+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Обратная ипотека — для пенсионеров, в Сбербанке, АИЖК, что это такое, в 2020 году

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году достигнут исторического минимума, прогнозируют чиновники. Восстановление экономического роста и дальнейшее снижение темпов инфляции позволят регулятору продолжить корректировку ключевой ставки. При этом объемы ипотечных кредитов достигнут новых максимумов, что приведет к оживлению рынка недвижимости.

Содержание

Снижение стоимости

Глава АИЖК Александр Плутник ожидает снижения стоимости ипотеки в 2020 году до 6-7%. Данной тенденции будет способствовать улучшение макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе. Снижение ставок по ипотечным кредитам прогнозируют также президент Сбербанка Герман Греф и премьер-министр Дмитрий Медведев.

В первую очередь стоимость ипотеки в 2020 году будет зависеть от политики Центробанка. В начале 2018 года ключевая ставка ЦБ достигла 7,50%, что стало минимальным уровнем после начала кризиса (в декабре 2014 года регулятор увеличил данный показатель до 17%). В дальнейшем Центробанк продолжит данную политику, что связано с воздействием следующих факторов:

  1. Замедление темпов инфляции до целевого уровня. В 2017 году Центробанк достиг ключевой цели – инфляция закрепилась на рубеже 4% (в 2015 году данный показатель превышал 12%).
  2. Стабилизация валютного курса. Рост нефтяных котировок отразился на стабилизации позиций рубля. В 2020 году стоимость «черного золота» продолжит рост, что приведет к укреплению российской валюты.
  3. Возобновление экономического развития. Отечественная экономика преодолела период рецессии и переходит к умеренному росту.

В таких условиях регулятор намерен продолжить снижение стоимости кредитных ресурсов, что станет дополнительным фактором развития экономики. В том числе данная тенденция отразится на ценах на ипотеку. Еще один фактор, который приведет к снижению ставок – государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок.

Снижение процентов делает ипотечные кредиты более привлекательными, что приводит к оживлению рынка. В 2020 году количество ипотечных сделок обновит исторический максимум, прогнозируют аналитики.

Докризисный уровень спроса

Удешевление заемных ресурсов отражается на увеличении спроса. В 2017 году объемы выданных ипотечных кредитов достигли докризисного уровня (1,8 трлн руб.). Годом ранее данный показатель составлял 1,4 трлн руб. Согласно оценкам экспертов ГК «Гранель», снижение ставки на 1 п.п. приводит к увеличению объема продаж на 5-6%. Провальным годом для ипотечного кредитования стал 2015 год, когда средняя ставка достигла 13,3%, а общий объем выданных кредитов снизился до 1,1 трлн руб.

Учитывая динамику изменения ключевой ставки, коммерческие банки смогли снизить стоимость ипотечных кредитов до 9-9,5%. В 2018 году средний процент по ипотеке достигнет 8-8,5%, прогнозируют эксперты. В результате общий объем сделок достигнет рекордного рубежа – 2,2 трлн руб. При этом суммарный портфель действующих ипотечных кредитов преодолеет отметку 6 трлн руб., что на 20% превышает показатели текущего года.

Согласно прогнозам АИЖК, в среднесрочной перспективе спрос на недвижимость сохранится на стабильно высоком уровне. Около 80% семей планируют приобрести новое жилье в течение ближайших пяти лет. Рост реальных доходов населения на фоне падения ставок приведет к дальнейшему увеличению сделок по приобретению жилья.

В таких условиях существенно оживится рынок недвижимости, прогнозируют аналитики. Доля ипотечных сделок на первичном рынке достигает 50-60%. В 2020 году данный показатель продолжит увеличиваться, поскольку стоимость кредитов будет снижаться. Оживление рынка недвижимости станет дополнительным драйвером роста российской экономики.

Эксперты отмечают изменение портрета покупателя, что отразится на ипотеке в 2020 году. Средний возраст заемщиков существенно снизился. Данная тенденция связана со следующими факторами:

  • молодые люди, которые переезжают работать в крупные города, предпочитают покупать собственное жилье (платить кредит с низким процентом становится выгоднее аренды);
  • молодые семьи используют льготные государственные программы (с 1 января 2018 года будет запущена соответствующая программа для семей, в которых появится 2-й или 3-й ребенок). Ставка для данной категории населения будет снижена до 6%.

Военная ипотека в 2020 году также станет более доступной, прогнозируют эксперты, поскольку произойдет фиксация процентов. Однако предельная сумма компенсации со стороны государства станет меньше.

Финансирование военных

В рамках действующего законодательства, военные могут рассчитывать на дополнительную поддержку со стороны государства при оформлении сделки. Участники накопительно-ипотечной системы ежегодно получают на личный счет определенную сумму из бюджета Министерства обороны. Данные средства аккумулируются в течение трех лет контрактной службы, после чего их можно использовать для приобретения жилья.

С 2018 года максимальная сумма, на которую смогут рассчитывать военные, снижается до 2,2 млн руб. (ранее данный показатель был на 200 тыс. больше). Кроме того, в договоре будут четко зафиксированы платежи по ипотеке, что позволит избежать неожиданных переплат. До этого использовалась плавающая ставка, что могло привести к неожиданным расходам для военнослужащих. Фиксация ставок по военной ипотеке приведет к увеличению количества сделок в 2020 году, подчеркивают аналитики.

Смотрите видео об условиях получения ипотеки:

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2018 году

Несмотря на относительно лояльное отношение к людям пожилого возраста, на возможность предоставления им достаточно выгодного кредитования, дело с ипотечными займами является не столь радужным. Для современных банков подобная категория потенциальных заемщиков не является преимущественной и льготной. Сбербанк в этом случае совершенно не исключение. Единственным отличием является принятая нижняя возрастная граница, которая составляет 75 лет на дату закрытия ипотеки, тогда как в иных организациях она составляет 65 лет. В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких условиях может быть получена ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, какие существуют особенности у данной формы кредитования и прочие моменты.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

  • Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
  • Покупка загородного дома;
  • Оформление в собственность участка для последующего строительства;
  • Приобретения строящихся объектов.

Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

  1. Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
  2. Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.

Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

  • Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса;
  • Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время;
  • Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

Это интересно:  В каком банке лучше взять ипотеку и где наиболее выгодные условия?

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

  1. Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
  2. Общий срок займа – не более 30 лет.
  3. Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
  4. Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
  5. Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
  6. Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
  7. Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
  8. Выгодные проценты по ссуде.
  9. Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
  10. Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
  11. Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
  12. Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
  13. Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.

Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2018 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Подобная форма лояльности основана на том, что банк, выдавая средства таким людям, получает уверенность в том, что человеку само государство будет помогать в процессе внесения ежемесячных платежей.

Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Собираются необходимые документы и справки.
  2. Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
  3. После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
  4. Проводится официальное оформление сделки.

Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия. Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города. Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

Подводя итоги

Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2018 году. Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности. Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.

Обратная ипотека для пенсионеров сбербанк

Обратная ипотека для пенсионеров: условия и суть программы

Обратная ипотека — это программа кредитования пенсионеров с помощью монетизации имеющегося у них жилья. Иными словами, это необслуживаемый кредит, который выдается пенсионеру под залог его жилья. При этом основной долг и начисляемые проценты не выплачиваются кредитору, а возвращаются ему после смерти заемщика в виде продажи имеющего жилого помещения.

Как уверяют исторические данные, обратная ипотека появилась еще в 19 столетии, однако не получила должного развития, чему способствовали как заемщики, так и банки. Если первые боялись, что финансовая организация отнимет у них единственное жилье, то вторые опасались, что сумма долга в определенный момент может превысить стоимость недвижимости.

Пару десятилетий назад специалисты начали обращать внимание на то, что как только человек выходит на пенсию, он начинает во многом себе отказать, попросту говоря — экономит. Тогда же начались поиски программы, которая позволила бы улучшить качества жизни ряда граждан пенсионного возраста. Кроме того, это поспособствовало бы развитию экономики страны. Возник вопрос — что есть у человека, что не требует новых накоплений? Правильно, собственное жилье. Так и появилась обратная ипотека, которая постепенно набирает обороты. Правда, стоит сразу отметить, что в настоящее время программа мало развита на территории нашей страны, в то время как в Великобритании или Америке она пользуется достаточно высоким спросом.

Что же в итоге заключается? Пенсионер заключает договор, после чего получает пожизненный кредит под залог своего жилища, причем сохраняя право на него. И лишь после того, как человек умирает, кредитор получает право собственности на жилье, после чего продает его, изымает сумму с накопившимся долгом, а остаточную сумму отдает наследникам умершего человека.

Что выгоднее: обратная ипотека или пожизненная рента?

У многих наверняка уже созрел вопрос: чем обратная ипотека выгоднее пожизненной ренты, когда пенсионер продает свою квартиру, при этом сохраняя право проживать в ней до конца жизни, а купивший жилье обязан содержать человека?

Многим. Например, при договоре пожизненной ренты крайне часто возникают разногласия между пенсионером и покупателем жилья, скажем, из-за суммы содержания, в результате чего обе стороны оказываются недовольными. В случае с обратной ипотекой такого обычно не происходит — быть недовольным просто нечему.

Кроме того, если пенсионеру или его родственникам необходимо будет вернуть себе квартиру, они могут выплатить за нее долг, после чего с нее снимается обременение. К тому же квартира не продается, как в случае с пожизненной рентой, что сразу исключает множество проблем и проволочек.

Наконец, программу поддерживает правительство РФ, а это — дополнительная гарантия чистоты сделки. В случае с договором пожизненной ренты можно попасться на удочку черных риэлторов.

Условия обратной ипотеки

Теперь поговорим об условиях обратной ипотеки, которым необходимо соответствовать, что бы воспользоваться данной программой.

  • Во-первых, это возраст участника — он должен быть не моложе 68 лет.
  • Не рассматриваются дома, в которых менее 4 этажей.
  • Не рассматривается недвижимость, которая должна быть снесена.
  • Не рассматриваются квартиры с газовыми колонками.
  • Под программу не попадает часть квартиры, находящаяся в собственности пенсионера.

Как видите, условия достаточно просты и многие пенсионеры без особых проволочек могут воспользоваться программой.

Что же касается выплаты средств, то заемщик вправе сам выбирать, как ему удобнее получить деньги — либо всю сумму сразу, либо равными долями в течении следующих 10 лет. При этом в западных странах предусмотрены другие возможности выплат, например, в виде произвольного графика, когда деньги выплачиваются человеку только тогда, когда они ему нужны. Будем надеяться, что условия выплаты средств по обратной ипотеке в России в скором будущем будут расширены.

О рисках и минусах

Существует и риск нецелевого использования средств. Такое случается редко, но все встречается, когда у пенсионера не остается средств даже для оплаты коммунальных платежей.

Как бы там ни было, все эти проблемы пенсионеров касаться не должны. А вот о минусах они должны знать.

Так, на плечи заемщика ложатся дополнительные расходы, которые банк не обязан возмещать. Сюда входит оценка недвижимости, комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание ссуды и т.д. В результате сумма дополнительных средств на момент оформления всех документов может достигать нескольких десятков тысяч рублей, что для многих пенсионеров является попросту неподъемной суммой.

Как было сказано выше, пока в нашей стране обратная ипотека не пользуется высоким спросом, но это лишь временно. Специалисты считают и надеются, что в скором будущем данная программа полностью вытеснит пожизненную ренту, которая имеет множество недостатков.

Другие полезные статьи:

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Обратная ипотека – это кредит под залог жилой недвижимости, которая принадлежит пенсионеру. Заемщику не нужно выплачивать самостоятельно такой кредит, он будет погашен после его смерти за счет продажи залогового имущества. Таким образом, обратная ипотека дает возможность получить дополнительные деньги, при этом пользоваться недвижимостью и не передавать ее в аренду. На сегодняшний момент обратная ипотека в России не пользуется особой популярностью и существует в пилотном варианте.

Обратная ипотека и пожизненная рента: что лучше?

Сейчас достаточно популярна пожизненная рента. Она состоит в том, что пожилой человек подписывает договор купли-продажи, согласно которому покупатель обязан содержать его и обеспечивать уход в обмен на получение жилья после смерти пенсионера. Но такая схема достаточно рискованна для собственника недвижимости. Часто возникают разногласия в полноте содержания и ухода. Даже если сумма материальной помощи была прописана в договоре, со временем, из-за инфляции, ценность ее может быть снижена. Вряд ли покупатель недвижимости согласится добровольно ее увеличить. А понятия достаточности ухода и физической помощи вообще размыто.

Это интересно:  Альфа-Банк и рефинансирование ипотеки: какие условия и ставка предлагаются при перекредитовании займов других финансовых организаций, как проходит процедура?

Но самое неприятное в пожизненной ренте – это случаи умышленного доведения до смерти пожилого человека.

При подписании договора с банком все намного прозрачней и безопасней. Пожилой человек четко знает, на какую сумму он может рассчитывать. При этом он уверен в том, что будет пользоваться без ограничений своим жильем до самой смерти.

Условия предоставления

Для оформления обратной ипотеки должны выполняться следующие требования:

  • Потенциальному заемщику должно быть не менее 65 лет. Причем если квартира находится в совместной собственности, этим возрастным требованиям должен отвечать самый молодой собственник.
  • У пенсионера не должно быть нетрудоспособных наследников и иждивенцев. В случае их наличия у банка возникает дополнительный риск неисполнения договора ипотеки. При обращении в суд вероятность принятия решения в пользу кредитора также невелика.
  • С большей вероятностью пенсионер получит положительное решение, если дом, где находится квартира, имеет не меньше 4 этажей.
  • Дом не должен быть в аварийном состоянии.
  • Дом должен находиться в крупном городе или поблизости.
  • Нельзя передавать в ипотеку квартиру, если есть задолженность по коммунальным платежам, а тем более, если вследствие задолженности отключены какие-либо коммуникации.
  • Если пенсионер состоит в браке, то супруги должны быть солидарными заемщиками.
  • Квартира должна быть застрахована.

Как это происходит?

Пенсионер обращается в банк и предъявляет все необходимые бумаги. Кроме документов, удостоверяющих его личность, необходимо предоставить все правоустанавливающие документы на недвижимость. Банк оценивает недвижимость и озвучивает пенсионеру, какую сумму он сможет получить по обратной ипотеке. После принятия положительного решения, человек подписывает кредитный договор и договор ипотеки. Получить денежные средства можно тремя способами:

  • Единоразовые платежи. Этот способ обычно выбирают заемщики, которым нужна сразу большая сумма, например, для лечения или реабилитации после болезни.
  • Регулярные платежи с выплатой один раз в месяц. Такой способ является более популярным. Так пенсионер получает ощутимую прибавку к пенсии и может быть уверенным в своем финансовом состоянии.
  • Произвольные выплаты по обращению заемщика. Деньги банк выплачивает частями, после обращения пенсионера с соответствующим заявлением.

Проценты, которые начисляет банк, пенсионер не выплачивает, они капитализируются.

Если в течение действия кредитного договора возникает необходимость расторгнуть договор, это можно сделать путем досрочного погашения существующей задолженности.

После смерти пожилого человека банк реализовывает квартиру, погашает кредит и все начисленные проценты. Если после погашения остается какая-либо денежная сумма, ее выплачивают наследникам пенсионера.

В некоторых случаях банк может предложить родственникам заемщика самостоятельно погасить ипотеку в обмен на переоформление квартиры на них. Это банку удобней, так как нет необходимости заниматься поиском покупателя.

Риски сторон

​При обратной ипотеке банк рискует больше, чем сам заемщик. Речь идет, в первую очередь, об оценке недвижимости. Если оценка была проведена неправильно, то банк не сможет покрыть задолженность. Например, при оценке квартиры независимой оценочной компанией может иметь место мошеннический сговор между оценщиком и потенциальным заемщиком. Кроме этого рынок недвижимости изменчив. Несмотря на то, что последние годы наблюдается рост цен на квадратные метры, никто не может гарантировать, что спрос и, соответственно, цены на жилую недвижимость не упадут.

Кроме этого, возможно нецелевое использование средств. Может иметь место ситуация, когда пенсионер оформляет обратную ипотеку под давлением родственников на их нужды. В итоге получается, что пенсионеру не хватает своей пенсии для оплаты коммунальных услуг и возникает задолженность. В результате этого возможно принудительное выселение собственника.

Для обратной ипотеки необходимо выбирать стабильный, надежный банк. Кредитный и ипотечный договор необходимо тщательно изучить до их подписания. Лучше всего это сделать с профессиональным юристом. Договора не должны содержать пункты, которые позволяют кредитору досрочно требовать возврата задолженности или произвести реализацию предмета залога.

Плюсы и минусы для пенсионера

Выгода для пенсионера несомненна: человек продолжает владеть квартирой и проживать в ней. При этом получает дополнительный стабильный источник доходов, который можно тратить по своему усмотрению.

Но при всей привлекательности многие пенсионеры не могут себе позволить такой договор из-за первоначальных расходов. Все затраты по оформлению обратной ипотеки ложатся на заемщика. Сюда входят страховка недвижимости, оценка, комиссия за оформление. Эта сумма может быть неподъемной для пенсионера.

Несмотря на всю привлекательность программы, банки не спешат массово заниматься таким кредитованием. Основной причиной является недостаточно проработанная законодательная база и как результат, слишком много рисков.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения

Существует небольшая категория пенсионеров, которая готова пользоваться кредитованием. На вопрос, возможна ли ипотека для пенсионеров, Сбербанк отвечает положительно.

Ипотека будет возможна при таких условиях:

  • Если заемщик стал пенсионером до 65 лет.
  • Заемщик продолжает трудиться.
  • Если клиента устраивает краткосрочная ипотека.
  • Если вашего дохода будет достаточно для нормального существования в течение срока выплаты кредита.

Совет. учтите, что нежелательно, чтобы ваш платеж в месяц превышал 45 % дохода.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке выдается пожилым людям для приобретения жилья. Человек вносит первый взнос в размере 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Кредит выдается в рублях по 12 % ставке.

Нюансы получения

Возраст пенсионера — основная проблема. Банки с большей готовностью дают ипотеку людям молодого, среднего возраста.

Рассмотрим подробнее каждый пункт условий.

Сбербанк — единственный банк, выдающий ипотеку пенсионерам, прекратившим работать. При этом человек должен выплатить свой долг до 75 лет. значит, ипотека будет краткосрочной.

Так дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке? Да, если залогом станет приобретаемое имущество. Также банку необходимо иметь подтверждение дохода. Делается это посредством выписок с Пенсионного Фонда. Если пенсия не большая, ипотека будет рассчитана на 15 лет.

Совет. Подумайте: будет ли ваше существование безбедным?

Российский Сбербанк стал первым среди банков, предоставляющим ипотечное кредитование пенсионерам. Часто пожилые люди сомневаются: «Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?» Особенно, когда решается проблема с улучшением жилья, приобретением дачи, дома.

  1. Человек может внести большой первый взнос, взяв дополнительные кредиты.
  2. Найти совместного заемщика, которыми могут быть дети, супруга. На них банк возложит совместные обязательства. К таким лицам финансовое учреждение будет предъявлять стандартные требования как для всех заемщиков.
  3. Чтобы решить вопрос с получением денег достаточно подтвердить свой дополнительный доход.

Совет. дополнительным доходом считаются действующие трудовые договора, доход от сдачи жилья, справки об имеющихся банковских счетах, проценты по сберегательным вкладам.

На каких условиях можно взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Существуют ли для вас льготные условия? К большому сожалению, Сбербанк не предоставляет гражданам пенсионного возраста льготных условий, специальных программ.

Сумму займа, обязательные, ежемесячные платежи банк устанавливает так, как для работающих заемщиков. Банки не желают кредитовать пенсионеров долгосрочными кредитами. На это есть веские причины: ухудшение здоровья, трудоспособности, естественный уход из жизни – все это большие риски для банка.

Получение кредита может решить обратная ипотека для пенсионеров. Сбербанк предоставляет такую возможность.

  1. Пенсионер отдает в залог свою недвижимость. Этот вариант удобен тем, что можно улучшить жилищные условия, даже при маленьких заработках.
  2. Найти совместного заемщика в лице близких родственников.
  3. Обратная ипотека для пенсионеров, когда сбербанк обязуется платить вам определенными платежами ренту.

Ипотека именуется обратной потому, что часть кредита выплачивает банк. Чтобы получить обратную ипотеку, человек должен оформить в банке залог на недвижимость.

Нюансы по обратной ипотеке, а также мнения самих пенсионеров смотрите в видео ниже.

Надеемся, что статья была вам полезной. Будем благодарны, если вы поделитесь ею в социальных сетях. Для этого нужно нажать кнопки, расположенные ниже.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия в 2018 году?

В 2017 году условия получения ипотеки в Сбербанке остались неизменными, а количество пенсионеров желающих успеть приобрести недорогое жильё в «кризисное окно» значительно возросло.

Никому уже не кажется странным, что пенсионеры являются самыми платежёспособными гражданами. Это происходит не потому что у них с деньгами отсутствуют проблемы, а потому что они ответственно относятся к различного рода выплатам: за квартплату, коммунальные услуги, телефон и прочее. Тем более, если у них имеется непогашенный кредит.

По этой причине банки постоянно разрабатывают различные предложения на выгодных условиях специально для пенсионеров, в том числе, ипотечные, которые дают возможность приобрести жильё даже в новостройке.

Несмотря на заманчивые предложения банков, ипотека доступна далеко не каждому, и на это существуют определённые причины:

  • Размер пенсии не позволяет расплачиваться с кредитом.
  • Требование банка привлечь поручителей, которые имеют стабильный доход.
  • Сомнения в выборе подходящего банка.
Это интересно:  Ипотека в банке Россельхозбанк: можно ли ее взять без первоначального взноса и как оформить, условия досрочного погашения, перекредитование и реструктуризация

Для разрешения проблем пенсионеров банки изыскивают дополнительные возможности для привлечения их к ипотеке.

Особенности кредитования пенсионеров

Как все заёмщики, пенсионеры получают деньги под залог своего имущества. Таковы условия ипотечного кредитования. Но, всё-таки, имеются некоторые особенности займа, введённые специально для них:

  • Уменьшенная максимальная сумма займа.
  • Срок выплаты меньше, чем для остальных граждан – от 10 лет.
  • Возможность воспользоваться кредитом до 75 лет, учитывая то, что другие банки ограничили возраст до 65 лет.
  • Процентная ставка снижена в диапазоне от 11 до 16%.

Есть ещё одно важное отличие именно для пенсионеров: процентные ставки действуют только для них.

При оформлении кредита в возрасте 60/55 (мужчины/женщины) применяется система оплаты, когда долг погашается в равных частях.

Данные преимущества при оформлении ипотечного кредита предоставляет гражданам пенсионного возраста Сбербанк России. Проблема с поручителями в Сбербанке тоже отрегулирована: он страхует заёмщика от возможного риска – смерти до окончания выплаты ипотеки.

Таким образом, ипотечный кредит становится для пенсионеров уже более близким к реальности.

Для того чтобы получить средства, необходимые для покупки квартиры, нужно предоставить пакет документов в банк:

  1. Справку, подтверждающую факт выхода на пенсию.
  2. Справка о доходах – о размере пенсии и о заработной плате для работающих пенсионеров.

Чем больше размер доходов, тем больше шансов у гражданина, что ипотечный кредит предоставят без проблем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Логично, что размер дохода влияет на решение банка о выдаче займа. Поэтому пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату, могут рассчитывать на положительное решение. Значит ли это, что неработающие граждане пенсионного возраста не имеют шансов получить ипотечный заем?

Оказывается, Сбербанк предлагает кредитование неработающим тоже. Предварительно каждый претендент тщательно проверяется на платёжеспособность.

Для каждого гражданина разрабатывается индивидуальная схема выплат в зависимости от размера пенсии и от того, сколько остаётся свободных денег у заёмщика после обязательных платежей.

Пенсионеру, со своей стороны, необходимо тщательно взвесить свои возможности и выяснить все детали предоставления ипотеки в Сбербанке:

  1. Уточнить условия его выдачи именно для неработающих пенсионеров.
  2. Рассчитать сумму платежей по ипотеке самостоятельно, воспользовавшись виртуальным калькулятором на сайте банка.
  3. На основании расчётов оценить свои возможности.

Если очень хочется, но есть сомнения, то необходимо посоветоваться с кредитным специалистом в самом банке. При полном отсутствии сомнений и уверенности в том, что погасить ипотеку своими усилиями – это реальность, можно оформлять договор.

Как оформить ипотеку пенсионеру?

В каких случаях люди берут кредиты? Ответ на поверхности: в случае нехватки наличных средств. Но реальность такова, что банковские займы сегодня – это неподъёмная ноша, тем более, для пенсионеров.

Сбербанк, как один из ведущих банков РФ, разработал программу кредитования граждан пенсионного возраста. В соответствии с ней занять деньги в банке на приобретение жилья может каждый, так как требования к его выплате значительно упрощены.

Ипотечный кредит по предложению Сбербанка имеет несколько вариантов:

  1. На покупку готового жилья на вторичном рынке.
  2. На строительство жилья.
  3. На приобретение загородного жилья.

На любой вид ипотеки Сбербанк предоставляет минимальные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос. При этом величина взноса зависит от того, на какой срок выдаётся ипотека. Чем больше срок, тем ниже процентная ставка.

Основные условия при оформлении договора:

  1. Обязательный первоначальный взнос. Сбербанк предлагает внести его в размере 15% от стоимости квартиры.
  2. Процентная ставка. Сбербанк предлагает пенсионерам 12%.
  3. Ипотека выдаётся сроком на 30 лет максимально.

Наличие обеспечения. В качестве залога может выступать либо купленная квартира, либо имеющееся приватизированное жильё. Данные условия предлагаются для покупки жилья на вторичном рынке, дополнительные доплаты и комиссии не предусматриваются.

При заключении договора необходимо застраховать жизнь и титул. Это означает, что при возникших проблемах со здоровьем или утратой дееспособности заёмщика страховщик берёт проблемы на себя. В случае смерти клиента до окончания срока выплаты займа обязательства переходят к детям заемщика.

О требованиях к заёмщику

Несмотря на то что Сбербанк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов пенсионерам, к заёмщикам предъявляются определённые требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация по месту жительства.
  • Наличие регулярного дохода, которого должно хватать на проживание и выплату кредита.
  • Возраст заёмщика не должен быть больше 75 лет к моменту завершения выплат.

При невыполнении хотя бы одного пункта требований, Сбербанком будет отказано в предоставлении ипотеки.

Ипотека подорожает в два раза за несколько месяцев

Ставки по ипотеке уже в ближайшие месяцы могут взлететь в полтора-два раза. В пользу такого сценария, утверждают эксперты, играет ухудшающаяся экономическая ситуация. Первые тревожные сигналы это подтверждают: в понедельник, 22 октября, Сбербанк России повысил ставки по ипотеке на 0,4-0,6%. Таким образом, минимальная ставка по кредиту на строящееся жилье выросла до 7,5%. Кроме того, по ссуде на готовое жилье произошел рост с 8,6% до 9,2%. Рефинансирование ипотеки для клиентов других банков теперь предлагается по ставке от 9,9% вместо 9,5% ранее.

По словам экономического аналитика Артема Ермолаева, все последнее время ипотека ставила рекорды по дешевизне. «Однако для многих даже действующие ставки являлись достаточно высокими, поэтому часть россиян ожидала, что ипотека к концу года все же подешевеет. Но нынешний экономический сценарий этого точно не предусматривает — ставки продолжат только расти. Сбербанк, пожалуй, первая ласточка, характерный индикатор того, что положение дел меняется», — пояснил он «URA.RU».

Ермолаев полагает, что сейчас произойдет очередной «ипотечный всплеск». «Оформлять кредит побегут те, кто хочет попасть в „последний вагон“. Думаю, что банки столкнутся с определенным ажиотажем. Люди поняли, что рассчитывать на более выгодные условия кредитования больше не приходится», — подчеркнул собеседник агентства.

Он отметил, что в краткосрочной перспективе ставки рискуют повыситься до 14-15%.

«В пользу негативного сценария играет общеэкономическая ситуация. В частности, очень многое будет зависеть от новых санкций США, которые, как ожидается, введут уже в следующем месяце».

Экономист, автор проекта All Economics Антон Шабанов в разговоре с «URA.RU» не исключил, что ставки по ипотеке продолжат расти в следующем году: «Если Центральный банк вновь повысит ключевую ставку, то ипотека неизбежно подорожает. В любом случае сейчас нет предпосылок для того, чтобы этот вид кредита дешевел». По его оценкам, скорее всего, в ближайшие дни примеру Сбербанка последуют и остальные кредитные организации.

Аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин пояснил «URA.RU», что Сбербанк является ключевым игроком на рынке ипотечного кредитования и своего рода индикатором рыночных тенденций. «Тренд снижения ставок приостановился. Сейчас средневзвешенная ставка ипотечного кредитования с начала 2018 года составляет 9,6%. Это исторические минимумы. Вместе с тем остаются риски дальнейшего повышения», — подтвердил эксперт.

По данным ресурса «Дом.рф», объем ипотеки, выданной за восемь месяцев этого года 15 крупнейшими банками РФ, вырос на 70% и составил 1,8 трлн рублей. Лидерами по выдаче ипотеки за отчетный период являются Сбербанк (его рыночная доля составила 49,3%), ВТБ (18,1%) и Газпромбанк (5%). По информации аналитического центра компании «Русипотека», в крупных городах на вторичном рынке число ипотечных сделок достигает 40-50%, а на первичном рынке может доходить даже 80%.

По имеющимся прогнозам, в этом году россиянам могут выдать в 1,5 раза больше ипотечных кредитов, чем в 2017 году. Общая сумма ссуд может достичь трех триллионов рублей. Благодаря ипотеке жилищные условия смогут улучшить около 1,3 миллиона российских семей.

Cтавки по ипотеке в Сбербанке были снижены с 9 июня. Об этих изменениях во время годового собрания акционеров объявил глава Сбербанка Герман Греф. Однако радоваться россиянам пришлось недолго: с 15 октября Сбербанк повысил ставки по потребительским кредитам — на 1-2%. В пресс-службе банка объяснили рост «следствием адаптации к текущим рыночным условиям, в том числе с учетом увеличения ставок по вкладам и роста ключевой ставки». ЦБ РФ с 17 сентября повысил ключевую ставку на 0,25% — до 7,50%.

Статья написана по материалам сайтов: 2020-god.com, xn--80abap1arsf.su, ipotheka.ru, opensii.info, ura.news.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector