Ипотека 8 8 8 — в 2020 году, 8 процентов, Сбербанк, банк Открытие, купить квартиру, ВТБ 24, ставка, с господдержкой

У банков есть законное право поднять льготную ипотечную ставку выше 12%

В 2015 году Правительство РФ приняло решение о введении программы субсидирования ипотечной ставки отечественным банкам. Такой шаг был сделан с целью поддержки строительной отрасли, когда после декабря 2014 ключевая ставка резко поднялась до 17% , а ставка по ипотеке в некоторых банках достигала до 20%.

В чем суть программы

Согласно программе господдержки, потребители могут получить ипотечный займ под 12% годовых, при условии выплаты первоначального взноса, который должен составлять не менее 20 %. Кредит рассчитывается на 30 лет. Размер займа для регионов был определен в 3 млн. рублей, а для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга в 8 млн. рублей. При этом государство соглашалось компенсировать банкам разницу между рыночной ставкой и льготной.
Программа стартовала с марта 2015 года и была рассчитана ровно на год (досрочное ее завершение могло бы быть только в том случае, если ключевая ставка понизилась бы до 8,5%). В феврале этого года программу государственного субсидирования ипотечной ставки решено было продлить до конца 2016 года.

Изменят ли банки условия предоставления ипотеки?

Крайний срок действия программы был обозначен до 31 декабря 2016 года. Однако согласно новым поправкам, принятым Дмитрием Медведевым, премьер-министром РФ, программа будет действовать до 1 января 2017 года. Правительство также утвердило и размер субсидий, предоставляемый банкам: он вырос с 700 млрд рублей до 1 трлн рублей.
На момент написания материала, ведущие банки еще только обсуждали, на каких условиях они будут предоставлять кредиты потребителям. Об этом отмечал Гариф Ромашкин, управляющий РОО «Тюменский» ВТБ 24.

— Параметры продленной программы ипотеки с господдержкой еще не утверждены правительством официально для всего рынка. Поэтому говорить о том, на каких условиях будет продление, пока преждевременно, — рассказал изданию Гариф Ромашкин.

В некотором замешательстве некоторое время находились и застройщики, ожидая решение кредитных организаций.

— Никто, до официального заявления Михаила Меня, не знал, будет ли продлена эта программа, все стремились успеть оформить сделки по старой ставке. Как подействует продление ипотеки с господдержкой на спрос, пока сложно сказать, банки еще адаптируются к новой ставке, как и покупатели, — отмечет Татьяна Палецких, директор по продажам КГ «ТИС».

Позже стало известно об изменении льготной ставки двумя ведущими кредитными организациями – Сбербанком и ВТБ24. Банки увеличили процент с 11,4 до 12%, таким образом, подняв его сразу на 0,6%. Данное решение вступило в силу уже с 1 марта.

Как указывает Татьяна Решетникова, заместитель начальника отдела ипотечного брокериджа федеральной риэлторской компании «Этажи», многие банки ждали от кредитных организаций первого эшелона решения об изменении ставки. Следующий шаг за остальными банками: на каких условиях они будут предоставлять кредиты. Вполне возможно, что ставки будут немного изменены.

— Все ждали решения главного игрока рынка — Сбербанка. Действительно ранее у них была ставка 11,4%, стала 12%, они подняли на 0,6%. Также возобновили кредитование по господдержке «Ханты-Мансийский банк Открытие», «Забсибкомбанк» и «Связь-банк». Мы также сейчас ждем объявление о продлении программы от других участников рынка. Какая будет ставка у них, мы пока еще не знаем, сейчас она рассчитывается. На самом деле по законодательству банки имеет право устанавливать ипотечную ставку даже выше 12%. Есть для этого определенная лазейка, но видимо, пока никто на этот шаг не решается, — отмечает Татьяна Решетникова.

Чем поможет льготная ипотека?

Еще в прошлом году, подводя первые итоги действия программы, Михаил Мень, министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства России, отмечал, что каждый 4 кредит был взят по льготной ставке. Предполагая, что февраль станет заключительным месяцем действия льготной ипотеки, многие потребители поспешили подать свои документы.
Гариф Ромашкин отмечает, что в январе – феврале этого года интерес к программе льготного кредитования был достаточно высоким, на уровне исторических максимумов.
Его слова подтверждает и Татьяна Решетникова, которая отмечает, что февраль показал высокий интерес со стороны потребителей на льготную ипотеку. Но и сейчас с продлением программы желающим не стало меньше.

— Даже не смотря на то, что произошло повышение ставки, она все равно является для потребителя привлекательной. И если мы будем сравнивать ставку с официальным уровнем инфляции, то заметим, что она ниже, не говоря уже об уровне реальной инфляции. Спрос есть, — указывает Татьяна Решетникова.

Программа сделала новостройки более доступными для населения, строительным компаниям позволила закончить начатые объекты и не снижать темпы ввода жилья.

«В определенной степени программа полезна – ипотека дает стабильный покупательский поток, мы в нем заинтересованы. Понятное дело, что далеко не все покупатели располагают ВСЕЙ суммой или возможностью приобретения квартиры в рассрочку. Если на наших объектах человек покупает квартиру в ипотеку, то мы даем скидку до 7% от стоимости 3-комнатной квартиры, а это в денежном выражении, более 300 тысяч рублей. Согласитесь, неплохо», — отмечает Татьяна Палецких.

Был ли оправдан тогда февральский пик обращений за ипотекой?

«Все, кто успел, сделали правильный выбор: застройщики держали цены или предоставляли специальные скидки. Стараясь получить как можно больше покупателей, и второе ставки была действительно ниже, чем сейчас», — отмечает эксперт.

Для тех, кто не успел взять ипотеку до первого марта полезно знать – ставка, которую предлагают сегодня банки для новостроек значительно лучше рыночной. И поэтому льготная ипотека по-прежнему актуальна и интересна для потребителей.

Однако сейчас есть небольшая вероятность, что цены на недвижимость вновь пойдут вверх. Закладывается меньше новых объектов, в то время, как растет спрос. В дальнейшем сокращение новых домов и ЖК может привести к росту стоимости оставшихся квартир в новом жилом фонде. Однако для областного центра этот сценарий маловероятен.

«Главное, что сегодня в Тюмени есть выбор новостроек, хорошие предложения. Тюменская область — интересный, развивающийся регион. Здесь много строится нового жилья. И у нас очень много покупателей. Есть регионы, где по данной программе покупать, к сожалению, нечего», — отмечает Татьяна Решетникова.

Программы «Сбербанка»ОАО*
Ставка 13,5%, при оплате первоначального взноса от 15 до 20%
Ставка 12%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Программа «ВТБ24″(ПАО)**
Ставка 11,7-12%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Программа «Забсибкомбанка»(ПАО)***
Ставка 11,75%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Программа «Абсолютбанк»(ПАО)****
Ставка 11,95%, при оплате первоначального взноса не менее 20%

Автор текста: Марина Боровкова

*Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481
** Деятельность ВТБ 24 (ПАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1623 от 29.10.2014 г.
*** ПАО «Запсибкомбанк» Генеральная лицензия на осуществление банковских операций ЦБ РФ №918 от 13 июля 2015г.
****Генеральная лицензия Банка России № 2306

Больше метров — ниже ставка

Ставка снижена на 0,7% при покупке квартиры от 65 кв.м

Как получить ипотеку
по программе «Больше метров — ниже ставка»

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

Выберите недвижимость

Вы можете выбрать квартиру как на вторичном рынке, так и новостройку общей/ проектной площадью 65 кв.м и более.

Если Вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности, а также риск потери права собственности на срок 3 года в случае покупки квартиры на вторичном рынке.

Это интересно:  Раздел муниципальной квартиры при разводе

Оформите сделку

Подпишите договор с продавцом (физическим лицом или застройщиком) и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости оформляется в Вашу пользу. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

  • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Больше метров — ниже ставка» — от 8,9%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Попробуй накопи

    Ипотечный рай с предельно низкими ставками и комфортными условиями для россиян, похоже, остался в прошлом. С подъемом ключевой ставки Центробанка РФ начали расти и ставки. Вот и Сбербанк, еще недавно говоривший о курсе на дальнейшее снижение, поднял ставки — на 0,4-0,6 процентного пункта в зависимости от конкретной программы кредитования.

    Насколько это плохо для тех, кто собирался, но так и не собрался пока купить квартиру, «Лента.ру» пообщалась с игроками рынка недвижимости.

    «В сегменте ипотечного кредитования царят повышательные настроения, — рассказывает руководитель департамента ипотеки компании «Бон Тон» Ольга Шихова. — Одни банки скорректировали условия еще до увеличения ключевой ставки, другие внесли изменения в своих программах после. Игроки банковского рынка немного отыграли вверх, и повышение составило до 1-1,5 процента в зависимости от проводимой политики и своих возможностей».

    «Мы ожидаем, что ставки по ипотеке вырастут — на 0,5-1,5 процента, — прогнозирует Сергей Козлов, заместитель председателя правления, директор кредитного департамента СДМ-Банка. — Вот несколько причин: инфляция выше прогнозной; повышение ключевой ставки ЦБ; ожидание падения курса рубля и, как следствие, стимулирование банками неперетекания средств клиентов в валюту. Результат — повышение ставок по депозитам и кредитам крупными игроками рынка, которое мы уже наблюдаем».

    Пример Сбербанка, повысившего ставки, скорее всего, подстегнет и другие банки к корректировке условий, добавляет Ольга Шихова. К 20-м числам октября это сделали уже около десяти кредитных организаций, уточняет Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс».

    «Опасения экспертов в том, что банки продолжат повышать ставки, вполне оправданы, — считает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». — Судя по нынешним тенденциям, уже к концу этого месяца большинство ведущих банков будут кредитовать ипотечных заемщиков по ставке выше 10 процентов».

    При этом именно 10 процентов — это психологический порог, который очень важен для ипотечных покупателей, подчеркивает Дмитрий Таганов, руководитель аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость: «Самый большой рост выдачи ипотечных кредитов пришелся на период, когда средневзвешенная ипотечная ставка стала ниже 10 процентов, — говорит эксперт. — Большинство ориентируется на него, и пока ставка по ипотеке ниже 10 процентов, предпосылок для оттока покупателей и спада на первичном рынке нет».

    Как сильно вырастут ставки по ипотечным кредитам? В среднем, как говорит директор по продажам компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Татьяна Подкидышева, «прикинуть» грядущее повышение можно, умножив рост ставки ЦБ в 2-4 раза — сейчас ставку повысили на 0,25 процентного пункта, значит, ставки поднимутся на 0,5-1 процентный пункт. Пример Сбербанка вполне вписывается в эту схему. Но будут и исключения, добавляет эксперт.

    «Некоторые кредитные организации на самом деле не могли позволить себе снижать ставки по ипотеке так быстро, как делали это весь год, — поясняет Подкидышева. — Эти банки будут теперь резко возвращать полтора-два процентных пункта к своим ставкам».

    «Некоторые эксперты настроены совсем уж пессимистично, говоря о возникновении “заградительных ставок” в 2019 году, — добавляет Татьяна Подкидышева. — Будем надеяться, этого все же не произойдет, учитывая, что доля ипотечных покупателей на первичном рынке недвижимости составляет порядка 70 процентов, на вторичном — не менее 50 процентов. Отрезать этот канал снабжения было бы губительно для всей строительной отрасли».

    Екатерина Николаева, начальник отдела аналитики компании «Мосреалстрой», настроена оптимистичнее. «Резкого повышения ипотечных ставок в ближайшие полгода-год ожидать не стоит, — говорит эксперт. — Учитывая, что президент поручил снизить ипотечную ставку до 8 процентов, ориентировочный прогноз роста показателя на 2019 год — не выше 10 процентов».

    Но расслабляться рано: ипотечные условия — не единственный фактор, влияющий на динамику цен на жилье, подчеркивает коммерческий директор ФСК «Лидер» Ольга Тумайкина. «На рост цен в ближайшие два года повлияют переход на новые условия финансирования, а также рост себестоимости строительства, — говорит эксперт. — В результате за два года жилье в среднем подорожает на 20 процентов». Подобный прогноз дает и Дмитрий Таганов.

    «Рост НДС, усиление инфляции, переход на проектное финансирование — все это в совокупности приведет к росту себестоимости строительства в 2019 году на 10 процентов и еще на пять — в 2020 году, — прогнозирует ведущий аналитик ЦИАН Александр Пыпин. — Часть застройщиков будет вынуждена поднять цены, часть — заморозит вывод новых проектов», добавляя, что рост цен на рынке новостроек составит порядка 5-7 процентов в год. По мнению эксперта, сильнее цены повышать застройщики не рискнут — это гарантированно отпугнет покупателей.

    Куда пессимистичнее прогноз Рустама Арсланова: «В ближайшей перспективе, к 2019 году, рост цен составит уже 8-10 процентов, а вот в дальнейшем квартиры могут подорожать и до 30 процентов», — считает эксперт.

    «Я бы не стал полностью исключать негативный вариант развития событий, — добавляет Андрей Колочинский. — В случае введения очередных санкций со стороны США, падения цен на нефть и дальнейшего ослабления национальной валюты, может повториться сценарий предыдущего кризиса».

    Если же ориентироваться на умеренно оптимистичный вариант развития событий — что, кроме ставок и цен на жилье, изменится на рынке новостроек? В первую очередь продуктовые характеристики квартир, которые подстроятся под более скромный бюджет покупателя.

    Материалы по теме

    Школа выживания

    «Это настоящие рабовладельцы»

    «Жить стало очень хреново»

    «В последнее время некоторые девелоперы уменьшают общую площадь квартиры за счет снижения размера вспомогательных помещений (коридоры, кладовки, балконы, лоджии), — рассказывает Роман Родионцев, руководитель по работе с ключевыми партнерами Est-a-Tet. — Причем это касается почти всех сегментов жилья, начиная от массового и заканчивая премиальным. Снова начала расти доля студий в проектах. За последний год в новостройках массового сегмента доля таких квартир в экспозиции выросла с 5,4 до 6,8 процента. В реализацию выходят проекты, где доля студий достигает 22 процентов».

    В соответствие с этими тенденциями застройщики пересмотрят свою продуктовую линейку, прогнозирует эксперт. «Уже сейчас в столичных проектах комфорт-класса можно встретить пять-десять разных по площади вариантов двухкомнатных или однокомнатных квартир: застройщики стараются привлечь покупателей с самыми разными, но предельными по своим размерам бюджетам, — поясняет Литинецкая. — При дорожающей ипотеке эта политика получит развитие, причем ставка будет делаться на самые небольшие в рамках своей типологии квартиры».

    Ипотека Сбербанка 2018 год: ставки и условия по ипотеке

    Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

    Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

    Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

    Это интересно:  Можно ли продать долю в квартире без согласия второго собственника

    Ставка ипотеки в сбербанке сегодня 2018

    Процентная ставка и условия улучшились по сравнению с 2017 годом. Для тех, кого интересует приобретение жилья, условия ипотеки в Сбербанке в 2018 будут весьма привлекательны. Вы сможете заселиться в новую просторную квартиру уже вскоре после подачи заявки, а мы вам поможем в этом.

    Ставки ипотеки Сбербанка начинаются с 7,4% годовых, следует из информации на сайте банка. Такой процент действует только на новостройки, по отдельной акции.

    Ипотека Сбербанка 7.4 процента

    При покупке жилья в кредит у определенных застройщиков, которых более 160, можно получить скидку в 2 п. п. — без нее ставка была бы 9,4% годовых. Минимальные 7,4% возможны также за счет страхования жизни и здоровья, при электронной регистрации сделки, а также если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

    Ставка по ипотеке 6 процентов в 2018 году

    Сбербанк запустил «Ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми» с льготной ставкой 6% годовых и начал прием кредитных заявок. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».

    Льготная ставка действует три года для граждан РФ, у которых родился второй ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и пять лет в случае рождения третьего ребенка в тот же период. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п.

    Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлен в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребенок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке — как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

    Сбербанк, льготная ипотека под 6% годовых

    По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

    Обязательными требованиями является первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога. Сумма кредита — до 8 млн рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. На остальной территории предельный объём ипотеки — до 3 млн рублей.

    Ипотека под 6% годовых

    6% – годовая процентная ставка по кредиту ПАО «Сбербанк» «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке у юридических лиц. Предложение действует для граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

    Процентная ставка 6% действует в течение трех лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка или в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка при обязательном оформлении страхования жизни и здоровья заемщика и страхования объекта недвижимости. При отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена, но не более чем до максимально допустимого в рамках программы кредитования размера процентной ставки: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п.

    После окончания трех- или пятилетнего периода процентная ставка устанавливается согласно договору в размере, не превышающем значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п. (с 07.02.2018 г. по период до даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ – 9,5% годовых). Начиная с даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ годовая процентная ставка будет составлять: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п. п. Мин. сумма кредита – 300 тыс. руб., макс. сумма кредита – 3 млн руб. на объекты, расположенные в Приморском крае. Валюта кредита – рубли РФ. Первоначальный взнос – от 20% стоимости объекта. Срок кредита – от 12 до 360 мес. вкл.

    Ипотечные программы сбербанка на 2018 год

    В наличии у банка есть несколько вариантов как на приобретение жилья в новостройке (готовое или строящееся), так и программы, ориентированные на вторичный рынок. Вы можете приобрести и загородное жильё, если хотите перебраться на свежий воздух, или обустроить дачу.

    Программа с господдержкой молодых родителей

    На покупку строящегося жилья

    Покупка готовой жилплощади

    Ипотека с материнским капиталом

    Кредитование строительства жилого дома

    Для покупки загородной недвижимости

    Ипотека для военнослужащих

    Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества

    Условия ипотеки в сбербанке в 2018 году процентная ставка на вторичку

    Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

    В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.

    Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

    Обращаем ваше внимание, что если вы являетесь клиентом Сбербанка в рамках зарплатного проекта, или же у вас есть вклад, то нет необходимости готовить какие-либо документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Это ещё один стимул становиться клиентом этого банка.

    Ипотека — первичное жилье, сбербанк

    Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

    Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 7,4 процентов. На сайте кредитного учреждения можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
    Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

    возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;

    инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;

    клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;

    возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

    Среди условий ипотечных программ относительно жилья на первичном рынке стоит отметить и возможность поэтапной передачи денежных сумм: необходимая для выдачи заемщику сумма делится на 2 части: первая перечисляется сразу после заключения ДДУ (договора долевого участия), вторая – не позднее 2-х лет с момента перевода первого транша, обязательно до подписания акта передачи недвижимости. Сроки перечислений денег прописываются в ДДУ.

    Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

    залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;

    в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;

    в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

    Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

    Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев

    Ипотека без первоначального взноса сбербанк

    Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья. Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

    Это интересно:  Госпошлина при вступлении в наследство на квартиру в 2020 году

    Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;

    Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;

    Ипотечное кредитование военнослужащих;

    Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

    Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

    Молодым супружеским парам;

    Гражданам без собственного жилья;

    Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;

    Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

    К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет. Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году: процентная ставка

    Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

    В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет:

    Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;

    Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;

    Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;

    Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;

    Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;

    Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;

    Принять в залог готовый дом с землей;

    Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

    Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

    Какие кредиты можно рефинансировать

    На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

    При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

    Один ипотечный кредит;

    До пяти других различных кредитов.

    К ним относятся:

    Карта с овердрафтом.

    Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

    Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

    Условия и требования

    У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

    Требование к залогу

    Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.

    Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.

    Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

    Требования к кредитам

    Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);

    Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;

    До окончания кредита остается более чем три месяца;

    Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

    Требование к заемщику

    Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;

    Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;

    Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

    По 1% следует добавить к ставке:

    На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;

    До подтверждения других рефинансируемых кредитов;

    В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

    5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;

    1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;

    Когда ожидать снижения процентной ставки по ипотеке на 2019 год

    Сейчас у руководства нашей страны одна из приоритетных задач – снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию. Ведь традиционно люди берут подобные кредиты с целью улучшить свои жилищные условия, а чем лучше будут жить граждане, тем выше будут жизненные показатели в целом по стране.

    Снижение инфляционного уровня в ближайшее время, а также понижение ключевой ставки в Центробанке – вот основные составляющие, способствующие снижению процентов по ипотеке на 2019 год. А о том, когда стоит ожидать этого момента, мы расскажем в данной статье.

    Российский президент Владимир Путин обозначил свою позицию в этом вопросе. В рамках одного из Федеральных собраний он поставил цель – снижение ипотечной ставки вплоть до 7%.

    По мнению аналитиков, подобные меры повлекут не только позитивные, но и негативные последствия. Однако не спешите обольщаться по данному поводу, в ближайшей перспективе ставки будут сохранены, по крайней мере, до конца текущего года.

    Михаил Гольдберг, будучи главой аналитического центра ДОМ РФ, пришел к выводу, что в нашем государстве замечена четкая тенденция, направленная на снижение ставок по ипотечным выплатам. Если взять 2016 год, то тогда ставки достигли рекордного уровня и соответствовали практически 14%, тем не менее, уже к 2017 году произошло снижение до 10%, а к началу нынешнего года снижение было осуществлено до 9,5%. К 2019 году правительство запланировало снижение до 7%, однако произойдет оно или нет, покажет время.

    Но не все компетентные в данной сфере специалисты настроены так же оптимистично, есть и более сдержанные прогнозы. Один из них озвучил Антон Рябов, глава блока по рознице в банке «Возрождение». Исходя из его позиции, весь банковский сектор пребывает в ожидании уменьшения процентов по ипотеке, оно произойдет, но только до 8,5-9%.

    Еще один пессимист Андрей Белоусов, являющийся помощником российского президента, допускает снижение ипотечной ставки до 7%, но не ранее 2024 года. Это самый оптимальный вариант развития событий, что позволит происходить снижению в несколько этапов и сведет к минимуму возможные «побочные эффекты».

    Эльвира Набиуллина, действующий председатель Центробанка, сообщила, что плановое снижение ставок по ипотеке в конечном итоге будет выгодно не только людям, но и всей банковской системе.

    Что плохого произойдет, если снизят ставки

    По заключению экспертов, ожидание снижения уже негативно отражается на сегодняшнем положении российских банков. Такая тенденция обусловлена тем, что население не спешит сейчас оформлять кредиты, ожидая предстоящего снижения. Для банковской структуры подобный поворот событий крайне невыгоден, налицо потеря спроса с клиентской стороны.

    Руководитель «Сбербанка» Герман Греф рассказал, что его банк намерен снизить ставки до 7%, но за интервальный отрезок не менее 2-х лет.

    Дабы не утратить потенциальных клиентов, в ближайшей перспективе банки станут предлагать рефинансирование, но лишь тем лицам, которые оформили ипотеку еще до того, как произошло снижение основных ставок. Однако далеко не факт, что российские граждане согласятся с подобным предложением, особенно с учетом высокой страховой цены и материальных потерь, которые произойдут после перерасчета «тела кредита».

    Статья написана по материалам сайтов: vsemetri.com, www.vtb.ru, lenta.ru, delate.info, pronedra.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector