТС и фирм-партнеров, для них предусмотрены гибкие условия по первоначальному взносу.

Кредит может выдаваться на всю квартиру (до 100% стоимости), т.е. без первоначального платежа. Это подходит тем, у кого нет возможности длительное время откладывать деньги на взнос.

Другие условия для зарплатных клиентов:

  • срок – минимум 3 года, максимум 25 лет;
  • сумма – от 500 тыс. рублей до 25 млн рублей;
  • погашение – аннуитетное;
  • взнос – от 10% (но возможно участие и без него).
  • ставка – 9,5%.

Укажите личные параметры ипотеки в онлайн калькуляторе, чтобы посчитать сумму ежемесячного платежа при названных условиях.

При этом действуют надбавки на процентную ставку по ипотеке:

  • +2% – при нулевом первоначальном взносе;
  • +4% – если клиент отказывается от личного страхования;
  • +2% – если клиент не страхует право собственности.

Страховку можно оформить прямо на месте. Кроме того, принимаются полисы компаний, аккредитованных МТС Банком. О том, подойдет ли ваша страховка, лучше узнавать на месте. Главное требование – действие полиса должно быть равным или большим, чем срок планируемой ипотеки.

Заявку на ипотеку можно подать сразу в несколько банков, даже при получении отказа это не испортит вашей кредитной истории. Поэтому, для принятия окончательного решения, узнайте об условиях ипотеки на вторичное жилье и новостройки в Росбанке.

Приобретение готовой квартиры

Если же клиент желает купить уже готовую квартиру на вторичном рынке, то одно из главных условий – залоговый объект должен находится на территории города, где имеется отделение МТС Банка.

Клиенту будут предложены следующие условия:

Покупаемое жилье обязательно оформляется в качестве залога. Все расходы по оценке имущества и подготовке справок придется нести заемщику.

  • срок – в диапазоне от 3 до 25 лет;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер ипотеки – 15 млн для Москвы и Санкт-Петербурга и областей, 8 млн рублей – для остальных городов;
  • минимальный взнос – 20%;
  • штраф за просрочку – 0,2% от суммы очередного платежа за каждый день.

Банку понадобятся не только данные о зарплате клиента, но и:

  • оценка жилья;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие обременения, наложенного на жилье;
  • копии паспортов продавцов.

Естественно, что самому покупателю также надо будет подготовить пакет документов, подтверждающих его платежеспособность, если только он не работает в МТС Банке.

Рефинансирование ипотеки через МТС Банк

Специальная программа по рефинансированию ипотеки в МТС Банке позволяет объединить несколько платежей в один и значительно уменьшить расходы на обслуживание займа.

Условия реструктуризации

При рефинансировании целевого кредита есть возможность вывести имущество – квартиру или автомобиль – из-под залога. Ключевые условия:

  • валюта – только рубли;
  • продолжительность выплат – от 6 месяцев;
  • просрочки (текущие или в прошлом) должны отсутствовать;
  • сумма – от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 11,9%/13,9%/15,9% в зависимости от выделяемой суммы.

Время рассмотрения заявки – максимум 2 дня. Если клиент решит присоединиться к программе финансовой защиты (т.е. оформит страховку), то он получит скидку в размере 1-2 процентных пункта.

Рефинансирование производится на основании паспорта и имеющихся кредитных договоров (также нужно предоставить реквизиты счета для перевода денег). МТС Банк самостоятельно погашает рефинансируемые кредиты, т.е. заемщик получит на руки деньги только сверх суммы общих долгов.

Если предложенные условия не устраивают, то можно рассмотреть другие банки для рефинансирования. Некоторые из них не рефинансируют собственную ипотеку, но охотно переманивают клиентов из других кредитных учреждений. Как правило, для зарплатных клиентов есть специальные предложения.

Снижение ставки до 11,9%

По программе предусмотрено:

  • снижение ставки до 11,9%;
  • сокращение ежемесячного платежа до комфортного уровня;
  • выбор даты погашения нового займа;
  • возможность получения свободных средств в личное распоряжение (т.е. можно получить кредит на большую сумму, чем у вас есть обязательств).

Как получить ипотеку по двум документам

Оформление ипотеки или рефинансирования осуществляется только в офисе МТС Банка.

Это интересно:  Ипотека ветеранам боевых действий (ипотечный кредит) - в Сбербанке, в 2020 году, льготы, социальная

Перед походом в банк можно еще раз произвести необходимые расчеты на ипотечном калькуляторе МТС Банка

Оформление можно произвести буквально по двум документам:

  • паспорту;
  • копии трудовой книжки, заверенной на месте работы.

Кредитор сам проверит данные о зарплате плательщика и вынесет свое решение. Если же необходимо подтвердить наличие дополнительного дохода, то можно предоставить:

  • справку 2-НДФЛ со второго места работы;
  • справку 3-НДФЛ, если заемщик является самозанятым гражданином, осуществляет деятельность в качестве ИП или получает доход от сдачи имущества в аренду;
  • документы, подтверждающие факт сдачи в аренду автомобиля или недвижимости;
  • сведения о получении пособий, государственных выплат и т.д.

Полный список документов, позволяющих подтвердить дополнительный доход, можно получить у специалиста МТС Банка.

Как погашать ипотеку в МТС Банке

Кредит погашается равными платежами по графику, утвержденному кредитором. Способов внести очередной платеж множество:

  • использование интернет-банка МТС или мобильного приложение;
  • погашение через кошелек МТС Деньги;
  • прямой перевод по реквизитам через другой банк или любую платежную систему;
  • внесение денег через кассу МТС Банка;
  • использование терминалов самообслуживания МТС Банка.

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке — преимущества и недостатки

МТС банк предлагает ипотеку на довольно выгодных условиях, которые однако предполагают сужение категории заёмщиков.

Для расчёта ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор, чтобы осознать, сможете ли вы погасить ипотеку.

Об этом, а также об условиях ипотеки в МТС банке вы сегодня узнаете.

Коротко о банке

МТС банк начал свою работу на территории России в 2002 году, и с тех пор плотно закрепился в позиции одного из 50 лучших банков.

МТС банк предлагает клиентам выгодные условия, различные виды кредитования и вложения депозитов.

Широкой популярностью пользуются ипотечные программы для приобретения жилья в новостройках, аккредитованных банком.

Хорошие возможности предлагаются зарплатным клиентам.

Условия ипотечного кредитования в банке

МТС банк предлагает следующие условия для своих заёмщиков:

  • Максимальная сумма ипотеки 8 000 000 рублей и 15 000 000 рублей на недвижимость в новостройке в пределах Москвы;
  • Ипотека предоставляется на срок от 3 до 25 лет максимально;
  • Процентные ставки зависят от программы кредитования и кандидатуры заёмщика.

Требования к заемщикам

МТС банк устанавливает для своих заёмщиков несколько нестандартные требования, которые связаны с кругом лиц, которые могут быть заёмщиками по ипотеке:

  • Только зарплатные клиенты, сотрудники банка, а также лица, которые заключили трудовой договор с компанией «Система»;
  • Достижение возраста 18 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке, причём в случае совершеннолетия заёмщика, но недостижения им возраста 23 лет, необходимо обязательное привлечение созаемщиков, которым исполнилось больше 23 лет;
  • Наличие постоянной регистрации;
  • Стабильный источник дохода, причём работа должна находиться в месте действия полномочий банка;
  • Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Общий трудовой стаж или осуществление предпринимательской деятельности — не менее года;
  • Возможность привлечения созаемщиков до 4 человек вместе с основным заёмщиком.

Виды ипотечных программ МТС Банка

Ипотечные программы МТС банка довольно разнообразны и классифицируются в зависимости от типа недвижимости, которую заёмщик планирует приобрести в ипотеку.

Видео по теме:

Жилье в новостройке

Ипотека для покупки жилья в новостройках сопряжена с некоторым риском для банка, поэтому она выдаётся по двум направлениям — изменение процентных ставок после завершения строительства или единая ставка от начала до конца.

Процентные ставки стандартно устанавливаются от 14% годовых при максимальном первоначальном взносе и наибольшем сроке кредитования. Минимум первого взноса составляет 20%.

Процентная ставка на время строительства может быть 12.75%+2%.

Жилье на вторичном рынке

Жильё на вторичном рынке недвижимости включает квартиры и дома, которые приобретаются у предыдущих собственников.

К ним выдвигается условие обязательной оценки реальной рыночной стоимости и сравнение ее с ценой продавца.

Сумма первоначального взноса по ипотеке должна составить не менее 10% от стоимости недвижимости, а процентные ставки устанавливаются от 11.75% годовых.

Загородный дом

Загородный дом может быть приобретён исключительно вместе с земельным участком, на котором он расположен.

Таунхаус это, частный дом или коттедж – неважно.

Первоначальный взнос из собственных средств заёмщика должен быть не менее 15%, а проценты составят от 14.5%.

По двум документам

Эта программа предусматривает упрощённую процедуру оформления ипотеки за счёт подачи всего двух документов без справок о доходах.

Сумма первоначального взноса для гарантии платёжеспособности заёмщика должна составить не менее 10%.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Рефинансирование

Рефинансирование предусматривает смену банка-кредитора для того, чтобы иметь возможность погашать ипотеку на более выгодных условиях.

Подробнее узнать про оформление перекредитования ипотеки можно в этой статье.

Полезное видео:

На любые цели

Для того чтобы оформить ипотеку по данной программе, заёмщик должен иметь определённую недвижимость, которая может быть предоставлена под залог банку.

Тогда цель кредитования не определяется.

Сумма ипотеки определяется стоимостью заложенной недвижимости.

Ипотека с господдержкой в МТС Банке

Как и другие банки, МТС банк допускает использование государственных средств при оформлении ипотеки.

Средства материнского капитала могут быть использованы для первоначального взноса или погашения задолженности по ипотеке.

Заёмщики, которые имеют право на государственные субсидии, также могут их вложить в открытие ипотеки.

Все права подтверждаются соответствующими документами.

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои возможности по их выплате, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Для этого достаточно просто заполнить все поля, которые содержат информацию об условиях ипотеки, и нажать «рассчитать», калькулятор показывает не только сумму ежемесячных платежей, но и общую переплату банку в результате оформления ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

После выбора в пользу МТС Банка для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление, к которому прилагаются все необходимые документы, подтверждающие сведения о заёмщике.

МТС Банк предоставляет возможность подать заявку по сети интернет, что является очень удобным и позволяет даже не выходя из дома узнать, дадут ли вам кредит, и на какую примерно сумму.

Банк рассматривает кандидатуру заёмщика, обращая внимание на уровень доходов и платёжеспособность.

По общему правилу, расходы от выплаты ипотеки ежемесячно не должны превышать более 60% дохода семьи заёмщика. Также учитывается наличие у него другой недвижимости, постоянной работы и других факторов.

Видео по теме:

После этого заёмщик должен выбрать недвижимость, для приобретения которой ему необходима выдача ипотеки.

Так как эта недвижимость практически во всех случаях передаётся под залог банку, то она должна обладать достаточной ликвидностью, чтобы покрыть сумму ипотеки и процентов по ней. Ликвидность, как и реальная рыночная стоимость недвижимости, определяется в ходе проведения оценки.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом или включаются потом в стоимость ипотеки. В случае нахождения расхождений в реальной стоимости жилья и ценой, которую установил покупатель, банк может отказать в выдаче ипотеки на эту недвижимость, если стороны не договорятся о снижении цены. На жильё также предоставляются документы, чтобы потом оформить обременение при государственной регистрации.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

После того, как все условия согласованы, составляется ипотечный договор, который подписывается всеми сторонами лично. В нем указываются все заёмщики и созаемщики, условия выдачи и погашения ипотеки.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования.

Риски, которые обеспечиваются страховкой, указываются банком в зависимости от типа недвижимости.

Если заёмщик хочет получить дополнительные скидки на процентные ставки, то он может оформить также личное страхование на случай потери трудоспособности, болезни или смерти.

Деньги для покупки жилья переводятся на счёт заёмщика в банке.

После сделки купли-продажи вместе с оформлением права собственности делается отметка об обременении банком имущества до полного погашения задолженности по ипотеке, что означает, что заёмщик не может изменять его правовой статус без согласия банка.

Список необходимых документов

Для оформления любого вида ипотеки в МТС банке необходимо подать следующие документы:

  • Вместе с анкетой заёмщика — копию всех страниц паспорта, копию документа о прохождении или отсрочке от военной службы — для мужчин возрастом до 27 лет, копию документа, подтверждающего государственную регистрацию на территории действия полномочий банка;
  • Копию трудового договора;
  • Справку о доходах за последние полгода;
  • Справку об уплате налогов.

Созаемщики предоставляют банку те же документы. Все копии рассматриваются только при наличии оригиналов.

При наличии имущества, которое может выступить залогом по кредиту или гарантировать платёжеспособность клиента, он также подаёт правоустанавливающие документы.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно одинаковыми аннуитетными платежами.

При фиксированной процентной ставке расчет суммы ежемесячных платежей осуществляется изначально и может изменяться только при досрочном погашении части ипотеки или изменению срока кредитования.

При плавающей процентной ставке размер ежемесячного платежа пересчитывается каждый год или в другой промежуток времени, за который проценты изменяются.

Преимущества и недостатки

К плюсам и минусам оформления ипотеки в МТС банке можно отнести такие:

Статья написана по материалам сайтов: www.oceanbank.ru, vseodome.club, god2019.net, fin.zone, ob-ipoteke.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector