+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страховка по ипотеке: что будет, если не платить каждый год, как уменьшить платежи и когда начинается начисление неустойки при просрочке?

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд. Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается. Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

Страхование от невыплаты по ипотеке

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год?

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

Что будет при неуплате очередного платежа?

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

Последствия систематической неуплаты

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Требования досрочной оплаты ипотеки

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Увеличение процентной ставки

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Начисление пени

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Взыскание страховки через суд

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Сокращение суммы страхового платежа

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Вопросы и ответы

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку. Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени. Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Просрочка платежа по ипотеке Сбербанка

3 июля 2016, 18:16

Для многих долгосрочный ипотечный кредит — единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина. При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.

1 день просрочки по ипотеке

Многим может показаться, что однодневная просрочка платежа по ипотеке – это пустяк. Но при большой сумме жилищного займа даже такая просрочка может стать серьезной проблемой. Если заемщик опоздал с оплатой всего на один день, банк, скорее всего, не отреагирует на это. Кредитор учитывает «техническую просрочку», которая наступает не по вине клиента. Иногда задержка денег при перечислении из одного кредитного учреждения в другое достигает 5 дней. Банк оповещает клиента о просрочке посредством СМС-уведомления.

Это интересно:  Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков (ТОП-5) в 2019 году - Москва, СПб

Но, независимо от того, по какой причине платеж был задержан, ипотечный договор предполагает начисление пеней. Их размер прописан в конкретном ссудном договоре. Кредитная история при этом вряд ли пострадает.

Сколько дней просрочки простит Сбербанк

Начиная со следующего дня после даты очередного платежа, кредит считается просроченным, если сумма не поступила на ссудный счет. Крайним сроком, в течение которого банк активно не разыскивает должника, является 10 дней с момента появления просрочки. Далее сотрудники кредитной организации начинают «атаку» на заемщика. Поступают звонки с требованием уплаты кредита.

Сбербанк не прощает ни одного дня задолженности. Предусмотренная условиями договора неустойка будет взиматься до погашения всей суммы долга.

Что будет, если просрочить платеж более 1 месяца

Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление штрафов. Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее. Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой. Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.

Штрафы и пени за просрочку по ипотеке Сбербанка

Неустойка по договору ипотечного займа Сбербанка составляет 20% годовых от суммы долга(*). Она начисляется с момента возникновения просрочки и по дату полного погашения задолженности. Может показаться, что санкции не очень строгие. Но если применить их к кредиту размером более миллиона рублей, то сумма неустойки будет довольно внушительной.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Ни одному заемщику не хочется потерять жилье из-за неуплаты ипотеки. Поэтому главное, что не нужно делать в случае просрочки – это скрываться от банка. Заемщик и кредитор являются партнерами, поэтому приемлемое решение всегда возможно найти.

При своевременном обращении заемщика в банк, сотрудники кредитной организации предлагают один из вариантов выхода из ситуации. Если договор ипотеки не предусматривает предоставление кредитных каникул, то следует написать соответствующее заявление. Необходимо указание реальных причин, почему нет возможности погашать ссуду. Отсрочка может предоставляться кредитором на год и более. При этом, по решению банка, заемщик освобождается от уплаты только тела кредита или всего платежа полностью.

Для подтверждения возникновения временных финансовых трудностей, клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Больничный лист, свидетельствующий о длительном лечении.
  • Подтверждение выхода в отпуск по уходу за ребенком и другие справки.

Рассмотрение заявления клиента об отсрочке по ипотеке производится уполномоченными сотрудниками Сбербанка. Если должник является лояльным клиентом банка, ранее не допускавшим просрочек, то решение будет вынесено в его пользу. Злостным неплательщикам добиться отсрочки гораздо сложнее. В этом случае банк предпочитает расторгнуть договор с изъятием недвижимости, находящейся в залоге.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.

Просрочка по ипотеке в 2018 году

Чем грозит просрочка по ипотеке в 2018 году, какие последствия ожидают недобросовестных заемщиков.

Какие меры предпринять заемщику, о чем договариваться с банком.

Обязательства заемщика

Оформление ипотеки – серьезный шаг, требующий ответственного отношения к взятым обязательствам.

Нарушение условий договора в виде просрочек по платежам грозит большими неприятностями для безответственного заемщика.

Но если обстоятельства сложились таким образом, что своевременно погасить задолженность не получилось, не стоит пускать ситуацию на самотек, надеясь на благополучный исход или безразлично оценивая ситуацию.

Получение ипотеки сопровождается оформлением кредитного договора, в котором подробно описываются права и обязанности обеих сторон.

Перед заемщиком возникает главное обязательство – своевременно вносить платежи, согласно составленному графику и в указанном размере.

Отклонение от согласованных дат приводит к возникновению просрочки. Она возникает даже при задержке с оплатой в 1 день.

Хотя данный момент оговаривается при заключении договора. Некоторые банки «разрешают» затягивать с оплатой на несколько дней (не более 5).

Для снижения вероятности просрочки финансовые организации допускают внесение платежей несколькими способами:

  • касса офиса;
  • терминал банка;
  • терминал сторонних банков;
  • почтовый перевод;
  • переводом с банковской карты;
  • электронная система платежей.

Если заемщик пользуется дебетовой картой или имеет вклад в банке, где оформляется ипотека, то возможно подключение авто платежа.

Он подразумевает автоматический перевод денег в определенный день месяца и в сумме, равной ежемесячному платежу по кредиту.

Ипотека выдается на длительный срок и в больших суммах. А это – большой риск для банка, выдающего денежные средства.

И чтобы обезопасить себя от финансовых рисков, кредиторы накладывают обременение на приобретаемое имущество.

Квартира становится залогом, гарантирующим, что банк получит свои средства назад в случае невыплаты займа.

Данное условие кредитования прописано в законе в статье 6 ФЗ№ 102. Но банк может применять и другие меры в отношении недобросовестных заемщиков.

Причины невнесения платежа

Оформляя ипотеку с целью купить жилье и в течение нескольких лет погасить задолженность, заемщик имеет высокий доход, стабильную работу и отсутствие факторов, требующих больших материальных затрат.

Но зачастую обстоятельства складываются не так, как было запланировано изначально и в семье появляются проблемы, препятствующие выполнению обязательств перед банком.

К ним относится:

Причина, повлекшая просрочку платежа по ипотеке, имеет важное значение.

Если разбираться с банком придется в суде, то доказав, что невыплатам есть уважительное объяснение, можно получить отсрочку для погашения образовавшейся задолженности.

Действия банков

При отсутствии платежа в установленный срок, банк в первый месяц просрочки обзванивает заемщика, отправляет смс-сообщения с целью оповестить об имеющейся задолженности.

Видео: ограничен размер неустойки за просрочку по ипотеке

Если клиент не отвечает на звонки и не пытается связаться с банком, кредитор начинает обзванивать родственников, друзей и коллег, чьи номера были указаны в договоре.

Возможно поступление звонка по месту трудоустройства и на домашний (стационарный) телефон.

Если заемщик не вносит еще 2-3 платежа, сотрудники банка продолжают связываться с клиентом и его знакомыми.

Как правило, если просрочка менее 6 месяцев, банк не связывается с судом.

Исключения могут составлять случаи, когда заемщик не погасил ни одного платежа, то есть ипотека оформлялась намеренно с целью невыплаты.

Досудебное урегулирование иногда затягивается, поскольку обращение в суд невыгодно – потребуется платить издержки, оплачивать услуги юриста и т.д.

Также обращение в суд невозможно при условии, что сумма задолженности не превышает 5% от размера кредита.

На следующем этапе банк обращается в суд. На рассмотрение дела отводится 1-2 месяца, в течение которых происходит изучение причин просрочки, общение с недобросовестным заемщиком.

Цель судебного процесса – решить судьбу залога. У заемщика есть последний шанс предотвратить конфискацию жилья.

Для этого ему необходимо прийти в суд и доказать, что либо причина неуплаты кредита уважительная, либо погасить образовавшуюся задолженность, показав, что в дальнейшем не будет уклонений от своих обязательств.

Если заемщик игнорирует требования явиться в суд, то решается вопрос о конфискации залогового имущества и реализации его на аукционе.

Регистрация в квартире несовершеннолетних детей не является препятствием для данного действия.

Вырученная от продажи квартиры сумма уходит на погашение кредита, оплату судебных издержек, возмещение понесенных расходов.

Если остаются средства, то они уходят бывшему заемщику. Еще одно возможное действие банка – обращение в коллекторское агентство.

Коллекторы перекупают кредиты, по которым имеется большая задолженность, и приступают к «выбиванию» денег.

Часто их действия неправомерны, угрожают жизни и здоровью заемщика и его семьи.

Столкнувшись с угрозами или противозаконными действиями коллекторов, необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Что делать при просрочке по ипотеке

Избежать проблем с банком можно только одним способом – своевременно вносить платежи.

Любая, даже незначительная, просрочка повлечет за собой начисление штрафов, занесение в черный список, порчу кредитной истории и другие неприятности.

Это интересно:  Ипотека при рождении третьего ребенка, а также второго малыша: списывается ли часть кредита в счет погашения и какие есть льготы?

Снижение ипотечных ставок, читайте здесь.

Если же непредвиденные обстоятельства повлекли за собой неуплату очередного платежа, то главное – это не скрываться от банка.

Нужно ответить на звонок и пояснить, почему случилась просрочка. Работники банка поинтересуются, когда будет произведена оплата.

Стоит ответить честно, даже если в ближайшее время внести платеж не получится. Если на погашение кредита нет средств, можно договориться с банком, обратившись лично.

Нужно указать причину, по которой возникли временные финансовые трудности (предоставить доказательства по возможности) и принять совместное решение о дальнейшей судьбе кредита.

Есть несколько вариантов решения проблемы:

Различные обстоятельства могут повлечь за собой просрочку по ипотеке всего на 1 день.

Некоторые банки допускают задержку в пределах 3-5 дней, не начисляя штрафы и пеня.

Другие компании уже с первого дня просрочки начинают обзванивать родственников и работодателей с петицией о недобросовестности заемщика.

Поэтому последствия однодневной просрочки зависят от банка.

По возможности, стоит предупредить банк заблаговременно о том, что платеж не будет внесен вовремя.

Многие кредиторы дают небольшую отсрочку, не начисляя штрафы и пеня. Если же ситуация экстренная, то не стоит скрываться от банка и отключать телефон.

Менеджеру нужно объяснить, что просрочка временная и платеж будет произведен (с указанием даты).

По военной

Военная ипотека погашается из средств госбюджета. Ежемесячно на счет банка делаются перечисления из Росвоенипотеки.

Пока заемщик числится в рядах военнослужащих, ответственность за внесение платежей несет данный орган, поэтому просрочек не бывает.

Если военнослужащий увольняется, то ответственность за погашение остатка долга ложится на его плечи.

И впредь он сам будет отвечать за несвоевременное внесение платежа по ипотеке.

Наступающие последствия

Нарушения условий договора влечет за собой последствия, тяжесть которых зависит от суммы долга, количества просроченных платежей, санкций банка и т.д.

О том, что стоит ожидать в случае несвоевременного погашения долго можно прочитать в договоре.

При оформлении кредита данный пункт обязательно рассматривается в договоре.

Но многие недооценивают возможности банка, прекращая вносить платежи без уважительной причины и не планируя гасить задолженность.

В итоге – судебные тяжбы и конфискация квартиры с принудительным выселением жильцов.

Потеря жилья

Конфискация залогового имущества – это крайняя мера, реализуемая судом после обращения банка.

Не стоит думать, что квартира будет «отобрана» после 1 просрочки. Банки, как правило, дают заемщику около полугода для восстановления статуса добросовестного заемщика.

После этого подается исковое заявление. Ведение процесса занимает не менее 2 месяцев, на этот период накладывается арест на имущество.

После принятия решения о конфискации квартиры недвижимость выставляется на продажу.

Квартиры с обременением и арестом, хоть и стоят дешевле, но спросом не пользуются.

Поэтому на поиски покупателей может уйти еще несколько месяцев.

Итого у заемщика есть примерно год после первой просрочки для оплаты кредита и предотвращения неприятной процедуры выселения и конфискации имущества.

Увеличение расходов

Любая, даже незначительная просрочка по кредиту, влечет за собой начисление штрафов и пеня.

И чем больше задолженность, тем выше расходы. Они увеличиваются с каждым днем просрочки, создавая для заемщика огромную долговую яму.

Испорченная кредитная история

Испортить кредитную историю можно просрочкой в несколько дней. Банки заносят сведения сразу, независимо от репутации заемщика и причин, повлекших нарушение.

А испорченная кредитная история – это трудности при получении кредита в дальнейшем, про лояльные условия можно и вовсе позабыть.

Как уменьшить штрафы

Добросовестные заемщики, по уважительной причине просрочившие платеж по ипотеке, спешат внести его в ближайшее время, оплачивая попутно начисленную сверх сумму.

Они не интересуются откуда взялась такая цифра, за что ему нужно заплатить и как происходит начисление штрафа.

Так банки и обманывают клиентов, приписывая несуществующие суммы.

Если у заемщика есть сомнения в том, правильно ли ему начислили штрафы за просрочку, стоит обратиться в офис компании и попросить разъяснить ситуацию.

Сумма штрафа должна быть указана в кредитном договоре.

Если в документах указана меньшая цифра или заемщик уверен в неправомерности наказания, следует обратиться в компетентные органы:

  1. Прокуратура.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Центральный банк.

Предварительно можно согласовать действия с юристом.

Ипотека требует стабильно высокого дохода для погашения ежемесячных платежей в течение длительного времени.

Документы для реструктуризации ипотеки, читайте здесь.

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки, читайте здесь.

Но жизненные ситуации часто идут наперекор нашим желаниям и возможностям, заставляя испытывать финансовые трудности.

Отказаться от естественных потребностей человек, безусловно, не может, поэтому «под удар» попадает кредит.

Но не стоит отчаиваться и делать выводы раньше времени. Возникшие трудности нужно обсудить с банком и принять совместное решение о дальнейшей судьбе ипотеки.

Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Как правило, просрочка возникает следующим образом. Вы получили несколько кредитов в разных банках. Но в связи с плохой памятью, форс-мажорными ситуациями или просто уменьшением доходов, расплатиться так и не смогли.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

При этом банки сразу выставили вам штраф и стали начислять пени и проценты на задолженность. И в один прекрасный день вы понимаете, что просто так из долговой ямы вам не выкарабкаться. Но ситуацию надо как-то решать, поэтому применяйте нижеуказанные советы, чтобы нормализовать ситуацию.

Для начала обратитесь в банк

Когда банки ещё не подали на вас в суд, то есть шанс решить вопрос полюбовно. Вы пишите письмо о том, что не можете в данный момент оплачивать кредит, но готовы погасить меньшую его часть, если начисленные штрафы будут снижены.

Если у вас есть другое мнение по решению сложившейся ситуации, которая была бы направлена в вашу пользу, можно и её изложить на бумаге. Это заявление вы печатаете в двух экземплярах: один оставляете себе, но просите банк проставить вам дату принятия документа, а второй просто отдаете в руки менеджеру.

Важно понимать, что исходящий номер и дата позволяет вам получить письменный ответ от банка в течение месяца. А иначе они смогут найти отговорки.

Такая услуга называется реструктуризацией. Она позволяет изменить текущие условия договора на более «мягкие» для заемщика. Какие у нее есть возможности:

  • снижение процентной ставки,
  • увеличение срока возврата долга,
  • предоставление отсрочки (так называемых, кредитных каникул),
  • приостановление начисления штрафных санкций.

Вам нужно подавать заявку лично в том отделении банка, где вы получали кредит. Если у компании нет офисов вовсе, или тот, в котором вы обслуживались закрылся, можно обратиться в любой другой, либо выслать заявку на электронную почту кредитора.

При этом следует помнить, что если штрафы уже начислены, отменить их таким образом нельзя. Вы можете лишь остановить их дальнейшее начисление. Причем банк не обязан отвечать положительно на вашу заявку, это его право, а не обязанность.

Образец заявления о неплатежеспособности:

Если банки по какой-то причине не принимают у вас заявление, то пошлите им письмо с уведомлением, но обязательно составьте опись, которую необходимо сохранить. Также к описи не мешало бы приложить квитанцию об отправке письма.

В некоторых случаях это срабатывает, и ваш кредитор может пойти на сделку: вам снизят штрафы, вы погасите часть долга, а дальше будете платить как раньше. В любом случае все эти движения должны быть освещены на бумаге.

Когда всё не так радужно, да и ответа вы не дождались, то пора обращаться в суд. Как написать заявление на изменение параметров и реструктуризацию кредита, читайте на этой странице

Обращаемся в суд — уменьшаем штрафы по кредиту самостоятельно

В Гражданском Кодексе РФ для каждого неплательщика есть приятная для него статься № 333, где сказано, что в случае если сами штрафы несоизмеримы с последствиями от нарушения вашего обязательства, то они могут быть уменьшены или списаны.

А в конце 2011 года Пленумом ВАС РФ было дополнено, что размер неустойки в таком случае будет определять только суд.

Это интересно:  Ипотека в банке Россельхозбанк: можно ли ее взять без первоначального взноса и как оформить, условия досрочного погашения, перекредитование и реструктуризация

Процедура подачи заявления в суд: инструкция к действию

Вы можете обратиться к профессиональному юристу, но гораздо экономнее будет работать самостоятельно, тем более что это просто:

1. Обращаетесь в канцелярию мирового суда по месту вашего жительства;
2. Пишите заявления в суд, что не согласны с той неустойкой, которую предъявляет вам банк, ссылаетесь на ст. 333 ГК РФ, просите отметить штрафы;
3. Подкладываете свои доказательства, которые объясняли бы причину возникновения просрочки: справка из медучреждения, копия трудовой книжки, выписка по кредитному счету (если там будет указано, что нескольколет подряд вы погашали кредит досрочно) и пр.

О том, как правильно следует оформить письмо, вам подскажут в канцелярии. Как правило, судьи благосклонно относятся к должникам «по уважительным» причинам и идут им навстречу.

При этом вся ваша сумма долга фиксируется: проценты не начисляются, штрафы тоже. А решение суда будет передано в работу к судебным приставам, так что именно им нужно будет оплачивать задолженность.

Следует отметить, что на ваше имущество может быть наложен арест по решению суда, поэтому подготовьтесь к этому заранее. Больше информации о том, как судиться с банком, вы получите на этой странице

В середине 2014 года были внесены некоторые поправки в Закон о потребкредитах, который частично касался и ограничений по сумме начисляемой пени и штрафов заёмщику. В данном случае был установлен максимальный уровень неустойки, которую может выдвигать банк «злостному» неплательщику.

Если дело касается процентов – то это не более 20% в год на всю сумму задолженности, если об этом нюансе вообще не говорится в кредитном договоре, то по умолчанию берется процент в размере 0,1% в день, который идет на всю сумму остатка по кредиту.

Белые воротнички никогда не будут в убытке, поэтому даже минимальный процент по штрафам оставит их в плюсе. Задача должников знать свои права и обязанности, а также правильно понимать законы, так как большие долги перед банком до добра не доводят. Поэтому отменяйте неустойку по займам – не переплачивайте банкам лишнего.

Просрочка по ипотеке: пустяк или проблема?

Каждый заемщик отлично понимает, что просрочка по ипотеке не сулит ничего хорошего. По этой причине семьи предпочитают серьезно задумываться перед подписанием договора, так как даже Сбербанк в критических ситуациях также прибегает к жестким мерам. Тем не менее, существует интересное разделение по срокам, которое позволяет по-разному относиться к сложившейся ситуации.

Просрочка недопустима

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

  1. Срочно связаться с банком;
  2. Отвечать на звонки;
  3. Постараться сократить задержку.

Только в этом случае просрочка кредита не превратится в проблему. Даже Сбербанк всячески старается пойти навстречу своим клиентам, поэтому есть возможность обсуждения перенесения сроков или изменения ежемесячных сумму в крайних случаях. Причем ошибочным шагом является «игра в прятки» со службой безопасности. В результате этого договор по ипотеке начинает действовать в полную силу, поэтому применяются все доступные санкции, не противоречащие законодательству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перейти к тому, что делает Сбербанк и остальные финансовые организации при нарушении графика выплат по ипотеке. Этот вопрос наверняка следует считать основополагающим, так как неприятные ситуации складываются у многих людей. В таких случаях выплата кредита уходит на второй план, поэтому человек о ней успешно забывает. Какие же события последуют за такой ошибкой?

  • Напоминание о задолженности;
  • Начисление пеня;
  • Личное посещение;
  • Судебное разбирательство;
  • Продажа залогового имущества.

Важно, что каждый пункт является обоснованным действием со стороны банка. По этой причине при ипотеке придется терпеть, ведь заемщик сам совершил ошибку, не выполнив взятые обязательства.

Напоминание о задолженности

Когда просрочка приближается к первым 5 дням, на телефон заемщика приходит смс-сообщение или совершается звонок. Это незначительное беспокойство, которое нисколько не нарушает спокойного течения жизни человека. Обычно люди игнорируют такие напоминания, что делают зря. К примеру, Сбербанк обычно идет в «жесткое наступление», не давая никому ни одного шанса на положительное решение вопроса в сложной ситуации. Если просрочка по ипотеке не превышает 5 дней Как только проходят 5 дней, телефонные звонки больше не осуществляются в автоматическом режиме. В этот момент просрочка платежа по ипотеке подходит к первой критической точке, когда представители финансовой организации обращаются и к заемщику, и к его родственникам, и к созаемщику, и к работодателю. Именно этот момент больше всего раздражает клиентов банка, ведь они считают такие поступки неправомерными. Однако Сбербанк и остальные организации ни в чем не нарушают законодательство.

Начисление пеня

Кроме того, с первого дня, как началась просрочка кредита, обязательно начисляется пеня. Такие штрафные санкции в обязательном порядке указываются в условиях договора, поэтому о них следует помнить всегда. Казалось бы, размер составляет всего от 0,1 до 0,5%, но при этом расчет ведется на каждые сутки, а из-за огромных ежемесячных взносов суммы быстро растут.

Так, просрочка кредита в 3 дня при ежемесячных выплатах в 20 тысяч рублей превращается в 300 рублей, если пеня не превышает 0,5%. На первый взгляд, переплата невелика, но деньги нарастают, как снежный ком, поэтому через месяц расплатиться вряд ли удастся.

Личное посещение

Еще одной важной мерой со стороны финансовой организации является личное посещение заемщика. Нет, Сбербанк подобным образом не поступает, при задержке выплаты кредита дело сразу переходит в судебное разбирательство. В ином случае представитель готов лично встретиться с заемщиком, чтобы обсудить сложившуюся неприятную ситуацию. Срочно погасите просрочку по ипотеке Нужно заметить, что это происходит лишь через 10 дней после начала задержки, однако все равно сохраняется приличный шанс на положительное решение вопроса. Если же представителю банка договориться не удается, то договор ипотеки передается в судебное разбирательство. Именно такие случаи часто практикует Сбербанк, предпочитающий сразу рвать отношения с клиентом.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если началось судебное разбирательство по делу кредита, лучше во многом соглашаться с представителями банка. Они могут вынести различные решения, но оптимальным является погашение оставшейся задолженности вместе со всеми штрафными санкциями или личная продажа квартиры. В последнем случае у заемщика сохраняется возможность получения, хотя бы, части потраченных денежных средств.

Когда же вопросы кредита не решаются, залоговое имущество мгновенно выставляется на продажу по сумме остатка задолженности. Сбербанк не вспомнит о человеке, а просто быстро вернет себе переданные денежные средства без лишних задержек и ожидания.

Минимальная задержка выплаты кредита критична для каждого заемщика. Штрафные санкции жестко прописаны в договоре, а ежемесячные переводы по ипотеке колоссальны. Из-за этого единственный день может стать настоящей проблемой для семьи, поэтому подобные неприятные ситуации не следует допускать, чтобы не сталкиваться с трудностями.

Просрочка платежа по ипотеке

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.finance, cbkg.ru, domdomoff.ru, kreditorpro.ru, moezhile.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector