Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи экономист, Эдуард Стембольский.

В новом выпуске мы продолжаем тему материнского капитала. Сегодня мы поговорим о покупке квартиры на семейный капитал, обо всех особенностях и нюансах данной процедуры.

Статья будет полезна в первую очередь семейным людям и тем, кто планирует завести детей в ближайшем будущем. Информация пригодится также тем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Содержание

1. Как купить/продать квартиру за средства материнского капитала

Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.

Эти деньги можно:

  • добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
  • использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.

Важный нюанс!

При покупке квартиры на средства, предоставленные государством, возможен только безналичный расчет. «Живые» деньги на руки родителям не выдаются.

И ещё одно правило: все сделки с участием маткапитала должны получить одобрение Пенсионного Фонда (ПФР). Воспользоваться сертификатом в обход этого учреждения не получится.

Приобретать жильё разрешается как в новостройках, так и на вторичном рынке. Но неважно, какой вариант покупки вы выбираете, объект недвижимости должен обладать определенными характеристиками.

Требования к квартирам, приобретаемым за маткапитал:

  • жильё должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормативам;
  • квартира должна находиться на территории РФ;
  • недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта.

И ещё один важный пункт, касающийся оформления сделки купли-продажи. Приобретая жильё за МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.

Можно ли купить жильё без ипотеки до 3 лет

Большинству родителей дополнительная площадь нужна сразу же после рождения ребенка, а не через 3 года. Однако закон строго регламентирует этот срок – оперировать деньгами до третьего дня рождения семья не имеет права.

Исключение составляют случаи, когда деньги используются для погашения ипотечных кредитов. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

Есть 2 способа использования средств маткапитала до 3 лет:

  • погашение основного долга по ипотеке (уменьшение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
  • оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.

Семья Петровых имеет ипотечный кредит в банке на ближайшие 30 лет. После рождения второго ребенка родители получают сертификат на маткапитал.

Семья имеет право сразу воспользоваться государственными средствами для уменьшения суммы долга и размера ежемесячных выплат. Ждать 3 года Петровым не нужно.

На нашем сайте есть подробная статья на эту тему, которая так и называется «Ипотека под материнский капитал».

Вопрос использования МСК до 3 лет весьма актуален для владельцев сертификата. Кроме ипотеки, погасить досрочно можно займ на строительство дома и некоторые другие кредиты, связанные с улучшением жилищного положения.

А вот прямые покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке оплатить активами семейного капитала можно строго после 3 лет. Правда, подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до наступления этого срока.

Новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей Владимир Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года.

Путин также предложил ввести дополнительные варианты использования материнского сертификата за второго ребенка — выплачивать из маткапитала ежемесячные выплаты до 1.5 лет в размере регионального прожиточного минимума нуждающимся семьям и использовать средства до достижения ребенком 3 лет на оплату услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях (детских садах).

Кроме того, государство возьмёт на себя часть выплат по ипотеке для семей, где ожидается 2 или 3 ребенок. Семьи могут рассчитывать на субсидирование от государства процентной ставки по ипотеке сверх 6%.

Подробнее в этом видео:

2. Можно ли купить жильё за мат капитал у родственников?

По закону коммерческие сделки между родственниками не возбраняются. Но в случаях, если речь об операциях с государственными средствами, на действия лиц, состоящих в кровном родстве, накладываются некоторые ограничения.

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу: его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Сделки между кровными родственниками могут иметь корыстную цель – незаконное обналичивание МСК, а вовсе не повышение уровня жизни. Государство стремится в первую очередь защитить права ребенка и не заинтересовано в каких-либо аферах с недвижимостью.

Правда, осуществлять сделки купли/продажи жилья под маткапитал между двоюродными братьями и сестрами не запрещено, если, конечно, такие операции направлены на улучшение условий жизни.

3. Все способы приобретения квартиры на средства семейного капитала

Маткапитал – самая крупная субсидия в России, которая выдаётся семьям. Грамотное использование этих денег станет выгодным вложением родителей и их детей в собственное будущее.

Ниже подробно рассматриваются все варианты приобретения недвижимости на государственные средства. Выбор способа покупки зависит от ваших насущных нужд и текущих возможностей.

Способ 1. Единовременная покупка

Если суммы пособия и ваших личных сбережений хватает на прямую (единовременную) покупку квартиры, то заключается стандартный договор купли-продажи.

Главная трудность в приобретении квартиры с помощью МСК в том, что средства на счет продавца поступают не сразу, а только через 2 месяца после подачи заявки в ПФР.

Сотрудники этой организации обязаны проверить юридическую чистоту сделки, уточнить статус объекта недвижимости и провести прочие предусмотренные законом процедуры.

Таким образом, нужно будет либо найти покупателя, который согласится ждать 2 месяца, либо изыскать иной способ своевременного расчета с ним.

Наиболее простой метод, которым пользуется большинство покупателей: взять кредит в банке на нужную сумму, рассчитаться с продавцом, а потом погасить займ средствами семейного капитала.

Согласно принятому в 2015 году закону, микрофинансовым организациям запрещены какие-либо транзакции с семейными активами. Так что брать кредит в таких учреждениях под обеспечение маткапиталом нельзя.

Как именно оформляется такая покупка, мы подробно расскажем в соответствующем разделе.

Способ 2. Приобретение в кредит (по ипотеке)

Покупка в кредит – более распространенный вид приобретения недвижимости. Наличие кредитного договора ускоряет процесс перевода государственных средств на банковский счет, правда, без стандартной проверки юридической чистоты сделки всё равно не обойтись.

Алгоритм действий при оформлении кредита (в том числе – ипотечного) следующий:

  1. Составляется договор с банком.
  2. Подаётся заявление в ПФР.
  3. После положительного решения и перевода средств на счет вы становитесь владельцем квартиры.

До выплаты полной суммы долга недвижимость, согласно правилам ипотечного договора, остаётся в залоге у банка и не может быть продана, подарена или разменяна.

Не все финансовые компании выдают кредиты под маткапитал, а в условиях кризиса их число уменьшилось до нескольких самых крупных игроков финансового рынка.

Список банков, выдающих ипотечные кредиты:

В каждом банке свои финансовые продукты, связанные с государственными семейными дотациями. Требования к заявителям стандартные – стабильная работа, семейный доход определенного размера, безупречная кредитная история.

Способ 3. Покупка доли

Закон не приветствует покупки части квартиры или дома на средства маткапитала. Однозначное требование для приобретения семейного жилья – наличие изоляции.

Банки тоже редко дают кредиты под МСК на приобретение части объекта недвижимости, поскольку такую сделку сложно оформить юридически с соблюдением интересов всех участвующих лиц.

В отдельных случаях допускается приобретение изолированной, большой по площади комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Если сотрудники государственных органов признают такое жильё удовлетворительным для проживания детей, они могут дать разрешение на использование средств семейного капитала.

Важно помнить, что цель финансовой поддержки – улучшение жизненных условий семьи и детей в первую очередь. На это и стоит делать упор родителям, которые желают купить комнату и подают заявление в ПФР на распоряжение государственными активами.

В таблице ниже я описал плюсы и минусы всех вариантов покупки квартиры за МСК:

4. Порядок действий при покупке квартиры

Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.

Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.

Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.

У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:

  • обращение в суд с целью обжалования отказа;
  • самостоятельный расчет с продавцом;
  • расторжение договора.

Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.

А теперь порядок действий при покупке жилья.

Шаг 1. Находим жильё

Первое, что следует сделать – отыскать продавца, согласного принять часть оплаты средствами маткапитала.

Не все владельцы квартиры оказываются в восторге от сделок с семейным капиталом. Самая главная причина недовольства – отсроченный платеж (необходимость ждать 1-3 месяца).

Исправить ситуацию можно либо с помощью единовременного займа, который берется в банке на общих основаниях, либо с помощью разъяснительной беседы с владельцем квартиры.

Не забывайте про требования, которые предъявляют государственные служащие к объектам недвижимости – они должны быть изолированными, полностью пригодными для проживания.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Обращаться в этот орган обязательно. Сделки с использованием сертификата в обход ПФР считаются незаконными и влекут за собой штрафы и уголовные наказания.

Это интересно:  Какие документы нужны, чтобы оформить дарственную (договор дарения) на квартиру (на долю): для регистрации и у нотариуса; близкому родственнику - дочери или внуку

К заявлению об использовании средств маткапитала на жилищные нужды прилагаются следующие документы:

  • паспорта родителей (можно копии);
  • свидетельства рождения всех детей (копии);
  • сертификат (оригинал);
  • СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
  • копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
  • обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
  • выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
  • расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.

Если сертификат выдан на усыновленного ребенка, понадобится документ об усыновлении.

При покупке жилья по ипотечной схеме обязательно проводится страхование жизни заемщика и оформляется залог на квартиру.

Шаг 3. Оформляем сделку

В идеале в день совершения сделки покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом, но поскольку средства маткапитала перечисляются не сразу, эта часть оплаты откладывается.

Если занять денег в банке не получается, продавцу придётся ждать. Все нюансы оплаты должны быть зафиксированы в договоре. Прямым текстом там указывается, что часть суммы будет оплачена позже из средств МСК.

Для гарантии иногда согласовывается сумма штрафа на случай, если условия договора не будут выполнены покупателем.

У читателей может возникнуть вопрос: если полный расчет за жильё не сделан, получит ли покупатель свидетельство о собственности? Да, получит, но с ограничением. До полной оплаты недвижимость останется в залоге у продавца. После окончательного расчета это обременение снимается.

5. Материнский капитал и рынок вторичного жилья – нюансы и особенности

Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.

Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.

В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.

Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.

Второй нюанс – сроки сделки. Об этом я писал выше – не все продавцы согласны ждать несколько месяцев, необходимых для решения ПФР о передаче средств.

Требования к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, стандартные:

  • квартира должна находиться на российской территории;
  • она не должна быть аварийной, ветхой, требующей капитального ремонта;
  • её площади должно быть достаточно для комфортного проживания всех членов семьи.

В интересах детей, для которых, в конечном счете, и совершаются сделки купли-продажи, работники ПФР выезжают на места для проверки состояния жилища. Если что-то в приобретаемых квартирах их не устраивает, они имеют право отказать в перечислении средств.

Рекомендуем к просмотру данное видео на тему покупки недвижимости на маткапитал:

6. Заключение

Итак, уважаемые читатели, теперь вы знаете о покупке квартиры под маткапитал гораздо больше.

Приобретение жилья с привлечение государственных дотаций – не такое уж и сложное мероприятие, как может показаться сначала. Главное – совершать сделки грамотно и действовать в интересах всей семьи. Тогда у ПФР не будет повода в отказе на материальную помощь.

Вся подробная информация про МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».

Желаю вам успеха в жилищных вопросах и прошу оценить данный материал. Жду замечаний и комментариев к теме публикации.

Использование материнского капитала на жилье без ипотеки

Существуют ли варианты приобретения жилой недвижимости за счет средств материнского капитала и без использования ипотечного кредитования? Данной проблемой озадачено большинство населения России, являющихся обладателями материнского капитала.

Бесспорно, обрести квартиру без помощи потребительского (на предметы личного потребления) или целевого кредита (на участок, дом, строительство), используя только сумму материнского капитала, намного выгоднее. И об этом мечтают многие семьи с детьми. Покупка жилплощади таким образом доступна с привлечением только собственных сбережений.

Стоит не забывать о том, что воспользоваться материнским капиталом родители смогут только тогда, когда второму ребенку, за которого государство и выплачивает материальную помощь, исполнится 3 года.

Направления

Говоря о философской стороне этой проблемы, все кажется довольно понятным. Но если коснуться дела на практике, сразу возникает ряд вопросов: «Кто продает недвижимость за материнский капитал?» и «Какие альтернативы покупки существуют?». Напомним! Речь идет о приобретении жилья без использования ипотечного займа.

Стоимость самой жилой недвижимости, а также ее оформление – процедура не из дешевых, и суммы собственных накоплений, совместно с суммой материнского капитала, может оказаться недостаточно. Поэтому на покупку жилья бизнес-класса можно не рассчитывать. А вот бюджетный вариант вполне окажется подходящим.

Эконом-класс вовсе не предполагает плохое качество квартиры, отсутствие инфраструктуры или загрязненность окружающей территории. Жилье бюджетного уровня ничем не хуже премиального, а зачастую, даже лучше.

Процедура поиска жилья будет намного эффективнее и менее затратной по времени, если воспользоваться услугами риэлторских контор. Они осуществляют покупку, а также продажу квартир посредством материнского капитала.

Но у риэлторов свой интерес, поэтому они могут постараться убедить вас в том, что жилья, равного сумме материнского капитала, не существует на рынке. Не поддавайтесь на их уловки и отстаивайте свою точку зрения! В сфере недвижимости довольно много дешевых квартир.

Материнский капитал на жилье без ипотеки можно применить следующими способами:

  • Участие в долевом строительстве поможет стать собственником квартиры, не потратив при этом каких-либо дополнительно собранных средств. В наше время довольно много компаний-застройщиков, готовых сотрудничать с держателями материнского капитала. Мошенников в данной сфере немного, да и законодательно участники долевого строительства защищены со всех сторон.
  • Покупка недвижимости за наличный расчет. Это наиболее быстрый и известный вариант. Для расчета с продавцом, необходимо подать соответствующую заявку в Пенсионный Фонд РФ. Позже необходимая сумма зачислится на реквизиты продавца.

Вопреки всей простоты действий, есть кое-какие трудности:

  • Сумма материнского капитала за 2-го ребенка ограничена 500 000 руб. и меняется в зависимости от определенного субъекта проживания в России;
  • Квадратные метры стоимостью в 500 000 рублей в настоящее время найти очень сложно. Но, если очень постараться, то можно.
  • Путем взноса в жилищные кооперативы также есть возможность обзавестись семейным гнездышком. Но этот вариант требует дополнительного вложения собственных накоплений. Так что, прежде чем обналичить сертификат, надо будет внести наличные. Акт передачи первого взноса заверяется документально, после чего можно обращаться с заявлением в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Любой процесс приобретения жилплощади предполагает документальное сопровождение всей сделки.

Покупатель сталкивается с несколькими обязательными вопросами:

  • какие документы нужно собрать;
  • куда их подавать;
  • каким образом осуществляться расчет.

Итак, какие бумаги подготовить на покупку жилья с помощью средств материнского капитала без ипотечного кредитования и куда их предоставить?

Ниже приведен список общих документов, которые понадобятся при оформлении покупки квартиры путем расчета материнским капиталом.

Эти документы являются первоочередными и без них не обходится ни одна сделка:

  • паспорт гражданина РФ, если он является заявителем;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • свидетельства о рождении всех детей и наличие сведений об их гражданстве;
  • сертификат на получение материнского капитала.

Для получения сертификата сразу после рождения второго ребенка надо обратиться в Пенсионный Фонд. По образцу, который выдадут там же, его же можно самостоятельно скачать с сайта Пенсионного Фонда РФ, заполнить бланк заявления. Пока документы проходят обработку (это занимает около месяца), нужно найти компанию по строительству недвижимости, которая согласится применить сумму материнского капитала, и заключить с ней договор.

Внимание! Договор купли-продажи с застройщиком должен быть юридически грамотно составлен. В нем должны освещаться все аспекты сделки, права и обязанности сторон, с учетом тонкостей и нюансов. Это поможет избежать проблем с законодательством в дальнейшем и получить правовую поддержку от государства.

К этому времени уже должно прийти уведомление по месту регистрации о получении сертификата на руки. Этой последовательности действий следует руководствоваться при приобретении недвижимости на материнский капитал без ипотеки.

Документы, позволяющие купить жилплощадь, воспользовавшись помощью кооперативного строительства:

  • общие: страховое свидетельство, паспорт, документы о гражданстве (ваши и ваших детей), свидетельства рождения малышей, сертификат на право получения материнского капитала;
  • заверенная нотариусом копия договора, которая подтвердит принадлежность к жилищному кооперативу;
  • справка от застройщика.

Если жилплощадь приобретается путем наличного расчета, то в пакет документов, помимо основных, стоит вложить копию договора купли-продажи жилья, заверенную нотариусом, выписку из Единого Государственного Реестра Прав и документы продавца, подтверждающие право собственности

Все действия осуществляются через Пенсионный Фонд Российской Федерации при непосредственном обращении в пункты, либо посредством официального сайта ПФР.

После проверки всех документов, средства зачисляются продавцу путем безналичного расчета:

  • в случае с жилищным кооперативом – вся сумма сразу;
  • при долевом участии – вся сумма спустя 2 месяца;
  • если имеет место наличный расчет за покупку недвижимости – также вся сумма разовым платежом.

Возможные нюансы

Чтобы сделка с использованием материнского капитала прошла успешно, рекомендуется воспользоваться услугами агентств по недвижимости. Ведь самостоятельные действия способны привести к не желаемым последствиям, ввиду плохой осведомленности граждан в вопросах кредитования.

Компетентные специалисты помогут произвести покупку квартиры в сжатые сроки, с учетом особенностей сделки с привлечением материнского капитала, при соблюдении всех актуальных законопроектов.

Наряду с этим агентство недвижимости предоставляет помощь в получении банковского займа в счет материнского капитала. Если ребенку еще не исполнилось 3 года, а вопрос о необходимости приобретения жилья стоит остро, можно прибегнуть и к такому варианту. Процент одобрения кредитных заявок здесь более 90.

Для получения, так скажем, временного займа, агентству предоставляется неполный пакет документов. Погашение кредита в последующем осуществляется за счет сертификата на материнский капитал.

Большим преимуществом данного способа является возможность завышения стоимости сделки. Для того чтобы получить дополнительные средства на ремонт купленной недвижимости, можно заведомо документально увеличить сумму покупки. Разницу, которая получится между реальной стоимостью и суммой, указанной в бумагах, продавец возвращает покупателю. Она то и идет на ремонтные работы.

Ответить на вопрос о возможности использовать материнский капитал на приобретение жилплощади до 3-летнего возраста ребенка можно положительно с полной уверенностью. Только следует соблюдать некоторые требования к качеству нового жилья и условиям сделки. Пренебрежение этими требованиями может создать ряд ограничений на покупку недвижимости данным способом.

Ограничения

Серьезных ограничений на покупку квадратных метров под средства материнского капитала нет. Единственное, нужно учитывать состояние приобретаемого жилья. Оно должно быть не хуже старого, то есть не уступать ему по качеству.

Ограничения, они же требования:

  • Квартира должна соответствовать общепринятым нормам БТИ: находиться в хороших санитарных условиях; если есть перепланировка, то она должна иметь законные основания; квартира должна быть пригодной для жилья, а не находиться в аварийном состоянии.
  • Хорошим показателем является увеличение площади нового жилого помещения в отличие от старого, из расчета квадратный метр на каждого члена семьи.
  • Неприемлемо расположение квартиры на цоколе/в подвале.
  • Отопительный сезон должен начинаться и заканчиваться вовремя. Качество тепловых и других труб должно быть соответствующим, а система отопления подобать нормам эксплуатации.
  • Каждая из комнат должна иметь окна.
  • О качестве и наличии в доме водоснабжения и канализации вообще не идет речи. Это общепринятый обязательный минимум.
Это интересно:  Квартира дарственная как наследуется при разводе

Нарушение хотя бы одного пункта из вышеперечисленных ведет к ограничению покупки квартиры средствами материнского капитала.

В настоящий момент популярность вопроса о возможностях использования материнского капитала не ослабевает. В Государственной Думе он до сих пор остается на повестке дня.

Воспользоваться досрочно им можно только в целях погашения ипотеки, частичного или полного. Тогда как на другие нужды его можно потратить только по достижению ребенком, за которого и выдали материальную помощь, 3-х годовалого возраста.

Согласно закону, других вариантов использования капитала не представляется возможным. Поэтому материнский капитал без ипотеки до 3 лет на покупку жилплощади является самым востребованным.

Избегайте незаконных вариантов использования материнского капитала, чтобы в будущем не пришлось возвращать полученные деньги государству.

Как оформить грамотно материнский капитал — вы найдете тут.

Образец обязательства по материнскому капиталу вы можете найти в этой публикации.

Покупка квартиры за материнский капитал без ипотеки

Главная » Недвижимое имущество » Жилая недвижимость » Покупка квартиры за материнский капитал без ипотеки

Что закреплено в законодательстве

Одной из наиболее эффективных мер, направленных на поддержку многодетных семей и улучшение демографической ситуации в Российской Федерации, является программа материнского капитала.

Эта программа начала действовать более 10 лет назад, и срок действия неоднократно продлевался. В настоящее время завершить программу планируется 31.12.2021 г. Но учитывая то, что действие программы неоднократно продлевалось, можно ожидать, что и в 2021 году она не завершится.

В соответствии с условиями программы материнского капитала любая семья, в которой после 01.01.2007 г. был рожден второй или последующий ребенок, а также любая семья, усыновившая второго или последующего ребенка, получает право на государственную поддержку. Эта государственная поддержка названа материнским капиталом.

Принципы функционирования программы материнского капитала определены в федеральном законе от 29.12.2006 г. № 256 – ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Исходя из норм, установленных этим законом, в каждом Субъекте Федерации приняты региональные законодательные акты, описывающие оказываемую государством поддержку на территории конкретного региона.

Такой подход позволил Субъектам Федерации установить, помимо общероссийских мер поддержки, дополнительные, действующие на территории только этого Субъекта Федерации.

Учтите! Среди таких региональных мер наиболее распространены следующие: оплата расходов на высокотехнологичную медицинскую помощь, которая не оплачивается за счет средств фонда обязательного медицинского страхования, на приобретение различных товаров длительного пользования, на развитие личного подсобного хозяйства, на приобретение или строительство гаража, на покупку автотранспортных средств.

Меры, устанавливаемые Субъектом Федерации, зависят от условий и традиций, сложившихся в конкретном регионе.

Давайте более подробно разберем вопросы, связанные с использованием средств материнского капитала и с тем, можно ли потратить эти средства на приобретение объектов жилой недвижимости, не прибегая при этом к ипотечному кредитованию.

Можно ли купить квартиру за материнский капитал, если ребенку нет 3 лет, читайте тут.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом

Гражданин, получивший сертификат на материнский капитал, может использовать его сразу после получения. В случае наличия действующего ипотечного кредита средства материнского капитала можно направить на погашение как основной суммы долга, так и процентов.

В случае если гражданин собирается оформить ипотеку, средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса.

Также средства материнского капитала можно использовать для формирования пенсионных накоплений либо на оплату образования детей. Эти варианты предполагают использование средств материнского капитала в удаленном будущем, и вопрос о сроках использования в данной ситуации не актуален.

Отметим, что средства материнского капитала необходимо использовать до достижения ребенком, рождение или усыновление которого стало основанием для предоставления материнского капитала, 23-летнего возраста.

В случае если на момент достижения ребенком возраста 23 лет средства материнского капитала не были использованы, гражданин лишается права на эти средства, и они возвращаются в государственную казну.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Какую недвижимость можно купить за маткапитал

Средства материнского капитала можно направить на приобретение таких объектов жилой недвижимости, как:

  • отдельная квартира;
  • жилой загородный дом;
  • земельный участок для возведения жилого дома;
  • комната в коммунальной квартире или общежитии;
  • доля в объекте жилой недвижимости.

Анализ практики показывает, что чаще всего с использованием средств материнского капитала граждане приобретают отдельные квартиры. На следующем по популярности месте расположились загородные жилые дома.

Важно! А вот покупка комнат и долей в объектах жилой недвижимости пользуется значительно меньшей популярностью. Это объясняется сложностью процедуры оформления выплаты средств материнского капитала по сделкам, касающимся этих объектов.

Нюансы и подводные камни сделки

Многие граждане предпочитают приобретать объекты жилой недвижимости на вторичном рынке и хотят использовать для этого средства материнского капитала. Ведь купить жилую недвижимость на вторичном рынке значительно проще, да и обойтись она может дешевле.

Но в случае если оплата за приобретаемый объект жилой недвижимости будет производиться средствами материнского капитала, все будет сложнее.

Ведь сделки по приобретению объектов жилой недвижимости, в которых используются государственные средства, должны быть полностью прозрачными. К тому же эти сделки проходят дополнительную проверку на предмет чистоты.

Такой подход не устраивает многих граждан, желающих продать объекты жилой недвижимости, поскольку в целях оптимизации налогообложения в договоре купли-продажи объекта жилой недвижимости они хотят прописать стоимость ниже реальной.

Если объект жилой недвижимости приобретается за счет собственных средств гражданина, сложностей не возникает, поскольку расчет за сделку можно провести наличными денежными средствами.

Но в ситуации, когда в сделке используются средства материнского капитала, такой вариант использовать не удастся, поскольку расчеты будут проводиться безналичным путем.

Кроме того, сделка с использованием средств материнского капитала имеет еще один недостаток – длительность. Рассмотрение заявки гражданина на перечисление средств материнского капитала и само перечисление может занять до 6 месяцев.

Маткапитал без ипотеки до 3-х лет

Практика показывает, что граждане, получившие материнский капитал, в большинстве случаев используют полученные средства для приобретения объектов жилой недвижимости. Это и не удивительно. Ведь появление в семье нового члена заставит задуматься о расширении жилплощади.

К сожалению, не все граждане способны приобрести объект жилой недвижимости за счет собственных средств. Если у гражданина не хватает собственных средств для приобретения объекта жилой недвижимости, потребуется привлечь заемные средства в рамках ипотечного или иного кредитования.

Учтите! Привлекая к процессу приобретения объектов жилой недвижимости кредитные организации, гражданин сможет воспользоваться материнским капиталом сразу, направив средства на погашение основной задолженности, процентов или использовав в качестве первоначального взноса.

Исходя из вышеизложенного, становится очевидным, что средства материнского капитала можно направить на приобретение объектов жилой недвижимости, не дожидаясь момента, когда ребенку, благодаря которому был получен материнский капитал, исполнится 3 года.

Эти средства можно использовать:

  • для погашения ранее полученного на приобретение объекта жилой недвижимости банковского займа. Причем погасить можно как основной долг, так и проценты;
  • для получения нового займа, использовав средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Покупка жилья без ипотечных денег

Если собственных средств на приобретение объекта жилой недвижимости у гражданина, владеющего сертификатом на материнский капитал, не хватает, а привлекать заемные не хочет, то сделка по приобретению объекта жилой недвижимости осложнится.

Ведь средства материнского капитала не выдаются на руки владельцу сертификата. Пенсионный фонд может перечислить эти средства на банковский счет гражданина, у которого приобретают объект жилой недвижимости. Отметим, что это перечисление займет достаточно продолжительное время.

В настоящее время существует несколько способов, позволяющих гражданам приобрести объекты жилой недвижимости, используя средства материнского капитала:

  • заключить с компанией, занимающейся возведением многоквартирного жилого дома, договор, в соответствии с которым гражданину будет предоставлена рассрочка платежа. В этом случае объект жилой недвижимости приобретается в соответствии с нормами, закрепленными в Федеральном Законе от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных жилых домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом пенсионный фонд осуществит перечисление средств материнского капитала на счет компании-застройщика только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, и оформлены права собственности на продаваемую квартиру;
  • оформить займ на работе. Некоторые компании предоставляют сотрудникам денежные займы на беспроцентной основе. В этом случае гражданину потребуется представить в пенсионный фонд договор, в рамках которого был предоставлен займ. Пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала на расчетный счет работодателя, погасив тем самым полученный гражданином займ;
  • договориться с гражданином, продающим объект жилой недвижимости. Если для приобретения объекта жилой недвижимости не хватает денежных средств, которые покрываются материнским капиталом, можно предложить продавцу заключить договор, предусматривающий отсрочку платежа. Срок отсрочки должен составлять не менее 6 месяцев. Этот срок складывается из 2 месяцев, необходимых для проведения процедуры регистрации сделки. Порядка 2 месяцев занимает у сотрудников пенсионного фонда рассмотрение по существу заявления гражданина с просьбой перевести средства материнского капитала в счет оплаты приобретенного объекта жилой недвижимости. Перевод денежных средств со счета пенсионного фонда на банковский счет гражданина, выступающего в роли продавца объекта жилой недвижимости, займет оставшиеся 2 месяца.

Случаи, когда средств материнского капитала хватает для приобретения объектов жилой недвижимости, встречаются крайне редко. Чаще всего подобная ситуация возможна в случае, если объект жилой недвижимости приобретается населенных пунктах, удаленных не только от столицы, но и от региональных центров.

Запомните! Кроме того, средств материнского капитала может хватить для приобретения небольшого загородного дома.

В этих случаях в договор купли-продажи объекта жилой недвижимости следует включить пункт об отсрочке платежа.

Необходимые документы

Общепринятая схема покупки объектов жилой недвижимости с применением отсрочки платежа подразумевает под собой возникновение ипотеки в силу закона. При этом этот вид возникает с момента прохождения договора купли-продажи объекта жилой недвижимости регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Чтобы избежать этой ситуации, в договор купли-продажи следует включить положение о том, что на этот договор не распространяется действие 488 статьи Гражданского кодекса РФ в части нахождения объекта жилой недвижимости в залоге.

Внимание! Когда гражданин приобретает объект жилой недвижимости, договорившись с продавцом об отсрочке платежа, в пакет документации, подаваемой в пенсионный фонд, входит:

  • прошедший процедуру регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии договор, в который включено положение об отсрочке платежа;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственности гражданина, владеющего сертификатом на материнский капитал, или его супруга на объект жилой недвижимости;
  • справка, выданная продавцом объекта жилой недвижимости, об оставшейся к погашению сумме.

Куда обращаться для оформления

Для получения всей необходимой документации или перечня справок гражданин может лично обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда РФ. Кроме того, это же можно проделать, используя официальный сайт Пенсионного фонда РФ в интернете.

Посмотрите видео. Материнский капитал — покупаем жилье без ипотеки:

Это интересно:  До какого года продлена приватизация 2020 - дачных участков, квартиры, земли, садовых участков, сроки бесплатной

Какие сроки выплат

На данный момент в соответствии с постановлением правительства РФ от 03.03.2017 г. № 253 «О внесении изменений в некоторые акты правительства Российской Федерации» перечисление средств материнского капитала должно занимать у пенсионного фонда не более 10 рабочих дней с момента, когда было принято положительное решение по факту рассмотрения поданного гражданином заявления о выплате материнского капитала.

При этом срок на рассмотрение заявления о выплате материнского капитала не изменился и составляет 1 месяц. Формально срок на рассмотрение заявления и выплату денежных средств составляет всего 1,5 месяца.

Но на практике этот срок не соблюдается. Поэтому, внося в договор купли-продажи объекта жилой недвижимости положение об отсрочке платежа, следует ориентироваться на сроки, которые были указаны ранее, то есть на 6 месяцев.

Как происходит передача средств

Следует отметить, что средства материнского капитала могут быть перечислены только безналичным способом на банковский счет:

  • гражданина, продавшего находящийся в частной собственности объект жилой недвижимости;
  • юридического лица, занимающегося возведением и реализацией объектов жилой недвижимости;
  • банковской организации, предоставившей заемные средства для приобретения объекта жилой недвижимости;
  • гражданину — владельцу сертификата на материнский капитал в случае, если этот гражданин возвел объект жилой недвижимости за счет собственных сил и средств.

Основные этапы процедуры

Порядок приобретения объектов жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала имеет существенные различия, которые зависят от того, какой конкретно объект жилой недвижимости приобретается. Давайте рассмотрим эти варианты.

По договору купли-продажи на вторичном рынке

Приобрести объекты жилой недвижимости, использовав для этого средства материнского капитала, можно как на первичном, так и на вторичном рынках.

Важно! Приобретение объектов жилой недвижимости на вторичном рынке состоит из следующих этапов:

  • поиск объекта жилой недвижимости;
  • заключение предварительного соглашения с владельцем найденного объекта жилой недвижимости об оплате части стоимости приобретаемого объекта за счет средств материнского капитала;
  • подготовка пакета документации для Пенсионного фонда РФ;
  • подача заявления в территориальное подразделение Пенсионного фонда РФ (образец заявления здесь);
  • рассмотрение сотрудниками Пенсионного фонда РФ заявления, поданного гражданином;
  • заключение договора купли-продажи объекта жилой недвижимости;
  • оформление сделки купли-продажи объекта жилой недвижимости в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии с оформлением обременения до момента завершения расчетов;
  • проведение частичной оплаты за счет собственных средств гражданина;
  • перечисление Пенсионным фондом РФ на банковский счет продавца средств материнского капитала;
  • снятие с объекта жилой недвижимости ранее наложенного обременения;
  • выделение долей в приобретенном объекте недвижимого имущества для каждого члена семьи, включая малолетних детей.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец договора купли-продажи квартиры за счет собственных средств и средств по гос. сертификату на мат. капитал:

По договору ДДУ

Приобретение объекта жилой недвижимости по договору долевого участия сопровождается дополнительными рисками. В отличие от сделки с простым приобретением объекта жилой недвижимости, средства материнского капитала поступят на счет застройщика только после того, как ребенок, благодаря которому получен материнский капитал, достиг 3 лет.

Кроме того, гражданин станет полноправным собственником только после того, как все расчеты с продавцом завершатся, а дом, в котором находится приобретаемый объект жилой недвижимости, будет введен в эксплуатацию.

На комнату и долю

Приобрести комнату или долю в объекте жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала очень сложно. Эти объекты жилой недвижимости должны иметь отдельный вход, создавать благоприятные условия для проживания детей.

Кроме того, следует понимать, что комната и доля в объекте жилой недвижимости — два совершенно разных объекта.

Доля в объекте жилой недвижимости не имеет выделенных в натуре границ, в то время как границы комнаты четко определены.

Этапы оформления сделки с этими объектами аналогичны вышеописанным.

На землю и дом

Приобретение жилого дома либо земельного участка, предназначенного для возведения жилого дома, оформляется договором купли-продажи.

Учтите! Прежде чем одобрить перечисление средств материнского капитала, сотрудники пенсионного фонда проведут доскональное изучение приобретаемого жилого дома, проанализируют степень износа, состояние конструкций и наличие инженерных коммуникаций.

В некоторых Субъектах Федерации средств материнского капитала может хватить для приобретения жилого дома, и гражданину не придется использовать собственные средства.

При участии в жилищном кооперативе

Гражданин, вступивший в жилищно-строительный кооператив, приобретает объект жилой недвижимости через оплату паевых взносов. Часть паевых взносов оплачивается из собственных средств гражданина, а часть — из средств материнского капитала.

В пенсионный фонд потребуется предоставить подтверждение того, что гражданин является членом жилищно-строительного кооператива. Кроме того, может быть затребована копия устава жилищно-строительного кооператива, в котором состоит гражданин.

Отказ ПФР в перечислении материнского капитала на покупку жилья

Существует множество причин, по которым Пенсионный фонд РФ может отказать гражданину в выплате средств материнского капитала для оплаты приобретаемого объекта жилой недвижимости.

Запомните! Наиболее распространенными из этих причин являются:

  • несоответствие приобретаемого объекта жилой недвижимости установленным требованиям;
  • приобретение объекта жилой недвижимости у лиц, имеющих близкое родство с гражданином;
  • покупка доли в объекте жилой недвижимости, которую невозможно разделить на всех членов семьи;
  • приобретаемый объект недвижимого имущества расположен за пределами Российской Федерации;
  • сотрудники пенсионного фонда приходят к выводу, что сделка совершается для обналичивания средств материнского капитала;
  • сертификат на материнский капитал оформлен на другое лицо.

Любая из вышеперечисленных причин приведет к отказу в выплате средств материнского капитала.

Средства материнского капитала, не оформляя ипотеку, можно направить на компенсацию затрат на приобретение таких объектов жилой недвижимости, как квартира, жилой дом, комната, доля в объекте жилой недвижимости, земельный участок для возведения жилого дома.

В случае если приобретаемый объект жилой недвижимости соответствует установленным требованиям, пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала на соответствующие банковские реквизиты.

Посмотрите видео. Пенсионный фонд объяснил, когда возможен отказ в выплате материнского капитала:

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Купить квартиру с использованием материнского капитала и без ипотеки можно несколькими способами: на собственные средства, путем заключения договора долевого строительства или участия в жилищных кооперативах. Воспользоваться деньгами можно лишь по истечении 3 лет с момента рождения ребенка. Для этого в отделение Пенсионного фонда подается заявление. Его рассмотрение занимает около месяца. Деньги переводят напрямую продавцу недвижимости.

Квартира с материнским капиталом без ипотеки – вариант, альтернативный приобретению жилья через банковский кредит. Действительно, средства государственной поддержки семей можно направить не только на погашение долга по ипотеке и уплату процентов, но и в качестве непосредственной оплаты по договору купли-продажи.

Порядок покупки квартиры

Приобрести жилье без привлечения кредитных средств довольно сложно. Предполагается, что у семьи есть сбережения, достаточные для расчетов с продавцом, которые дополняются средствами семейного капитала.

Существует три варианта приобретения жилья, но все они предполагают обладание крупной денежной суммой, поскольку размер материнского капитала не позволяет оплатить квартиру полностью:

  • долевое строительство. Практически все застройщики работают с материнским капиталом и предоставляют рассрочку;
  • жилищные кооперативы;
  • покупка за счет личных сбережений.

Особенности сделки

Предполагаемая сделка должна быть направлена на улучшение жилищных условий детей. Из этого правила вытекают требования, предъявляемые к квартире.

Дом, в котором находится приобретаемая квартира, не может быть аварийным. Сама квартира должна соответствовать требованиям БТИ, включая проведенную перепланировку. Если предыдущие хозяева вносили какие-либо конструктивные изменения, они должны быть узаконены и отражены в технических документах на квартиру.

В доме не должно быть проблем с отопительной системой, водоснабжением и канализацией. Технические этажи (цокольный, подвал), чердак должны находиться в оптимальном состоянии. Квартира должна быть пригодна к проживанию, в ней должны стоят окна.

Обратите внимание! Некоторые собственники могут продавать недвижимость под ремонт, стоить она будет значительно меньше, но вероятность отказа по таким объектам присутствует.

Размер долей, принадлежащих детям, не может быть уменьшен. Однако следует учитывать такие нюансы, как площадь и стоимость новой квартиры: она может иметь такую же площадь, что и прежняя, но находиться в более удачном районе и стоить дороже.

Как происходит процесс

Процесс покупки квартиры с использованием средств материнского капитала довольно прост.

  1. Поиск подходящей недвижимости. Если найти подходящую квартиру несложно, то продавец не всегда будет согласен на продажу с использованием материнского капитала.

Во-первых, перечисление этой части денежных средств происходит не сразу, а через пару месяцев после совершения сделки. Во-вторых, многие владельцы недвижимости желают уйти от налогообложения, составляя договоры с заведомо заниженной ценой. Такой вариант оформления купли-продажи не подойдет семье, иначе Пенсионный фонд откажет в одобрении.

Если продавец согласен на указание полной суммы, но не хочет ждать денег, выходом для семьи станет оформление кредита в сумме, равной размеру материнского капитала. После одобрения сделки Пенсионным фондом семьи погасит кредит за счет средств государственной поддержки.

На основании этих критериев поиск квартиры может затянуться на долгий срок.

  1. Заключение договора кредитования (если продавец не согласен на ожидание перечисления средств материнского капитала). Сумма кредита должна соответствовать размеру выданной субсидии.
  2. Составление договора купли-продажи недвижимости. В нем подробно указывается стоимость объекта недвижимости и порядок ее оплаты. Если продавец дает согласие на ожидание перечисление денег Пенсионным фондом, то этот момент также отражается в договоре. В качестве гарантии допускается введение штрафных санкций для покупателя, который нарушит сроки обращения в пенсионный фонд с заявлением об использовании средств материнского капитала.
  3. Регистрация перехода права собственности в Росреестре. Если на момент обращения расчет произведен не полностью, то в отношении недвижимости устанавливается обременение – новый собственник не сможет ее продать до момента полного расчета. За это действие уплачивается госпошлина в размере 2 тыс. руб.
  4. Подача заявления об использовании средств материнского капитала в Пенсионный фонд. Заявление рассматривается 1 месяц. В течение этого периода сотрудники ПФ проверяют чистоту сделки, могут заглянуть и в саму квартиру.
  5. Полный расчет и снятие обременения. Производится путем обращения в Росреестр и предоставления документов, подтверждающих полное погашение задолженности (выписка по счету, справка из Пенсионного фонда о перечислении денежных средств по указанным реквизитам).

Важно! Заявление в Пенсионный фонд подается после перехода права собственности на квартиру. Чтобы избежать недоразумений рекомендуется получить консультацию специалистов ПФ заранее.

Рисунок 2. Фрагмент блака договора купли-подажи квартиры и комплекта ключей. Источник сайт «Миасский рабочий»

Требуемые документы

Для обращения в пенсионный фонд, помимо заявления, потребуются следующие документы.

Таблица 1. Документы, необходимые для обращения в Пенсионный фонд

Статья написана по материалам сайтов: hiterbober.ru, calculator-ipoteki.ru, potreb-prava.com, yakapitalist.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector