+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование жизни и здоровья при ипотеке — где дешевле купить

При оформлении ипотечного кредитования одним из главных условий практически любого банка является оформление страхования здоровья и жизни человека. Если клиент банка отказывается подготовить данную бумагу, то процентная ставка годовых может быть значительно увеличена. Поэтому намного выгодней пойти на условия банка. Однако отсюда возникает вопрос: Где дешевле комплексное ипотечное страхование?». Является ли это обязательным условием? К какой компании лучше обратиться?

Содержание

Обязательно ли оформлять страховку здоровья

Прежде чем оформлять кредитные обязательства с банком, будет полезно узнать, какие вещи необходимо делать, а от каких процедур можно отказаться на законных основаниях. Например, не обязательно оформлять полис, который будет гарантировать, что в процессе болезненного состояния заемщика он не сможет выплачивать кредит.

Также стоит учитывать, что ни одна кредитная организация не имеет никакого законного права навязывать подобную услугу. Соответственно, любой заемщик вправе:

  • отказаться от оформления страховки;
  • согласиться с этими условиями;
  • заключить соответствующий договор, но расторгнуть его в одностороннем порядке сразу после того, как он получит кредит.

Последний вариант не является аферой, так как это законные действия со стороны гражданина, который хочет получить заем.

Однако нужно понимать, что без страховки в случае невыплаты кредита все судебные издержки будут предъявляться только самому заемщику. Этого можно избежать. Если же страховка будет оформлена, то финансовые претензии будут предъявляться и к страховщику, и к заемщику. Поэтому это помогает обезопасить себя от лишних финансовых издержек в случае экстренной ситуации.

Исходя из этого, рекомендуется выбрать, где дешевле ипотечное страхование и какие условия предлагает СК.

Как оформить страховку?

В оформлении этого документа нет ничего сложного. Как правило, представители компании самостоятельно готовят все документы для банка. Поэтому заемщику остается только выбрать где дешевле комплексное ипотечное страхование и привезти туда нужные бумаги.

Для того чтобы заключить сделку со страховой компании, достаточно предоставить паспорт, документы, подтверждающие владение недвижимостью, и кадастровую выписку. Также потребуются некоторые медицинские справки. Чаще всего страховые компании требуют документы из наркологических и психиатрических диспансеров. Кроме этого представитель СК может потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

13-й страховой платеж

При оформлении любых страховых обязательств нужно обязательно учитывать срок, на протяжении которого будет действовать соглашения. Соответственно, согласно стандартным условиям, предполагается завершение страховых обязательств между компанией и заемщиков через год после подписания договора. На протяжении этих 12 месяцев, если клиент банка посчитает нужным, он может заключить новое соглашение или продлить уже действующий контракт.

При этом неважно, где дешевле ипотечное страхование жизни, условия будут одинаковыми.

Стоит учитывать, что через год договор страхования необходимо переоформить или продлить еще на 365 дней. Однако в любом случае услугу придется оплатить повторно.

Наступления страхового случая

В любом случае рекомендуется избегать ситуаций, которые могут подходить под данное определение. Если же это все-таки произошло, то лучше как можно быстрее обратиться к страховому агенту и сообщить ему о произошедшем инциденте. Это поможет избежать значительного роста комиссии или задолженности по средствам, взятым у банка.

Если произошел страховой случай, то все расходы, связанные с ипотечным кредитованием на себя берет страховая компания.

Кроме этого, специалисты рекомендуют информировать банк в случае возникновения подобных ситуаций. Дело в том, что в банковских базах не отображается данная информация. Очень важно, чтобы страховой случай был документально подтвержден. Например, если речь идет о нетрудоспособности гражданина по состоянию его здоровья, то данный факт необходимо обязательно подтвердит соответствующей справкой из медицинского учреждения.

На какие нюансы стоит обратить внимание?

Решая, где дешевле оформить ипотечное страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что в процессе оформления этих документов каждый заемщик может самостоятельно решать, на какую именно сумму он хочет застраховаться, а также те иметь в виду те случаи, в которых он планирует использовать данный сертификат. Однако есть общие положения, которые действуют во всех страховых компаниях.

К ним можно отнести то, что любые договоры заключаются на год и могут быть только либо продлены, либо заключены повторно. При этом каждая из сторон имеет право самостоятельно расторгнуть подписанный контракт и потребовать возмещения части денег.

Для чего нужно страховать жизнь?

Как уже было сказано ранее, страхование не является обязательным условием, которому должны следовать абсолютно все заемщики, желающие получить ипотечный кредит. Однако, если потенциальный клиент банка отказываются страховать свою жизнь, то, скорее всего, ставка по кредиту заметно возрастет. Это также является абсолютно законным действием.

Как правило, ставка вырастает и на 1 процент. Поэтому если произвести все расчеты, то становится очевидно, что намного выгоднее застраховать свою жизнь, чем отказываться от этой услуги и переплачивать лишние проценты ежегодно. Лучше переплатить вначале и обезопасить свои финансы.

Поэтому стоит отбросить все сомнения и поискать, где дешевле оформить ипотечное страхование. Эта процедура не потребует много времени.

Какие проблемы может решить страхование жизни?

При заключении ипотечного кредитования клиентам обычно предоставляется довольно долгий срок на выплату взятых денежных средств. Иногда в таких ситуациях за это время клиент может погибнуть. Также к страховым случаям относится утрата трудоспособности, которая повлекла за собой инвалидность I или II группы.

В этом случае застрахованный человек никаких выплат не получает. Вся сумма его страховки переходит в счет погашения кредитных обязательств. Это звучит невыгодно, однако стоит посмотреть на вопрос с другой стороны.

Благодаря такому страхованию можно решить ряд проблем. Например, в случае смерти клиента его наследникам не придется выплачивать оставшуюся сумму по взятому их родственником займу. Если человек потерял трудоспособность и получил статус инвалида, то частичное или полное погашение ипотечного кредитования осуществляется за счет СК.

Сколько стоит страхование?

Разумеется, каждый хочет найти, где дешевле ипотечное страхование жизни и здоровья. Исходя из этого, стоит рассмотреть три варианта оформления данной сделки:

  • на недвижимость;
  • на здоровье и жизнь;
  • на собственные права или титул.

Если речь идет о подаче заявки на ипотеку, то в этом случае стоимость получения страхового сертификата на недвижимость будет равна 0,09-0,77% от общей суммы получаемого кредита. Если страхуется жилой дом, то предварительно производится.

Страхование жизни и здоровья человека обойдется порядка 0,1-5% от суммы предполагаемого займа.

Такой разброс процентов зависит от множества факторов. В первую очередь оценивается возраст заемщика, наличие у него хронических заболеваний. Также учитывается, где человек работает. Если заемщик увлекается экстремальными видами спорта или предпочитает опасные увлечения, то стоимость страхового сертификата возрастает. Список рисков довольно обширен. Однако скрывать от страхового агента важную информацию не стоит, так как все факты все равно будут обнаружены.

Пришло время изучить перечень лучших СК согласно отзывам, где ипотечное страхование дешевле.

«Сбербанк страхование»

В этом случае страхование возможно для имущества, стоимость которого не превышает 15 млн рублей. Стоимость полиса составляет 0,25% от остаточной стоимости по задолженности. Соответственно с каждым годом цена сертификата будет понижаться.

Для того чтобы застраховать жизнь и здоровье, придется оплатить чуть больше. Однако многие клиенты, которые искали, где дешевле ипотечное страхование, для Сбербанка оставили противоречивые отзывы. С одной стороны, ставки довольно выгодные, а с другой – банк буквально навязывает данную услугу.

«ВТБ страхование»

Данная компания предлагает комплексное страхование, которое включает сразу три формы сделки. При этом договор заключается между заемщиком и СК на весь период кредитования. Однако ежегодное продление сертификата остается обязательным.

Если говорить о том, где дешевле ипотечное страхование, то в «ВТБ» можно получить полис по стоимости равной 1% от общей суммы банковского займа. После этого процент меняется в меньшую сторону в зависимости от остаточной задолженности по кредиту.

Данная компания является партнером сразу нескольких банков, для клиентов которых предусмотрены особенные условия. Если человек желает взять заем в Сбербанке, то страхование жизни и здоровья обойдется в 1% от суммы кредита. Для того, что защитить недвижимость необходимо заплатить 0,18%.

Кроме этого, есть особые условия для клиентов банков «ВТБ», «Абсолют» и «Райффайзен» комплексное страхование обойдется в 1%. Для получения полиса на имущество потребуется всего 0,1%.

Исходя из этого, если говорить о том, где дешевле страхование ипотечного кредита, то «РЕСО» является одним из лучших вариантов.

Росгосстрах

В этой компании, в первую очередь, учитывается пол заемщика. Например, для женщин, которые являются клиентами Сбербанка, стоимость страхования здоровья составит 0,3%. Представителям сильной половины человечества придется заплатить в два раза больше – 0,6%. Залоговое имущество страхуется по одинаковой ставке для обоих полов – под 0,2%.

Если заемщик является клиентом другого банка, то стоимость сертификата будет немного отличаться. Например, здоровье мужчин в том случае оценивается в 0,56%. Женщины смогут оплатить всего 0,28%. Чтобы застраховать недвижимость нужно будет отдать 0,17%.

Исходя из этого, если рассматривать, где дешевле страхование ипотечного кредита, становится очевидно, что в Росгорстрахе выгоднее страховаться клиентам всех банков, кроме Сбербанка.

На что обратить внимание?

Перед тем как оформить страхование, необходимо уточнить несколько нюансов. А в первую очередь стоит еще раз повторить, что навязывание услуг страховых компаний не является законным действием со стороны СК или кредитной организации. Банк имеет право только лишь повысить процентную ставку в случае отказа клиента предоставить ему страховой полис. Во всех других ситуациях отказано в обслуживании ему не может быть.

Также, выбирая, где дешевле страхование ипотечной квартиры, стоит учитывать, что многие страховые компании находится довольно далеко. На первый взгляд может показаться незначительной взаимосвязь между месторасположением страховой компании самого банка. Однако нужно учитывать, что данное расстояние будет отвечать за повышение или понижение тарифной ставки. Дело в том, что деньги и прочие документы пересылаются транспортными средствами, соответственно, будет учитываться расходов на бензин и обслуживание на водителя.

Тем не менее, даже если вы нашли место, где дешевле ипотечное страхование, стоит учесть, что через год владелец страховки имеет право сменить свой тариф и перезаключить договор по новой. Он не обязан придерживаться одних и тех же условий на протяжении всего срока выплат по займам. В этом случае компания также не имеет права навязывать те или иные тарифы.

Очень часто представители страховых компаний, объясняя, где дешевле ипотечное страхование, предлагают оформить полис на случай несчастного случая. Однако нужно понимать, что данная услуга нужна только банку, клиентам в этом случае никакой выгоды нет. Поэтому нет никакого смысла оформлять страхование от несчастного случая.

Чтобы быть уверенным в той организации, в которую гражданин обратился, ему рекомендуется проверить размер уставного капитала компании. Данная сумма должна составлять более 300 тыс. рублей. Это будет гарантировать то, что в случае тех или иных событий клиенты компании обязательно получат свои деньги. Всю эту информацию можно уточнить из официальных источников. Также стоит узнать, не была ли отозвана у выбранной организации лицензия на осуществление данной деятельности.

Это интересно:  Развод с мужем если есть дети и ипотека

Кроме этого, СК обязана предоставить клиентам свою лицензию. Если по тем или иным причинам представители страховой компании отказываются это делать, но это может свидетельствовать о том, что сотрудничать с данной сомнительной конторой не стоит. Также будет полезно уточнить последней операции, которые проводились в компании. Благодаря этому можно будет выяснить, происходило ли снижение выплат для плательщиков.

Также стоит внимательно изучить предлагаемый договор. Хоть этот документ и не является подтверждением займа, есть риск столкнуться с мошенниками. Поэтому в случае возникновения вопросов по тем или иным пунктам контракта, стоит обязательно уточнить все сомнительные моменты.

Сегодня страховщики применяют так называемую агрессивную рекламу. Но нужно понимать, что любая разновидность страховки (даже туристической) не является обязательной для заключения сделки. Поэтому клиент имеет полное право решать самостоятельно, хочет ли получить такой сертификат или нет. Возможно, он предпочтет переплатить по кредиту.

Ипотечное страхование

Подробнее о страховании

Главной целью ипотечного страхования выступает снижение риска сделки по оформлению кредита как для банковской организации, так и для заемщика. Учитывая тот факт, что основной риск при подписании договора несет кредитор, выделяющий финансовые средства, он и является в большинстве случаев инициатором ипотечного страхования. Однако, не следует полагать, что оформление полиса выгодно только для банка.

Ипотечное страхование приносит пользу и заемщику. Но для этого получение страховки должно происходить на выгодных для него условиях и на конкурентной основе. В этом случае страховой полис становится взаимовыгодным инструментом, делающим кредитную сделку менее рисковой и более надежной для обеих сторон.

Что страхуют?

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Каждый из перечисленных видов страховки следует рассмотреть подробнее.

Страхование приобретаемой в ипотеку собственности является обязательным. К числу страховых случаев относятся:

  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.

Конкретный перечень рисков определяется с учетом пожеланий кредитора и заемщика и может быть доработан, исходя из особенностей объекта и его функционального назначения. Размер тарифа устанавливается страховой компанией и также учитывает характеристики недвижимости, в том числе рыночную стоимость, техническое состояние и размеры.

Жизнь и здоровье

Личное страхование заемщика при оформлении им ипотечного кредита не выступает в качестве обязательного требования законодательства. Тем не менее, банки заинтересованы в этом виде страховки, поэтому при наличии полиса попросту идут на предоставление льготного процента по займу. Как правило, величина снижения ставки составляет 0,5-1%. В результате, учитывая длительный срок кредитования и немаленький размер суммы, подобная экономия оказывается для заемщика весьма существенной, несмотря на дополнительные расходы на оформление полиса.

К числу страховых случаев при заключении договора личного страхования обычно относятся:

  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.

Как и при обычном личном страховании при расчете тарифа учитывается большое количество факторов. Самое серьезное значение при этом имеет возраст заемщика, его семейное положение, уровень дохода, состояние здоровья и т.д.

Утрату титула

Данный вид страховки является достаточно специфическим, поэтому применяется на практике намного реже описанных выше вариантов. Суть его заключается в выплате страхового возмещения в том случае, если клиент банка лишиться права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.

Инициатором оформление такого полиса всегда выступает кредитная организация, причем в качестве причины обычно выступает сложный с юридической точки зрения статус конкретного объекта недвижимости. В качестве примера подобных ситуаций можно привести квартиру, которая приобретается по доверенности собственника, сменила в течение короткого промежутка времени нескольких владельцев или текущим хозяином выступает несовершеннолетнее лицо.

В каждом из перечисленных случаев высока вероятность того, что заключаемая в результате ипотечного кредитования сделка будет оспорена в судебном порядке.

Титульное страхование позволяет сторонам получить защиту от такого развития событий.

В чем выгода?

Все перечисленные выше виды ипотечного страхования предоставляют достаточно серьезные преимущества, причем обеим сторонам кредитной сделки. Однако, уровень выгодности этого мероприятия для банка и заемщика весьма сильно различается.

Кредитная организация практически полностью страхует все потенциально возможные риски при совершении финансовой сделки с заемщиком. Даже оформление полиса обязательной страховки недвижимости существенно снижает рискованность выдачи кредита для банка. При получении двух других видов страховки финансовое учреждение сводит опасность ипотеки к нулю. Немаловажным бонусом в подобной ситуации является то, что все расходы по страхованию несет заемщик.

Важной особенностью ипотечного страхования выступает заключение договора со страховщиком, аккредитованным банком, оформляющим кредит. Нередко в подобной ситуации страховая компания является дочерней или зависимой структурой по отношении к финансовой организации.

Естественно, проблем по получению любого страхового возмещения в этом случае не возникает.

Для заемщика

Ситуация со стороны должник выглядит несколько иначе. Во-первых, у него, в отличие от банка, нет квалифицированных юристов, способных отстоять интересы клиенты перед страховой компанией. Во-вторых, страховщик никак не зависит от заемщика. В результате, получение страхового возмещения нередко становится весьма проблемным и малоперспективным мероприятием.

Безусловно, оформление обязательной страховки недвижимости является весомым плюсом. Однако, при гибели объекта недвижимости при пожаре или в результате другого стихийного бедствия страховое возмещение получает банк. Заемщик же, как правило, не имеет возможности компенсировать даже уже сделанные выплаты.

Личное страхование при ипотеке также приносит определенную выгоду, защищая заемщика при потере нетрудоспособности. Но и в этом случае он не может претендовать на какие-то выплаты, так как средства в большинстве случаев также уходят банку. Главным плюсом для клиента выступает снижение процентной ставки по ипотеке, а также закрытие долгов перед кредитной организацией.

Выгода титульного страхования для заемщика также весьма относительна. Дело в том, что сделанные им выплаты, скорее всего, не будут компенсированы, хотя долг перед банком обычно страховая компания закрывает. Намного проще избежать подобных проблем путем тщательного и грамотного отбора объекта недвижимости, приобретаемого по ипотеке, чем его последующим титульным страхованием.

Обязанность оформления полиса

Как уже было отмечено, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды страховки возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих страховых услуг считается нарушением закона.

При обращении в контролирующие инстанции, для банков таковым является ЦБ РФ, а также Роспотребнадзор, к кредитным организациям могут быть применены весьма серьезные штрафные санкции.

Что говорит закон?

Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ, который был подписан 16.07.1998 года. С момента принятия Федеральный закон неоднократно изменялся, а последние корректировки были внесены №486-ФЗ, который датируется 31.12.2017 года. Положения указанного нормативного акта четко предписывают обязательный характер страховки закладываемой в ипотеку недвижимости. Все остальные виды страхования осуществляются исключительно на добровольной основе.

Существующая арбитражная практика также показывает, что при возникновении каких-либо вопросов, связанных с этой темой, суды выносят решения в пользу заемщиков.

Стоимость ипотечной страховки

При определении размера стоимости ипотечного страхования учитывает несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса. При заключении договора на комплексную страховку, включающую все три типа рисков, описанных выше, на величину страховой премии влияют:

  • оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
  • возраст заемщика и состояние его здоровья;
  • количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
  • личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Как рассчитать?

Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто рассчитать, воспользовавшись одним из многочисленных онлайн-калькуляторов, размещенных в сети на тематических ресурсах. Еще правильнее применять сервисы конкретных страховых компаний, размещенные на их официальных сайтах. В этом случае расчет цены будет точнее, так как при вычислениях используются актуальные тарифы того или иного страховщика.

Окончательный расчет цены страховки можно получить только в процессе заключения договора ипотеки. Это объясняется тем, что некоторые нюансы страхования станут понятными только на этой стадии переговоров. В большинстве случаев на практике сначала готовится проект ипотечного контракта, затем оформляется страховка и только после этого подписывается кредитный договор.

Где делают страховку для ипотеки?

Сегодня ипотечное кредитования является одной из популярных банковских услуг. Логичным следствием этого выступает востребованность ипотечного страхования, которое предлагают практически все серьезные участники этого сегмента рынка.

Целесообразно рассмотреть предложения наиболее известных страховых компаний.

Сбербанк страхование

Оформить страховку в дочерней компании предлагают всем клиентам несомненного лидера финансового сектора страны Сбербанка России. Более того, такое предложение размещается непосредственно на официальном сайте кредитной организации по адресу sberbank.ru. Естественно, на интернет ресурсе страховой компании также доступна возможность подачи онлайн-заявки на оформление полиса, которая может быть с легкостью реализована на sberbankins.ru.

Основными преимуществами обращения в Сбербанк страхование выступают:

  • подача страховых документов в Сбербанк, которая осуществляется страховой компанией;
  • стабильное финансовое положение страховщика, которое гарантируется непосредственно его владельцем в лице Сбербанка России;
  • разумная стоимость страховых тарифов, которые составляют: для недвижимости – от 0,12% до 0,25%, для личного страхования – от 0,3% до 1,5%, для титула – 0,3-0,5%.

ВТБ Страхование

Название страховой компании наглядно демонстрирует, частью какого крупного финансового холдинга России она является. Предложение ВТБ Страхования в части ипотеки является одним из наиболее выгодных на рынке. Его главными плюсами выступают:

  1. комплексный характер, предусматривающий возможность скидок при оформлении полиса сразу на все три вида рисков;
  2. низкий размер тарифов. В результате, минимальный пакет страховки по специальному предложению обойдется заемщику всего в 3 тыс. рублей в год;
  3. стабильное финансовое положение, которое обеспечивается участием страховой компании в группе ВТБ.

Оформить страховой полис можно на официальном сайте ВТБ Страхование по адресу vtbins.ru. В качестве дополнительного бонуса – удобный и продуманный интерфейс сайта и размещенных на нем онлайн-сервисов.

Страховой дом ВСК входит в топ-5 крупнейших отечественных страховщиков. При этом оформление страхования ипотечного кредитования заслуженно считается одной из самых востребованных услуг компании. ВСК предлагает все три вида подобной страховки. Подробная информация об условиях заключения договора размещена на официальном сайте компании по адресу vsk.ru. Важным преимуществом коммерческого предложения ВСК выступает тот факт, что страховщик аккредитован для оформления страховки практически во всех крупных банках России, включая Сбербанк, ВТБ и других крупных участников рынка.

РЕСО-Гарантия

Компания разработала специальное коммерческое предложение под названием «РЕСО-Ипотека», которое размещено на официальном сайте на reso.ru и пользуется заслуженной популярностью у заемщиков. Причин этому несколько:

  • репутация страховщика, который занимает 2-е место по объему собранных с клиентов страховых премий в 2017 году;
  • нежелание некоторых заемщиков оформлять страховку в компаниях, напрямую связанных с банком, в котором происходит получение кредита. В этом случае РЕСО-Гарантия, как и ВСК, являются наиболее частым альтернативным вариантов;
  • разумный уровень установленных страховых тарифов;
  • удобный онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки, который находится на http://www.reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator/.
Это интересно:  Как банки проверяют заемщика по ипотеке?

Альянс (РОСНО)

Страховая компания Allianz является заметным участником мирового страхового рынка, уверенно входя в России в топ-50 крупнейших компаний на этом сегменте. Она осуществляет все три вида ипотечного страхования, делая акцент в своей работе на безупречной деловой репутации. В условиях отечественного страхового рынка данный факт выступает в качестве серьезного конкурентного преимущества. Оформить страховку можно непосредственно на сайте компании по адресу allianz.ru.

Росгосстрах

Условия программы ипотечного страхования в Росгосстрахе размещены на официальном сайте компании, входящей в топ-10 на российском рынке, по адресу rgs.ru. В числе осуществляемых услуг страхование недвижимости, закладываемой в ипотеку, а также оформление полиса титульной и личной страховки.

В числе конкурентных преимуществ компании: гибкая система тарифов, предоставление рассрочки, а также возможность возврата части страховой суммы при досрочном погашении кредита.

Ингосстрах

Компания занимает 6-е место в рейтинге крупнейших страховщиков России по объему собранных в 2017 году страховых премий. Главными достоинствами ипотечного страхования в Ингосстрахе выступает возможность оформления полиса на условиях, предусматривающих ежегодную выплату от 150 рублей в год. Более подробно о коммерческом предложении компании можно узнать на ее официальном сайте по адресу ingos.ru.

АльфаСтрахование

АльфаСтрахование является одной из самых крупных частных страховых компаний России и входит в финансовую консорциум Альфа-Групп. Это обеспечивает страховщику солидную финансовую базу, а кроме того, позволяет эксклюзивно работать с клиентами Альфа-Банка. В числе достоинств сотрудничества с компанией – 20-летний опыт успешной работы, проработанный онлайн-сервис, предоставляемый на официальном сайте АльфаСтрахования на alfastrah.ru, а также высший рейтинг надежности категории А++, присвоенный страховщику.

Ипотечное страхование сложно назвать профильным для СОГАЗа, тем не менее, компания активно развивает это направление работы. Условия оформления полиса представлены на sogaz.ru, а в число главных плюсов обращения в СОГАЗ входят:

  • аккредитация практически во всех крупных российских банках;
  • возможность использования гибкой системы расчета страховых тарифов;
  • предоставление дополнительных скидок при оформлении комплексной страховки.

Как сделать ипотечную страховку?

Возможные варианты оформления ипотечной страховки можно узнать непосредственно в банке, в котором происходит получение кредита. Однако, при этом необходимо узнать полный перечень аккредитованных в этой финансовой организации страховых компаний.

Куда обращаться?

На следующем этапе требуется внимательно изучить предложения каждого из страховщиков, аккредитованных в банке. При этом кредитная организация не имеет права навязывать определенную фирму для страхования. Заемщик имеет право заключить договор с той из аккредитованных компаний, которая предложит наиболее выгодные условия.

Что потребуется?

Перечень необходимых для получения полиса документов определяется каждым страховщиком самостоятельно. Он зависит от вида страховки, а также индивидуальных особенностей объекта недвижимости и заемщика.

Порядок действий

В большинстве случаев оформление страхового договора происходит одновременно с подписанием ипотеки. Более того, нередко страховщик для этого направляет представителя в офис банка.

Действия при наступлении страхового случая

Заключенный со страховой компанией договора содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

  1. оповестить страховщика;
  2. постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту страхования;
  3. дождаться представителей страховой компании и обеспечить им доступ к имуществу;
  4. оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

При этом ни в коем случае не следует пытаться самостоятельно договориться с виновниками наступления страхового случая. Этим должны заниматься специалисты страховщика.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Собираясь приобрести кредитное жилье, в общих расходах необходимо учитывать страхование имущества по ипотеке и затраты на защиту титула или права на собственность. Несмотря на то, что личная страховка не является необходимостью, многие банки настаивают на включении в ипотечное страхование и защиту от несчастного случая, болезни, смерти заемщика. Подобная настойчивость со стороны кредиторов оправдана желанием обеспечить безопасность сделки с клиентом, намеренным в течение нескольких лет выплачивать довольно крупные суммы банку.

Будущий покупатель вправе отказаться от дополнительных затрат, однако при анализе ситуации может оказаться, что наличие личной защиты может сыграть существенную роль в благополучном погашении займа даже при попадании в тяжелую жизненную ситуацию, а в случае смерти – оградит наследников от долговых проблем. Отказываясь застраховать свои жизнь и здоровье, заемщик неминуемо сталкивается с повышенным процентом банка в связи с увеличением рисков. Не следует сразу отказываться от предлагаемого обеспечения, ведь при грамотном подходе можно с минимальными расходами обеспечить себя надежной финансовой защитой.

От чего зависит стоимость страховки

При обращении за ипотекой клиенту Сберегательного банка обязательно предложат оформить личный полис в компании, входящей в общую структуру Сбербанка, оставляя право окончательного выбора между несколькими страховщиками, входящими в список организаций, с которыми сотрудничает кредитор.

Прежде чем принимать решение, рекомендуется проанализировать стоимость страхования при ипотеке во всех организациях из списка, сравнить их спектр услуг, надежность и другие параметры. Следует обращать внимание и на такой вариант защиты заемщика, как комплексное страхование, обеспечивающее максимально полную защиту по многим рискам ипотечного заемщика. Выбор полного страхового пакета дает максимум защиты от любых негативных событий на период выплаты ипотеки с экономией средств, если сравнивать суммарные расходы на приобретение каждого из видов полиса по отдельности.

Выбирая страховщика с учетом стоимости услуг, не следует забывать не менее важные факторы: надежность компании, ее рейтинг по отзывам страхователей, качество предоставляемых услуг, полноту финансовой защиты.

Анализ стоимости лучше выполнять сразу по трем видам защиты, напрямую связанным с ипотечным кредитованием:

  • страхование конструктива (или имущественное). Обеспечивает выплаты на случай порчи объекта залога в период действия ипотеки;
  • личная защита. Страхует риски, связанные с утратой трудоспособности, снижением доходов в результате утраты здоровья или в случае смерти должника;
  • защита титула. Особенно важна в первые три года после сделки, так как защищает от потери права на собственность и признания купли-продажи недействительной.

Несмотря на сложившееся мнение о высоких ценах на страховку, более тщательный анализ предложений убеждает в возможности снижения расходов: расценки различных компаний могут серьезно расходиться. Например, обязательное имущественное страхование рассчитывается по ставке от 0,09% до 2% от общей величины взятых кредитных обязательств.

Такая же ситуация складывается и при добровольном страховании:

  1. Личная страховка. Может применяться тариф со ставкой от 0,1 до 5%. Помимо выбора СК, на конечную применяемую ставку окажут влияние несколько факторов, связанных с оценкой реальных рисков наступления страхового случая (возраст, пол, особенности профессиональной деятельности, образа жизни, состояния здоровья человека и т. д.).
  2. Защита титула. В разных организациях процент составляет 0,2-0,4%. На применяемую ставку также оказывает влияние конкретная ситуация с недвижимостью: частая смена владельцев, наличие в истории несовершеннолетних собственников, наследование и т. д.

Рассматривая личное страхование как дополнительное, не стоит недооценивать важность данного полиса, ведь в случае невозможности дальнейшего обслуживания долга по независящим от заемщика причинам компания возьмет на себя обязательства по погашению ипотеки, сохранив право собственности.

Со своей стороны, страховщик, принимая решение по условиям личной страховки, будет оценивать все возможные факторы, которые могут прямо или косвенно определять степень риска. Большинство СК, определяя итоговую стоимость услуг, исходит из анализа следующих параметров:

  1. Пол страхователя (для женщин применяется пониженный тариф).
  2. Состояние здоровья, вес (при лишнем весе можно столкнуться с отказом в страховке либо будет применен повышенный тариф).
  3. Возраст. С годами возрастают риски, а значит, растет и применяемая ставка.
  4. Особенности профессиональной деятельности и присутствие риска при выполнении своих ежедневных обязанностей на работе.

Дополнительно СК рассмотрит историю взаимоотношений со страхователем, применяя скидки для постоянных клиентов или бонусы при смене СК.

Определить точный тариф, применяемый при оформлении личного полиса, заранее невозможно. Необходим учет всех параметров и предварительный расчет с помощью страхового калькулятора. Тем не менее при тщательном изучении действующих усредненных ставок заемщику проще подобрать наиболее выгодные предложения.

Обзор тарифов страховых компаний при оформлении ипотеки

Чтобы страхование ипотеки в Сбербанке не привело к существенному удорожанию итоговых расходов покупателя, требуется предварительная работа с калькуляторами СК и общение со специалистами компаний, которые позволят определить, где выгоднее застраховать свои жизнь и здоровье.

Самым простым и быстрым способом решения вопроса со страховкой станет обращение в дочернее Сбербанк-Страхование, но тем, кому важна экономия, рекомендуется узнать, сколько стоит страхование у других партнеров банка. В число аккредитованных страховщиков входят: Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, ВТБ-Страхование и многие другие.

Оценивая экономию различных программ СК, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

  • применяемая ставка;
  • объем выплаты при наступлении страхового случая;
  • удобство взаимодействия;
  • надежность компании.

Так как Сбербанк работает лишь с проверенными поставщиками услуг, можно довериться предложенному списку СК, однако и в данном перечне можно найти различия по качеству предоставляемых услуг, их полноте, взимаемому тарифу.

ВТБ Страхование

Услуги СК ВТБ предполагают возможность выбора: отдельное оформление договоров по каждому из видов либо комплексное страхование ипотеки. Для клиентов родного банка ВТБ Страхование предусматривает возможность заключения договора на весь период кредитования. Для заемщиков других финансовых учреждений договор заключается на 12 месяцев с возможностью дальнейшего продления сотрудничества.

Помня о погрешности при определении точной ставки, связанной с учетом конкретных обстоятельств, при сравнении тарифов можно ориентироваться на среднее значение – около 1% от величины остатка долга.

Сбербанк Страхование

Структура Сбербанка покрывает своими услугами все потребности клиентов финансового учреждения.

Основные параметры сотрудничества:

  • защита залога со страховой ответственностью в пределах ограничения в 15 миллионов рублей рассчитывается со средней ставкой в 0,25%;
  • личный полис будет рассчитан по 1%, а в случае отсутствия согласия заемщика с оформлением данного покрытия назначают повышенный процент по ипотеке.

Общие затраты на страховку по мере снижения остатка долга ежегодно снижаются. В отличие от других СК, дочерняя структура Сбербанка не требует обязательного оформления договора на весь комплект услуг.

ВСК Страховой Дом


Условия сотрудничества с ВСК предполагают возможность:

  • оформить имущественную страховку на залоговый объект по ставке в среднем 0,43% (на низкий процент влияет множество параметров приобретаемого жилья: этаж расположения, наличие газа, страхование дома или квартиры и т. д.);
  • личный полис с защитой жизни и здоровья рассчитывается по ставке 0,55%, а в случае превышения кредитного долга свыше 4 миллионов рублей требуется дополнительное заполнение медицинской декларации.

Следует помнить, что при отказе от услуг в течение 5-дневного срока с момента начала действия полиса страховщик может вернуть всю уплаченную за полис сумму, применяя положение закона о периоде охлаждения.

РЕСО

Выбирая экономный и надежный вариант сотрудничества, рекомендуется обратить внимание на особые условия, предоставляемые РЕСО ипотечным клиентам Сбербанка:

  • личный полис оплачивается, исходя из ставки в 1% от величины кредитного долга;
  • защита имущества при ипотеке рассчитывается по сниженной до 0,18% ставке.

Применение периода охлаждения позволяет вернуть страхователю средства, если решение об отказе от услуг СК принято в течение первых 5 дней действия договора.

В целях привлечения новых клиентов компания регулярно проводит акции. Например, ипотечные заемщики могут рассчитывать на 40-процентную скидку при первой покупке полиса в РЕСО.

Альянс РОСНО

Сотрудничество с Альянс РОСНО возможно в случае аккредитации неаккредитованной компании, так как для страхователей из числа ипотечных клиентов Сбербанка подобная возможность отсутствует. Однако ситуация может меняться, поэтому перед обращением за услугами следует уточнять доступность данного варианта страхования в офисе своего банка.

Общие условия для ипотечных страхователей выглядят следующим образом:

  • страховка рисков утраты здоровья и жизни заемщика назначается с применением ставки в 0,87%;
  • защита залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,16%;
  • титульное страхование обеспечивается под 0,16%.
Это интересно:  Ипотека банка МТС - в 2019 году, условия, по двум документам

Росгосстрах

Сотрудничество с Росгосстрах многими заемщиками традиционно рассматривается как один из вариантов надежного, стабильного страхования во всех сферах жизни. Не исключение и ситуация с обеспечением страховым покрытием потребностей ипотечных клиентов.

В случае комплексного страхования услуги страховщика потребуют оплаты всего 0,2% от цены приобретаемого жилья.

В зависимости от пола клиента Сбербанка страхование жизни рассчитывается с применением 0,6% ставки к мужчинам, 0,3% – для женщин.

Имущественное страхование залога рассчитывается по ставке в 0,2%, если страхователем является заемщик Сбербанка.

Стандартные условия сотрудничества по ипотеке:

  • страховка залога – 0,17% от стоимости;
  • титульное страхование – 0,15%;
  • личный полис – 0,28-0,56% в зависимости от пола.

В процессе погашения долга уменьшается страхуемая сумма, а значит, и размер ежегодной премии.

Ингосстрах

Выгодные условия страхования предлагает страховая компания, представленная в топе пятерки крупнейших российских страховщиков. Ингосстрах дает возможность решить вопросы со страховой защитой по потребностям ипотечных заемщиков Сбербанка на следующих условиях:

  • обеспечение финансовой защитой на случай порчи залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,14%;
  • личный полис с защитой от потери здоровья и жизни ипотечного заемщика определяется с учетом региона обращения. Средняя ставка составляет около 0,22-0,23%.
  • защита титула обеспечивается при оплате годовой премии в размере 0,2%.

Страховая компания определяет окончательную ставку только после анализа всех обстоятельств сотрудничества. Более точные показатели определения цены можно узнать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном интернет-ресурсе организации.

АльфаСтрахование

Индивидуальный подход и тщательное рассмотрение каждой заявки выделяют данную компанию из множества других СК.

Предусмотрена возможность комплексной страховой защиты. В зависимости от выбранной услуги, назначают следующие тарифы:

  • страхование квартиры по ипотеке с применением ставки около 0,15%;
  • личная страховка – 0,38%;
  • титульная защита – 0,15%.

Абсолют Страхование

Специально для нужд ипотечных клиентов разработано несколько продуктов, направленных на обеспечение покрытием при наступлении страхового случая. На сайте компании в прилагаемых таблицах представлены сведения о действующих тарифах:

  • нанесение ущерба имуществу (ежегодная премия составляет 0,89% от кредитного долга);
  • защита титула (страхование прав собственника рассчитывается в зависимости от объема покрытия: при ограничении в правах – 0,27%, полная потеря прав – 0,59%);
  • личное страхование предполагает возможность обеспечить защиту от временной нетрудоспособности (по ставке 0,2%) либо комплексную защиту от наступления смерти, инвалидности и нетрудоспособности (1,27%).

Удобные условия сотрудничества и выгодные тарифы предлагает СК Согаз:

  • имущество страхуется по ставке 0,1%;
  • права собственника находятся под защитой СК при оплате 0,08% от стоимости;
  • страховка жизни и здоровья рассчитывается с применением 0,17%.

В случае отказа от заключенного ранее соглашения возвращается остаток оплаты за неиспользованный период, и, возможно, лишь при полном досрочном закрытии долга перед кредитором.

Где дешевле страхование для ипотеки

Одного сравнения тарифов будет явно недостаточно, чтобы определить оптимально подходящую программу страхования ипотеки. В целом расценки на услуги могут отличаться в разы, однако к числу более экономных и надежных вариантов можно отнести:

  1. Согаз – 0,17% (по личному страхованию).
  2. РЕСО – 0,1% (защита недвижимости).
  3. Согаз – 0,08% (титульная защита).

Помимо лидеров по экономии – РЕСО и СОГАЗ, рассматривая предложения по личному страхованию жизни и здоровья заемщика, рекомендуется обратить внимание на работу других крупнейших партнеров Сбербанка, применяющих минимальные ставки в пределах от 0,1-0,38%:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование.

Описанная ниже схема выбора СК поможет определить самое выгодное предложение:

  1. Рассмотреть перечень, обращая внимание на компании, с которыми уже имеется опыт успешного сотрудничества.
  2. Из выбранного списка провести предварительные расчеты различных вариантов страхования.
  3. Оценить соотношение экономии и реальных потребностей в обеспечении страховой защиты.

Следует учитывать, что окончательный расчет даст только страховая компания по результатам рассмотрения анкеты и анализа конкретных обстоятельств сделки.

Ипотека означает не только приобретение жилья, но и большую ответственность за взятую сумму перед кредитующей организацией. Возврат ссуды в банк длится годами и даже десятилетиями, и никто не может предполагать, как будет развиваться дальнейшая жизнь заемщика, нельзя быть абсолютно уверенным и в сохранении доходов на нужном уровне. Множество ситуаций грозит потерей недвижимости, прав на нее, что делает оправданной заботу банка о благополучном погашении ипотеки и обеспечении максимальной финансовой защиты на случай негативных событий в жизни заемщика.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле и сколько стоит

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Сбербанк страхование жизни «ООО СК»

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2018 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2018 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2018 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Статья написана по материалам сайтов: fb.ru, www.sravni.ru, kredit-blog.ru, sbank.online.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector