Ипотека без первоначального взноса на дом и землю: каковы условия, как взять такой кредит и купить загородный таунхаус или частный коттедж с участком?

Все больше горожан меняют городскую суету на спокойные загородные пейзажи. Это вполне закономерная тенденция стимулируется следующими причинами:

  • экология за городом гораздо лучше, чем в любом мегаполисе;
  • стоимость квадратного метра значительно ниже, чем в городских квартирах;
  • есть возможность расширить свою жилплощадь с помощью реконструкции жилья, увеличения этажности и возведения пристроек;
  • детям лучше расти за городом;
  • собственный земельный участок можно использовать как для разведения личного подсобного хозяйства, так и для других нужд;
  • соседи находятся за забором, а не за стеной или над вами;
  • вы сами решаете, какими коммунальными услугами пользоваться.

В большинстве случаев приобретение нового жилья в России происходит с помощью ипотечных кредитов. Сегодня таким образом покупается большая часть жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотечный кредит на жилой дом подлежит особо тщательному рассмотрению со стороны банка, поскольку в случае невыплаты вами заема банк будет вынужден его продавать.

Городские квартиры обладают более высокой рыночной ликвидностью, поэтому и условия кредитования на них лучше. Ипотека на покупку частного дома выдается не всем и не на любые дома. Поэтому перед походом в банк с целью заключить договор ипотеки на дом нужно основательно подготовиться. Чем больше вы знаете, тем увереннее будете себя чувствовать при общении с банковским менеджером. Ипотека на загородный дом с участком реальна, но порой дорогого стоит.

Какие условия ипотеки на дом вам могут предложить

Вступая в деловые отношения с банком, вы должны четко отдавать себе отчет в том, что вам необходимо досконально соблюдать подписываемый договор. Всем, кто хочет сменить тесную квартиру на просторный таунхаус, банк готов предложить ипотеку, но процентные ставки по ней будут выше, чем при покупке квартиры, аналогичной по стоимости. Вот самые распространенные вопросы, которые задают будущие владельцы:

  • можно ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса;
  • дают ли ипотеку на частный дом за материнский капитал;
  • можно ли получить кредит на дом с плохой КИ.

Кредитная ставка на дом будет выше, чем на квартиру сопоставимой стоимости

Наиболее востребованным, но при этом дорогим кредитным продуктом этого сегмента является ипотека на загородный дом без первоначального взноса. Купить дом в ипотеку без первого взноса можно, если ваша заявка удовлетворяет следующим условиям:

  • дом одобрен банком;
  • у вас идеальная КИ;
  • ваши созаемщики и поручители, если таковые имеются, надежные люди с точки зрения банка;
  • ваша платежеспособность подтверждена;
  • риск потери заработка сведен к минимуму.

Отсутствие у клиента хотя бы 10-20% от суммы наводит банкира на мысль, что перед ним недисциплинированный с финансовой точки зрения человек, неспособный накопить определенную сумму. А это еще один повод отказать или поднять ставку на пару-другую процентов.

Ипотека на частный дом без первоначального взноса пользуется спросом, но одобрение по ней получить сложно.

Если в качестве первого взноса вы готовы предоставить маткапитал, вас примут более благосклонно, но все еще с опаской. Большим промахом является испорченная кредитная история, из-за нее риск отказа существенно повышается. Поэтому не относитесь легкомысленно даже к небольшим недочетам в КИ, лучше с самого начала играть по правилам, чтобы потом получить хорошее предложение по ипотеке.

Требования к заемщику

К соискателям кредитов у банков требований не меньше, чем у юных девушек к будущим супругам. Можно выделить следующие основные качества, которые помогут человеку получить ипотеку на загородный дом:

  • гражданство РФ;
  • возрастные рамки (обычно это 21-60 лет);
  • непрерывный трудовой стаж;
  • трудовая деятельность, при которой риск потери трудоспособности и невыплаты зарплаты минимален;
  • достойная кредитная история;
  • наличие средств на первоначальный взнос, поручителей или созаемщиков.

В каждом банке существует система скоринга, которая подсчитывает баллы потенциального заемщика на основании предоставленных сведений и выносит решение о его кредитоспособности.

Именно благодаря разнице в системах скоринга и общей маркетинговой политике одни банки готовы выдать кредит, а другие не спешат расставаться с деньгами в обмен на кредитные обязательства.

В качестве дополнительных аргументов, подтверждающих вашу стабильность и надежность, можно предъявить банку следующие документы:

  • рекомендация от вашего начальства;
  • выписка из вашего паспортного стола, подтверждающая, что вы в течение года или большего срока проживаете по одному и тому же адресу;
  • все бумаги по уже оплаченным вами кредитам.

Дом, который одобрит банк

Банки доверяют нашим утверждениям о том, что мы будем исправными плательщиками, особенно если имеется документальное подкрепление нашей платежеспособности. Но банк оценивает не только нас, но и сам объект кредитования.

Вот основные моменты, на которые опирается банк при оценке ликвидности выбранного вами загородного дома:

  • процент износа — вам не дадут ипотеку на дом под снос;
  • материал, из которого построен дом — деревянные перекрытия — это однозначный отказ;
  • инфраструктура — даже добротный коттедж в заброшенной деревне мало кому интересен;
  • наличие всех коммуникаций — это повышает ликвидность дома в случае торгов.

При соблюдении всех этих условий банк одобрит выбранный вами дом с участком.

Обращаем ваше внимание на следующий момент: если вы хотите получить ипотеку на отдельную часть дома с земельным участком, в первую очередь обратите внимание на тип собственности, который прописан в документах у понравившегося вам объекта.

Это должна быть выделенная приватизированная доля (в документах будет прописано, что вы приобретаете часть помещения определенного метража и т. д.). Если это невыделенная доля (1/2, 1/6 и т. п.), банк даже рассматривать такую заявку не станет. Ведь в случае невыплаты кредита ему потребуется собирать согласие всех дольщиков на продажу ипотечной доли, а это дополнительный риск, и очень весомый. Скорее всего, вам придется получить от всех собственников согласия на передачу их доли в залог. Оформление документов на такую ипотеку может затянуться на несколько месяцев.

Страхование кредита — риски и их цена

Существуют две диаметрально противоположные точки зрения относительно страхования ипотечных рисков:

  • страхование рисков — это признак мудрости и дальновидности заемщика;
  • это еще один способ вытащить деньги из человека, который и без того добровольно соглашается выплачивать высокие проценты по кредиту.

Чаще всего первой точки зрения придерживаются банкиры, а второй — заемщики и организации, лоббирующие их интересы. В любом случае обойти стороной страхование рисков при получении ипотеки на загородную недвижимость не удастся. Поэтому давайте вспомним, какие именно риски подлежат страхованию:

  • утрата и повреждение имущества страхуются исходя из полной стоимости загородной недвижимости — этот вид страхования является обязательным;
  • потеря трудоспособности заемщика, его жизнь и здоровье;
  • титульное страхование — риск утраты права собственности вследствие непредвиденных притязаний третьих лиц на ипотечную недвижимость.

По закону только первый вид страхования является строго обязательным. Но на деле банки предлагают клиентам, которые не хотят оплачивать комплексную страховку, такие проценты, что заемщик вынужден покупать навязанные страховые услуги.

Например, ипотека на дом без первоначального взноса подразумевает усиленное страховое обеспечение, и заемщикам порой приходится брать потребительский кредит, чтобы осилить первоначальные страховые суммы.

Это интересно:  Рассчитать платеж по ипотеке - Cбербанк, по кредиту, график погашения, досрочный

Ипотека и земельный участок

Помните, что дом, который вы собираетесь купить по ипотеке, стоит на земле. Ипотечные кредиты на приобретение земли банки обычно не выдают, вы получаете кредит именно на дом с участком. Даже если это кредит на строительство дома на участке, банк заранее получает в залог еще не построенный дом. Есть ряд банков, которые дают деньги на покупку земельных участков, но к предмету сделки предъявляются очень жесткие требования.

Ипотека на покупку только земельного участка обычно не выдается

Участок, на котором располагается ваш новый дом, должен принадлежать к одной из следующих категорий земель:

  • ЛПХ — ведение личного подсобного хозяйства;
  • ИЖС — индивидуальное жилищное строительство;
  • СНТ — садовое некоммерческое товарищество;
  • ДНП — дачное некоммерческое партнерство.

Первые две категории являются более предпочтительными. В случае с СНТ и ДНП не всегда возможна регистрация по месту жительства в связи с разными нюансами. Отчасти поэтому ипотеку на дома на землях СНТ и ДНП банки одобряют на менее выгодных условиях (по документам такой кредит может называться ипотекой на дачу). Также банк часто устанавливает максимально допустимое расстояние от участка до города (например, 50 км). Наличие неподалеку от участка мусорной свалки или промышленного предприятия, известного своими зловредными выбросами, может поставить крест на ипотечной сделке.

Без труда не получишь кредит никогда

Как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком и не прогадать с выбором графика платежей, страховкой и, самое главное, банком? Можно пройти все круги самостоятельно:

  • найти подходящий дом;
  • изучить все рабочие ипотечные схемы;
  • собрать максимум документов;
  • обойти несколько банков;
  • добиться одобрения кредита на приобретение дома с участком.

Есть вероятность, что условия, которые вам в итоге предложат, будут просто за гранью разумного, или кредит вообще не будет одобрен.

Есть второй, более результативный способ — обратиться к кредитным брокерам. В Петербурге всем желающим взять ипотеку на покупку дома с земельным участком помогает компания «Ипотекарь». Эта фирма не просто подает ваши документы в несколько банков, а решает вашу проблему комплексно:

  • одобрение кредита в нескольких банках;
  • выбор лучшей схемы кредитования;
  • оформление всех необходимых документов;
  • агентство работает без предоплаты.

Партнерами «Ипотекаря» являются крупные и надежные банки, а этот факт говорит сам за себя. Все просто: вы приходите с вашей задачей, специалист предлагает ее решение. С «Ипотекарем» ипотека в банке на покупку дома будет выгодной и понятной.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса: список банков

Далеко не все люди мечтают о собственной квартире. Для доли россиян главная цель – покупка или строительство частного загородного дома. Приобретение участка и привлечение подрядчика требуют крупных сумм, которые без банковских кредитов семьи собирают десятилетия. С целью помочь клиентам купить необходимое жилье, финансовые организации создают специальные программы, чтобы оформить дом в ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости.

Если еще 3-5 лет назад такие сделки на рынке кредитования появлялись крайне редко, сегодня число предложений по кредитам постоянно увеличивается. Даже корпорации с участием госкапитала – Сбербанк, Россельхозбанк — готовы выдавать ссуды на покупку земельных участков и загородной недвижимости. Причем условия кредитования по таким программам мало отличаются от ипотеки по ДДУ.

Важный совет! Если кредитор предлагает заманчивые на первый взгляд условия и отсутствие первоначального взноса, не стоит торопиться. Изучите программы других банков. На рынке кредитования действуют десятки предложений от крупных кредитных организаций с многолетней деловой репутацией. Возможно, вы найдете альтернативу со ставкой на 1-2% ниже.

Какую недвижимость можно приобрести без первоначального взноса

Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:

  1. Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
  2. Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
  3. Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
  4. Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.

Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.

Банки, в которых можно оформить дом в ипотеку без первоначального взноса

Число финансовых компаний, готовых предоставить целевую ссуду без стартового взноса на покупку загородного дома, стабильно растет, но все еще невелико. Большинство финансовых структур, выдающих займы на покупку частных домовладений и участков, настаивают на внесении первого взноса в размере 15-30%, чтобы снизить свои риски. Недостающую сумму можно занять у родственников и взять потребительский кредит на личные нужды в любой понравившейся финансовой организации.

Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств. Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Особенности ипотеки на дом

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Это интересно:  Страхование ипотеки ВТБ 24 в 2020 году - официальный сайт, ООО СК, оплата, продлить, где дешевле

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
  2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как оформить

  1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
  2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
  3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
  4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  5. Регистрация ипотеки в росреестре.
  6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

  1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
  2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег первого транша.
  7. Первый этап строительства.
  8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
  9. Получение денег второго транша.
  10. Второй этап строительства.
  11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

  • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Как получить ипотеку на загородный дом

Ипотека на строительство дома и возможные варианты кредитования загородного жилья – сложный вопрос, с которым не работают многие российские банки, говорят риелторы. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечных портфелях крупных банков не превышает 3-4%, подсчитали в риэлторском агентстве «Инком-Недвижимость» по запросу журнала ЦИАН.

Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки

«Банки не верят в загородную недвижимость, – констатировал руководитель одного из офисов «Инком-Недвижимости» Алексей Сенчук. – Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, не работают госпрограммы».

Дело в том, что банки считают загородные дома, коттеджи и таунхаусы непрозрачным активом. «По факту это два объекта: строение и участок. И каждый из них не является типовым, если сравнивать со стандартными городскими квартирами, – объяснил директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty Сергей Колосницын. – Банкам сложно рассчитать стоимость, оценить ликвидность и учесть все риски».

Как выбрать загородный дом

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий – от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. «Выдавать средства на подобную покупку – большой риск, – считает руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин. – Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность: расположенная рядом шумная дорога, близость высоковольтных линий электропередачи, соседство с промышленными и животноводческими предприятиями. Иными словами, все, что нарушает тишину и уединенность загородной жизни. Если дом имеет какие-либо недостатки, то он может экспонироваться на рынке годами, и даже существенная скидка не сделает его интересным в глазах потенциальных покупателей».

В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

По данным Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, банка «ДельтаКредит» и ЮниКредитБанка

Выше ставка, выше взнос

Большой первоначальный взнос – еще одно препятствие для заемщиков. Банки увеличивают размер первого взноса по ипотеке до 25-30% из-за того, что в сравнении с квартирами в мегаполисах загородные дома менее ликвидны и сильнее подвержены естественному износу, рассказал журналу ЦИАН управляющий директор риэлторского агентства «Метриум Групп» Илья Менжунов.

Это интересно:  Ипотека ветеранам боевых действий (ипотечный кредит) - в Сбербанке, в 2020 году, льготы, социальная

По словам Алексея Подвигина из «ДельтаКредита», размер первоначального взноса на таунхаусы и коттеджи превышают квартирные показатели на 10-15%, а ставка по кредиту оказывается выше на 1-1,5%. Оформить ипотеку без первоначального взноса на загородном рынке невозможно в принципе, утверждает управляющий директор брокерского департамента компании «Миэль» Александр Москатов.

По словам Ильи Менжунова из «Метриум Групп», ставка по кредиту на покупку загородного дома в Сбербанке начинается с 9,5%, в Россельхозбанке – с 11,45%. В среднем по рынку ставки начинаются от 11-12% годовых, убежден Александр Москатов из агентства «Миэль».

Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса. Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат. После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования банков к заемщикам

На загородном рынке жилья требования банков к заемщикам существенно отличаются от городских программ, предупредили риэлторы. Нередко даже клиент с высоким уровнем платежеспособности может получить отрицательное решение по заявке на кредит. «По нашим оценкам, отказ от банков получают порядка трети всех потенциальных покупателей коттеджей, дач и других загородных объектов», – заявил Илья Менжунов.

Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.

Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен. «Обычно покупатели не соглашаются на двойной залог, опасаясь потерять и коттедж, и участок. Банки же не могут взять в залог только постройку, поскольку при изъятии актива (если до этого дойдет) дом будет невозможно реализовать – ведь участком владеет третье лицо», – пояснили в «Метриум Групп».

Наконец, даже если объект соответствует всем требованиям, есть еще такой параметр, как расстояние до города. «Как правило, банки не рассматривают в качестве залогового актива дома на большом удалении от Москвы. Для одних банков это 30 км, для других – 100 км. Показатель зависит от наличия или, наоборот, отсутствия филиалов в относительной доступности от объекта залога», – заключил Илья Менжунов.

В банках, в свою очередь, говорят, что при соблюдении всех необходимых требований, особых препятствий для выдачи кредитов на покупку загородной недвижимости возникать не должно. «Если объект соответствует установленным параметрам, то сложностей при согласовании сделки не будет. По факту прохождения каждого этапа менеджер банка дает расширенные комментарии – например, как подобрать оценочную или страховую компанию и пр.», – отмечает коммерческий директор региона «Москва Север» ЮниКредит Банка Павел Тележников.

Условия, как при приобретении жилья в городе, так и при покупке загородной недвижимости, как утверждают в Россельхозбанке, похожи. «Хотя, есть определенные нюансы. Так, у здания должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент, обязательно – постоянное электроснабжение от внешнего источника», – уточнили в пресс-службе кредитной организации.

При этом сделка обычно осуществляется по стандартной схеме купли-продажи. «Алгоритм действий не отличается от покупки квартиры. При этом кредит выдается на покупку дома и участка одновременно – оба объекта оформляются в залог», – добавили их коллеги из Сбербанка.

Ипотека на дом с земельным участком

Если вы в поисках предложения на собственный дом с земельным участком в ипотеку, то подобрать оптимальное решение вы можете у нас в несколько кликов прямо сейчас…

Основные параметры продукта

  • Цель: дом / коттедж с землей, земельный участок
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 250000 — 35000000 руб
  • Срок: 36 — 360 мес
  • Ставка: 7.00 — 9.00 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, квартиры на вторичном рынке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 30000000 руб
  • Срок: 60 — 300 мес
  • Ставка: 7.90 — 9.75 % годовых
  • Первоначальный взнос: 20 %
  • Обеспечение: не требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 600000 руб
  • Срок: 36 — 300 мес
  • Ставка: 8.25 — 8.75 % годовых
  • Первоначальный взнос: 5 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, комнаты, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 600000 руб
  • Срок: 12 — 300 мес
  • Ставка: 8.25 — 8.75 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: дом / коттедж с землей, дом / коттедж, комнаты, квартиры на вторичном рынке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 300000 руб
  • Срок: 12 — 360 мес
  • Ставка: от 8.60 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, рефинансирование, гараж / машиноместо, земельный участок, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 100000 руб
  • Срок: 12 — 240 мес
  • Ставка: от 8.75 % годовых
  • Первоначальный взнос: 10 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, строительство дома, дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, апартаменты, объекты незавершенного строительства, земельный участок, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 100000 — 20000000 руб
  • Срок: 12 — 360 мес
  • Ставка: 9.20 — 9.30 % годовых
  • Первоначальный взнос: 15 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: от 300000 руб
  • Срок: 12 — 180 мес
  • Ставка: от 9.25 % годовых
  • Первоначальный взнос: 30 %
  • Обеспечение: требуется
  • Поручительство: не требуется
  • Гос. поддержка: —

Основные параметры продукта

  • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, дом / коттедж, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, под залог имеющейся недвижимости, апартаменты, квартиры в новостройке
  • Валюта: Рубль
  • Сумма: 300000 — 20000000 руб
  • Срок: 36 — 360 мес

Статья написана по материалам сайтов: ipotekar.com, e-tiketka.ru, ipotekaved.ru, www.cian.ru, marketdeneg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector