Ипотека в банке Россельхозбанк: можно ли ее взять без первоначального взноса и как оформить, условия досрочного погашения, перекредитование и реструктуризация

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018: условия и проценты

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

  1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
  2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

  • Во-первых, надо иметь российское гражданство.
  • Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
  • В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;

— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
  • 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
  • 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей — в Московской области;
  • 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

  • 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке →

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Как досрочно погасить долг по ипотеке в «Россельхозбанке»

После оформления ипотеки кредитополучатель стремится выплатить задолженность быстрее, так как из-за длительного срока фактическая переплата получается довольно высокой. К тому же это хороший способ снизить ежемесячную финансовую нагрузку. В «Россельхозбанке» клиентам предоставляется возможность досрочного погашения ипотечного займа (полное или частичное) в любое время действия кредитного договора, без комиссий или штрафов.

Как погасить ипотеку досрочно

Досрочная выплата задолженности регламентируется Гражданским Кодексом РФ. В соответствии со статьями 809 и 810 банки не вправе устанавливать штрафные санкции или ограничения за преждевременные выплаты.

В «Россельхозбанке» предусматривается два вида раннего погашения ипотеки:

  • Частичное – подразумевает возврат части денежной суммы, которая зачитывается в счет «тела» кредита. Так заемщик может снизить величину ежемесячного платежа или длительность выплат.
  • Полное – кредитополучатель перечисляет основной долг и проценты, начисленные на дату возврата средств, а договор считается выполненным.

Полный расчет

При полной выплате клиент перечисляет одной суммой весь оставшийся долг и проценты, начисленные на эту дату. Это выгодно заемщику, так как переплата считается только за фактические дни действия договора, будущие периоды в расчет не идут.

Такое погашение позволяет кредитополучателю сэкономить значительную сумму, так как проценты в денежном объеме часто превышают размер основного долга из-за длительности договора. При этом страховая возвращает неиспользованный размер выплаченной премии в связи с окончанием ее предмета – кредитного договора.

Если планируется выплатить долг за счет средств маткапитала, то следует заполнить этот бланк, а при внесении собственных накоплений – стандартный.

После перечисления общей суммы задолженности заемщик приобретает полное право собственности на жилье. Но для этого следует получить справку об отсутствии задолженности и снять обременение с объекта кредитования.

Частичный расчет

Не всегда у кредитополучателя достаточно средств для погашения всего долга. Но сэкономить на переплате можно, если погасить долг частично. Комиссии, ограничения или мораторий на такой способ расчета не установлены.

РСХБ – один из немногих банков, предлагающих два способа выплаты задолженности: дифференцированными или аннуитетными платежами. В первом случае частичное погашение снижает сумму «тела» кредита, соответственно, уменьшаются и ежемесячные взносы.

В тех ситуациях, когда заемщик вносит собственные накопления, требуется заполнить стандартный бланк заявления по форме банка. Если задолженность погашается за счет средств материнского капитала, требуется подать специальное заявление.

Если использована аннуитетная схема, то заемщик самостоятельно выбирает: снизить сумму платежа или сократить срок (статья о том, что выгоднее: уменьшить срок или платеж). Эту информацию нужно обязательно указывать в заявлении на частичное погашение. И в первом, и во втором случае сотрудник банка должен выдать новый график платежей.

Это интересно:  Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Порядок расчета

Для полной или частичной оплаты ипотечного займа клиенту необходимо:

  1. Уведомить банк о намерениях.
  2. Подать заявление с указанием вида оплаты (полная или частичная), номера договора и валюты кредитования.
  3. Завизировать заявление у сотрудника финучреждения, который ставит свою подпись и дату принятия, копия заявления остается у клиента.
  4. Перечислить необходимую сумму (если предусмотрена полная оплата, ее сообщает сотрудник банка, если частичная – выбирает сам заемщик).
  5. Получить документ о закрытии займа или новый график выплат.

Из документов при себе нужно иметь только паспорт, однако специалист может запросить:

  • Оригинал и копию ипотечного договора.
  • График платежей.
  • Гражданский паспорт.
  • Документацию на недвижимость, приобретенную в ипотеку.

Чаще всего дополнительные бумаги требуются, если клиент обращается не в то отделение, где была получена ипотека.

Далее следует обратиться в ЕГРП по месту регистрации недвижимости для закрытия ипотечной линии. После чего финучреждение снимает залог с жилья, и оно полностью переоформляется на кредитополучателя.

Преимущества и недостатки досрочного расчета

Главным преимуществом досрочного погашения является экономия на процентах (особенно при аннуитетных платежах) и страховке.

Минусом является инфляция. Ипотека предполагает кредитование на большой срок – 20 или 25 лет. За это время деньги могут обесцениться, а ежемесячный платеж станет менее обременительным. Еще одним способом уменьшения регулярного взноса является рефинансирование, но для этого заемщику потребуется обратиться в любой другой банк.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке. Процедура и порядок погашения

Получив кредит на выгодных, или не очень выходных, условиях, заемщики стараются погасить его досрочно. Дело в том, что ставки по кредиту довольно высоки. Проценты даже 15-20% годовых через 5-10 лет сравниваются с основной суммой долга. Россельхозбанк (РСХБ), как и многие остальные банки, дает возможность погашать кредит досрочно частями и полностью на любом сроке выплаты без штрафов, пеней или иных санкций. Требования при этом стандартные: написать заявление за несколько дней до погашения, внести сумму на счет, получить справку об отсутствии долга.

РСХБ предоставляет кредиты с дифференцированной и аннуитетной формами выплат. Первая форма несколько сложна для оплаты кредита — в первую половину срока платежи довольно большие. Однако, форма выгодна, исходя из экономии на процентах. А если заемщик еще и досрочно намерен погасить долг, то переплата будет и вовсе небольшой.

Аннуитетный способ более затратный для клиента в плане переплаты по процентам. Вместе с этим он является самым удобным, поскольку позволяет распределять денежный бюджет и спокойно платить кредит каждый месяц одинаковыми платежами. Процесс досрочного погашения кредита в РСХБ несложный, при условии соблюдения установленных правил подачи заявления и внесения денег.

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке.

Банк выдает много различных кредитов. Иногда условия выплаты и погашения могут устанавливаться индивидуально, поэтому рассмотрим стандартный кредит и порядок его досрочного погашения. Досрочное погашение регламентируется ГК РФ. Согласно статьям 809 и 810 банкам запрещено взимать пени за досрочное погашение, начислять штрафы или вводить ограничения.

Досрочное погашение в РСХБ может быть:

  • Частичным. В этом способе заемщик может внести часть суммы, которая пойдет на погашения основного долга. За счет этого можно уменьшить размер ежемесячного платежа или срок выплаты. При этом кредит остается действующим, а заемщику выдается новый график с уменьшенным платежом или сроком (в зависимости от выбранного способа погашения).
  • Полным. При полном погашении заемщик вносит сумму для полного погашения основного долга с процентами на дату погашения. После этого кредит считается полностью погашенным и закрытым.

Порядок досрочного погашения:

  • За пять рабочих дней уведомить банк о ЧДП или ПДП.
  • Подписать заявление о досрочном погашении, указав тип погашения, счет для списания, номер кредитного договора, валюту кредита.
  • Заверить заявление у сотрудника банка, который проставляет дату и время принятия заявления.
  • Взять копию заявления.
  • Внести нужную сумму на указанный счет. Для полного погашения сумма уточняется у кредитного специалиста, а для частичного погашения заемщик сам указывает желаемую сумму для внесения.
  • Получить новый график для оплаты кредита (при ЧДП) или справку об исполнении обязательств и отсутствии долга (при ПДП).

В РСХБ любой тип погашения осуществляется в дату планового платежа. Заявление на досрочное погашение печатается из системы сотрудником банка – заемщику нужно отметить в нем нужные пункты. Примеры заявления на ЧДП

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке при дифференцированных платежах.

Некоторые кредиты в РСХБ выдаются с выплатой дифференцированными платежами. Этот способ довольно экономичный в плане экономии на процентах. Досрочное погашение с любым типом здесь будет выгоднее по сравнению с таким же кредитом, но с аннутитетным платежами. Досрочно погасить долг при дифференцированной схеме выплат можно:

  • Путем сокращения числа платежей с окончательным уменьшением срока выплат. В данном случае клиент будет уже не вправе подавать заявление на рефинансирование или реструктуризацию с увеличением срока в этом же банке.
  • Путем уменьшения числа платежей без изменения срока выплат. В данном случае платежи по графику считаются погашенными в количестве и сумме, не превышающей суммы для ЧДП. Если сумма таких полных платежей окажется меньше вносимой суммы, но остатка не хватает на погашение еще одного платежа, то на эту разницу считается погашенным следующий по графику платеж. Например, следующий платеж составляет 15500 р. ( 12000 р. – основной долг, а 3500 р. – начисленные проценты) . Остаток после ЧДП составляет 2500 р. Клиенту можно донести платеж за вычетом этой суммы.
  • С уменьшением размера платежей. В данном случае все платежи, оставшиеся после досрочного погашения, будут изменены пропорционально в сторону уменьшения с даты, следующей за датой ЧДП.

Таким образом, досрочное погашения кредита в Россельхозбанке с дифференцированной схемой выплат будет выгоднее, поскольку проценты начисляются на остаток долга. При аннуитетной схеме выплат досрочное погашение также выгодно на любом этапе. Многие ошибочно полагают, что основная часть процентов погашается в первую половину срока. В последние месяцы клиент также уплачивает проценты. Погасив кредит даже за полгода до даты окончания, можно сэкономить на процентах. Посчитать экономическую выгоду можно на кредитном калькуляторе или самостоятельно в своем графике погашения.

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

С 2015 года государство реализует программу реструктуризации долгов по ипотечным кредитам через ОАО «Агентство по ИЖК», договор с которым на сегодня заключили 4 банка. В акционерном обществе Россельхозбанк реструктуризация ипотеки на жильё эконом-класса доступна в 2018 году социально незащищённым категориям граждан.

Россельхозбанк: реструктуризация кредита

Реструктуризацией банковского кредита считается изменение банком условий погашения:

  • Пролонгация срока договора позволяет снизить % выплат за счёт общей переплаты.
  • Изменение валюты кредитования предусматривает перевод кредита в рубли. Ставка может оказаться для клиента выгодной.
  • Снижение ставки доступно клиентам с идеальной кредитной историей.
  • Предоставление кредитных каникул:
    1. по телу кредита,
    2. по процентам,
    3. по любым кредитным платежам.
  • Перевод карточного в наличный кредит снижает ставку.

Списание неустойки происходит уже по решению суда. Чтобы избежать применения крайних мер к малообеспеченной категории заёмщиков, правительство РФ приняло Федеральный закон № 127-ФЗ, Постановление № 373 от 20.04.15 г. и ряд регулирующих законов. В результате, банк предлагает клиенту 3 варианта ослабления долговых обязательств:

  1. Реструктуризация кредита, не отягощённого долгами.
  2. Реструктуризация долгов.
  3. Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году.
Это интересно:  Условия социальной ипотеки: как получить, что такое

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке физическому лицу в 2018 году

До возникновения задолженности банк может принять заявление с просьбой реструктурировать кредит от любого лица, причастного к выдаче:

В Заявлении указываются:

  • реквизиты договора,
  • задокументированные причины ухудшения материального положения,
  • описание перспективы улучшения финансовой ситуации,
  • выбранный способ реструктуризации кредитных обязательств.

Перечень прилагаемых документов:

  1. Анкета-заявление с указанием:
    • личных и паспортных данных;
    • контактных телефонов и e-mail;
    • адресов;
    • семейного положения, родственников (на иждивении);
    • дополнительной информации (см. бланк).
  2. Справка о доходах Ф 2-НДФЛ за последние 6месяцев в случае увольнения.
  3. Трудовая книжка с записью об увольнении в период выплаты.
  4. Справка о постановке на учёт в службе занятости и размере пособия.
  5. Соглашение одного из супругов на изменение условий погашения кредита (по ипотеке).
  6. Документы на недвижимость.
  7. Договор долевого участия.

Веские основания для изменения условий погашения

По условиям АО Россельхозбанка реструктуризация ипотеки и потребительского кредита предоставляется в том случае, если изменение договора поможет заёмщику войти в график. Вовремя поданное заявление предупредит:

  1. начисления пени,
  2. штрафных санкций,
  3. судебного иска.

Сведения об ухудшении материального положения принимаются к рассмотрению в случае:

  • кредитных долгов,
  • форс-мажоров,
  • потери работы,
  • снижения зарплаты,
  • сокращения дополнительных доходов,
  • отпуска по уходу за ребёнком,
  • мобилизации,
  • болезни,
  • инвалидности,
  • смерти.

В последнем случае кредит реструктурируется так, чтобы наследники смогли его выплатить.

Пакет документов может быть разным. Его состав определяет сотрудник банка в личном общении с клиентом.

Допускается назначение льготного периода, когда меняется порядок выплат:

Реструктуризация долгов

Если перспективы улучшения финансового состояния у клиента отсутствуют, и в реструктуризации отказано, долг начинает расти. Благодаря программам государственной поддержки, часть долгов по оплате ипотеки и потребительских займов частично возмещаются государством.

Федеральный закон «О несостоятельности» предусматривает реструктуризацию долга по кредиту посредством открытия специального счёта физическому лицу, признавшему себя банкротом. Порядок процедуры регулируется пунктом 5.1 Ст. 213.11, который начал действовать с 23 июня 2016 года. Средства, поступающие на специальный счёт, должны направляться на определённые цели. В случае с реструктуризацией – на погашение задолженности.

Откуда поступают средства на спец счёт гражданина-банкрота? Это могут быть:

  • суммы, вырученные от реализации имущества, указанного в качестве залога.
  • задатки от участников распродажи имущества должника.
  • средства для расчёта с кредиторами.

Банк заинтересован в контакте с заемщиком и предусмотрел более мягкие способы решения проблемы.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства в Россельхозбанке

К рассмотрению принимаются заявления от клиентов, оформивших ипотеку на свое имя. Постановление № 373 от 20.04.15 г. ОАО утвердило условия реструктуризации ипотеки через ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”. Часть суммы выплачивает государство, или же рассматривается вариант с уменьшением процентной ставки. Одним из 4 банков, заключивших договор с АИЖК, является Россельхозбанк.

Банк выполняет такую операцию по счету «01» для погашения в кратчайшие сроки ипотечного кредита. Часть денег также воспроизводиться за статьей «01» бухучета.

Чтобы принять участие в программе, потребуется самому разобраться в потребности данной процедуры, тем более делая это по счету «01», «03», «04» и «31» бухгалтерского учета. Условия заключения правового документа с заемщиком о реструктуризации:

  • Понижение процентной ставки до 12% в год.
  • Перенос выплат заёма до 18 месяцев.
  • Помощь в уменьшении займа до 10% от взятой суммы, но не больше 600000 рублей. Эта сумма будет возмещена государством банку заемщика.
  • Зарубежную валюту изменят в национальную.

Присутствие плохой истории по кредиту не повлияет на оформление реструктуризации по государственной поддержке. При этом ипотечный договор изменяется в выгодную сторону заемщика. Чтобы он мог платить возможную при этом сумму.

По требованиям государства в 2018 году банки России обязаны полностью отказаться от кредитов в валюте и этим сделать улучшение в банковском секторе. С помощью счета «01 и 04» банки смогут получить валютную независимость. Сейчас программа рассчитана до 2-х лет. В дальнейшем правительство планирует усовершенствовать данную процедуру.

Условия получения финансирования от АИЖК:

  • Жилая недвижимость должна быть единственная, 1 м² не дороже 60 процентов других аналогичных квадратур квартир.
  • Ограничение по метражу: для 1, 2 и 3-х комнатных, планка не выше 45, 65 и 85 м².

Заявление-возмещение по ипотечной реструктуризации, банки имеют возможность подать в АИЖК. По условиям государства банк получит возмещение размером 10% от оставшегося займа в протяжении до 10 рабочих дней.

Заключение

Официально, банк на сайте не освящает данную информацию. Но при этом, при обращении не отказывает в предоставлении услуги. В данный момент сроки исполнения не известны. Узнать информацию можно в отделении банка, в котором бралась ипотека.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: как получить, условия и калькулятор

Первый взнос при оформлении ипотечного кредита в любом российском банке является гарантией финансовой надежности заемщика клиента и возврата заемных средств. Однако не многие клиенты имеют возможность сразу погасить существенную часть средств от стоимости приобретаемого жилья. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке: какие есть варианты

Высокий уровень цен на российскую недвижимость, и жилье в частности, является основной причиной того факта, что оплата первого взноса в виде определенной доли от рыночной цены объекта является для многих ипотечных заемщиков непосильной. В такой ситуации клиенты оформляют дополнительный кредит или рассматривают вариант получения ипотеки без первоначального платежа.

Россельхозбанк является одним из крупнейших и надежных банков в России, ипотечные продукты которого пользуются повышенным спросом среди населения из-за выгодных условий и лояльного отношения к клиентам.

Рассмотрим, какие здесь существуют способы получения ипотеки без первого взноса.

Использование материнского капитала

В соответствии с российским законодательством семьи с двумя и более детьми имеют право направить средства полученного материнского капитала на погашение текущей задолженности по оформленной ипотеке или оплатить первоначальный взнос на стадии подписания кредитного договора с Россельхозбанком.

Использование бюджетных средств (453 тысячи рублей) позволит заемщику избежать расходования собственных сбережений. Если сумма обязательного первого платежа по кредиту превышает маткапитал, то остаток будет оплачиваться клиентом самостоятельно. Если же, наоборот, от государственной помощи образовался остаток, то он остается на индивидуальном счете в Пенсионном фонде РФ и расходуется владельцем по своему усмотрению в рамках имеющихся ограничений.

Стандартная ипотечная программа Россельхозбанка (ипотечное жилищное кредитование) предполагает погашение первоначального взноса в размере 15% и более. Оплатить материнским капиталом и уложиться в его величину клиент может в случае покупки квартиры или иного жилого объекта стоимостью до 3 миллионов рублей.

Целевая ипотека

Программа получения целевой ипотеки является единственным доступным продуктом с изначально отсутствующим первоначальным взносом. В общем виде это кредит на покупку жилой недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья.

Займ является строго целевым, в результате чего в кредитном договоре прописываются следующие возможные цели расходования заемных средств:

  • покупка квартиры;
  • покупка таунхауса/дома с землей;
  • покупка земли и строительство на ней таунхауса/земли;
  • покупка жилья и дальнейший ремонт в нем;
  • покупка участка земли.

Суть понятия «завышение» заключается в завышении рыночной цены приобретаемой недвижимости с согласия продавца. То есть намеренное или искусственное завышение стоимости жилья на 15-20% позволит клиенту получить полную сумму кредита и не платить первый взнос (как раз эти 15-20%).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Используется такой способ обхода погашения первоначального взноса только в пределах 20% от стоимости квартиры.

На практике процедура выглядит следующим образом:

  1. Заемщик находит подходящий объект для покупки и договаривается о завышении с продавцом.
  2. Подписывается договор купли-продажи с указанием в нем завышенной цены жилплощади.
  3. Россельхозбанк проводит оценку жилья + клиент предоставляет независимый отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании.
  4. Банк и заемщик подписывают кредитную документацию.
  5. Продавец составляет и собственноручно подписывает расписку о получении от покупателя суммы первоначального платежа.
  6. Документ (расписка) передается в кредитный отдел Россельхозбанка.
Это интересно:  Альфа-Банк и рефинансирование ипотеки: какие условия и ставка предлагаются при перекредитовании займов других финансовых организаций, как проходит процедура?

Для минимизации рисков для участвующих сторон рекомендуется писать сразу две расписки: одну о получении продавцом первого взноса от покупателя и вторую о его возвращении покупателю.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

С учетом вышеобозначенных вариантов получения ипотечного кредита без первого взноса условия кредитования будут следующими:

ВЫВОД: Без первоначального взноса ипотеку в Россельхозбанке можно получить на срок до 30-ти лет и в размере до 20 или 60 миллионов рублей в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Стандартные условия кредитования предусматривают передачу купленной жилплощади в залог Россельхозбанка. Никаких дополнительных комиссий или платежей при получении ипотеки нет.

Процентная ставка

Сводная таблица со значениями кредитных ставок по рассматриваемым ипотечным продуктам Россельхозбанка без первого платежа представлена ниже.

Минимальные процентные ставки будут доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка, заключившим договор комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

Ставка в 9,3% годовых устанавливается обозначенной категории клиентов, покупающей квартиру в новостройке стоимостью более 3 миллионов рублей.

При этом в Россельхозбанке действуют следующие надбавки:

  • +1 п.п. – при отказе от приобретения полиса личного страхования (здоровья и жизни заемщика);
  • +0,05 п.п. – если клиент не является участником зарплатного проекта банка или работником бюджетного учреждения.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Потенциальные клиенты, планирующие оформить ипотечный займ без первоначального взноса в РСХБ, могут воспользоваться наглядным сервисом для предварительных расчетов. Сделать это можно по желанию заемщика на официальном сайте банка или с помощью нашего ипотечного калькулятора.

При использовании первого варианта пользователь должен будет заполнить следующую информацию:

  • цель кредитования;
  • цену покупаемого жилья;
  • первый взнос по кредиту в РСХБ (в %-ном соотношении);
  • срок возврата кредитных денег;
  • ежемесячные доходы семьи;
  • тип ежемесячных платежей (можно выбрать дифференцированную или аннуитетную форму оплаты).

Итогами заполненной формы будет получение следующих сведений:

  • размера кредитной ставки;
  • предельной величины ипотеки;
  • суммы ежемесячного платежа.

Наш ипотечный калькулятор поможет оценить свою кредитоспособность и будущую нагрузку на семейный бюджет в наглядном формате: в виде таблицы и итогового графика.

Результатом станет определение системой итоговой переплаты по кредиту, размера ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты) и уровня минимального заработка, необходимого для погашения задолженности.

Требования к заемщику

Стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам включают в себя следующие ограничения:

  1. Возраст – от 21 до 75 при наличии платежеспособного и работающего созаемщика и наступления до 65 лет клиента половины срока кредитования (при несоблюдении этих условий – не старше 65 лет).
  2. Гражданство РФ.
  3. Полная дееспособность.
  4. Прописка в регионе присутствия Россельхозбанка.
  5. Стаж от полугода на последнем месте занятости (для зарплатных клиентов – не менее 3-х месяцев).
  6. Достаточная платежеспособность.

Общий трудовой стаж для стандартной категории клиентов не должен быть меньше одного года (для участников зарплатных проектов – не менее 6 месяцев).

ВАЖНО! Также Россельхозбанк при рассмотрении каждой ипотечной заявки учитывает качество кредитной истории. Если она характеризуется с негативной стороны, то банк имеет право отказать такому клиенту в выдаче любого займа.

Подача кредитной заявки в Россельхозбанк сопровождается предоставлением следующего комплекта бумаг:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заполненная анкета.
  3. Документы о браке (заключении/расторжении), наличии/отсутствии детей.
  4. Документы о занятости и получении заработной платы.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.

Россельхозбанк принимает во внимание любые дополнительные источники и формы дохода, которые клиент сможет подтвердить документально. Принимаются справки по форме банка, банковские выписки, копии договоров и т.д.

Внутренняя кредитная политика Россельхозбанка позволяет при необходимости требовать с заемщика предоставить любые дополнительные документы, которые подтвердят его надежность и финансовую стабильность (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т.д.).

Как оформить по шагам

Последовательность шагов при оформлении ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса выглядит так:

  1. Внимательное ознакомление с условиями кредитования (лучше воспользоваться ипотечным калькулятором и получить подробную консультацию банковского менеджера).
  2. Сбор комплекта документов и справок.
  3. Подача кредитной заявки (удаленно через сайт Россельхозбанка или в выбранном офисе обслуживания).
  4. Принятие банком решения о целесообразности выдачи ипотеку конкретному клиенту.
  5. Подписание предварительного ДКП, в котором рекомендуется указать оплату с помощью заемных средств и предельные сроки расчета между сторонами.
  6. Заключение кредитного и ипотечного договоров.
  7. Регистрация в Росреестре и обременение купленного жилья.
  8. Перечисление Россельхозбанком суммы по договору.

Если используется нестандартная схема покупки недвижимости в ипотеку (например, планируется оплата с помощью материнского капитала), то последовательность шагов будет включать в себя дополнительные взаимодействия и манипуляции (подача заявления в Пенсионный фонд РФ, перечисление средств маткапитала на ссудный счет клиента и т.д.).

Примеры отзывов о процедуре оформления ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке:

  • Мария, Самара: «Являюсь клиентом Россельхозбанка уже третий год (зарплатная карта+вклады). Решила купить новое жилье в ипотеку, продав при этом свою старую квартиру. Проконсультировалась с сотрудником банка, изучила все условия по программе «Целевой кредит». Собрала озвученный комплект документов, договорилась с продавцом. Далее начались негативные моменты со стороны банка. Постоянно требовалось доносить какие-то справки, бумаги. Оценка недвижимости вместо обещанных 2-3 дней заняла почти 2 недели! Также неприятно удивлена обслуживанием. На все мои замечания специалисты никак не реагировали. Ни ответов на вопросы, ни извинений я не получила. Ипотеку в итоге оформили спустя 2 месяца с момента обращения».
  • Игорь, Москва: «С Россельхозбанком сотрудничаю всего год. Во время очередной манипуляции с моими счетами менеджер озвучил выгодные условия кредитования при оформлении ипотеки. Так как полгода назад в семье родился второй ребенок, выбрали программу с возможность оплаты маткапиталом. С помощью Россельхозбанка купили новую квартиру стоимостью 3 млн. руб. под 9,4% в год. Отмечу высокую компетентность сотрудников, оперативность оформления и повсеместную вежливость».

Заключение

Ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно оформить в рамках программ «Целевая ипотека» и «Молодая семья и материнский капитал», в рамках которых можно получить до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под проценты от 9,3% в год. Также клиенты могут воспользоваться вариантом намеренного завышения цены покупаемого жилья по согласованию с продавцом. Специальных программ без первого взноса в банке нет.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что вы можете записаться на бесплатную консультацию по ипотеке к юристу по ипотеке через форму на нашем сайте в углу экрана.

Статья написана по материалам сайтов: 10bankov.net, creditkin.guru, mobile-testing.ru, rosselkhozbank24.ru, ipotekaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector