Ипотека при рождении второго ребенка: условия получения льготного займа и какая еще существует помощь семьям после появления первого, третьего и следующих малышей?

30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Ипотека 6 процентов с 2018: указ Путина

25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми. Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена. При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка

По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года. Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос. помощь.

При рождении третьего ребенка

При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 8 млн рублей, для остальных субъектов — 3 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением 2 и 3 детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора+2%.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Как получить

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки

Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 47 банками.

Больше всего средств получит топ-10 банков:

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Полный перечень банков можно посмотреть на сайте Минфина.

Если какого-то банка нет в списке, он конечно не получит бюджетные деньги для погашения ипотеки, но он может помочь взять ипотеку в банке из утвержденного списка.

Если уже взят кредит на вторичку

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет стандартных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денежных средств в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то можно обратиться только в банки, а вот в АО АИЖК нет.

Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.

Правительству такая программа выгодна поскольку оно может простимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.

Застройщикам такое субсидирование также на руку, ведь семьи будут брать кредит именно на новое жилье.

В целом программа носит позитивный характер, хоть и считается краткосрочной и позволит многим людям приобрести жилье на выгодных условиях.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2018-2019 году

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Это интересно:  Ипотека банка Зенит на выгодных условиях: необходимые документы и образец бланка типового договора

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2018-2019 году — льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

  • при рождении первого ребенка 10%;
  • второго — 10%;
  • третьего — 30%;
  • четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Можно ли списать ипотеку при рождении ребенка?

В последнее время политика государства активно направлена на увеличение рождаемости в стране. Одной из эффективных мер является помощь в решении жилищного вопроса.

Так, одним из важных принятых решений правительством стало списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году.

Многие граждане еще не знают о том, кто имеет право воспользоваться данной программой. Но главное, своевременно получить эту информацию и принять меры для получения положенных льгот от государства.

Законодательство

Правительство страны выяснило, что основной причиной того, что многие семьи ограничиваются рождением одного ребенка, является наличие маленькой жилой площади. При этом расширить ее не всегда представляется возможным за свои средства.

Также большинство семей итак взяли большой ипотечный кредит на то, чтобы приобрести себе хотя бы однокомнатную или двухкомнатную квартиру.

Поэтому принимаемые государством меры для оказания финансовой помощи при покупке жилья оказали очень хороший эффект для увеличения рождаемости.

К одним из наиболее популярных программ можно отнести следующие:

  • получение материнского капитала при рождении второго или последующего малыша в период действия данной программы;
  • получение субсидий на жилье молодой семье;
  • новой программой в 2018 году предусмотрена возможность получения льготных условий ипотечного кредитования при рождении второго или третьего ребенка.

С помощью участия в этих программах каждая семья, родившая двух или трех детей, имеет реальную возможность для приобретения жилья практически за средства государства.

Важно только разбираться во всех нюансах их действия и своевременно обращаться за предоставлением всех положенных льгот.

Материнский капитал

Данная программа была введена в действие с начала 2007 года. Благодаря ей уже многие семьи получили возможность приобрести жилье и улучшить свои жилищные условия.

Основным условием получения денежных средств является рождение второго или последующего ребенка в момент действия данной программы.

Право на получение средств материнского капитала предоставлено маме малыша. И только в исключительных случаях отец может получить право воспользоваться данными средствами.

Воспользоваться им можно только в строго установленных целях, одной из которых является улучшение жилищных условий.

При этом тут понимается следующие возможности применения:

  • Средства можно использовать для приобретения готового или строящегося жилья в многоквартирном доме.
  • Капиталом можно оплатить строительство частного жилого дома, либо оплатить приобретение уже готового дома.
  • Средства можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.
  • Данные средства можно направить на погашение уже имеющейся ипотеки.
  • Важным вопросом, для многих семей в этом случае является следующее: можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка?

    И государство дает возможность гражданам погасить данную ипотеку, но только при условии:

    • что держатель сертификата является собственником квартиры;
    • либо жилье было приобретено в собственность супруга в период официального брака и жилье является совместной собственностью.

    Порядок действий

    После появления права на материнский капитал необходимо женщине обратиться в Пенсионный Фонд. Именно этот государственный орган ответственен за действие данной программы.

    Порядок действий будет следующий:

    1. Женщине нужно явиться в ПФР с документами и написать заявление на получение сертификата.
    2. Получить в установленное время сертификат.
    3. Заявить в банк о том, что заемщик желает погасить часть ипотеки данными средствами.
    4. После этого нужно написать распоряжение средствами материнского капитала в ПФР и приложить все необходимые документы, в подтверждение целевого использования средств.
    5. ПФР рассмотрит заявление, проверит все документы и примет решение в течение 2 месяцев о переводе денежных средств.
    6. После данного времени средства будут переведены на указанный кредитный счет в банке.
    7. Далее на основании поданного заявления заемщика банк спишет эту сумму в счет погашения основного долга и сделает перерасчет оставшейся суммы.

    С помощью использования данных средств семья существенно снизит переплату по процентам, а также оставшуюся сумму задолженности.

    Для получения сертификата изначально женщине потребуются следующие документы:

    • личный паспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
    • заявление о выдаче материнского сертификата.

    Для распоряжения средствами на списание части ипотечного займа потребуются следующие документы:

    • заявление о том, каким образом держатель сертификата хочет распорядиться данными средствами;
    • сам материнский сертификат;
    • ипотечный договор, который будет являться основанием для перечисления средств;
    • сам договор, на основании которого был осуществлен переход прав собственности на жилье;
    • справка из банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
    • выписка из ЕГРП, подтверждающая собственника данного жилья и наличие обременения в виде ипотеки;
    • паспорт заявителя;
    • СНИЛС.

    На основании предоставленных документов будет произведена проверка законности распоряжения средствами и принято решение о переводе средств.

    Молодая семья

    Данная программа действует еще с 2011 года. С помощью нее семья, даже не имеющая детей может получить возможность списать часть ипотечного займа, оформленного на одного из супругов.

    Требования к участникам предусмотрены следующие:

  • Каждому члену семьи не должно быть более 35 лет.
  • На каждого члена семьи, в том числе и на детей, не должно приходиться больше минимально допустимой нормы жилой площади, которая имеется в собственности у родителей и каждого ребенка. В среднем по регионам эта норма равняется 15 квадратных метров. В этом случае семья будет признана нуждающейся в жилье.
  • Банк, в котором получена ипотека, должен участвовать в программе, дающей возможность погашения ипотечных кредитов средствами государственного бюджета.
  • Это интересно:  Ипотека на земельный участок: особенности оформления и правила покупки земли

    При этом размер субсидий, на которые может рассчитывать семейство, напрямую связан с количеством детей:

    • при рождении первого малыша будет компенсироваться стоимость 18 квадратных метров, из расчета рыночной цены жилья в этом регионе;
    • при рождении второго малыша также будет дополнительно компенсироваться 18 квадратных метров, соответственно, в суммарном количестве будет компенсировано 36 квадратных метров по рыночной стоимости;
    • погашение ипотеки при рождении третьего ребенка будет произведено полностью.

    Таким образом, участвуя в данной программе, и родив троих детей, семья может полностью расплатиться с ипотекой по той квартире, в которой недостаточно места для проживания всей семье.

    В дальнейшем родители смогут оформить новый ипотечный кредит для расширения жилой площади, либо накопить денежные средства в размере разницы между стоимостью нового жилья и продажи старого.

    Для участия в данной программе нужно обращаться в местное РОНО. Там нужно заполнить заявление на участие в программе и представить необходимые документы:

  • паспорта родителей;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • свидетельство, подтверждающее наличие официального брака между супругами;
  • ипотечный договор, в котором прописывается адрес и площадь жилья;
  • непосредственно сам договор, на основании которого перешло право собственности к супругам или одному из них;
  • выписка из ЕГРП, которая подтверждает фактического собственника жилья;
  • справка из банка об оставшейся сумме задолженности.
  • Обязательно нужно подготовить копии этих документов. После проверки всей информации сотрудники РОНО примут решение о постановке семьи в очередь на участие в данной программе, либо предоставят мотивированный отказ.

    Для участия в этой программе, важно чтобы банк сотрудничал с государством и был участником специальной программы.

    Например, точно известно, что при рождении 3 ребенка списывается ипотека в Сбербанке. При этом в каждой банковской организации могут быть свои нюансы и дополнительные условия.

    Поэтому при одобрении участия в программе важно уточнить у сотрудников банка, как списать ипотеку при рождении ребенка с помощью данной программы.

    Льготная ипотека

    С 2018 года вступил в силу закон о льготной ипотеке для тех семей, которые родят второго или третьего ребенка в период ее действия.

    Суть ее заключается в том, что банк, участвующий в данной программе, предоставляет семье льготный период, в который происходит начисление всего лишь 6 % на сумму задолженности.

    Период зависит от очередности рожденного малыша:

    • на срок 3 года предоставляется при рождении второго ребенка;
    • на срок 5 лет предоставляется при рождении третьего ребенка.

    При этом если они будут оба рождены в период действия программы, то льготный период будет суммирован, и его общий срок составит 8 лет.

    Данная программа поможет семье снизить процент по действующей ипотеке, либо оформить новый ипотечный кредит с начальными льготными условиями.

    Главными условиями для такой реструктуризации задолженности являются:

  • отсутствие уже использованных условий реструктуризации по другим программам;
  • отсутствие просроченных платежей по займу более 30 дней;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • ипотечный договор должен быть оформлен после вступления в действие программы, то есть с начала 2018 года;
  • заемщик совершил выплаты за пол года ипотеки.
  • Кроме этого сам кредитный договор должен отвечать следующим условиям:

    1. Программа распространяет свое действие только на первичное жилье.
    2. Форма платежей должна быть только аннуитетной.
    3. Заемщик должен быть застрахован по программе страхования жизни, а жилье по имущественному страхованию.
    4. Сумма кредита ограничена для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей в размере 8 миллионов рублей.
    5. Сумма кредита ограничена для остальных жителей регионов в пределах 3 миллионов рублей.
    6. Выданная сумма может быть только в рублях.
    7. Заемщик обязательно должен вложить не менее 20 % их своих собственных сбережений при покупке жилья. Сюда также засчитываются и средства материнского капитала, а также иные государственные субсидии.
    8. Срок кредита может быть ограничен только самим банком.
    9. Прочие условия также вправе устанавливать кредитные организации самостоятельно, исходя из целесообразности привлечения только платежеспособных клиентов.

    Для тех граждан, кто оформил ипотечный займ раньше 2018 года, но родил ребенка в период действия данной программы, предоставляется возможность рефинансировать имеющийся займ.

    Это можно сделать не только в том же банке, где был получен первоначально кредит, но и в любом другом, который является участником данной программы.

    Рефинансированием считается получение нового кредита с целью погашения предыдущего. Поэтому подписание нового кредитного соглашения будет считаться новым договором и даст возможность семье участвовать в этой программе.

    Однако нужно помнить все остальные обязательные условия кредита и обязательно их соблюдать.

    Для участия в данной программе необходимо предоставить в банк определенный пакет документов.

    До визита в банк обязательно важно убедиться в том, что он является участником специальной программы, потому что только в этом случае банк сможет компенсировать от государства свою недополученную прибыль.

    Потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  • ипотечный договор, подписанный в данном банке;
  • выписка из ЕГРП о том, что жилье оформлено в собственность;
  • выписка из банка об отсутствии задолженности по ипотечному займу;
  • страховые полисы, подтверждающие наличие страхования здоровья заемщика и имущественного страхования жилья.
  • Индивидуально различные банковские организации могут потребовать дополнительные документы для того чтобы убедиться, что заемщик полностью соответствует условиям участия в программе.

    После окончания действия льготного периода банк сделает пересчет оставшейся задолженности на ту сумму процентов, которая будет установлена ЦБ РФ на период окончания льготного периода, увеличенная на 2 %.

    Весь оставшийся долг будет пересчитан, соответственно, произойдет изменение графика платежей, а также ежемесячной суммы погашения задолженности.

    Дополнительные льготы

    Некоторые банковские организации предусматривают дополнительные льготы по ипотеке при рождении ребенка. Ярким примером из них является отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

    Она предоставляется:

    • семьям при появлении первого малыша предусмотрена отсрочка до 3 лет;
    • при рождении второго – до 5 лет.

    Для получения такой льготы заемщик должен обратиться в финансовое учреждение и написать заявление. Также обязательно приложить копию и оригинал свидетельства, подтверждающего рождение ребенка.

    Аналогичные условия может предложить банк ВБТ. Однако далеко не все кредитные организации предусматривают такую льготу, поэтому для ее получения изначально нужно уточнить возможность получения в самом отделении банка.

    Все эти разработанные меры государственной поддержки, а также дополнительная помощь кредитных организаций стимулирует граждан расширять свою жилую площадь.

    А наличие возможности купить доступное жилье позволяет семьям решиться на второго и третьего ребенка.

    В свою очередь демографическая обстановка в России повышается, а экономика за счет строительства новых домов развивается.

    Льготная ипотека 6%: программа и условия

    Правительство РФ 30.12.2017 приняло постановление, согласно которому семьи, в которых после 01.01.2018 родится второй или третий ребенок, будут иметь льготы при получении ипотечного кредита. Новострой-СПб выяснил, как будет работать данная программа и какое влияние она окажет на рынок недвижимости Петербурга.

    Как работает новая ипотечная программа

    Программа по субсидированию процентной ставки представляет собой ипотеку под 6% годовых. Ее участниками станут семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса АКБ «РосЕвроБанк» Дмитрий Фалалеев.

    Срок действия льготного периода составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Однако здесь есть определенные нюансы: например, некоторые семьи могут пользоваться субсидией до 2029 года. Если третий малыш появится на свет во время действия льготной программы, то ее можно пролонгировать еще на 5 лет – с момента окончания первого срока компенсации.

    Компенсацию разницы рыночной и банковской ставки возьмет на себя государство. Когда закончится действие льготного периода, то процентная ставка по Кредитному договору будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент его подписания +2%.

    Субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартиры в новостройке. С ее помощью можно также реструктурировать взятую ранее ипотеку. Сниженная ставка действует в течение трех лет с момента рождения ребенка. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% стоимости недвижимости.

    Программа включает в себя обязательное страхование приобретенного имущества, а также личное страхование (от болезни, риска утраты жизни и потери трудоспособности).

    Оплачивать первый взнос, сумма которого составляет 20% общей суммы, можно за счет материнского капитала.

    Востребованность льготной ипотеки

    Актуальность льготной программы кредитования не вызывает сомнений. Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development, считает, что она будет востребована и повысит доступность нового жилья для многих семей. Ипотека по ставке 6% годовых, которая пусть и действует ограниченный период времени, позволяет сэкономить заемщикам значительные средства. Стоит учитывать и то, что при рождении второго ребенка семья получает материнский капитал, который может быть направлен на досрочное погашение займа. Это, в свою очередь, также позволит покупателям ощутимо сократить переплату по кредиту и нагрузку на семейный бюджет.

    «Ипотека и различные программы субсидирования делают недвижимость более доступной. В нашей стране большое количество людей нуждается в улучшении жилищных условий, и данный механизм поддержки способен помочь им приобрести квартиру. По данным на конец 2016 года, в нашем объеме продаж доля покупателей с детьми составила около 60%. Из них у 52% один ребенок в семье, у 37% двое детей, 10% семей имеют троих детей и 1% – четверо»

    Пресс-служба «Группы ЛСР»

    Как это работает на практике

    Популярны ли у покупателей многокомнатные квартиры

    Спрос на многокомнатные квартиры обусловлен многими факторами, и льготные условия ипотеки – лишь один из них. В целом интерес к многокомнатным квартирам будет увеличиваться, комментирует Светлана Денисова. Такой спрос придет на рынок, но он не превысит 5-7% квартир. Если посмотреть статистику, то можно убедиться, что количество семей с тремя и более детьми за последние годы возросло. Улучшение жилищных условий в большинстве случаев является для них необходимостью. Многокомнатных квартир на рынке недвижимости не так много; просторное жилье, расположенное в интересных локациях, обязательно найдет своего покупателя. Например, в свое время в ЖК «Академ-Парк» четырехкомнатные квартиры площадью от 120 кв. м раскупались очень быстро.

    Это интересно:  Ипотека на земельный участок в 2020 году: Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк

    «Семейная ипотека может несколько подогреть интерес к многокомнатным квартирам, однако глобального роста спроса, который мог бы отразиться на квартирографии новых проектов, мы не ожидаем»

    Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development

    По данным Юлии Ружицкой, директора по продажам «Главстрой-СПб», доля семейных покупателей, приобретающих жилье, составляет около 35-40%. В это число входят и многодетные семьи, имеющие трех и более детей. Льготная ипотечная программа вряд ли приведет к значительному повышению спроса на многокомнатные квартиры, однако расширит возможности покупки жилья. Люди смогут позволить себе приобрести квартиру увеличенного метража или с большим количеством комнат.

    Вряд ли стоит опасаться дефицита многокомнатного жилья на рынке недвижимости Петербурга. По оценкам «Главстрой-СПб», на долю трехкомнатных квартир в черте города приходится около 20%. Найти такое предложение можно практически в любом районе. Распределение объема «трешек» по классам в городской агломерации выглядит следующим образом:

    • эконом-сегмент – 15% от общего предложения;
    • комфорт-класс – 20%;
    • бизнес-класс – 30%;
    • элитный сегмент – 35%.

    «Последние три года мы наблюдали тенденцию снижения площади и комнатности реализуемых квартир, так как спрос приходился в целом на небольшие помещения. Так что объемы предложения квартир большей площади сегодня достаточно высоки»

    Роман Строилов, директор по продажам в Северо-Западном регионе Glorax Development

    Спорные моменты

    Льготная программа вызвала немало споров. Было даже мнение, что «ставка 6% — это безумие для малообеспеченной семьи и мы породим огромный «пузырь», который начнет лопаться», его высказал председатель комитета Ассоциации российских банков Владимир Лопатин в интервью bfm.ru. Стоит ли опасаться такого развития событий?

    Дмитрий Фалалеев считает, что исключать этого нельзя: «Высказывание, конечно, резкое, но верное. Что станут делать через три года те семьи, которые возьмут льготный кредит и будут платить комфортную для них сумму, если не родится третий ребенок, чтобы продлить срок еще на пять лет? Это спорный вопрос, который необходимо доработать и защитить тех, кто воспользуется ипотечной программой. Особо отметим, что большие семьи часто платят ипотеку весь срок, так как не могут позволить себе досрочное погашение».

    Светлана Денисова имеет иное мнение по данному вопросу: «Думаю, что никакого пузыря в связи с появлением этого продукта не возникнет, потому что совсем малообеспеченные семьи без накопленных денег не смогут стать заемщиками, они не пройдут андеррайтинг банков и не получат одобрение».

    В СМИ также появилась информация о том, что есть сомнения в востребованности льготной ипотеки под 6% из-за ограничения займа в 8 млн в Петербурге и 3 млн в области: якобы цены на многокомнатные квартиры намного выше указанных порогов. С этим высказыванием эксперты единогласно не согласны.

    «Мы считаем, что суммы в 8 млн рублей для Санкт-Петербурга достаточно. Молодые семьи с двумя детьми чаще всего приобретают жилье эконом-класса» — комментирует Дмитрий Фалалеев.

    «Мнение экспертов о том, что ипотека 6% не будет востребована из-за ограничения займа в 8 млн в СПб и 3 млн в области и высоких цен на многокомнатные квартиры, вызывает улыбку. Не надо забывать, что на льготную ипотеку имеют право только малообеспеченные семьи, вряд ли их разочарует размер займа 8 млн рублей»

    Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»

    По данным ЗАО «БФА-Девелопмент, в 2017 году средняя сумма ипотечного кредита в Санкт-Петербурге составила чуть более 2,6 млн рублей. В целом по России эта цифра не превышает 1,5 млн рублей.

    Предлагаемая в рамках программы сумма достаточна для покупки многокомнатной просторной квартиры в современной новостройке комфорт-класса, рассказывает Алексей Бушуев. Сегодня клиенту с бюджетом 8 млн рублей доступны трехкомнатные квартиры с полной чистовой отделкой в престижных районах Санкт-Петербурга. Например, в ЖК «Светлый мир «Жизнь…» у метро «Звездная» в Московском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру площадью около 80 кв. м за 6,2 млн рублей. В ЖК «Светлый мир «Я-Романтик. » на Васильевском острове за 6,7 млн рублей клиенту доступна трехкомнатная квартира размером 82 кв. м. В уже введенном в эксплуатацию квартале ЖК «Светлый мир «О’Юность…» в Невском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру с трехметровыми потолками общей площадью 83 кв. м за 6,5 млн рублей.

    Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

    В конце 2017 года было подписано Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017, согласно которому с января 2020 года по 2022 семьи с двумя или тремя детьми, смогут оформить ипотеку с государственной поддержкой и льготными условиями.

    Новая государственная программа

    Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье.

    Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

    Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора. Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2020, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью. И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

    Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2020), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.

    В АИЖК можно уточнить, какие банки подписали соответствующие соглашения и кредитуют по льготной системе. И подать документы непосредственно в кредитующее учреждение. Если речь идет о рефинансировании действующего займа, оформленного начиная с 1 января 2018 года, то перейти на систему ипотеки при рождении второго или третьего ребенка можно будет непосредственно через коммерческую структуру. После получения на руки свидетельства о рождении, допустим, в 2020 году, нужно подать соответствующее заявление в банк.

    Важно: если заемщики оформляют договор кредитования и планируют в дальнейшем родить еще одного (второго или третьего) малыша в 2020 или последующих годах, то заключать договор нужно с банками-участниками госпрограммы. Тогда можно будет провести рефинансирование и перевести стандартный займ для покупки жилья в ипотеку за второго ребенка. Если банк не работает по госпрограмме, то провести рефинансирование он не сможет, так как не подписал соответствующего соглашения с АИЖК.

    Ключевые условия

    Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:

    • рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
    • жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
    • заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
    • банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
    • суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
    • обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
    • срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
    • возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

    Обратите внимание: рефинансирование ранее взятых ссуд допускается только при их своевременном погашении, отсутствии долгов и заявлений о реструктуризации. То есть, взятые займы на жилье должны быть оформлены не раньше 1.01.2018, если в следующем 2020 году рождается малыш, то родители получат право на рефинансирование, только если они являются добросовестными плательщиками.

    Сроки действия госпрограммы

    Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время. На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.

    В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:

    • для родителей с двумя детьми – 3 года;
    • с тремя – 5 лет.

    Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%. Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права. Если учесть, что минимальная ставка по ипотечному кредитованию в среднем составляет 10-11%, то даже после окончания льготного периода у многодетных семей сохранится определенное преимущество.

    Статья написана по материалам сайтов: vse-posobia.ru, lgoty-vsem.ru, semeinoe-pravo.net, www.novostroy-spb.ru, 2020-god.com.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector