Можно ли вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке и как это правильно сделать? Порядок действий и образец заявления

Перед тем как взять заемные средства, клиенты узнают, можно ли вернуть страховку после погашения кредита. Чтобы ответить на данный вопрос, нужно обратить внимание на нюансы в законодательстве и юридических документах.

Содержание

Внимательно прочтите договор

Если вы хотите защититься от рисков и получить выплату при страховом случае, то перед заключением договора со страховщиком необходимо внимательно прочитать его содержание.

Дело в том, что возврат средств по страховке после погашения кредита возможен в том случае, когда в тексте договора указаны условия, позволяющие получить страховую сумму обратно. Такое положение указано в ст. 958 ГК РФ.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита?

Возвратить страховку возможно при отказе от страхования в течение 5-ти рабочих дней после заключения договора.

Оплата по частям

Вам не придется возвращать деньги, если будет заключено соглашение, предусматривающее оплату страховой премии периодичными взносами вместе с кредитными платежами. В таком случае после досрочного погашения достаточно перестать осуществлять платежи по страховке.

Такой вариант возможен для страхования по кредитным картам. По остальным продуктам сумма страховой премии взимается полностью в момент заключения договора.

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке

В Альфа-Банке возможен возврат страховки только в течение периода охлаждения. Он длится 5 дней, начиная со дня оформления страховки. При этом возвращается полная сумма уплаченной страховой суммы.

Чтобы получить страховку и выплату, необходимо обратиться в офис Альфа-Банка или на горячую линию и подать заявление на возвращение средств по страховой премии. Для этого Вам понадобится паспорт.

Как получить кредит наличными?

Заполните заявку
на сайте банка
за 15 минут
(нужен только
паспорт)

Узнайте
предварительное
решение банка
в SMS-cообщении
или по телефону

Приходите
в отделение
с документами
для финального
решения

Получите деньги
в тот же день

Обычно ответ банка занимает
от одного до двух дней

Как оформить кредит наличными?

Если вы получаете зарплату на карту Альфа-
Банка, работаете в госорганизации, или ваш
работодатель — наш корпоративный клиент.

Погашение кредита

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

Полезно
знать

Горячая видеолиния

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Документы для получения кредита наличными

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки.

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Вы можете получить кредит, если

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту

Главная » Документы » Заявления » Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту

Образцы заявлений в банковское учреждение на возврат страховки

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке:

Как правильно составить заявление в банк о возврате страховки по кредиту

Любые заявления о возврате денежных средств или проведении перерасчета, а также претензии по возмещению причиненных убытков должны составляться в письменном виде. Требуется два экземпляра такого документа. Один из них заявитель оставляет себе.

Составляя заявление либо претензию, в обязательном порядке позаботьтесь об указании в них:

  • точных реквизитов организации, выдавшей кредит на договорных условиях (их можно посмотреть непосредственно в договоре или перейдя на официальный ресурс кредитора);
  • сведений о себе;
  • информации о заключенном соглашении – кредитном договоре, оформленном между сторонами (номер, дата заключения, название);
  • юридических обоснований собственной позиции. Для этого следует изучить указанный договор и соответствующие законы, разложив по полочкам каждую доказывающую вашу правоту норму и положения соглашения. Лучше, если этим займется юрист, имеющий соответствующую подготовку;
  • срока, достаточного для предоставления письменного ответа. Обычно на это отводится от 10 до 30 дней;
  • пункта, оглашающего, что заявитель направляет документ в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
  • точной суммы, оплаченной за полис страхования, а также реквизитов счета, который может быть использован для перевода средств.

На рассмотрение кредитором заявления отводится 10 дней. Отсчитывается этот срок от даты получения им документа.

Внимание! Если организация расположена в другом населенном пункте, передача документов осуществляется почтовой службой. Рекомендуем использовать заказное письмо и вложить опись прилагаемых документов.

При отказе банковского учреждения удовлетворить заявленные требования или при не предоставлении ответа, вопрос можно передать на рассмотрение Роспотребнадзора – в его полномочиях обеспечить защиту потребительских прав.

Обращаясь в этот орган, позаботьтесь о подготовке и передаче обращения, обосновав допущенное кредитным учреждением нарушение ваших потребительских прав.

Факт наличия или отсутствия обращения в Роспотребнадзор не определяет возможность передачи спора на рассмотрения в суд. Судебная защита – это право гражданина, обеспеченное ему при любых обстоятельствах.

Как рассчитать госпошлину в суд, читайте тут.

Обязан ли банк возвращать страховку по закону

Разъяснения по таким вопросам дает Центробанк – главная банковская структура, регулирующая финансовую деятельность государства.

Если зайти в раздел «Финансовой грамотности», тут можно найти детальные пояснения нюансов потребительского кредитования:

  • Любые сведения, касающиеся обязательного страхования рисков, подлежат внесению учреждением во все оформляемые кредитные договоры. Сюда включены риски потери своей постоянной работы, лишения человека трудоспособности, утери здоровья и даже наступления смерти. Подобные данные обязательно разъясняются каждому заемщику до того, как он поставит свою подпись в договоре;
  • Если закон не предусматривает необходимости подписания страхового соглашения, обязанность кредитора – поинтересоваться у заемщика, желает ли он избрать в качестве альтернативы ссуду с процентом повыше.

До того как оформить нецелевой займ, предлагается страховка. Более дешевый вариант – опционная страховка. Она предусматривает случаи, перечисленные в списке выше. Есть и другой вариант – комплексная, являющаяся более затратной.

Роль банка при заключении договора страхования между гражданами и страхователем — посредническая. При этом он получает оплату в виде дополнительной комиссии. Фактически, подобные действия противоречат закону «О защите прав потребителей».

Это интересно:  Заявление о выходе из гаражного кооператива: образец, порядок исключения из членов ГСК, а также как выйти, если гараж в собственности?

Как решил Центробанк, основываясь на нормах указанного закона, у заемщика есть право вернуть деньги, оплаченные страховой компании, как только договор с банковским учреждением будет расторгнут. Дата оглашения этого решения – декабрь 2015 г.

Посмотрите видео. Советы юриста по вопросу возврата страховки по кредиту:

Право отказаться от навязанного банком договора

От навязанного потребителю договора он вправе отказаться, при таких условиях:

  • не истекло 5 дней от даты, когда он подписан сторонами (с возвратом всей суммы);
  • в период, когда выплачивается ссуда, но при этом сумма, положенная к выплате, будет уменьшена.

Эти условия не распространяются на граждан, застраховавших свое авто по КАСКО или недвижимость, взятую в ипотеку, от случаев повреждений, утраты, порчи и т. п.

Данные разновидности страхования обязательны.

Какими законами регулируется вопрос возврата страховой суммы

Все нюансы и условия возврата страховки по кредитному договору расписаны детально в Федеральном законе под №353-ФЗ, подписанном 21.12.2013 г.

Состоит этот закон из 17 отдельных статей. В каждой из них подробно описаны все особенности урегулирования отношений в рамках предоставления потребительского кредита на основании соответствующего договора.

Если необходимо уточнить какие-либо сведения в регулируемой законом области, просто выберите необходимый раздел и ознакомьтесь с ним. В законе все изложено доступно и понятно.

Давайте рассмотрим список законодательных актов, в которых излагаются обязанности и права, возникающие у заемщиков при кредитном страховании, и условия возврата:

  • Закон РФ №4015-1 – регулирует правоотношения в страховом деле или другие отношения, касающиеся его организации;
  • Статья 343 ГК РФ – определяет обязанность страхования риска утраты (повреждения) заложенного имущества;
  • Статья 31 ФЗ №102 – рассматривает порядок страхования имущества, которое было заложено в соответствии с договором об ипотеке;
  • Статья 935 ГК РФ – здесь определяется, что именно подлежит обязательному страхованию, и другие его условия.

Если какие-либо моменты требуют разъяснения, всегда можно прибегнуть к помощи юриста, способного упростить правовую информацию, и доступно изложить ее клиенту.

Общим законом, на основании которого регулируются правоотношения между сторонами (заемщиком и банковским учреждением), является закон «О защите прав потребителей».

Именно этот закон позволяет отказаться от предоставления кредитором допуслуг, в которых вы не нуждаетесь. Нормами этого закона можно аргументировать требование о возврате страховых взносов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

При каких условиях обеспечен возврат средств

Есть ли возможность вернуть страховку при завершающей выплате по кредиту и его погашении?

Когда заемщик полностью исполнил свои договорные обязательства по выплате кредита, у него есть возможность обращения в банковское учреждение или страховую компанию с целью оформления возврата оплаченных средств по страховке.

Важно! Возврат этой суммы возможен, но только в период действия заключенного договора по кредитному страхованию. Хорошо, если времени после оплаты полиса прошло не так много (до 30 суток), это идеальный вариант, при котором можно вернуть все средства. Но если срок больше – от месяца до 6 месяцев, возврату подлежит не вся сумма. При таком раскладе, возвращено будет не более половины от выплаченных ранее денег.

Сложнее будет, если срок составляет свыше 6 месяцев. Для возвращения выплаты, в таком случае, потребуется обратиться в суд и привлечь квалифицированных юристов.

Нужно ли расторгать договор

Возможно возвратить средства, принятые страховщиками, но лишь в случае прекращения действующего договора, подписанного с компанией. В период его действия, у клиента есть полное право затребовать средства, в таком случае возврат денег сложности не представит.

Однако к досудебному способу урегулирования ситуации прибегнуть не получится в случае аннулирования договора.

На каких моментах договора, заключенного с банковским учреждением или страховой компанией, нужно акцентировать свое внимание?

До написания заявления о возвращении средств, вникните в договор и вычитайте все нюансы.

Препятствия могут появиться только в двух непростых ситуациях:

  • В тексте присутствует пункт, утверждающий о невозможности возвращения внесенных средств;
  • В договоре содержится указание на то, что в случае отказа заемщика от услуг страховой компании, он не сможет возвратить деньги, внесенные в качестве страхового взноса.

При наличии таких или похожих по смыслу пунктов в договоре, до отправки претензии кредитору обратитесь к юристу. Он проконсультирует вас в вопросах возврата страховых сумм.

Что делать, чтобы вернуть страховку по кредитному договору

Перечитайте и тщательно проанализируйте весь договор, который подписывался во время взятия кредита. Так можно узнать, обязано ли банковское учреждение возвратить страховой взнос в случае полного и досрочного закрытия кредита или же требовать это нужно от СК.

Ситуаций может быть несколько:

  • Согласно условиям страхования, выгоду получает не сам банк, а лицо, оформляющее страховку, а именно – заемщик либо обозначенный им гражданин. Эта практика встречается в банковских учреждениях, выступающих посредниками в заключаемых страховых договорах. Также это распространяется и на случаи оформления кредита в местах реализации, где посредническая роль принадлежит или магазину, или представителю торговой точки. В таких ситуациях выдвигать подобные требования посреднику тщетно. Обращения направляются только напрямую страховщику;
  • Выгоду приобретает непосредственно банк. Под этот вариант подпадают ипотечные договоры, случаи автокредитования, банковское потребительское кредитование, а также если страхование входит в общий список предоставляемых услуг. Здесь страхователем выступает банк, и именно ему необходимо адресовать финансовые требования по страховке.

Обратите внимание! Условия соглашения наверняка предусматривают пункт, где расписан порядок возврата страховой суммы, выплаченной при оформлении кредита, если последний был досрочно оплачен.

Этот момент следует проверить изначально, поскольку часто СК и банковские учреждения не удостаивают этот вопрос внимания или расписывают такие условия достаточно поверхностно: используют стандартные шаблоны договоров, применяют общие фразы. В лучшем случае, будут обозначены законодательные нормы.

При любых непонятных и сомнительных ситуациях, рисковать не следует. Правильный выбор – предварительная консультация. Так можно избежать проблемных моментов. Внимание нужно обратить на содержание и формулировку страховых услуг, предоставляемых при заключении кредитного соглашения.

Порой банки юридически оценивают страховую плату как оплату за предоставление дополнительных услуг или как комиссионный доход.

Понятное дело, что при таких обстоятельствах, возврат этих средств исключается из списка обязательств, если иное не предусмотрено условиями договора. Но иногда отдельные банки все же охотно входят в положение клиентов и готовы помочь.

Эта лояльная практика распространенна среди небольшого списка банков (ВТБ24, Альфа Банк, Сбербанк и некоторых других). Однако подобное отношение к клиентам является исключительно индивидуальным подходом в работе отдельных финансовых учреждений.

Первый и наиболее легкий вариант возврата страховой суммы – направить обращение в СК или банк (в форме претензии или заявления). Кому именно направлять документ (адресат) и формулировка требований зависят от изучения вопроса, условий договора и определения страховщика.

Обращаясь в СК, разговор может зайти о следующем:

  • преждевременном прекращении договорных обязательств путем досрочного расторжения действующего договора страхования или отказа от него, ввиду прекращения риска возникновения страхового случая по обстоятельствам, не предусмотренным страховкой;
  • возврате премии по страховке с возвращением части страховой суммы.

Это важно! Закон определяет право СК не возвращать выплаченную сумму страховки при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, но если договор не предусматривает иные обстоятельства.

Вполне возможно судебное опротестование такого решения, однако шанс выиграть спор незначителен или же денег, полученных по факту, не хватит даже на издержки.

Список требований, выдвигаемых при обращении в банк, может быть таким:

  • Возместить убытки, причиненные заключенным договором, в размере, равном выплаченной страховой сумме. Нарушение можно расписать следующим образом: банковское учреждение нарушило потребительские права, предоставляя один из видов финансовых услуг (оформление кредита), требовало в качестве обязательного условия предоставления кредита, оформить страховку;
  • Пересчитать и вернуть часть внесенных выплат по страховке.

Какие документы следует собрать заемщику для возврата страхового кредитного взноса?

В стандартный пакет документов включается:

  • заявление (по возврату средств);
  • все документы, подготавливаемые при оформлении кредита.

Сама процедура, по которой можно вернуть кредитную страховку, не сложная, однако определенные нюансы все же следует знать. Большей частью сложности появляются при возврате финансов.

Внимание! Специалисты утверждают, что возврат средств фактически невозможен ввиду затребования страховой кредитной суммы при непогашении кредита. Оспаривание договора в таком случае довольно затруднительно.

Соглашение представляет собой правовой документ. Именно в нем устанавливаются все сроки, определяется сумма платежей, которую, вне зависимости от обстоятельств, заемщик должен будет выплачивать каждый месяц в качестве взносов.

Но возможно и возвращение страховой суммы при условии, что кредит был выплачен ранее положенного по договору срока. Условия выплаты определяет СК, однако на практике возвращается не больше 30% от внесенной страховой суммы.

Невыплаченная часть используется в качестве покрытия расходов на обслуживание специалистами СК, перенаправляется на разного вида начисления.

Какие способы получения страховки существуют

Сейчас выделяют два метода получения средств. Это можно сделать при помощи СК или же обратившись для выплат в банковское учреждение. Куда именно обращаться, можно определить по месту оформления и подписания соглашения.

Если оформление происходило в банке, значит сюда же и передается заявления на истребование выплаты, если же этим занималась СК, обращаться необходимо именно к ней.

Обозначьте в заявлении свою просьбу произвести полагающуюся выплату, предоставив полный возврат оплаченной в качестве страховки суммы.

Важно! Если заявление передается почтовой службой, то обязательно оформите заказное письмо с наличием уведомления – это гарантия передачи заявления в руки адресату. Или же вручите документ уполномоченному специалисту сами.

Если на заявление отреагировали письменным отказом, то нужно спланировать свои дальнейшие действия. Первое – опротестуйте его в Роспотребнадзоре. Второе – подготовьте иск и передайте его для рассмотрения в ближайший суд, затем ждите соответствующего уведомления.

Но перед обращением запомните, что каждое свое действие следует обдумывать до мелочей и тщательно подготавливаться, ведь при неправоте придется понести затраты в виде судебных издержек и прочих комиссий.

Оцените ситуацию и сделайте вывод – целесообразно ли тратить свое время и вкладывать свои средства? Будет ли результат выигрышным, в том числе, и в финансовом плане?

Если собственных юридических познаний недостаточно для объективной оценки ситуации, обратитесь за помощью к юристу, специализирующемуся в таких вопросах. Он проконсультирует и представит обоснованное заключение.

Обращение в Роспотребнадзор

Позаботьтесь о том, чтобы отказ от банка был письменным и надлежаще оформленным. Если у заемщика на руках будет этот документ, за урегулированием проблемного вопроса можно смело обращаться в Роспотребнадзор.

На действия страховщика оформляют жалобу и передают ее почтой (письмом с уведомлением) или же при личном посещении надзорного органа.

Не забудьте приложить к жалобе копию отказа, полученного из банка, и другую необходимую документацию.

На пересылку ответа отводится всего 30 дней (календарных). Срок начинается от даты регистрации жалобы в журнале организации.

Положительное решение предполагает соответствующую реакцию Роспотребнадзора – вынесение решения об устранении банком допущенных нарушений по отношению к заемщику. В суд нужно обращаться в том случае, если Роспотребнадзор вынесет отказ в рассмотрении.

Это интересно:  Заявление на развод — куда и как подавать, образцы

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку:

Как действовать через суд

В использовании такого метода для возврата средств по страховке присутствует и негативный момент, все расходы по рассмотрению иска в суде ложатся на плечи заявителя. Но в некоторых случаях решить спорный вопрос без вмешательства суда не получается.

При нежелании банка СК возвращать страховую сумму и бездействии Роспотребнадзора, единственный выход – передать спор для его решения в судебную инстанцию. В данном случае, это арбитражный суд.

Важно! Заемщику следует ссылаться при передаче заявления на закон «О защите прав потребителей». Практика показывает, что суд избирает именно позицию истца, в особенности, если выясняется, что страховку попросту намеренно навязали. То есть банк сообщил своему клиенту, что в случае неподписания договора страхования, выдача кредита окажется невозможной.

Множество используемых договоров о предоставлении кредитных средств до сих пор содержат пункт согласия клиента по умолчанию подключиться к действующей страховой программе. Это согласие, не требующее акцепта.

То есть подписав кредитное соглашение, заемщик фактически не может отказаться от страховых услуг. Если такой пункт есть – это гарант принятия судом решения в пользу истца.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления в суд о возврате страховки по кредиту:

Сроки исковой давности

Любая практика рассмотрения судебных дел, в том числе, и в отношении дел по возврату кредитных страховок, подразумевает использование срока исковой давности.

Направить исковое заявление и потребовать возврата переданных банку денег в качестве страхового взноса можно при соблюдении срока давности.

Периода в 3 года вполне достаточно, чтобы среагировать и отстоять свои интересы. Начинает он течь с даты оформления договора. Если срок самого кредита несколько больше или же выплаты по кредитному соглашению продолжаются, но срок упущен, восстановите его. Для этого составьте и подайте ходатайство.

Сомневаетесь, что сами осилите разобраться в этом вопросе, наймите специалиста. Компетентный юрист повернет дело в правильное русло и обеспечит гарантированную победу в судебном споре.

Посмотрите видео. Как вернуть деньги за страховку по кредиту:

Оцените статью

Комментарии к статье «Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту»

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

В каких случаях есть возможность вернуть деньги за Альфа страхование по кредиту

Альфа-Страхование сотрудничает с банками (в т.ч. с Альфа-Банком) на основе коллективных договоров страхования или индивидуальных. При получении застрахованного кредита используют только комплексное страхование, тарифы и условия по которому устанавливаются в индивидуальном порядке. О том как вернуть деньги за страховку от Альфастрахования по кредиту пойдет речь в статье.

Сколько платим за страховку

Ежегодная цена страховки (жизнь и здоровье) варьируется в пределах 0,1 — 5 % от страховой суммы и зависит от пола, возраста, состояния здоровья и рода деятельности. Стоит комплексная защита порядка 1-2 % (0,38 % — страхование жизни).

Общая премия уплачивается разово (за весь срок кредита) либо включается в ежемесячный платеж по кредиту с переплатой % (п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ). Условия и способы оплаты страховки обговариваются индивидуально с учётом условий страховщика.

При этом, если страховка является добровольной, от неё можно отказаться как до подписания кредитного договора (на этапе одобрения), так и в период охлаждения (до 14 дней). Вернуть стоимость страховки при досрочном погашении возможно при наличии в договоре страхования указания на такую возможность.

Знаете ли вы: еще при оформления кредита, можно было отказаться от страховки

В РФ существует понятие обязательного и добровольного страхования. Как, в таком случае, эти термины используются при кредитовании? Разберем эту ситуацию на отдельных примерах.

Ситуация 1

Гражданин берет потребительский кредит (наличными) на покупку дорогой мебели. Банк предлагает ему заключить договор комплексного страхования на основании ст.7 N353 — ФЗ. Полис покрывает риски при утрате трудоспособности, потере места работы, а также страхует жизнь и здоровье.
Заемщик отказывается от страховки на основании положений гл.48 ГК РФ «Страхование» и ФЗ N 353. Личное страхование и страхование жизни (здоровья) не являются обязательными требованиями для оформления потребительского кредита (не прописываются в договоре). Банк не может расторгнуть договор по кредиту при отказе от страховки после получения средств (несущественное условие).

Ситуация 2

Заемщик берет ипотеку с условиями обязательного страхования имущества (залога). Дополнительно предлагают страховку жизни и здоровья, титула (права собственности), ответственности заемщика и финансового риска кредитора. Гражданин обязательно страхует только приобретаемое жилье. Взамен банк предупреждает об увеличении ставки по ипотеке (1-5 % стоимости залога) при отказе от дополнительного полиса. Т.к. навязывать дополнительные услуги незаконно, используются экономические рычаги давления.

Заемщик также может купить добровольный полис и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту. Большинство компаний страхуют ипотеку комплексно в части дополнительной страховки. По согласию сторон (банка и заемщика) можно приобрести индивидуальный пакет услуг. Но, если ставка ипотеки устраивает клиента, он отказывается от любого страхования, кроме залогового, обеспечивающего сохранность покупки.

Ситуация 3

Приобретается автомобиль, который подлежит обязательному страхованию ОСАГО по законодательству. В дополнение предлагают оформить КАСКО, страхование жизни и здоровья. Заемщик может как согласиться, так и отказаться от дополнительных услуг. Комплексное автомобильное страхование (кроме ответственности), страхование жизни и здоровья являются добровольными (гл. 48 ГК РФ).

Некоторые страховщики предлагает одновременное страхование КАСКО + ОСАГО при покупке в кредит, что также является незаконным.

При кредитовании предлагаются различные виды страховок. Большинство из них не являются обязательными. Страховка жизни, здоровья, работы, титула, финансовых рисков и договорных обязательств — добровольная. Она не значится в договоре в качестве отдельных пунктов и не может быть использована в качестве основания для отказа в кредите при нежелании ее приобретать.

От каких страховок в Альфабанке нельзя отказаться

По законодательству РФ при получении кредита обязательной страховкой является:

  • страхование залогового имущества при ипотеке (займе): ст. 31 закона «Об ипотеке» N 102 — ФЗ;
  • страхование автогражданской ответственности: ст. 4 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ.

Любая другая страховка является добровольной и не должна навязываться. В случае несогласия с условиями банка (страховщика), следует рассмотреть кредитные предложения других банков (личное обращение).

Последствия отказа от страховок при кредите

При получении потребительского кредита без страховки большинство банков не предъявляют дополнительных условий. Страховка предлагается на добровольных началах в устной форме. Также делается пометка об отказе.
При автокредитовании менеджеры настоятельно советуют застраховать жизнь и сам автомобиль. Стимулирующим инструментом выступает ставка. При отказе от страховки ее увеличивают на 5-10% от фактической стоимости. При покупке дорогих машин это существенно увеличивает задолженность.

При кредитовании жилья стоимость ипотеки увеличивается на 1-2 % от суммы задолженности. С учетом длительности кредита сумма кажется незначительной, но клиент остается незащищенным от возможного перехода прав на собственность (по суду) или утраты трудоспособности.

Такую же сумму банк предлагает потратить для защиты своих интересов, но уже с гарантиями.

Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт. При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Изменение ставок по кредиту банками в случае отказа от страхования не является противозаконным

При подписании договора о добровольном страховании следует выяснить, кто является выгодоприобретателем и какие преимущества договор дает самому заемщику.

Что выгоднее: оформить полис страхования в аккредитованной компании или в Альфабанке

На данный вопрос нет конкретного ответа. Всё зависит от политики банка в области кредитования и индивидуальных условий страховой компании. Например, для разных банков взносы по страховым продуктам могут существенно отличаться. Кроме того, страховые компании предъявляют различные требования к страхователям. Где-то достаточно предоставить справки о доходах и паспорт, а где-то требуется пройти полную медкомиссию и собрать целый пакет документов, гарантирующих законность и возможность сделки.

Правильнее будет подобрать соответствующий банк по требованиям к заемщику, а после — выбрать страховщика с оптимальными условиями. И только потом решать, где заключать договор — в самом банке или в страховой.

Важно учитывать тот факт, что покупка большинства полисов в банке производится без выдачи договора страхования на руки. В любом случае придётся обратиться в офис и получить свидетельство, гарантирующее законное покрытие рисков.

Как по закону вернуть деньги за страхование жизни в течение 14 дней с получения кредита в Альфа-Банке

Если возможность отказа от страховки не была использована вовремя, следует обратиться в страховую компанию в течении 2 недель после покупки в кредит (Указанием ЦБ РФ № 4500).

Если филиал страховщика находится в другом городе, возврат оформляют в Альфабанке (по отдельному образцу).
Для заявления понадобится кредитный и страховой договор. Вернуть деньги получится только за добровольный полис.

В офисе получают бланк установленного образца и пишут заявление (в 2 экземплярах) об отказе от добровольного страхования (по образцу). В заявлении указывают номер договора страхования и паспортные данные. В графе «причина отказа» пишут: «услуга была навязана», «не подходят требования и условия», «в страховании не нуждаюсь» и т.д. Заявление визируется у секретаря с проставлением даты.
Также указывается счет в банке для перечисления средств. Обращение рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В возврате средств откажут, если:

  • страхователем по договору является банк (коллективный вид страхования);
  • если произошел страховой случай.

Сам банк предупреждать об отказе необязательно. В случае отрицательного ответа на заявление обращаются в суд.

Возможен ли возврат неиспользованной страховки при досрочном погашении кредита в Альф-Банке

На официальном сайте изложена информация о возможности возврата страховки только в период охлаждения. Законодательных норм, регулирующий страховку при кредитовании, не существует.

П.3 ст.958 ГК РФ говорит о том, что, если страховщик не указал в договоре такую возможность, решение полностью зависит от страховой компании и банка

Если заемщик рассчитывает на досрочное погашение и возврат части страховки, он:

  • внимательно изучает каждый пункт договора;
  • выясняет тип договора: коллективный или индивидуальный.

В качестве аргумента пишут, что страховка рассчитана на весь срок кредитования. Т.к. займ досрочно погашается требуется соразмерный перерасчет стоимости. Важным условием является отсутствие страховых выплат (случаев) на момент погашения кредита.

Как рассчитать, примерно, сколько вернут

По общим правилам возврат страховки осуществляется пропорционально количеству дней, оставшихся до конца срока действия полиса на момент обращения. При ежегодном страховании уплаченная премия делится на 360 и умножается на количество неиспользованных дней полиса (с некоторыми поправками и коэффициентами за вычетом нагрузки). При погашении кредита в первые 6 месяцев можно рассчитывать на возврат стоимости страховки в размере не более 1/3 от цены полиса.

Как звучит пункт в договоре о невозможности возврата страховки при досрочном погашении

В публичной оферте, чаще всего, не предусматривается пункт с условиями возврата страховой премии. Это легитимно и соответствует положениям ГК, когда последнее слово остается за страховщиком.

Это интересно:  Взыскание алиментов на супруга: как взыскать алиментные выплаты в судебном порядке по исковому заявлению в браке или на содержание бывшей жены или мужа

Если есть условие с невозможностью возврата страховки, выглядит оно примерно так: «Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия Договора, прошедшим с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора, в зависимости от условий Договора. При отказе Страхователя от Договора по истечению периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.

Есть ли закон возвращении страховой премии при досрочном погашении

Нет. Нюансы такового стоит искать в нормах, изложенных ГК РФ, в законе «О защите прав потребителей», отдельных инструкциях и указаниях ЦБ и разъяснениях ВС РФ.

Как правильно написать заявление на возврат

Заявление пишется по установленному образцу, действующему на момент обращения в отделении страховщика (партнёра Банка). Бланк содержит всю необходимую информацию, пропечатанную машинописным текстом (включая нормы законодательства, на основании которых производится возврат страховой премии). Страхователю необходимо заполнить пустые поля с внесением личных данных. Графы заполняются разборчивым почерком. При наличии вопросов, касаемо заполнения, следует обратиться к менеджеру.

В течение 10 дней, если иное не предусмотрено условиями договора, деньги за страховку придут на счет клиента.

Что делать, если кредит в Альфа-Банке выплачен в срок, а страховка осталась

Альфа-Банк и Альфа-Страхование сотрудничают на основе коллективного договора, который не предусматривает возможность возврата премии при досрочном погашении кредита.

В остальных случаях можно написать заявление на возврат страховки пропорционально неиспользованному периоду (в адрес страховой компании).

В каких случаях Альфа-Страхование может отказать в возврате страховки

  • При наличии страхового случая до момента обращения;
  • По истечению периода охлаждения;
  • В любом случае при присоединении к договору коллективного страхования;
  • При наступлении срока исковой давности (3 года с момента приобретения страховки);
  • При некорректном заполнении заявления и отсутствии необходимых документов.

Если сотрудник отказывается принять документ или затягивает процесс возврата, обращаются в:

  1. Суд.
  2. Бюро страховщиков.
  3. Прокуратуру.
  4. Роспотребнадзор.
  5. Администрацию страховой компании.

Как аргументировать в исковом заявлении законность возврата страховки, если пришел официальный отказ от Альфа-Страхования

При обосновании законности своих требований, руководствуются:

  • ст.16 закона «О защите прав потребителя»;
  • ст. 927, 935, 958 ГК РФ (гл.48);
  • Указанием ЦБ N4500;
  • Федеральным законом N 353-ФЗ;
  • Отдельными законами, регулирующими тот или иной вид страхования;
  • Текстом договора.

Претензия пишется по типовому образцу. Посмотреть примерное содержание текста можно на портале юридических услуг.

Куда жаловаться

Страхователь вправе обратиться в любую инстанцию, контролирующую деятельность страховых компаний и банков (Прокуратура, ЦБ, Роспотребнадзор, Комитет по защите прав потребителей). При необходимости быстрого решения вопроса обращаются сразу в суды.

Перед обращением в суд обязательно пишут претензию в адрес страховщика, которую вместе с письменным ответом предъявляют в качестве доказательств.

Судебная практика возврата страховок от Альфа-Страхования

Судебная практика описывает различные противоречивые дела, которые разрешаются как в пользу ответчика, так и в пользу истца. Суд полностью руководствуется законодательной базой и информацией из договоров.

Ярким примером нарушения законодательства является судебное разбирательство Автозаводского районного суда г. Тольятти.
Страхователь не получил полную информацию о страховании жизни при получении кредита. Договор с ОАО «Альфа-Страхование» расторг вовремя, но не получил причитающуюся ему премию (порядка 115 тыс.руб.). Суд постановил удовлетворить иск страхователя полностью по части финансовой претензии. Ответчик опплатил сумму долга, моральный ущерб, неустойку и затраты на юриста.

Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, то суд, чаще всего, занимает сторону истца. Пример тому заседание Железнодорожного районного суда г. Рязани. Гражданка застраховала жизнь при получении кредита на сумму более 60 тыс. руб. Исправно оплатила весь долг и потребовала от ОАО «Альфа-Страхование» возврат страховой премии за оставшийся период через суд, так как ответчик отказал ей в этом на законных основаниях. Однако, суд счел доводы истицы основательными и соответствующим условиям договора. И обязал страховую компанию выплатить премию в полном объеме (а не пропорционально) с учётом открывшихся в зале судебного заседания фактов.

Другой пример иллюстрирует недостаточность оснований для выполнения требований иска. В Центральном районном суде г. Прокопьевска Кемеровской области рассматривались встречные иски «Альфа-Банка» и заёмщицы. Гражданка взяла кредит, дополненный страхованием жизни и здоровья и прочими платными услугами в «Альфа-Страхование». Заявления на отказ от услуг не поступало. Гражданка перестала выплачивать долг после обнаружения завышенной ставки (37,55 % вместо 12,99 %). По части ее требования в отмене процентов и аннулирования условий договора было отказано ввиду акцептованного соглашения, которое она прочитала прежде чем подписать договор. Также ей пришлось выплатить сумму задолженности по кредиту.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка

Сумма денег, которую клиент банка берет у него взаймы, должна быть защищена от возможного невозврата. Страхование кредитов – один из таких видов защиты. Альфа Банк, как и любое другое финансово-кредитное учреждение, страхует выданные ссуды, опасаясь ненадежности заемщика, его недобросовестности по отношению к своим кредитным обязательствам. Бывают случаи невыплат по займам. Заемщики, которые перестают платить по кредиту, не отвечают на звонки и не реагируют на письменные обращения. Поэтому банк вынужден страховать ссуды, используя своих партнеров – страховые компании, одной из которых является СК «Альфастрахование». А добросовестные клиенты стараются вернуть страховку кредитов после их погашения.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про возврат страховки

Перед оформлением кредита клиент должен обязательно узнать о возможности возврата страховки после его полного погашения. Нужно прочитать условия договора, в котором должно быть указано, как осуществляется страхование займа, какая сумма должна быть выплачена заемщиком в виде страховки, можно ли ее вернуть, и как это сделать.

Необходимо знать, что вернуть деньги по страховке можно после закрытия кредитного договора, если в нем указаны условия возврата клиенту страховой суммы обратно. Об этом сказано в статье 958 ГК РФ.

В каком случае можно вернуть деньги за страховку

Вернуть страховку кредита в Альфа Банке можно после его погашения, и в случае наличия в договоре спасительной формулировки. В ней указывается срок действия страховой сохранности в течение всего периода выплат, осуществляемых клиентом.

Возможен возврат страховки, если клиент отказался от нее на протяжении 14 рабочих дней (1 января 2018 года, ранее – 5 дней) со дня подписания с банком кредитного договора.

Если заемщик заключит с банком соглашение, в котором предусматривается оплата страховой премии вместе с платежами по кредиту периодическими взносами, ему не нужно будет возвращать деньги после полной выплаты кредита.

Этот способ возможен, если страхование осуществляется с использованием кредитных карт. По другим банковским продуктам вся сумма премии по страхованию взимается в полном размере при оформлении договора.

Можно вернуть часть денег, внесенных по страховке, если после подписания договора прошло не больше полугода. При этом страховщик может настаивать на том, что значительная часть средств уже истрачена на обеспечение.

При довольно крупной сумме взноса можно потребовать, чтобы банк предоставил распечатку о том, куда были потрачены эти средства. Данный документ позволит вернуть большую часть средств. Но нужно быть готовым к тому, что придется обращаться в суд.

Вернуть деньги по страховке можно полностью, если займ был погашен раньше срока, на протяжении нескольких месяцев со дня его оформления. В таком случае у банка не будет чем мотивировать свой отказ в возврате этих средств, судиться с ним не придется.

В каком случае вернуть деньги не получится

Наиболее часто клиенты Альфа Банка сталкиваются с отказом в возврате страховки. Это самый прогнозируемый вариант практически для всех заемщиков этого финучреждения. На сайте банка однозначно указано, что деньги по страховке можно вернуть только в период охлаждения.

В договорах страхования важные нюансы договорных отношений прописываются очень мелким шрифтом. В этих пунктах оговаривается информация о случаях освобождения СК «Альфастрахование» от возврата выплаченных заемщиком денег по страховке. Если такие пункты прописаны в договоре, вернуть деньги не получится.

Чтобы попытаться получить внесенную сумму обратно, нужно обращаться за помощью к юристам, которые специализируются на делах подобного рода.

Вернуть деньги после того как кредит получен, невозможно, если:

  • страхователем выступает непосредственно сам банк;
  • после заключения банком и страховщиком коллективного договора страхования;
  • при наступлении страхового случая, и наличия выплат по нему.

Что такое период охлаждения?

В 2016 году Центробанком было выдано указание, что по отношению к предмету страхования и заемщику применяется период охлаждения. Это выражение означает срок, который с января 2018 года равняется 14 суткам со дня проведения сделки. В этот период заемщик может передумать, и написать отказ от страхового полиса. В таком случае ему удастся полностью вернуть все уплаченные за страховку деньги.

Как вернуть деньги

Чтобы вернуть внесенные за страховку деньги, нужно обратиться в офис банка, написать заявление о том, что заемщик не принимает услуги страховой компании. Для решения этого вопроса нужно выполнить несколько простых шагов.

Что потребуется

К заявлению не нужно предоставлять никаких документов, кроме паспорта заявителя. После полного погашения займа клиент Альфа Банка должен обратиться по вопросу возврата денег по страховке в страховую компанию, которая страховала кредит.

Образец заявления

Заявление можно писать в произвольной форме или использовать образец, размещенный ниже. Данная форма подходит для подачи заявления в период охлаждения.

Если этот срок прошел, будет целесообразно писать претензию:

Пошаговая инструкция

Заявление на возврат страховки можно выслать страховщику по почте заказным письмом или лично отнести в его офис. Письмо, посланное с уведомлением, позволит точно знать, когда именно страховщик его получил.

Действовать нужно следующим образом:

  • написать заявление об отказе от приобретения договора добровольного страхования в 2 экземплярах;
  • подать их в СК, завизировать с указанием даты и регистрационного номера;
  • дождаться возврата средств на протяжении 10 дней с момента подачи данного заявления.

Как отказаться от страховки при оформлении договора с Альфа Банком?

В этом случае банк может поднять процентную ставку по кредиту или отказаться его предоставлять. В любом случае, при оформлении договора кредитования по ипотеке или на приобретение автомобиля страховку придется оформить, так как любой банк вправе отказать, если клиент не застрахует свою жизнь и здоровье (по ипотеке) или откажется приобретать полис КАСКО.

Статья написана по материалам сайтов: alfabank.ru, potreb-prava.com, strahovoi.expert, alfa-gid.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector