Могут ли выселить из общежития, если приобрел квартиру в ипотеку?

Раздел ІV Жилищного кодекса РФ регламентирует порядок предоставления гражданам комнат в общежитии, по договору найма специализированного жилья. В то же время гражданин может быть выселен из общежития при несоблюдении условий эксплуатации жилья, а также при наличии задолженности за пользование имуществом. В статье разберем, могут ли выселить из общежития с постоянной пропиской, какова процедура выселения, какие категории лиц не могут быть выселены из общежития.

Содержание

Предоставления жилья по договору социального найма

Согласно ст. 99 ЖК РФ, граждане, нуждающиеся в жилых помещениях, вправе на получение жилья в общежитии. Основанием для предоставления недвижимости муниципальной собственности в пользование гражданам является договор найма специализированного жилья.

Получить жилье в общежитии могут:

  • студенты;
  • работники предприятий;
  • военнослужащие;
  • прочие лица, при условии, что это предусмотрено действующим законодательством.

Основным условием для предоставления жилья в общежитии является подтвержденный факт необходимости в таком жилье для заявителя. Таким образом, студенты и работники предприятия могут получить комнату в общежитии при условии, что они учатся/работают в данном населенном пункте, имея при этом постоянную прописку в другом городе.

Выселения из общежития

Гражданин может быть выселен из общежития по истечению срока действия договора социального найма, а также при условии досрочного его расторжения по инициативе собственника (муниципальная власть).

В общем порядке срок действия договора социального найма истекает по окончанию срока обучения гражданина (в случае, если комната в общежитии была предоставлена студенту), а также при увольнении гражданина с работы (жилье предоставлено иногороднему сотруднику предприятия).

В особых случаях договор социального найма может быть прекращен досрочно (при наличии задолженности нанимателя за услуги пользования помещением, а также при нарушении правил эксплуатации жильем).

Выселение гражданина из общежития осуществляется на основании соответствующего решения, которое направляется жильцу в виде уведомления. В случае если в срок, установленный решением, гражданин не освободит помещение, он будет выселен принудительно в судебном порядке.

Могут ли выселить из общежития с постоянной пропиской

В случае если гражданин имеет постоянную прописку в общежитии, то порядок его выселения зависит от даты такой прописки.

Если жилец прописан в общежитии до вступления в силу нового ЖК РФ (до 01.03.2005 г.), то муниципальные власти не вправе его выселить по окончании обучения (студенты) либо по факту прекращения работы в организации (для работников предприятий).

Основания для выселения из общежития лиц с постоянной пропиской

Гражданин, прописанный в общежитии после 01.03.2005 г., может быть выселен в соответствие со следующими основаниями:

  • студент окончил обучение в учебном заведении, которое предоставляло жилье;
  • гражданин уволился с работы на предприятии, которое предоставляло жилье;
  • жилец систематически нарушает правила эксплуатации помещения;
  • комната в общежитии использует не по назначению (к примеру, жилец не проживает в комнате, а сдает ее посуточно);
  • жилье эксплуатируется с нарушением интересов соседей (например, превышение установленных показателей шума);
  • гражданин имеет задолженность по оплате за пользование жильем и коммунальными услугами (отсутствие оплаты сроком 6 месяцев и более);
  • подтвержден факт причинения ущербу помещению со стороны нанимателя.

При этом согласно пункту 2 статьи 103 не могут быть выселены из общежития граждане особых категорий, а именно:

  • пенсионеру по возрасту (женщины старше 55 лет, мужчины старше 60 лет);
  • инвалиды І и ІІ группы в случае, если группа инвалидности таким гражданам присвоена в связи с производственной травмой, полученной по вине работодателя, либо заболеванием, приобретенным в период работы на предприятии;
  • членам семьи погибших военнослужащих, сотрудников ГПС, органов МВД, уголовно-исправительной системы, при условии, что родственник погиб при исполнении служебных обязанностей;
  • родственникам умершего (погибшего) работника предприятия (смерть наступила до момента увольнения).

Порядок выселения

В случае если гражданин получил постоянную прописку в общежитии после 01.03.2005 и не относится к особым категориям (пенсионер, инвалид, член семьи погибшего военнослужащего, т.п.), то по истечению срока действия договора, либо по прекращению действия соглашения по инициативе собственника производится выселение жильца из занимаемого помещения.

На основании информации, переданной работодателем (учебным заведением, военкоматом, т.п.), уполномоченные органы государственной власти оформляют документ о прекращении действия договора найма.

  • заявления соседей;
  • доказательства порчи имущества;
  • платежные документы, подтверждающие задолженность за пользование жильем и услугам ЖКХ свыше 6 месяцев.

После получения данных документов, уполномоченный орган госвласти выносит решение о досрочном прекращении договора найма.

В установленный уведомлением срок гражданин должен освободить помещение и подписать акт возврата жилья (приложение к договору найма).

За нанимателем сохраняется право оспорить выселение из общежития через суд. Решение в данном случае выносится в рамках стандартного судебного производства. Действующая судебная практика показывает, что большинство решений по спорам подобного характера выносится в пользу органов муниципальной власти.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребенком

Законодательная база

  • ГК РФ (ст. 130, 334);
  • ГПК РФ (ст. 446);
  • ФЗ № 229 от 02.10.2007 года (ст. 107);
  • ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 5, 13, 40, 50, 54, 54.1, 55, 56, 78);
  • Судебное решение № 2-3556/2011 от 30.11.2011 года;
  • Определение Конституционного Суда РФ № 246 от 17.02.2015 года .

Могут ли выселить заемщика

Ипотека для многих российских граждан является единственной возможностью приобрести жилье. Делая крупную покупку, хочется быть уверенным, что недвижимости вас никто не лишит. Нестабильная экономическая ситуация, заставляет владельцев интересоваться вопросом: могут ли выселить из квартиры за долги перед банком.

Права и обязанности сторон прописываются в закладной, изменить условия которой возможно только по взаимному соглашению. Согласно закону «Об ипотеке» в закладной содержатся:

  • Сведения о должнике и залогодержателе;
  • Данные о денежных обязательствах и обремененном имуществе;
  • Условия залога и выплат.

В случае невыполнения кредитополучателем обязательств, банк в судебном порядке (если иное не предусмотрено договором) может взыскать заложенное имущество с последующей продажей на торгах.

Обратите внимание, что собственником имущества будете являться вы, а не кредитор. Без государственной регистрации права, вам не имеют права выдавать ипотеку. Недвижимость лишь находится в залоге у банка, как гарантия возвращения кредита.

Посмотреть полезное видео

Основания для выселения из ипотечной квартиры

Причина, по которой вас могут принудить покинуть жилое помещение — смена собственника. Банк, выдавший кредит, может выставить залоговое имущество на торги только после положительно решения суда. При этом, должнику компенсируются осуществленные ранее выплаты.

Требование о выселении из ипотечной квартиры будет законно только с момента подписания договора купли-продажи с новым владельцем. Существует перечень нарушений договора, в соответствии с которым банк может взыскать заложенное имущество:

  • Сдача жилого помещения в аренду без согласия залогодержателя;
  • Самостоятельное предоставление недвижимости в безвозмездное пользование третьим лицам;
  • Тайный залог имущества другому кредитору;
  • Невыполнение платежных обязательств сроком более 6 месяцев.

Иногда, в условиях договора прописывается обязательство передачи имущества банку при несоблюдении закладной. В этом случае залогодержателю переходит право собственности во внесудебном порядке. Чаще всего такие контракты заключаются с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

По закону, до того, как подать иск в суд, залогодержатель может помочь должнику, списав часть неустойки или предоставив кредитные каникулы. Банки не спешат выселять заемщиков — отчуждение квартиры и ее продажа требуют денежных расходов.

Уведомление о выселении отправляется по почте по месту прописки заемщика банком до подачи судебного заявления, в ином случае ему могут отказать в возбуждении дела. Эта претензия будет доказательством того, что кредитор пытался сделать все возможное, чтобы помочь должнику.

Судебная практика по выселению

В российском законодательстве право на жилье является конституционным. По ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, нельзя отобрать недвижимость, которая является единственной пригодной для проживания для владельца и его семьи. Но данное правило не распространяется на обремененное ипотекой имущество.

Это интересно:  Регистрация по месту жительства для иностранных граждан после получения РВП, какие нужны документы для прописки после получения вида на жительство и требуется ли присутствие собственника квартиры

Тем не менее, суд может отказать в иске банку, если

  • Нарушение незначительно;
  • Истец требует несоразмерную неустойку;
  • Сумма задолженности менее 5% от стоимости жилья;
  • Платежи просрочены меньше, чем на 3 месяца.

При наличии уважительных причин, например, если залогодатель подавал прошения в банк о кредитных каникулах, не отказывался от обязательств и пытался урегулировать спор, он имеет право отсрочить реализацию заложенного имущества на период до 12 месяцев.

За это время должник может выплатить кредитору накопившуюся сумму и суд отменит решение о выставлении квартиры на торги. Но если осталась задолженность по ипотеке, то вас могут выселить.

Наличие у ответчика несовершеннолетних детей не может стать причиной отказа в выполнении требований банков. Все члены семьи должника после прекращения права собственности обязаны покинуть жилое помещение.

Тем не менее, суд учтет этот факт в принятии решения, и, возможно, отсрочит взыскание банком квартиры. Участие в разбирательстве несовершеннолетних предполагает вмешательство органов опеки. В судебной практике известны случаи, когда подача иска на выселение из ипотечной квартиры с детьми проходила с нарушениями и процесс затягивался, но не прекращался.

Конституционный суд в 2015 году принял Определение № 246, которое подтвердило возможность изъятия жилья за просроченные взносы по ипотеке, даже если у должника есть несовершеннолетние дети.

Чтобы не лишиться собственности, внимательно читайте условия закладной. Если возникнут вопросы — обращайтесь к банку за разъяснениями. В случае трудной финансовой ситуации подавайте прошение о кредитных каникулах или реструктуризации, т. е. уменьшении платежей с увеличением срока выплат.

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки. При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило — публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст. 78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования. Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита. На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга. Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г. Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии. Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия. Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст. 12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Это интересно:  Ипотека на вторичное жилье: что это такое, на каких условиях можно взять квартиру в кредит на таком рынке, как и где получить займ?

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре). При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст. 107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора. Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца. Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора. В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств. Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью. Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Особенности выселения из ипотечной квартиры

Ипотека является основным примером, на основании которого четко видны не состыковки российского законодательства. Согласно Конституции, каждый гражданин имеет право на жилье, однако, если он приобрел квартиру в ипотеку, велик шанс того, что недвижимость могут отобрать за неуплату кредита.

Единственная возможность гарантированно не остаться на улице – это воспользоваться одной из государственных социальных программ, таких, как «военная ипотека», «молодая семья» и других.

Под ипотекой понимают кредит, выдаваемый на долгий срок для приобретения квартиры.

Ипотека бывает двух видов:

Основание, по которому может быть отобрана купленная в ипотеку квартира – неуплата кредита.

Причин неуплаты бывает несколько:

  • трудная финансовая ситуация. Основной минус ипотеки заключается в том, что практически невозможно предугадать, будет ли возможность выплачивать ее через 5 или 10 лет;
  • сокращение доходов в результате затянувшейся болезни;
  • неисполнение или непонимание условий договора, заключенного с банком;
  • нарушение закона и попадание в место лишения свободы на длительный срок;
  • смерть заемщика, родственники не могут взять на себя обязательства.

В процессе судебного разбирательства будет рассмотрена вся ситуация, суд принимает во внимание такие факторы, как:

  1. Продолжение выплат заемщиком, но снижение размера платежей из – за возникшей трудной жизненной ситуации.
  2. Потеря работы, длительная болезнь.
  3. Принятие мер по досудебному урегулированию ситуации – подавались заявления с просьбой о приостановке платежей, реструктуризации или рефинансировании кредита.

Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.

Банк обращается в суд по тому адресу, по которому прописан должник и подает исковое заявление. В договор ипотеки зачастую прописывается наименование суда, в который будут поданы документы при возникновении просрочки.

Процедура выселения из квартиры, приобретенной в ипотеку, осуществляется следующим образом:

  • банк пытается урегулировать ситуацию до обращения в суд – высылает должнику письма, звонит и предупреждает о необходимости внесения платежей по кредиту. Если должник игнорирует звонки и сообщения, подготавливаются документы для передачи в суд;
  • составляется и передается в суд иск о взыскании задолженности;
  • после удовлетворения судом исковых требований выбирается способ реализации взыскания – чаще всего, квартира продается на торгах.

Основание для выселения из квартиры, взятой в ипотеку, может быть только одно – неуплата кредита. Поскольку квартира находится в залоге у банка, по другим причинам выселение невозможно, но, как только ипотека будет выплачена, имущество могут отобрать за другие долги, размер которых сопоставим с рыночной стоимостью квартиры.

Что делать при выселении из ипотечной квартиры

Банк не получает никакой выгоды от выселения заемщика и продажи квартиры на торгах по заниженной стоимости.

Кредитор идет на уступки и предлагает клиенту один из нескольких вариантов разрешения сложной ситуации:

  1. Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей. За счет такого уменьшения вырастает общий срок погашения кредита.
  2. Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода. Чтобы их получить, необходимо доказать банку, что действительно возникла сложная ситуация, например, клиент был уволен с работы или вынужден отправиться на длительное лечение.
  3. Кредитор может помочь клиенту, списав некоторые проценты, штрафы и другие платежи.
  4. Если клиент имеет право на государственную поддержку, он может подать соответствующие документы и некоторая часть долга будет уплачена государством.

В случае, если квартира будет отчуждена, банк тратит время и деньги на то, чтобы продать ее, поэтому данный вариант осуществляется только в самых крайних случаях.

Следует понимать, что даже если в ипотеку было приобретено единственное жилье, банк не предоставляет клиенту место для дальнейшего проживания.

Про выселение из аварийного жилья собственников читайте здесь.

Если есть несовершеннолетние дети

В случае с ипотекой ребенок не является поводом для того, чтобы выселение было прекращено, или хотя бы приостановлено. Специалисты, используя исполнительное производство, снимают несовершеннолетнего с регистрации в органах Федеральной Миграционной Службы.

Единственный выход из трудного положения для должника – обращение за государственной помощи по программе «Жилье», где он может рассчитывать на получение квартиры после того, как будет признан малоимущим.

При выселении несовершеннолетнего из квартиры должен участвовать прокурор, который следит за тем, чтобы не совершались никакие противоправные действия.

Выселить ребенка из квартиры можно только в судебном порядке, кроме прокурора в деле должны участвовать представители органа опеки и попечительства.

Несмотря на то, что права ребенка должны быть защищены в соответствии с Конституцией РФ, особых привилегий он не имеет, поскольку все граждане страны равны перед судом и законом.

Детей, не достигших совершеннолетнего возраста выселяют из квартиры наравне со взрослыми, также выселению подлежат и лица с инвалидностью.

Могут ли дать отсрочку

Вопрос о предоставлении отсрочки чаще всего возникает в процессе досудебного разбирательства. Если клиент желает решить спор и выплатить в конечном итоге ипотеку, банк чаще всего, идет ему на встречу и предлагает различные варианты, которые могут быть применены в конкретной ситуации.

Для того, чтобы получить отсрочку, необходимо предоставить в банк документы, которые послужат подтверждением того, что в у клиента возникла трудная жизненная ситуация, в результате которой нет возможности выплачивать кредит.

Документы для подтверждения:

  1. Свидетельство о рождении ребенка предоставляется, если женщина, выплачивающая ипотеку, находится в отпуске по беременности и родам.
  2. Копия трудовой книжки с той страницы, где сделана запись об увольнении гражданина с места работы.
  3. Медицинские справки, подтверждающие, что заемщик или близкий его родственник находится в тяжелом состоянии и нуждается в стационарном лечении.

Прежде всего, банк предложит изменить условия погашения задолженности – например, будет снижен размер ежемесячного платежа. Если клиент не имеет возможности вносить даже меньшую сумму, даются кредитные каникулы, за время которых гражданин должен восстановиться и продолжить погашать ипотеку.

Судебная практика

В судах рассматриваются дела по взысканию задолженности с клиента банка путем отчуждения имущества, которое находится в залоге, и продажи его на торгах.

Одно из условий принятия решения в пользу банка – проведение досудебного урегулирования ситуации и отсутствие поступления платежей от клиента в течение 6 месяцев.

Это интересно:  Как покупать квартиру на вторичном рынке?

Среди документов, подаваемых в суд, банк предоставляет распечатку звонков и визитов к клиенту с требованием вернуть задолженность и предупреждением о возможном выселении в случае неуплаты платежей по ипотеке в течение определенного срока.

Ознакомиться с судебной практикой по делам об отчуждении ипотечной квартиры можно по ссылке.

Сегодня социально защищенные граждане могут обратиться за помощью к государству, даже если суд принял решение в пользу банка, и квартира была продана на торгах. Государство стремится создать такую систему кредитования, при которой можно было бы обеспечить жильем всех граждан.

После принятия решения в пользу банка квартира продается и вырученные деньги идут на покрытие ипотеки, расходов, в том числе и судебных.

Выселение из квартиры – большая неприятность, которую лучше всего не допускать. Если у человека нет возможности вносить платежи за ипотеку, нужно не избегать звонков и писем от банка, а напротив, идти на контакт и пытаться решить ситуацию лучшим образом.

До суда клиенту приходит уведомление о том, что если не будет внесена определенная часть денежных средств, квартира будет отчуждена и продана, а деньги с продажи – пущены на покрытие долгов, процентов и штрафов.

Могут ли выселить из приватизированной квартиры за долги по квартплате? Найдите ответ на этой странице.

Как выселить арендатора из нежилого помещения без суда, узнайте тут.

Видео: Как выселяют из ипотечной квартиры

Выселение из квартиры – ипотека

Ипотека, это пример не состыковок российского законодательства. Каждый человек имеет право на жилье (ст. 40 Конституции РФ). Но если квартира является предметом залога (ст. 334 ГК РФ), все жильцы выселяются на улицу, без исключения.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с жильем, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

На систему не действуют никакие правила и законы. Все предписания верховного суда отменяются. Также не учитываются интересы незащищенных слоев общества:

Что-то сделать и не оказаться на улице практически невозможно. Единственная защита от кредитора, это федеральная программа «Жилище», которая включает в себя ряд субъективных проектов:

И независимая оценочная стоимость жилья. Для уменьшения основного долга.

Государство создало условия для банковского сектора, т. к. он является основой экономики страны, но в то же время подвергло своих граждан значительному риску выселения. Плюс необоснованные проценты по жилищному займу.

Для сравнения в странах запада, средняя ставка составляет 2-4% в год. В России эта цифра – 13-15%.

Понятие ипотеки

Ипотека, это долгосрочный кредит под залог недвижимости. Он может быть двух видов:

В законодательстве, для оформления жилищной ссуды предусмотрено два вида залога. Но на практике используется ТОЛЬКО один.

ФЗ №102 (Об ипотеке)

Займы на недвижимость регулируются Федеральным законом № 102, который объясняет и контролирует любое действие со стороны заемщика и кредитора.

Основная идея закона, это своевременные платежи и содержание имущества в надлежащем состоянии.

Заемщик не может делать с жильем, все что захочет. Такое имущество нельзя:

Но при условии, что банк не дал на эти действия своего разрешения.

В то же время заемщик, может, без согласия кредитора:

Кредитор может потребовать от клиента досрочно оплатить ипотеку, если нарушены условия договора и забрать жилье на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102).

Главной причиной выселения из квартиры по ипотеке, является просрочка ежемесячного платежа. Когда оформляется жилищный кредит, составляется договор, в котором указан точный график взноса. Также расписаны проценты и переплата.

Кредитор не должен напоминать заемщику о своевременном внесении средств на расчетный счет. Клиент ОБЯЗАН самостоятельно следить за поступлением денег (ФЗ-353).

Выселение лишенных родительских прав

У должников примерно одинаковые условия возникновения просрочки. Люди постоянно наступают на одни и те же грабли. А результат плачевен – отчуждение недвижимости и выселение.

Досудебная работа

Банку невыгодно выселять заемщика на улицу из ипотечной квартиры. Поэтому должнику могут оказать всестороннюю помощь. Например, сделать реструктуризацию долга.

Уведомление о выселении

Для банка она является обязательным условием, перед тем как обратиться в суд. В противном случае в иске может быть отказано до устранения данного нарушения.

Судья должен видеть, что кредитор пытался помочь должнику доступными способами, но платежей так и не поступило. На этом косвенном основании, человек лишается жилья.

Также претензия будет включать в себя заключительное требование, выставленное банком. Обычно это полная сумма долга и срок его погашения.

Отправление уведомления должнику регулируется ст. 55.2 ФЗ-102.

Банк обратился в суд

Кредиторы обращаются в банк по месту регистрации залога. Как правило, там же прописан и сам должник. Обычно, в ипотечном договоре прописывается тот суд, в котором будет происходить слушание, при возникновении спорной ситуации.

Подсудность определяется согласно ст. 52 ФЗ-102 и также указывается в пунктах договора. Дела о выселении по ипотеке рассматриваются районными судами.

Кто может выселить

Выселить из жилья по ипотеке могут не только судебные приставы, но и сам кредитор. Причем сделать это, возможно без обращения в суд, если данное условие указано в договоре (ст. 55 ФЗ-102).

Судебный пристав руководствуется Федеральным законом № 229 и выселяет должника и других, зарегистрированных в квартире лиц в рамках возбужденного исполнительного производства.

Руководствуясь статьей 107 ФЗ-229, пристав уведомляет должника о добровольном освобождении помещения, сроком не позднее 10 дней с момента получения уведомления.

Если должник игнорирует требование, то ему назначается новый срок, а также устанавливается исполнительский сбор.

Выселение происходит с участием сотрудников полиции и понятых. В случае препятствования проникновению в жилище, пристав имеет право вызвать сотрудников МЧС, для проникновения в квартиру.

Пристав может обеспечить транспортировку и хранение вещей за счет выселяемого. Сроком не более двух месяцев.

Должно происходить по согласию сторон. Если должник отказывается освобождать помещение, то банк может обратиться в суд или выселить заемщика в административном порядке при участии прокурора.

Ипотека – единственное жилье

При выселении должника кредитор не обязан предоставлять ему новое жилье. Также имущество в любом случае будет отчуждено в пользу кредитора. Даже если оно, является единственным жильем должника.

Исключением являются случаи, когда отсрочка ухудшит финансовую ситуацию должника или против него начата процедура банкротства.

К сожалению, единственное жилье, не является причиной для того, чтобы не оставлять человека на улице. Здесь просматривается очередная не состыковка в ФЗ № 102 с Жилищным кодексом и Конституцией.

Исковое заявление о выселении бывшего члена семьи собственника

Несовершеннолетние дети

Ребенок не может служить поводом, чтобы банк простил долги заемщика и оставил ему квартиру. Приставы в рамках исполнительного производства снимут детей с регистрационного учета ФМС.

Предоставлять иные условия для проживания несовершеннолетнему, банк не будет.

Единственным выходом для должника, является признание его малоимущим и предоставление помощи по правительственной программе «Жилище». Наименование проектов, в которых может участвовать заемщик, определяется местными органами самоуправления.

Участие прокурора

Участие прокурора при выселении должника из ипотечной квартиры, не несет в себе никакой пользы. Надзорный орган просто проконтролирует законность исполнения решения суда.

Прокурор привлекается, если в выселении участвуют:

  • несовершеннолетние дети;
  • малоимущие;
  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • граждане, не осознающие последствий своих действий (Малограмотные или состоящие на учете в ПНД).

Это не означает, что данной категории граждан дали ипотеку. Просто они являются членами семьи основного заемщика и проживают с ним в квартире.

Заключение

Ипотека является неотъемлемой частью жизни людей по всему миру. Большинство граждан не смогут купить отдельное жилье без участия банков.

Но пользоваться ей нужно очень аккуратно. Страховать имущество от максимального количества случаев, рассчитывать свой бюджет и внимательно следить за своевременной оплатой. И тогда проблемы выселения не коснутся вас и ваших близких.

Статья написана по материалам сайтов: 1000meters.ru, room46.ru, pravovedus.ru, kvartirkapro.ru, provyselenie.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector